uma carta de crédito standby (SBLC) pode adicionar uma rede de segurança que garante o pagamento de um serviço concluído ou de um envio de bens físicos. Com tal acordo, um banco garante o pagamento a um beneficiário se algo não acontecer. O SBLC descreve as condições que fariam com que o banco pagasse.um banco que forneça uma carta de crédito deve ser um terceiro desinteressado. Se o cliente do banco não cumprir as condições específicas de um acordo, o banco—e não o cliente que não entregou—paga ao beneficiário. Por se tratar de crédito, o cliente é, em última análise, responsável pelo reembolso do banco.SBLCs, como cartas de crédito padrão, são úteis para o comércio internacional, bem como transações internas, como projetos de construção local. Caso algo imprevisto impeça a conclusão de um acordo, o SBLC garante o cumprimento das obrigações financeiras para com um beneficiário.

exemplos

Existem dois tipos principais de SBLCs—os que são Financeiros e os que são baseados no desempenho:

• : Um exportador vende bens a um comprador estrangeiro, que promete pagar no prazo de 60 dias. Se o pagamento nunca chegar, o exportador pode cobrar o pagamento do Banco do comprador estrangeiro de acordo com os Termos do SBLC. Antes de emitir a carta, o banco normalmente avalia o crédito do comprador e determina que a empresa irá reembolsar o banco. Para os clientes cujo crédito está em causa, os bancos podem exigir garantias ou fundos depositados para aprovação.Desempenho: um CONTRATANTE concorda em concluir um projeto de construção dentro de um determinado prazo. Quando o prazo chega, o projeto não está completo. Com um SBLC no lugar, o cliente do contratante pode exigir o pagamento do Banco do CONTRATANTE. Que o pagamento funciona como uma sanção para incentivar a conclusão a tempo, financiamento para trazer outro contratante para assumir o mid-project, ou compensação pelas dores de cabeça de lidar com problemas.

como o processo funciona

um importador faz um acordo com um vendedor para enviar-lhe 10.000 widgets em crédito aberto. O vendedor quer proteger sua organização contra o importador não cumprir suas promessas e pede-lhe para obter uma carta de crédito como parte de seu acordo.

o importador pede ao seu banco um SBLC, e como ele tem excelentes créditos e Garantias, o banco emite a carta e envia-a ao banco do vendedor. Ela revê a carta para se certificar de que é aceitável e decide prosseguir com o acordo.se o importador não cumprir as suas obrigações, o vendedor apresenta Documentação ao banco do Importador, conforme exigido pelo SBLC. O banco do Importador paga então ao vendedor, e o importador terá de reembolsar o seu banco.ao tornar um banco terceiro responsável pelo pagamento, o beneficiário fica mais confiante de que será pago. Utilizando uma operação de exportação como exemplo, existem inúmeras razões pelas quais o comprador pode não pagar:

• O Comprador tem uma contracção de fluxo de caixa e está à espera do pagamento dos seus próprios clientes.o comprador vai à falência.os bens do comprador são congelados devido a instabilidade política ou agitação.o comprador está descontente com o vendedor.o comprador é desonesto.

um banco é financeiramente mais estável do que a maioria dos compradores, e o banco não se preocupa com disputas entre compradores e vendedores. Em vez disso, o comprador e o vendedor concordam com certas condições que desencadeiam o pagamento, e o banco segue instruções se esses eventos ocorrem.o SBLC deve ser pago desde que o beneficiário satisfaça as necessidades da carta e que o banco continue em actividade. Se a beneficiária estiver preocupada com a estabilidade financeira do banco emissor, pode solicitar uma carta de crédito confirmada. Nesse caso, um banco que o beneficiário confia garante o pagamento em nome de outro banco menos fiável.

SBLCs Vs. outras cartas de crédito

um SBLC é semelhante a uma carta de crédito padrão: um banco promete pagar a um beneficiário desde que o beneficiário forneça documentos e cumpra os requisitos da carta de crédito. Ainda assim, existem diferenças chave:

• Plano de Backup: um SBLC é uma rede de segurança. Como a maioria das redes de segurança, o objetivo é evitar usá-lo. Quando alguém é pago com um SBLC, significa que algo correu mal. Com uma carta de crédito padrão, por outro lado, todos os envolvidos esperam e esperam que o pagamento ocorra. Por exemplo, essas cartas pagam quando um exportador entrega com sucesso uma remessa a um importador.aspecto de desempenho: SBLCs também são únicos porque podem incluir um componente de desempenho-ou desempenho negativo, se preferir. Se um serviço não for executado, o beneficiário é pago.
• In-country: SBLCs are used frequently for domestic transactions. Isso pode incluir tudo, desde projetos de construção até receber serviços de eletricidade. As cartas de crédito comerciais são mais comuns no comércio internacional.

obtendo um SBLC

Se necessitar de um SBLC, peça ao seu banco para emitir um. É provável que precise de trabalhar com a divisão comercial do banco ou com o departamento de comércio internacional. Certifique-se de levar muito tempo para entender como o processo funciona e que circunstâncias o tornam responsável pelo pagamento. Contrate um advogado experiente para rever os documentos consigo.se quiser que outra pessoa use um SBLC, exija-o como parte do seu contrato e insista numa carta de crédito irrevogável. Certifique-se de trabalhar de perto com o seu banco e seus advogados para entender as condições específicas para a cobrança de pagamento. As cartas de crédito são complicadas, e cumprir todos os requisitos é difícil. Se você não cumprir um requisito menor, você pode perder o seu direito de receber o pagamento, o que pode se revelar desastroso.