Condomínios representam menos de 10% das unidades habitacionais americanas ocupadas. Apesar da sua quota de mercado relativamente pequena, os condomínios estão a tornar-se cada vez mais populares. Cerca de uma em cada cinco unidades em Propriedades multi-unidades recém-construídas são condomínios.Condomínios consistentemente fora do rank apartamentos em inquéritos de satisfação. Na verdade, os residentes rotineiramente classificam a propriedade de condomínios tão gratificante quanto possuir uma casa livre.no entanto, estas habitações apelativas não são desprovidas de complicações. Encontrar a cobertura de seguro certa, em particular, pode ser um desafio. Felizmente, calcular a cobertura de habitação que precisa não tem de ser uma dor de cabeça.

Aqui está o que você precisa saber para calcular a sua cobertura de habitação perfeita para um condomínio.

as primeiras coisas primeiro

o primeiro passo para responder à pergunta ” de quanto cobertura de habitação eu preciso para um condomínio?”é compreender o que já está coberto.como morador de condomínios, é quase certo que paga taxas de condomínios. Uma parte dessas taxas vai para financiar a apólice de seguro da sua HOA. Estas políticas abrangem tipicamente: danos a espaços partilhados, incluindo instalações ao ar livre, tais como piscinas, danos a secções exteriores do edifício, incluindo paredes e telhados, responsabilidade geral por lesões recebidas em espaços partilhados, se a sua HOA tiver uma apólice de “paredes nuas”, o seu seguro também cobrirá a responsabilidade da sua unidade.:se a sua HOA tiver cobertura “tudo incluído” ou “entidade única”, o seu seguro cobrirá as suas paredes, pavimentos e tectos, bem como tudo o que for construído no seu condomínio. Isso pode incluir:

• Aparelhos
• luminárias
• Armários

Importante, na maioria dos casos, esta cobertura estende-se somente a itens de estoque. Upgrades que você faz para seus aparelhos ou equipamentos não são susceptíveis de ser cobertos.em todos os casos, pode esperar-se que o seguro HOA pague os danos causados por catástrofes específicas, tais como tempestades ou incêndios. Incidentes dentro de seu apartamento, tais como acidentes ou vandalismo por convidados, podem não ser cobertos, no entanto.se não tiver uma cópia da apólice de seguro principal da sua apólice de seguro Hoa, solicite uma Antes de adquirir cobertura privada. Reveja exatamente o que é e não é coberto em detalhes. Faça perguntas ao seu representante HOA ou ao seu agente de seguros, se necessário.

compreender o que está e não está já coberto permitirá que você determine com precisão quais partes de seu condomínio que você precisa ter em conta ao comprar cobertura.

Hoa limitações da Política

ao rever a política da sua HOA, não se esqueça de verificar os limites máximos de cobertura. Muitas políticas colocam um limite no montante total que a Política vai pagar. Embora estes limites façam sentido para a companhia de seguros, eles podem ser um problema para os proprietários de unidades.

Por exemplo, uma política pode limitar o pagamento total que um HOA pode receber em caso de incêndio a US $500.000. Se a propriedade sofrer um incêndio e receber 600 mil dólares de danos, a HOA ainda receberá apenas 500 mil dólares.se a propriedade tem um fundo de emergência, pode ser capaz de usar esse dinheiro para cobrir a diferença de 100 mil dólares. Caso contrário, os proprietários das unidades podem ser obrigados a cobrir eles próprios essa diferença.como tal, deve verificar os limites da sua política de HOA. Se eles são baixos e você não acredita que eles vão cobrir todas as despesas prováveis no caso de um incidente, você pode desejar construir uma cobertura adicional em sua própria política. Fazê-lo irá garantir que você não acaba pagando uma conta cara e inesperada após uma emergência.

políticas privadas e o que elas cobrem

Agora que você sabe o que você não tem que cobrir, é hora de olhar para o que você faz. Ao escolher o seguro de habitação, condomínio, os moradores podem esperar que a necessidade os seguintes tipos de cobertura:

• Real de propriedade pessoal
• pertences Pessoais
• Responsabilidade
• Perda de uso
• despesas Médicas
• o seguro de Inundação

Quanto a cobertura que você vai precisar em cada categoria depende de uma variedade de fatores. Estas incluem as suas:

• localização geográfica
• necessidades pessoais e físicas
• possessões e estilo de vida

ao perguntar a si mesmo, “de quanta cobertura de habitação preciso para um condomínio?”é melhor avaliar cada tipo de cobertura por sua vez.

propriedade pessoal real

Se a sua HOA tem uma política de “paredes nuas”, você vai precisar de extensa cobertura de Propriedade Pessoal Real. Se sua HOA tem uma política mais generosa, você só pode precisar de cobertura RPP suficiente para cobrir a diferença entre os acabamentos padrão do condomínio e quaisquer atualizações que você tenha feito.

para determinar a cobertura de que necessita nesta categoria, faça uma lista de todos os equipamentos e equipamentos da sua unidade. Isto inclui: aparelhos de iluminação, aparelhos de cozinha, tais como fogões, máquinas de lavar louça, frigoríficos, instalações de lavandaria, armários e tapetes e tapetes, se a sua HOA tiver uma política de “paredes nuas”, escolha uma política privada que assegure todos estes artigos pelo seu valor total. Então, por exemplo, $ 600 em cobertura para sua máquina de lavar louça.

Se a sua política de HOA cobre o custo de base destes itens, você pode selecionar uma política que cobre apenas a diferença entre essa quantidade e o que você tem. Por exemplo, você pode precisar de $200 em cobertura para cobrir a diferença entre os $400 cobertos pela política da HOA e o custo total de $600 de sua máquina atualizada.

Você também pode ser capaz de obter este tipo de cobertura de gap através da cobertura de Avaliação de Perdas.

bens pessoais

bens pessoais são muitas vezes a maior categoria para a qual os moradores de condomínios precisam de cobertura. Determinar quanta cobertura você precisa para estes itens pode se sentir complicado e pesado. Uma calculadora de cobertura de condomínios pode ajudar.para começar, faça um inventário do que possui. Olhar para grandes e pequenos itens, como:

• Móveis
• Roupas e jóias
• Eletrônicos, incluindo DVDs e jogos de vídeo
• obras de Arte
• artigos Colecionáveis e coleções

Preste atenção especial para itens que são extremamente valiosas, como estes podem necessitar de especial ou adicional ou de cobertura de seguro de pilotos.

valor real vs valor de substituição

Depois de ter listado os seus bens pessoais, terá de decidir se deseja um valor real ou uma apólice de seguro de valor de substituição. Políticas de valor real segurar seus itens para o seu valor de revenda atual. Políticas de valor de substituição garantem seus itens para o que custaria substituí-los para uma nova versão da mesma coisa.por exemplo, imagine que o seu sofá custa 2 mil dólares novos quando o comprou há vários anos, e o seu valor depreciado agora é de cerca de mil dólares. Se o sofá for destruído ou roubado, uma política de valor real dar-lhe-á mil dólares. Em teoria, isso permitirá que você compre outro sofá usado de qualidade semelhante.

uma política de valor de substituição lhe dará $ 2.000 ,o que é suficiente para comprar um novo sofá exatamente no mesmo estilo que o que você perdeu. As Políticas de valor de substituição custam mais adiantado, mas as Políticas de valor real custam mais quando você tem que substituir as coisas após uma emergência ou uma perda.

a cobertura da responsabilidade é um tipo de seguro que você compra através da sua política de cobertura de habitação condomínio, mas não está estritamente relacionado com o seu apartamento. Em vez disso, é uma categoria global de cobertura que fornece proteção de seguro se você for processado por quase qualquer razão. Ele pode se sobrepor com a cobertura médica e sua apólice de seguro de veículo, se você tem um.

Esta imprecisão pode tornar a decisão de quanta cobertura de Responsabilidade você precisa desafiador. A maneira mais simples de calcular quanto cobertura de responsabilidade a comprar é somar o valor total de seu:

• contas Bancárias
• produtos de Investimento
• Veículos
• ativos Reais, tais como a propriedade
• Quaisquer outros activos, dos quais você é inteiro, ou parte do proprietário que os advogados possam prosseguir você deve ser processado

Quando você tiver adicionado todas essas coisas juntos, compra de uma cobertura igual ou superior a esse montante.

perda de Uso

perda de cobertura de uso paga as suas despesas se você for forçado a viver em outro lugar devido a danos ao seu apartamento. Isto pode incluir comida, hotéis e outros custos razoáveis.a quantidade de cobertura de perda de uso de que necessita depende da sua situação pessoal. Por exemplo, se você tem família perto que você está confortável em ficar com, você pode precisar de muito pouca cobertura. Se você tem condições crônicas de saúde ou outras necessidades especiais que resultarão em custos mais elevados do que a média, se você for forçado a moradia temporária, você precisará de cobertura adicional.se um visitante estiver ferido nos espaços públicos do seu condomínio ou propriedade, a política da sua HOA deve cobrir as suas despesas médicas. A sua política pessoal cobrirá ferimentos e incidentes:

• Que ocorre no seu condomínio
• Causados por si, seus animais de estimação, ou um membro de sua família em qualquer lugar sobre a propriedade
• Causados por si, seus animais de estimação, ou um membro da sua família fora da propriedade, como na residência de outra pessoa

é essencial para compra generosa cobertura de despesas médicas. Embora você pode não pensar que a probabilidade de precisar dele é alta, as despesas médicas podem acumular-se rapidamente. Esta cobertura irá protegê-lo de contas pesadas no caso de algo acontecer.se tiver animais de estimação, verifique novamente com a seguradora se estão cobertos. Algumas espécies e raças podem não ser abrangidas por termos de política padrão.as apólices de condomínio são muito semelhantes às apólices dos proprietários de casas e dos arrendatários, na medida em que não cobrem as inundações. O seguro contra inundações deve ser adquirido separadamente ou especificamente adicionado a uma apólice.alguns proprietários de condomínios acreditam erradamente que não precisam de seguro de inundações porque:

• não estão numa área propensa a inundações.os seus condomínios estão localizados num piso superior do seu edifício.têm outro seguro.isto nunca é verdade. Todos os moradores de condomínios precisam de seguro de inundação porque os danos da água de qualquer tipo não é muitas vezes coberto por outros tipos ou categorias de seguro. Além disso, a reparação dos danos causados pelas inundações é extremamente dispendiosa.

  alagamento também pode levar a perigos secundários, tais como mofo. Estes perigos não são muitas vezes cobertos a menos que você tenha seguro contra inundações.

  outras considerações

  Existem mais algumas coisas a ter em consideração ao seleccionar a cobertura do alojamento.

  • Estado limites mínimos
  • credor Hipotecário requisitos
  • Cobertor ou agendada cobertura para itens valiosos
  • Guarda-chuva de cobertura
  • Verde Reconstrução cláusulas

  Verifique com o seu condomínio do HOA ou autoridades do estado para ver se há um nível mínimo de cobertura no estado. Nem todos os estados têm tais requisitos, então isso pode ou não se aplicar a você.

  Se você tem uma hipoteca sobre o seu apartamento, o seu mutuante pode exigir que você tenha um mínimo de cobertura, também.se você possui itens de valor particularmente elevado, você pode precisar de cobertura extra. Exemplos comuns de tais itens incluem:

  • Jóias

  Arte

• Collectibles

individualmente ou juntos, estes itens podem exceder os limites de categoria padrão. Para evitar chegar pouco depois de um desastre, você vai precisar comprar cobertura adicional específica para estes itens. Você pode fazer isso através de políticas de cobertura geral, Políticas de cobertura agendadas, ou cavaleiros.a cobertura de Guarda-Chuva pode preencher lacunas na sua política. Pode cobrir despesas que não pertençam a outras categorias ou que excedam os limites normais de categoria. Ele pode proporcionar paz de espírito extra para proprietários de condomínios que não querem pagar fora do bolso para qualquer coisa em caso de emergência surgir.

finalmente, você pode querer considerar as cláusulas de reconstrução verde. Sob estes Termos, a sua seguradora irá fornecer – lhe fundos adicionais quando você precisa fazer reparos ou substituir equipamentos após um desastre se você usar produtos eco-ou de energia amiga. Os termos podem variar, por isso verifique com a sua seguradora para mais detalhes ao comprar.

Calculando a cobertura

Uma vez que você tenha avaliado as suas necessidades de seguro por categoria, pode ser útil usar uma calculadora de cobertura de habitação para chegar a números duros. Use os seguintes passos para obter o máximo de quanto Seguro Condomínio eu preciso de uma calculadora.Determine que tipos ou categorias de cobertura você precisa fazer um inventário dos aparelhos do seu condomínio, equipamentos e atualizações.faça um inventário dos seus bens pessoais faça um inventário dos seus bens reais que podem estar em risco se for processado faça avaliações profissionais onde necessário para obter números exactos verifique quanta cobertura já tem sob a política da sua HOA Ligue os números acima numa calculadora online para encontrar as suas necessidades totais de cobertura de seguro para o teu apartamento não tem de ser avassalador. Obtenha uma citação hoje, ou entre em contato com um de nossos agentes para ajudar a projetar um plano perfeitamente personalizado para suas necessidades individuais.