você acha que está pronto para fazer uma hipoteca e comprar uma casa? Verifique se estes sinais em sua vida para determinar se você deve dar o mergulho.

você tem sua dívida sob controle

você pode ter algum tipo de dívida, seja empréstimos estudantis, dívida de cartão de crédito ou qualquer outra coisa. No entanto, se você está bem em seu caminho para se tornar livre de dívidas, pode ser hora de pensar em investir em um lar.

qualquer fluxo de caixa extra que você pode usar para gastar em uma casa em vez de na dívida pode ser uma fonte de receita fácil para salvar para um pagamento inicial.

a sua pontuação de crédito está a aumentar

a sua pontuação de crédito desempenha um papel importante na sua capacidade de obter um empréstimo ao domicílio. Normalmente é mais baixo quando se está apenas a começar a carreira ou quando se acaba de se formar na faculdade. À medida que pagares a tua dívida e provares ser um mutuário fiável ao longo do tempo, a tua pontuação de crédito vai subir. Você pode se qualificar para a maioria das hipotecas com uma pontuação de crédito de pelo menos 620.

você tem dinheiro para um pagamento inicial

Ao contrário da crença popular, você não precisa ter um pagamento inicial de 20% para comprar uma casa. Agora é possível comprar uma casa com menos de 3% de um empréstimo convencional ou 3,5% de um empréstimo FHA. Você pode até ser capaz de se qualificar para um empréstimo VA ou um empréstimo USDA sem nenhum pagamento inicial.

na maior parte do tempo, você vai descobrir que você se beneficia quando você traz um grande adiantamento para a tabela de encerramento. Um pagamento de 20% de entrada permitirá que você evite pagar para o seguro hipotecário privado (PMI). O PMI protege o seu mutuante se não pagar o seu empréstimo. A maioria dos credores exigem que você pague PMI se você não colocar 20% para baixo em seu empréstimo. Você pode economizar milhares de dólares em custos de seguro ao longo do tempo com um pagamento inicial sólido. Pode ser hora de investir em um pagamento inicial se você tem o dinheiro guardado.

você tem uma fonte confiável de renda

uma fonte confiável de renda é crucial para fazer pagamentos mensais sobre a sua hipoteca. Mutuantes também irá considerar o seu rendimento regular ao decidir quanto eles podem estar dispostos a emprestá-lo.embora não haja um rendimento mínimo específico necessário para comprar uma casa, existem maneiras de avaliar se você pode ter fluxo de caixa suficiente para obter um empréstimo. Uma maneira é calcular o seu rácio dívida / rendimento (DTI), que os mutuantes usam para determinar se os mutuários são razoavelmente capazes de assumir mais dívida.mais uma vez, não há nenhum requisito fixo quando se trata de DTI, mas os mutuantes normalmente preferem mutuários com uma DTI inferior a 50%.

você está estável em seu estilo de vida

comprar uma casa é um grande compromisso, e a maioria das hipotecas duram 15 – 30 anos. Você não precisa ficar em sua casa por tanto tempo, mas você ainda deve ter certeza de que você ama sua área antes de comprar uma casa. não sabes para onde vai a tua carreira? Achas que queres mudar-te para uma nova cidade? O seu rendimento está um pouco instável? Podes não estar pronto para comprar uma casa. Mas se você acha que você pode querer se estabelecer, começar uma família ou ficar em um lugar por pelo menos alguns anos, comprar uma casa pode ser uma jogada inteligente.tenha em mente que casais solteiros que procuram comprar uma casa podem ter alguns fatores extras a considerar.pode ser perfeitamente feliz num apartamento de um quarto se estiver solteiro ou a viver com um parceiro. Mas tem filhos ou está a pensar em começar uma família? Podes decidir que precisas de mais espaço. Só mais um quarto pode fazer uma grande diferença.

você considerou todos os custos da Homeownership

o verdadeiro custo da homeownership vai muito além do seu pagamento mensal. Alguns dos outros custos de propriedade de uma casa incluem:

• seguro: Ao contrário do seguro automóvel, você não é legalmente obrigado a transportar o seguro de proprietários quando você possui uma casa. No entanto, os credores hipotecários exigem que você tenha seguro adequado como uma condição do seu empréstimo. O proprietário médio paga um pouco mais de 100 dólares por mês pelo seguro dos proprietários. impostos sobre a propriedade: deve pagar impostos sobre a propriedade, independentemente do local onde vive. Os impostos sobre a propriedade vão para os governos locais e pagam por coisas como bombeiros, escolas públicas e bibliotecas. Os governos locais calculam os impostos de propriedade como uma porcentagem do valor de sua casa. Quanto mais vale a tua casa, mais pagarás.
• custos de encerramento: os custos de encerramento são uma despesa única que você paga para fechar o seu empréstimo. Seus custos de encerramento podem incluir coisas como o seguro de título, honorários advocatícios, taxas de empréstimo e muito mais. Você pode esperar pagar 3% – 6% do seu valor total de empréstimo em custos de encerramento.
• Utilities: O seu senhorio pode cobrir alguns dos seus custos de utilidade pública quando você mora em um apartamento ou uma casa alugada. Você precisa ter certeza de que você pode cuidar de sua própria água, eletricidade, coleta de lixo e contas de esgoto a cada mês quando você possui uma casa. manutenção: pode contar com o seu senhorio para pagar a conta se alugar um apartamento e o seu sistema HVAC de 6.000 dólares falhar. Mas todo o fardo recai sobre ti quando és dono da tua casa. Você precisa ter certeza de que você pode cobrir tanto os seus custos de manutenção em curso, bem como quaisquer reparos. Note que os custos de reparação em uma casa mais velha pode assumir uma percentagem significativa do seu orçamento mensal. Alguns bairros vêm wtih custos extras, como os Serviços de resíduos também.

você pode estar pronto para comprar Se você sabe que pode cobrir todos os custos de possuir uma casa (não apenas o seu pagamento mensal).