Wiedza o wartości netto jest cenna z wielu powodów, od pomocy w planowaniu kolejnych krótkoterminowych ruchów finansowych po przygotowanie do emerytury.

Kiedy znasz swoją wartość netto, masz dobre wyczucie aktualnego obrazu finansowego i możesz wytyczyć swoją drogę do najlepszego zdrowia finansowego. Częścią tego obrazu jest twoja płynna wartość netto, która jest częścią twojej wartości netto, do której możesz łatwo uzyskać dostęp.

twoja płynna wartość netto to kluczowy numer, który musisz wiedzieć, aby pomóc ci lepiej przygotować się do zaspokojenia pilnych potrzeb finansowych bez wykolejania planów finansowych i ustalonego budżetu.

wartość netto w porównaniu do płynnej wartości netto

Twoja wartość netto jest miernikiem twojego bogactwa. Jest to w zasadzie dolna wartość tego, co masz ogólnie po odjęciu wszystkiego, co jesteś winien od tego, co posiadasz. Innymi słowy, jest to całkowita wartość aktywów minus całkowita wartość zobowiązań.

aktywa to wszystko, co posiadasz, co ma wartość. Obejmują one takie rzeczy jak inwestycje (akcje i obligacje), domy, samochody, biżuterię, przedmioty kolekcjonerskie lub gotówkę. Zobowiązania to dług, taki jak dług na karcie kredytowej, dług na kredyt studencki, kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste lub inne pożyczki.

mediana wartości netto gospodarstwa domowego w USA wyniosła 97 000 USD, zgodnie z badaniem Finansów konsumentów przeprowadzonym przez Rezerwę Federalną. Oznacza to, że połowa gospodarstw domowych w USA miała mniej niż $97,000 w wartości netto, a połowa ma więcej. Średnia wartość netto gospodarstwa domowego w USA była znacznie inna – $692,000. Różnica między średnią A średnią wartością netto gospodarstwa domowego w USA jest spowodowana tym, że niektórzy obywatele USA mają ogromną ilość bogactwa, przekrzywiając średnią.

Dlaczego czasami używamy mediany zamiast średniej lub średniej?
to świetne pytanie, i jest prosta ilustracja, która może dać jasną odpowiedź. Rozważmy typowy bar z bardzo normalnymi ludźmi siedzącymi przy barze. Siedzi tam około dziesięciu ludzi, a to są ludzie z pracą, nic wymyślnego. Prawdopodobnie zarabiają od $ 40,000 do $ 80,000 każdy pod względem rocznego wynagrodzenia. Załóżmy również, że średnia wartość netto grupy wynosi około 55 000 USD, a mediana wartości netto wynosi około 55 000 USD.
Ok, teraz powiedzmy, że Bill Gates wchodzi do baru, siedzi i zamawia drinka. Bill Gates jest wart około 100 miliardów dolarów. Przeanalizujmy ponownie średnią i medianę wartości netto. Cóż, średnia lub Średnia wartość netto ludzi w barze wynosi teraz około 9 miliardów dolarów. Jeśli jednak spojrzysz na medianę, mediana wartości netto nadal wynosi około $ 55,000. Niewiele się to zmieniło.
więc, która metryka, średnia czy mediana, najlepiej opisuje grupę ludzi, którą zazwyczaj znajdujesz w tym pasku? Czy można powiedzieć, że zazwyczaj osoba, którą znajdziesz, ma wartość netto 9 miliardów dolarów? A może lepiej powiedzieć, że zazwyczaj Znajdziesz tu osobę o wartości netto około $55,000. Odpowiedź jest wyraźnie ta ostatnia i pokazuje, dlaczego mediana jest czasami preferowana do średniej. Podsumowując, średnia może być przekrzywiona znacznie bardziej przez wartości ekstremalne i odstające, podczas gdy mediana jest bardziej odporna na te wartości odstające.

to, że masz wyższą wartość netto, nie oznacza, że żyjesz dużo. Możesz mieć wszystkie swoje aktywa związane w drogim domu i zmagać się z płaceniem dziennych rachunków. Dlatego ważne jest, aby znać swoją płynną wartość netto.

płynna wartość netto, z drugiej strony, to część wartości netto, którą można szybko przekształcić w gotówkę, dzięki czemu można uzyskać do niej dostęp, gdy trzeba. Nie obejmuje środków trwałych, takich jak dom lub Samochód, które wymagają czasu na sprzedaż i zapewniają pieniądze, które można wykorzystać do innych celów. Twoja płynna wartość netto to ilość pieniędzy, do której możesz uzyskać dostęp w bardzo krótkim czasie.

co liczy się jako płynny składnik aktywów?

aktywa płynne to te, które można szybko zamienić na gotówkę, aby uzyskać jej pełną wartość. To, czy aktywa są uważane za płynne, zależy od przedziału czasowego, którego używasz, aby wymagać pieniędzy. Jedną z zasad oceny aktywów płynnych jest to, czy można je zamienić na gotówkę w ciągu 24 godzin. Im szybciej możesz sprzedać aktywa i zamienić je na gotówkę, tym bardziej płynna jest. Oczywiście najbardziej płynnym aktywem jest sama gotówka.

Zbuduj maszynę dywidendową z M1

zautomatyzuj i rozwijaj maszynę przepływów pieniężnych z akcjami dywidendowymi w M1 Finance. Podejście M1 polegające na budowaniu portfela dywidendowego pozwala inwestorom budować niesamowite portfele wzrostu dywidend bez żadnych opłat. Inwestowanie minimum: $100.

Zarejestruj się teraz

wspólne aktywa płynne obejmują:

• Gotówka
• akcje i obligacje
• konta oszczędnościowe
• konto czekowe
• konta rynku pieniężnego

środki trwałe to te, które wymagają więcej czasu lub kosztują pieniądze, aby zamienić je na gotówkę. Zazwyczaj obejmują one:

• nieruchomości (domy, grunty)
• Samochody
• Antyki lub przedmioty kolekcjonerskie
• konta emerytalne
• Biżuteria

aktywa takie jak nieruchomości, Samochody i przedmioty podlegające sprzedaży nie są uważane za płynne, ponieważ ich sprzedaż na rynku zajmuje sporo czasu, w zależności od popytu. Szczególnie w przypadku domów i nieruchomości proces sprzedaży zwykle trwa kilka miesięcy, więc aktywa te nie zamienią się w gotówkę, aby szybko wykorzystać w razie potrzeby.

przykłady obliczeń wartości netto i płynnej wartości netto

obliczanie wartości netto i płynnej wartości netto jest proste.

tutaj omówimy, jak wykonać te obliczenia. W tym przykładzie załóżmy, że Twoja sytuacja finansowa obejmuje:

• dom o wartości rynkowej 375 000 USD
• 200 000 USD pozostawiony na kredyt hipoteczny
• samochód o wartości 12 000 USD
• pozostałe saldo 7 000 USD na kredyt samochodowy
• zadłużenie kredytu studenckiego w wysokości 15 000 USD
• zadłużenie karty kredytowej w wysokości 3 000 USD
• 3,000 na koncie czekowym
• 10,000 $na koncie oszczędnościowym
• 50,000$w akcjach, a nie na koncie emerytalnym
• 150,000 $na koncie emerytalnym 401(K)

aby obliczyć wartość netto, dodasz swoje łączne aktywa i odjmiesz łączne zobowiązania. Twoje aktywa ogółem obejmują: twój dom, samochód i pieniądze na wszystkich kontach.

$375,000 (dom)
+ $12,000 (samochód)
+ $3,000 (pieniądze na koncie czekowym)
+ $10,000 (pieniądze na koncie oszczędnościowym)
+ $50,000 (akcje)
+ $150,000 (konto emerytalne)
$600,000 ogółem aktywów
$200,000 (pozostała hipoteka)
+ 7 000 USD (kredyt samochodowy)
+ 15 000 USD (kredyt studencki)
+ 3 000 USD (dług na karcie kredytowej)
225 000 USD (aktywa ogółem)
600 000 USD (aktywa ogółem) – 225 000 USD (zobowiązania ogółem) = 375 000 USD całkowita wartość netto

obliczanie płynnej wartości netto jest podobne, z tym, że uwzględniasz tylko płynne aktywa podczas sumowania aktywów netto – nie obejmują środki trwałe. Tak więc nie obejmuje to wartości Twojego domu, samochodu lub konta emerytalnego. Jednak do zobowiązań zaliczasz dług, który wisisz na kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy.

twoja kalkulacja wartości płynnej netto wyglądałaby tak:

+ 3 000 $(pieniądze na koncie)
+ 10 000 $(pieniądze na koncie oszczędnościowym)
+ 50 000 $(akcje)
63 000$w sumie aktywa płynne
200 000$(pozostała hipoteka)
+ 7 000 $(kredyt samochodowy)
+ 15 000 $(kredyt studencki)
+ 3 000 $(dług na karcie kredytowej)
$225,000 in total pasywa
$63,000 (total assets) – $225,000 (Total pasywa) = -$162,000 Total Liquid net worth

możesz zobaczyć, że w tym przypadku twoja wartość netto w wysokości $375,000 znacznie różni się od twojej płynnej wartości netto, która jest w sumie ujemna $162,000. Płynna wartość netto była ujemna z powodu faktu, że łączne zobowiązania były większe niż łączne aktywa płynne.

Pokonaj rynek z Titan

Titan to światowej klasy fundusz hedgingowy w Twojej kieszeni. Uzyskaj dostęp tylko z minimalną inwestycją w wysokości 100 USD do portfela wyselekcjonowanych akcji przez zespół badawczy Titan. Jeśli chcesz czegoś bardziej aktywnego niż pasywnego, inwestować w fundusze indeksowe, daj szansę Titan.

Zarejestruj się teraz

lub przeczytaj naszą pełną recenzję, aby uzyskać więcej informacji

warto, może chcesz dołączyć niektóre elementy, które nie są tradycyjnie uważane za „płynne.”Możesz to zrobić, stosując zniżkę. Na przykład, jeśli chcesz sprzedać swoją biżuterię za gotówkę, prawdopodobnie możesz to zrobić szybko, jeśli obniżysz cenę na tyle, aby ktoś chciał zdobyć okazję. Możesz więc zmniejszyć pełną wartość rynkową biżuterii o pewien procent-niezależnie od tego, jaki procent uważasz, że szybko będzie można ją sprzedać-i uwzględnić ją w obliczeniach płynnej wartości netto. Możesz dokonać podobnych obniżek dla innych środków trwałych.

czy zaliczacie Konta Emerytalne do Liquid Net Worth?

obliczając płynną wartość netto, chcesz uwzględnić te aktywa, które mogą zapewnić Ci gotówkę szybko. Oczywiście definicja „szybko” jest inna dla każdego.

ogólnie rzecz biorąc, konta emerytalne 401(k) i IRA nie są uważane za płynne, chyba że jesteś w wieku emerytalnym i możesz uzyskać dostęp do środków bez kary. Jeśli wycofasz fundusze emerytalne wcześniej, najprawdopodobniej będą one podlegać opłatom za wcześniejszą wypłatę. Tak więc, zazwyczaj nie powinny być uwzględnione w obliczeniach płynnej wartości netto, ponieważ nie można szybko wymienić je na gotówkę za ich pełną wartość rynkową.

jednak możesz łatwo uzyskać dostęp do tych środków za pomocą prostych przelewów na konto, więc istnieje możliwość włączenia ich jako części płynnej wartości netto. Jeśli chcesz uwzględnić je jako część własnych obliczeń, odejmij wszystkie powiązane podatki i opłaty, które będziesz musiał zapłacić, jeśli wcześniej wycofasz środki na koncie emerytalnym. Zastosuj wszystkie odpowiednie rabaty, jeśli uwzględnisz je w obliczeniach aktywów płynnych.

czy obligacje są uważane za aktywa płynne?

ogólnie rzecz biorąc, obligacje są uważane za aktywa płynne, ponieważ można je szybko zamienić na gotówkę. Kupując obligację, zasadniczo kupujesz dług, płacąc wartość nominalną długu. Następnie otrzymujesz spłatę tej kwoty wraz z odsetkami w czasie poprzez regularne płatności. Ale w większości przypadków możesz sprzedać swoje obligacje lub wartość nominalną i przestać zbierać płatności w dowolnym momencie, więc są one uważane za aktywa płynne.

ale pamiętaj, że będziesz musiał płacić podatki od wszelkich zysków, które osiągniesz, jeśli sprzedasz je za więcej niż wartość nominalną. Możesz również stracić pieniądze, jeśli sprzedasz swoje obligacje za niższą kwotę niż zapłaciłeś za nie.

jednak transakcja zamiany obligacji na gotówkę jest dość szybkim procesem, więc są one uważane za aktywa płynne.

Jak monitorować swoją płynną wartość netto

pilnowanie zarówno swojej wartości netto, jak i płynnej wartości netto jest ważne, ponieważ możesz śledzić, jak te liczby zmieniają się w czasie. Może to pokazać, czy Twoja wartość netto lub płynna wartość netto poprawia się, lub jeśli Twoja sytuacja się pogarsza. W ten sposób możesz podjąć właściwe kroki, aby spróbować utrzymać wszystko, jeśli idzie dobrze, lub zmienić kurs, jeśli sprawy nie idą dobrze.

więc powinieneś regularnie obliczać swoją płynną wartość netto-co najmniej raz w roku. Możesz śledzić zmiany w dowolnej liczbie aplikacji do finansów osobistych, takich jak Mint, a nawet po prostu na prostym arkuszu kalkulacyjnym.

możesz być zaskoczony, jak bardzo twoja płynna wartość netto może się zmieniać z roku na rok w zależności od zmian obciążenia zadłużenia i aktywów. Kiedy ponownie obliczysz swoją wartość netto, pamiętaj, aby ponownie przyjrzeć się wartości swoich aktywów. Domy często zyskują wartość rynkową, podczas gdy samochody mają tendencję do deprecjacji. Twój portfel akcji mógł znacznie zyskać lub ponieść straty w zależności od szerszych warunków rynkowych.

Możesz również zauważyć znaczące zmiany w swoich zobowiązaniach, które będą niższe, jeśli spłacasz dług lub wyższe, jeśli zaciągnąłeś nowy dług.

ogólnym celem finansowym jest oczywiście praca na rzecz zmniejszenia zobowiązań i budowania aktywów. Ostatecznie prowadzi to do budowania całkowitej wartości netto w czasie.

jak poprawić swoją płynną wartość netto

Twoja wartość netto i płynna wartość netto zmieniają się z czasem. Płynność jest ważna, aby uniknąć zawirowań finansowych. Możesz poprawić swoją płynną wartość netto na kilka sposobów.

Po pierwsze, możesz zmniejszyć swoje zobowiązania. Aby to zrobić, możesz skupić się na spłacie długu.

niektórzy robią to, wkładając dodatkowe pieniądze na zadłużenie o najwyższym oprocentowaniu, co nazywa się metodą „lawinową”. Ta metoda pozwala zaoszczędzić najwięcej pieniędzy na dłuższą metę. Inna metoda redukcji zadłużenia koncentruje się najpierw na najmniejszym długu, a następnie spłacaniu większych długów, co nazywa się metodą „kuli śnieżnej”. Niektórzy mówią, że ta druga strategia jest motywująca, ponieważ można szybko wyeliminować mniejsze długi i zobaczyć wyniki. Bez względu na to, jakiej strategii używasz, zmniejszenie długu poprawia płynną wartość netto.

Zbuduj Portfel ETF z M1

zautomatyzuj i rozwijaj ogromny portfel tanich funduszy ETF, w tym funduszy ETF z takich miejsc, jak Vanguard, Schwab i Fidelity. Automatyzuję moje inwestowanie, gdzie co tydzień inwestuję pieniądze w niesamowitą grupę funduszy ETF na moim koncie M1. Wierzę, że jest to świetna droga do budowania niezwykłego bogactwa. Inwestowanie minimum: $100.

zacznij budować teraz

Możesz również spróbować zwiększyć swoje całkowite aktywa płynne. Jednym ze sposobów jest inwestowanie w akcje, które mogą rosnąć w czasie i są uważane za aktywa płynne. W dłuższej perspektywie można zaobserwować narastające wzrosty akcji.

Możesz również opracować budżet, który obejmuje przeznaczanie większej części swoich przepływów pieniężnych na oszczędności, które są również uważane za płynne fundusze, aby pomóc zwiększyć całkowitą płynność aktywów.

szukasz więcej wskazówek, aby poprawić wartość netto i płynną wartość netto? Sprawdź nasz artykuł na 25 sposobów, aby zwiększyć swoją wartość netto.

inne kluczowe wskaźniki kondycji finansowej

Twoja wartość netto i płynna wartość netto nie są jedynymi wskaźnikami kondycji finansowej. Inne typowe wskaźniki, które mogą pomóc w podejmowaniu decyzji finansowych to:

• Twój wynik kredytowy
• Twój wskaźnik zadłużenia do dochodu

Twój wynik kredytowy to trzycyfrowy numer przypisany przez jedno z trzech głównych biur kredytowych-TransUnion, Experian i Equifax. Mówi pożyczkodawcom, czy prawdopodobnie będziesz dobrym kredytobiorcą. Ten wynik czynniki w historii płatności na czas, czy przejść przez swoje limity kredytowe i kwota długu, którego używasz w porównaniu do tego, ile masz dostępne dla ciebie, między innymi. Mając zdrowy wynik kredytowy jest niezbędna do uzyskania najlepszych stawek na pożyczki, kredyty hipoteczne i Karty kredytowe.

znajomość stosunku zadłużenia do dochodu może dać Ci dobrą podstawę do dokonania najlepszego wyboru, aby poprawić swój budżet i przepływ środków pieniężnych. Aby uzyskać wskaźnik zadłużenia do dochodu, podziel całkowite miesięczne płatności na długi (takie jak płatności kartą kredytową, płatności hipoteczne lub pożyczki studenckie) przez całkowity miesięczny dochód. Jeśli stosunek długu do dochodu jest wyższy niż 50%, może to oznaczać, że borykasz się ze stresem finansowym i musisz podjąć kroki w celu zmniejszenia długu lub poprawy dochodów. Jest to kolejna miara Twojej płynności.

płynność mierzona płynną wartością netto i stosunkiem długu do dochodu jest kluczowa w każdym procesie finansowania. Jak artykułujemy na naszym ostatnim artykule na temat finansowania łodzi:

płynność kredytobiorcy odnosi się do kwoty środków pieniężnych (lub aktywów, które można szybko przekształcić w środki pieniężne), które kredytobiorca ma na różnych kontach. Duża płynność daje kredytodawcy pewność, że jeśli twoje dochody są zakłócone, nadal można pokryć płatności obsługi zadłużenia na łodzi.

jeśli planujesz przejść proces zatwierdzania kredytu mieszkaniowego lub innego rodzaju finansowania, zapoznaj się z płynnością, a także innymi kluczowymi wskaźnikami kredytowymi, takimi jak ocena kredytowa i stosunek długu do dochodu. Możesz stwierdzić, że warto poprawić te wskaźniki przed przejściem przez proces zatwierdzania.

Dolna linia

Twoja wartość netto jest dobrym wskaźnikiem kondycji finansowej. Ale ważne jest również, aby znać swoją płynną wartość netto, aby pomóc ci przygotować się na nieoczekiwane wydarzenia, takie jak utrata pracy. Wiedza, jak obliczyć płynną wartość netto jest niezbędnym narzędziem do regularnego korzystania podczas podróży finansowej.