a liquidação da Dívida e a consolidação da dívida compartilham um objetivo comum – ajudar os consumidores a encontrar uma maneira de sair de dívida de cartão de crédito – mas tome muito diferentes rotas para atingir esse objetivo.a liquidação da dívida está a negociar com os credores a liquidação de uma dívida por menos do que o que é devido. Este método é mais frequentemente utilizado para liquidar uma dívida substancial com um único credor, mas pode ser utilizado para lidar com vários credores.a consolidação da dívida é um esforço para combinar dívidas de vários credores, em seguida, tomar um único empréstimo para pagar todos eles, Esperemos que a uma taxa de juro reduzida e pagamento mensal mais baixo. Isto é tipicamente feito pelos consumidores que tentam manter-se com as contas para múltiplos cartões de crédito e outras dívidas não garantidas.os prós e contras da liquidação da dívida e consolidação da dívida variam, especialmente no que diz respeito à quantidade de tempo que levará para eliminar as dívidas e o impacto que terá na sua pontuação de crédito. Quando usado corretamente, qualquer um pode ajudá-lo a sair da dívida mais cedo e economizar dinheiro.qual é a melhor opção para si?como funciona a liquidação da dívida?

você, ou um representante negociando por você, faça uma oferta ao seu credor para liquidar a dívida por menos do que o que é devido. Por exemplo, se você devesse US $10.000, você poderia oferecer ao credor um pagamento de uma quantia única de US $5.000.se o credor aceitar a oferta, você faz o pagamento e o assunto parece estar resolvido.

dizemos aparentemente, porque se você deve mais de um credor, como é muitas vezes o caso, você deve passar pelo processo com cada um. Assim, se você estiver em falta em vários cartões de crédito ou contas (por exemplo, Cabo, Telefone celular, médico, etc.), você terá que negociar um acordo com cada um antes que você esteja fora da dívida.entretanto, é provável que venha a acumular taxas de atraso e taxas de juros sobre todas as suas dívidas. No caso dos prós e contras de liquidação da dívida, este é apenas um dos muitos contras associados que fazem dele uma escolha arriscada.

liquidação da dívida: prós e contras

a perspectiva de pagar menos do que você deve — muito menos em alguns casos — torna a liquidação da dívida uma escolha tentadora para eliminar a dívida.

é também uma opção arriscada, uma opção de alívio da dívida tão cheia de mal-entendidos e negativos que a maioria dos peritos financeiros recomendaria apenas como último recurso.

desvantagens da liquidação da dívida

• taxas de atraso adicionais – as empresas de liquidação da dívida muitas vezes encorajam-no a parar de fazer pagamentos aos seus credores enquanto negociam uma liquidação. As taxas de atraso, juros e outras penalidades que se seguem serão adicionados ao montante que você já deve.
• Time Frame – the normal time frame for a debt settlement case is 2-3 years, which means 24-36 months of late fees and penalties added to the amount you owe.
• impacto na pontuação de crédito – a liquidação da dívida terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Não pagar o montante total é negativo. Pagamentos em falta durante a negociação de um acordo é negativo.impacto no Relatório de crédito-o facto de ter liquidado a sua dívida — ou seja, não ter pago o montante total — permanece no histórico do seu relatório de crédito durante sete anos, tornando mais difícil para si obter crédito de qualquer mutuante.
• as empresas cobram taxas-as empresas de liquidação de dívidas cobram uma taxa, que é geralmente uma percentagem do montante devido, para negociar em seu nome. As taxas geralmente são de 20-25% do acordo final, então se o seu acordo final é de US $ 5.000, você poderia dever mais US $ 1.000 a US $ 1,250 em taxas.os mutuantes podem recusar-se a aceitar ofertas de liquidação. Na verdade, alguns credores recusam-se a trabalhar com empresas de liquidação de dívidas.consequências fiscais – pode haver consequências fiscais de uma liquidação da dívida. O IRS pode contar qualquer montante que seja perdoado como renda e exigir que você a lista em seus impostos.a liquidação da dívida vale a pena?com tantos negativos ligados ao resultado, muitos consumidores se perguntam: Será que a liquidação da dívida realmente funciona?para pessoas que se sentem impotentes com a sua situação financeira e não querem declarar falência, a liquidação da dívida pode ser a resposta a curto prazo. Se você pode juntar dinheiro suficiente rapidamente o suficiente para fazer uma boa oferta de montante fixo para o seu credor, esta é uma maneira de sair de problemas.

  no entanto, se você acha que vai precisar de crédito no futuro para comprar uma casa, carro ou outro item de bilhete grande, esta pode não ser a melhor opção. É uma mancha considerável no seu relatório de crédito e vai ficar lá por sete anos.consolidação da dívida: prós e contras

  Se você está sobrecarregado com o grande volume de contas chegando em sua casa todos os meses, a consolidação da dívida pode ser o programa de alívio da dívida que você precisa, mas apenas se você for capaz de conter o seu entusiasmo para gastar.os cartões de crédito são a fonte da maioria dos problemas financeiros para os consumidores. A família americana média tem 3.7 cartões de crédito e deve 5.700 dólares em dívida de cartão de crédito. Pagar a renda, TV por cabo, telemóvel, serviços públicos e assim por diante, e isso é muita contabilidade para acompanhar todos os meses.se ficar para trás com um cartão de crédito, pode ser uma luta difícil de recuperar. Quando ele chega ao ponto em que você só está fazendo pagamentos mínimos em uma ou mais das contas, então é hora de considerar a consolidação da dívida.

  Pros for Debt Consolidation

  the pros for debt consolidation are obvious:

  • You are simplifying the process of paying your bills. Você faz um pagamento para um credor com um prazo de um mês em vez de vários pagamentos para múltiplos credores com vários prazos.devia pagar taxas de juro mais baixas. Se você ficar para trás em pagamentos de cartão de crédito, as empresas de cartão normalmente aumentar os juros em sua conta para algum lugar em 25% -30% intervalo, às vezes mais elevado. Na maioria dos casos, os empréstimos para consolidação da dívida podem situar-se entre 8% e 15%.o pagamento de todos os seus cartões de crédito deve melhorar a sua pontuação de crédito, desde que você não use cartões da forma que usou uma vez.

  Cons for Debt Consolidation

  the cons to debt consolidation are just as obvious:

  • The debt is not forgiven or even reduced. Você ainda deve a mesma quantidade de dinheiro e se você não diminuir seu gasto o problema nunca vai desaparecer.conseguir uma consolidação eficaz da dívida requer uma boa pontuação de crédito. Se você tem uma pontuação de crédito pobre, você pode ser negado um empréstimo de consolidação de dívida, ou a taxa de juro sobre o empréstimo pode ser a mesma que a taxa de juro em seus cartões de crédito.o tempo também pode ser um problema. Você deve estar preparado para gastar em qualquer lugar a partir de 2-5 anos em um programa de consolidação da dívida antes de eliminar a dívida.

  tipos de consolidação da dívida

  Se você decidir consolidar suas dívidas, outra decisão tem de ser tomada: que tipo de programa de consolidação da dívida devo usar?há quatro tipos principais de consolidação da dívida::

  • plano de gestão do Endividamento (DMP)
  • transferência de Saldo no cartão de crédito
  • empréstimos Pessoais
  • Home equity empréstimo ou linha de crédito

  Um programa de gestão da dívida é uma escolha popular porque ele normalmente inclui aconselhamento de crédito e programas de educação para ajudá-lo a identificar as causas de seus problemas financeiros. Os conselheiros de crédito também podem fornecer soluções que você pode levar com você depois de completar o programa. A desvantagem do DMP é que eles geralmente levam 3-5 anos para eliminar a dívida e algumas pessoas não são pacientes o suficiente para manter o programa por tanto tempo.

  transferências de saldo, muitas vezes referidas como 0% transferências de saldo, São ofertas extremamente atraentes por empresas de cartões de crédito, mas geralmente são limitados aos consumidores com excelentes pontuações de crédito. Se a tua pontuação de crédito não for acima dos 700, provavelmente não te vais qualificar. Além disso, normalmente há uma taxa de transferência envolvida (2-3% do saldo sendo transferido) e uma data de expiração (geralmente 12-18 meses) na taxa de juro de 0%.

  várias fontes oferecem opções de empréstimo pessoal — na maioria das vezes um banco, união de crédito, ou emprestador on-line. As taxas de juro variam, mas geralmente são fixadas a taxas inferiores ao que é pago em cartões de crédito. No entanto, a maioria dos empréstimos pessoais incluem uma taxa de originação, alguns incluem uma penalidade pré-pagamento, e outros exigem garantias (por exemplo, uma casa ou carro). Qualificar-se para um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito baixa pode ser difícil, especialmente se o seu rácio dívida-para-rendimento é elevado. Veja os sites de empréstimos online e peer-to-peer,como o Clube de empréstimos.as linhas de crédito de capitais próprios também têm taxas de juro relativamente baixas, mas a sua casa serve como garantia e pode perder-se se não efectuar pagamentos. As taxas de candidatura e os custos de encerramento também podem ser envolvidos.

  Quando você examinar cada método, é importante chegar ao custo total de consolidação de bill, a quantidade de tempo que o processo vai levar e que impacto, se houver, ele terá em sua pontuação de crédito.a falência pode ser a palavra mais temida no dicionário financeiro. Também pode ser a única forma de sair de sarilhos para pessoas que se afogam em dívidas.se você tentou a liquidação da dívida e a consolidação da dívida, e nenhum deles é capaz de eliminar a sua dívida em menos de cinco anos, a falência é uma alternativa viável. Na verdade, se você considerou a sua situação “sem esperança” pode até ser prudente olhar para a falência mais cedo do que mais tarde.

  As leis de falência, foram escritos para dar às pessoas um novo começo, especialmente aqueles cujos problemas financeiros não foram o resultado de gastos descuidados, mas algo inesperado, como a perda de um emprego, um divórcio ou uma doença catastrófica, resultando em enormes despesas médicas. A falência pode acabar com as execuções hipotecárias, a angariação de salários e a cobrança de dívidas, ao mesmo tempo que se livram de dívidas não garantidas.existem vários tipos de falência, mas os dois mais populares são o Capítulo 7 e o Capítulo 13. No Capítulo 7, certos bens são considerados isentos — casa, automóvel, poupança de aposentadoria, algumas ferramentas e alguns móveis de casa — mas todos os outros são liquidados e os fundos usados para pagar seus credores.Capítulo 13 a falência dá-Lhe a oportunidade de reorganizar as suas finanças e elaborar um plano para pagar a totalidade ou a maior parte da sua dívida num período de 3-5 anos.ao contrário da liquidação da dívida e da consolidação da dívida, a falência elimina normalmente toda a dívida não garantida. Embora isto possa parecer uma solução para os seus problemas de dinheiro, terá consequências duradouras no seu relatório de crédito. A falência continua no seu relatório de crédito durante 10 anos.

  é difícil comparar a liquidação da dívida ou a consolidação da dívida contra a falência, porque muitas leis estaduais e federais que se aplicam à falência não se aplicam às outras duas formas de alívio da dívida. No entanto, é seguro dizer que, embora a falência é um curso de último recurso, ainda é uma opção que vale a pena considerar se você está pronto para começar de novo financeiramente.