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As 6 fases de um encerramento

by admin

o que significa, exatamente? Em termos simples, o processo de encerramento permite a um mutuante recuperar o montante devido sobre um empréstimo em falta através da venda ou tomada de propriedade da propriedade. De acordo com o relatório de mercado de encerramento dos EUA da RealtyTrac, a partir de 29 de Maio de 2020, havia 330.105 propriedades em “alguma fase de encerramento (incumprimento, leilão ou propriedade do banco)” nos Estados Unidos, Por isso não é uma ocorrência incomum.

Se você (ou um ente querido) está enfrentando a exclusão, certifique-se de que você entende o processo. Embora haja variação de Estado para estado, existem normalmente seis fases de um procedimento de encerramento.

Takeaways Key

  • A exclusão ocorre quando um mutuante procura apreender a sua propriedade como garantia por não pagar a sua hipoteca a tempo.
  • Existem normalmente seis fases no processo de encerramento e os passos exactos variam de Estado para estado. antes de uma casa ser hipotecada, os proprietários têm 30 dias para cumprir as suas obrigações hipotecárias.
  • a maioria dos credores preferiria realmente evitar o encerramento de uma propriedade.

Fase 1: incumprimento de pagamento

um incumprimento de pagamento ocorre quando um mutuário falhou pelo menos um pagamento hipotecário. O mutuante enviará um aviso de pagamento em falta indicando que ainda não recebeu o pagamento desse mês.Normalmente, os pagamentos de hipoteca são devidos no primeiro dia de cada mês, e muitos credores oferecem um período de graça até o dia 15 do mês. Depois disso, o mutuante pode cobrar uma taxa de pagamento em atraso e enviar o aviso de pagamento em falta.depois de dois pagamentos falharem, o mutuante irá muitas vezes seguir com uma carta de pedido. Isto é mais grave do que um aviso de pagamento em falta. No entanto, neste momento, o mutuante pode ainda estar disposto a trabalhar com o mutuário para tomar medidas para recuperar os pagamentos. O mutuário teria normalmente de remeter os pagamentos em atraso no prazo de 30 dias a contar da recepção da carta.

Fase 2: Aviso de incumprimento

um aviso de incumprimento (NOD) é enviado após 90 dias de pagamentos perdidos. Em alguns estados,o aviso é colocado em destaque na casa. Neste momento, o empréstimo será entregue ao departamento de execução do empréstimo no mesmo condado onde a propriedade está localizada. O mutuário é informado de que a notificação será registada.o mutuante dará normalmente ao mutuário mais 90 dias para liquidar os pagamentos e restabelecer o empréstimo. Este é referido como o “período de reintegração.”

Fase 3: Aviso de venda do Agente Fiduciário

Se o empréstimo não tiver sido actualizado nos 90 dias seguintes ao Aviso de incumprimento, será registado um aviso de venda do agente fiduciário no condado onde o imóvel está localizado.o mutuante deve também, em geral, publicar um aviso no jornal local durante três semanas, indicando que o imóvel estará disponível em leilão. Os nomes de todos os proprietários serão impressos no aviso e no jornal, juntamente com uma descrição legal da propriedade, seu endereço, e quando e onde a venda terá lugar.

Fase 4: Venda do agente fiduciário

a propriedade é agora colocada em leilão público e será atribuída ao licitante que apresentar a proposta mais elevada que satisfaça todos os requisitos necessários. O mutuante (ou a empresa que representa o mutuante) calculará uma oferta inicial com base no valor do empréstimo em dívida e quaisquer penhoras, impostos não pagos e custos associados à venda.

quando uma propriedade hipotecada é comprada, cabe ao comprador dizer quanto tempo os proprietários anteriores podem ficar em sua antiga casa.uma vez confirmada a licitação mais elevada e concluída a venda, será entregue ao licitante vencedor um título de curador aquando da venda. A propriedade é então propriedade do comprador, que tem direito à posse imediata.

Fase 5: Propriedade Imobiliária (REO)

Se a propriedade não for vendida durante o leilão público, o mutuante tornar-se-á proprietário e tentará vender a propriedade através de um corretor ou com a assistência de um gestor de activos (REO) propriedade imobiliária. Estas propriedades são muitas vezes referidas como” banco de propriedade”, e o emprestador pode remover alguns dos penhores e outras despesas em uma tentativa de tornar a propriedade mais atraente.

Fase 6: despejo

o mutuário pode muitas vezes ficar em casa até que tenha vendido através de um leilão público ou mais tarde como uma propriedade REO. Neste ponto, um aviso de despejo é enviado exigindo que qualquer pessoa desocupe o local imediatamente.podem ser previstos vários dias para que os ocupantes disponham de tempo suficiente para remover quaisquer pertences pessoais. Então, normalmente, o xerife local visitará a propriedade e removerá as pessoas e quaisquer pertences restantes. Estes últimos são colocados em armazenamento e podem ser recuperados em uma data posterior por uma taxa.

a linha de fundo

ao longo do processo de encerramento, muitos credores tentarão fazer acordos para que o mutuário seja apanhado pelo empréstimo e evitar o encerramento. O problema óbvio é que quando um mutuário não pode cumprir um pagamento, torna-se cada vez mais difícil recuperar o atraso em pagamentos múltiplos.se houver uma possibilidade de recuperar o atraso nos pagamentos—por exemplo, acaba de iniciar um novo emprego após um período de desemprego—vale a pena falar com o seu mutuante. Se uma execução for inevitável, saber o que esperar ao longo do processo pode ajudar a prepará-lo para as seis fases de execução.a discriminação dos empréstimos hipotecários é ilegal. Se você acha que foi discriminado com base na raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, origem nacional, deficiência ou idade, há passos que você pode tomar. Um desses passos é apresentar um relatório para o Departamento de proteção financeira ao Consumidor ou com o Departamento de habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos (HUD).