Acredite ou não, a obtenção de um empréstimo de um banco não é a única forma de financiar a compra de uma casa. De facto, o financiamento pelo vendedor de imóveis e, em particular, as hipotecas de restituição podem muitas vezes constituir uma alternativa viável a um empréstimo hipotecário tradicional.

Se você está se perguntando o que é uma hipoteca de carry-back do vendedor, leia abaixo. Este é o seu guia para o processo de hipoteca de retorno.

o que são as hipotecas de “carry-back” do vendedor?no sector imobiliário, as hipotecas de retrocesso dos vendedores estão abrangidas pelo financiamento do proprietário. Financiamento proprietário, ou financiamento vendedor, que também é conhecido como “financiamento vendedor” ou “fornecendo uma hipoteca de detenção”, ocorre quando, em vez de obter uma hipoteca de um banco ou mutuante para comprar a propriedade, o proprietário irá financiar casas para venda. Uma vez que a venda passa, o comprador é então responsável por fazer pagamentos regulares de parcelas para o vendedor em troca de equidade na propriedade.embora o termo “contrato de porte de proprietário” possa às vezes ser usado para se referir a uma propriedade que é completamente financiada pelo vendedor, com um empréstimo hipotecário, normalmente o vendedor concorda em financiar apenas uma parte do preço de compra da casa.neste caso, enquanto a maior parte do dinheiro pode vir de um empréstimo bancário tradicional, o vendedor pode concordar em financiar uma porcentagem adicional do preço de compra, dando ao comprador a oportunidade de fazer um menor pagamento inicial.uma vez que os Termos de transporte do proprietário são acordados, eles são normalmente garantidos através da criação de uma hipoteca e uma nota de hipoteca. Embora, estes acordos também podem ser documentados com um contrato de terra ou escritura de confiança. No entanto, uma vez que os documentos foram registrados, qualquer vendedor financiamento de hipotecas tornar-se um empréstimo Júnior adicional sobre o imóvel.

How it all works: a seller carry-back mortgage example

digamos que o comprador concorda em comprar a casa por $100.000. No entanto, eles só são capazes de obter financiamento bancário para até US $80.000 e eles só têm US $10.000 economizados para um pagamento inicial. Nesta situação, em vez de permitir que a venda para cair através, as duas partes podem ser capazes de chegar a um acordo para o vendedor financiar um empréstimo de casa no valor de US $10.000 final. Em outras palavras, o proprietário vai carregar o empréstimo de dez mil dólares.tradicionalmente, as hipotecas de “carry-back”são vistas principalmente nos mercados imobiliários. Afinal de contas, o vendedor financiamento de hipotecas permitem que os compradores que não podem ser aprovados para o financiamento bancário a chance de se tornar um proprietário.

nas circunstâncias certas, pode ser uma situação win-win. O comprador recebe o financiamento que eles precisam para comprar uma casa e o vendedor é capaz de vender a sua casa, muitas vezes a uma melhor taxa de retorno do que eles obteriam com um investimento diferente de um tamanho semelhante.

simplificando, propriedades que permitem o reembolso de empréstimos geralmente ganham um preço de venda mais elevado. Por sua vez, os compradores podem estar dispostos a pagar mais se isso significa que eles têm uma rota viável para se tornar um proprietário. No final do vendedor, eles podem obter mais dinheiro da venda de seu investimento, além de que eles podem muitas vezes cobrar juros para compensá-los pelo incómodo de ter que agir como um banco.

desvantagens potenciais de uma hipoteca de retrocesso

A maior desvantagem de concordar em retroceder uma hipoteca é que você está assumindo um risco. Existe um risco de que o comprador pode parar de fazer pagamentos regulares no domicílio, altura em que você seria responsável por iniciar o processo de encerramento.

adicionalmente, apesar de ter vendido a sua casa, se estiver a aceitar pagamentos mensais, levará muito tempo a recuperar o seu investimento.

apesar de ser bom ter uma fonte adicional de renda mensal, você não será capaz de tirar o dinheiro da venda de sua casa e aproveitar para comprar outra coisa, da mesma forma que você faria se você vendida para um comprador que tinha usado o financiamento do banco.Por sorte, Há um meio feliz onde você pode oferecer financiamento vendedor, a fim de encontrar um comprador para sua casa e ainda receber um pagamento de montante fixo. Você pode vender uma nota de hipoteca que você levou de volta para um investidor como Amerinote Xchange.

tenha em mente que os investidores precisam ver um benefício de comprar uma nota hipotecária, o que significa que eles provavelmente vão comprá-la a um preço atualizado. Dito isto, há vários fatores que entram na determinação de como uma nota hipotecária é o preço.factores que influenciam o preço de venda da nota hipotecária: o termo “tempero” refere-se ao histórico de pagamento do comprador. Um vendedor que tenha recebido pagamentos atempados por um ano ou mais receberá uma oferta melhor do que aquele que não tem o mesmo histórico comprovado.rácio empréstimo / valor: Uma vez que os rácios mais elevados entre empréstimos e valores representam um maior risco para o investidor, os vendedores com estas notas enfrentam frequentemente descontos mais acentuados.taxa de Juro: por outro lado, taxas de juro mais elevadas significam mais lucro para o investidor, por isso, quanto maior for a sua taxa de juro, menor será o seu desconto.amortização: Termos hipotecários de amortização mais curtos significam que um investimento compensará mais cedo. Com isso em mente, os investidores normalmente pagarão mais dinheiro por empréstimos com prazos mais curtos.recurso: Finalmente, uma nota de hipoteca que inclui um payor que é uma pessoa individual em vez de uma corporação como uma sociedade de Responsabilidade Limitada irá preço do empréstimo mais favorável.

taxas potenciais

por último, numa venda de uma nota hipotecária, há algumas taxas que serão incorridas. Normalmente, os investidores vão pedir aos vendedores para suportar estes custos, por isso é melhor estar preparado para isso entrar. Para lhe dar uma idéia do que esperar, as taxas que você verá são semelhantes aos custos de encerramento quando você vender uma casa. São os seguintes:

1. Title search and insurance
2. Preparação do documento
3. Taxas de garantia 4. Comissões de avaliação
5. Taxas de transferência bancária
6. Criação de uma declaração de beneficiário
7. Gravando a escritura 8. Comissões

o que acontece a uma nota hipotecária depois de vendida

normalmente, após a compra de uma nota hipotecária, os investidores deterão o empréstimo até à maturidade ou venderão a totalidade ou uma parte do empréstimo a outro investidor ou entidade. Isto é considerado negociação de empréstimos integral, não deve ser confundido com um título de garantia hipotecário.