aktualizacja: niektóre oferty wymienione poniżej nie są już dostępne-Karta rezerwowa Citi Hilton HHonors

chociaż korzystanie z bankomatów podczas podróży za granicę jest zazwyczaj inteligentną strategią uzyskiwania najlepszych kursów wymiany dolarów, wiele transakcji z bankomatami wiąże się z opłatami, które anulują wszelkie oszczędności, których możesz się spodziewać. Na szczęście, jak ilustruje to Nick Ewen, współtwórca TPG, istnieje kilka sposobów na uniknięcie tych opłat, w tym wiedza o zagranicznych bankach, z którymi współpracuje Twój amerykański bank.

jako doświadczonych podróżników międzynarodowych, zgaduję, że większość (jeśli nie wszystkie) czytelników TPG nosić co najmniej jedną kartę kredytową bez zagranicznych opłat transakcyjnych. Moim pierwszym takim produktem była karta Chase Sapphire Preferred, a ostatnio „urozmaiciłem” dodając kartę rezerwową Citi Hilton HHonors. Dzięki powyższym opłatom forex, te karty zaoszczędzają mi do 3% na zakupach dokonanych za granicą, co może sumować się do całkiem ładnej części zmian.

Co jednak się stanie, jeśli wybierasz się w bardziej „poza utartymi szlakami”? Wielu mniejszych sprzedawców nie bierze kart kredytowych (lub nie kompensuje rabatu za transakcję zagraniczną, pobierając własne opłaty), więc możesz zostać wycofany z bankomatu za granicą, aby zapłacić gotówką za określone transakcje. Ale wypłaty z bankomatów wiążą się z własnymi opłatami, które mogą znacząco wpłynąć na kurs wymiany. Na szczęście istnieją sposoby na obniżenie (lub nawet wyeliminowanie) opłat związanych z tymi wypłatami, jeśli zwrócisz uwagę na instytucje partnerskie swojego banku, a ten post będzie zawierał wskazówki, jak to zrobić.

najlepsze i najgorsze

zanim przejdziemy do szczegółów, oto krótki przegląd tego, co znalazłem, patrząc na niektóre z najpopularniejszych banków w USA i jakie opłaty byłyby pobierane, aby wypłacić 100 EUR.

Best:

1) Charles Schwab: Otrzymuj pełne zwroty na koniec każdego miesiąca za wszelkie poniesione opłaty bankomatowe, w dowolnym miejscu, jeśli posiadasz kartę debetową Schwab Bank Visa Platinum. 100 EUR = 131,36 USD.

2) Citibank: dzięki licznym lokalizacjom międzynarodowym klienci mogą uniknąć opłat, wypłacając pieniądze z bankomatów marki Citi. 100 EUR = 131,36 USD, ale ta sama transakcja w lokalizacji innej niż Citi wynosiłaby 137,30 USD.

3) TD Bank: Amerykański „najwygodniejszy bank” (samozwańczy tytuł) pobiera płaską opłatę w wysokości 2,50 USD za wypłaty z bankomatów bez opłat za transakcje zagraniczne. 100 EUR = 133,86 USD.

najgorsze:

1) Chase i PNC( tie): pobierając opłatę w wysokości 5 USD plus 3% od wszystkich międzynarodowych transakcji w bankomatach, banki te sprawiają, że wypłacanie pieniędzy poza USA jest kosztowną propozycją. 100 EUR = 140,30 USD.

2) Wielka Litera: to jest mieszany worek. Jeśli mieszkasz w stanie z lokalizacjami stacjonarnymi, zostaniesz obciążony opłatą transakcyjną w wysokości 2 USD i 3% transakcji, a jeśli tylko bankujesz za ich pośrednictwem online za pośrednictwem Capital One 360,nie ma opłat za żadne wypłaty poza siecią Capital One. W rezultacie 100 EUR = $131.36 – $138.30 w zależności od twojej sytuacji.

3) Wells Fargo: Ten bank pobiera $5 za wypłacanie pieniędzy za granicą z bankomatów, ale jeśli pójdziesz do kasjera, będą one również tack na 3% opłaty, więc uważaj! 100 EUR = 136.31 PLN

4) bank w USA: bez zagranicznych partnerów lub międzynarodowych bankomatów Bank w USA nalicza również opłaty za wszystkie transakcje kartą debetową za granicą. Jednak ich opłata wynosi tylko $2.50 (w porównaniu do $5 z Chase, PNC i Wells Fargo). 100 EUR = $137.80

5) HSBC: pomimo posiadania wielu międzynarodowych oddziałów, HSBC nadal pobiera zagraniczną opłatę za konwersję, nawet gdy wypłaca pieniądze z własnych bankomatów. 100€ = $135.30 w międzynarodowych bankomatach HSBC, podczas gdy 100 EUR = $137.80 w bankomatach innych niż HSBC.

6) Bank of America: Aktualizacja: od grudnia 2013 Bank of America pobiera 3% od opłat za transakcje międzynarodowe. Wielu międzynarodowych partnerów pozwala klientom uniknąć $5, wypłacając z bankomatu partnera, ale nadal dostajesz 1% opłaty za transakcję międzynarodową. 100 EUR = 132,67 USD w tych bankach partnerskich, podczas gdy 100 EUR = 137,67 USD w lokalizacjach innych niż partnerskie.

skąd się wzięły te obliczenia? Najpierw trochę tła. Ogólnie rzecz biorąc, najlepsze kursy wymiany można uzyskać, używając karty kredytowej lub debetowej do dokonywania zakupów (lub wypłacania pieniędzy) poza USA. Zakup waluty obcej z banku w USA lub wymiany dolarów na walutę obcą na lotnisku lub po przybyciu do miejsca docelowego zazwyczaj daje gorszy kurs wymiany niż to, co można uzyskać za pomocą plastiku, a także ding Ci z opłat Manipulacyjnych. Zawsze jestem zdumiony, gdy słyszę, jak moi przyjaciele i rodzina mówią o zakupie czeków podróżnych lub zakupie Euro przed podróżą do Europy. Najwyraźniej tego nie rozumieją!

Kiedy jednak wyjmiesz pieniądze z bankomatu, opłaty mogą się dość szybko sumować. Większość banków pobiera zryczałtowaną opłatę za każdą wypłatę poza siecią bankomatów, zwykle od 2 do 5 USD (przy wyższych kwotach często ponoszonych poza USA). Następnie bank, który jest właścicielem bankomatu, często pobiera dodatkową opłatę za wypłatę pieniędzy – więc otrzymujesz dwie opłaty za wypłatę.

wreszcie, ponieważ wypłacasz walutę obcą z konta w dolarach amerykańskich, sieć walutowa bankomatu (czy to Visa, Cirrus, czy inna) prawdopodobnie pobierze opłatę za transakcję zagraniczną za przeliczenie waluty, zwykle od 1% do 3% wycofanej kwoty w dolarach.

więc w czym tkwi sekret obniżania lub eliminowania opłat za wypłaty z bankomatów? Cóż, nie ma jednego uniwersalnego sposobu, aby to zrobić, ponieważ wszystko zależy od Twojego banku. Jednak zazwyczaj są trzy sposoby, że banki zapewniają klientom możliwość wypłaty pieniędzy za granicą bez opłat:

1) Konta Premium-wiele banków rezygnuje z tych opłat dla swoich klientów wysokiego szczebla. Jednak konta te często wiążą się z dość dużymi wymaganiami dotyczącymi salda i mogą skutkować innymi opłatami, które mogą negować jakiekolwiek oszczędności za granicą.

2) oddziały Międzynarodowe-niektóre banki w USA faktycznie mają oddziały fizyczne za granicą, a ich klienci w USA często mogą korzystać z tych lokalizacji do wypłat z bankomatów (i wielu innych transakcji).

3) międzynarodowe banki partnerskie-inne banki amerykańskie nawiązały współpracę z instytucjami finansowymi z innych krajów, pozwalając swoim klientom na bezpłatne wykupienie waluty obcej.

aby dowiedzieć się, gdzie bank może spaść, zbadałem i zebrałem informacje na temat niektórych większych banków z siedzibą w USA. Należy pamiętać, że poniższe opłaty są po prostu tym, co Bank USA będzie pobierać od ciebie za wypłatę; jak wspomniałem powyżej, bank, w którym wypłacasz pieniądze, może liczyć na własną opłatę za korzystanie z bankomatu i to może się znacznie różnić. Jak widać, nie ma jednego rozmiaru dla wszystkich modeli, więc pamiętaj, aby rozważyć swoje opcje z dużym wyprzedzeniem przed podróżą!

DISCLAIMER: Informacje te są oparte na moich badaniach stron internetowych banków i korespondencji z przedstawicielami obsługi klienta za pośrednictwem poczty e-mail lub telefonicznie. Niektóre instytucje sprawiają, że informacje te są bardzo jasne i łatwe do znalezienia, podczas gdy inne wymagają rozległego kopania. Ponadto Opłaty bankowe zawsze mogą ulec zmianie, więc chociaż numery te są dokładne od połowy lipca, zawsze dobrym pomysłem jest zadzwonić i zweryfikować dane we własnym banku przed wylotem. Jeśli masz jakieś ostatnie doświadczenia, które różnią się od tego, co mam poniżej, podziel się w komentarzach!

Bank of America

Aktualizacja: od grudnia 2013 Bank of America pobiera 3% od opłat za transakcje międzynarodowe.

pomimo swojej nazwy, Bank of America jest w rzeczywistości jednym z lepszych banków w USA, jeśli chodzi o wypłaty z bankomatów za granicą. Dzięki relacjom z kilkoma międzynarodowymi partnerami klienci Banku Ameryki mogą wypłacać pieniądze bez opłat w wielu bankomatach poza krajem. Po prostu odwiedź tę stronę i kliknij „lokalizacje Międzynarodowe”, aby zobaczyć listę swoich partnerów. Oto zrzut ekranu tej strony z ich różnymi partnerami:

jestem klientem Banku Ameryki od wielu lat, a nawet odkryłem, że te banki działają poza wymienionymi krajami. Na przykład moja żona i ja niedawno odwiedziliśmy Seszele i zdarzyło mi się wylądować na religijnym święcie. Chcieliśmy kupić przekąski i napoje w sklepie w drodze do doku w Hilton Labriz, ale tylko małe sklepy (Tylko gotówka) były otwarte! Na szczęście w środku Victorii był bankomat Barclays, który pozwalał mi wyjmować pieniądze (Rupie Seszelskie) bez ponoszenia żadnych opłat.

za wypłacanie pieniędzy w lokalizacji innej niż Partnerska, Bank of America pobiera opłatę w wysokości 5 USD plus 1% opłaty za transakcję międzynarodową. Podczas mojej ostatniej podróży odkryłem, że wypłata z banku partnerskiego (dwie lokalizacje BNP w Paryżu i bankomat Barclays na Seszelach) nie wiąże się z opłatą w wysokości 1%, ale kiedy wziąłem pieniądze z bankomatu w Chorwacji, zostałem uderzony zarówno opłatą w wysokości 5 USD plus 1% kwoty transakcji. Opłaty te są szczegółowe na stronie FAQ BankofAmerica.com (przewiń w dół do sekcji „Korzystanie z karty bankomatowej lub karty debetowej w innych krajach”).

Capital One

oprócz posiadania wielu kart kredytowych, które nie pobierają opłat za transakcje zagraniczne, Capital One ma również jedną z najłatwiejszych i najbardziej przyjaznych dla klienta zasad wypłat z bankomatów, jeśli mieszkasz w stanie bez lokalizacji stacjonarnych: bez opłat. Kropka. Kiedy zadzwoniłem i rozmawiałem z przedstawicielem obsługi klienta, prawie brzmiało to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe. Zapytałem konkretnie o stałe opłaty za korzystanie z bankomatu bez kapitału, a on powiedział, że ich nie ma. Co z zagranicznymi opłatami za konwersję? Powiedział, że MasterCard pobiera opłatę w wysokości 1%, ale jest ona „pokryta” przez Capital One, więc nie powinieneś jej znaleźć na wyciągu. Jednak, jak czytelnicy skomentowali poniżej, jeśli bankujesz za pośrednictwem faktycznego kapitału w jednej fizycznej lokalizacji, zostaną naliczone opłaty tak wysokie, jak $2 za wypłatę i 3% kwoty transakcji, co oznacza, że Twoje koszty mogą szybko się sumować.

Charles Schwab

Ten internetowy broker oferuje wiele różnych opcji kont kontrolnych ,a jednocześnie stwierdza, że ” oferujemy rabat na te opłaty ocenione przez innych: W przypadku sprawdzania odsetek, regularnego sprawdzania i podstawowego sprawdzania do pierwszych 6 transakcji nie przekraczających 9,00 USD za okres wyciągu, ” jeśli masz kartę debetową Schwab Bank Visa Platinum, bank zwróci Ci nieograniczone rabaty na opłaty bankomatowe za wypłaty gotówki.

Chase

jako jeden z największych banków w Stanach Zjednoczonych można by oczekiwać, że chase będzie miał jakieś międzynarodowe partnerstwo. Kiedy nic nie znalazłem w Internecie, szybki e-mail do działu obsługi klienta potwierdził, że bank „nie ma żadnych powiązanych banków poza USA.”W rezultacie klienci Chase, którzy wypłacają pieniądze za granicą, podlegają opłacie za wypłatę z bankomatu w wysokości 5 USD plus opłata za transakcję zagraniczną w wysokości 3%. Jednak klienci Premier Plus otrzymują cztery bezpłatne wypłaty miesięcznie, podczas gdy konta Premier Platinum zawsze unikają tej opłaty (chociaż oba są nadal objęte 3% opłatą za transakcję zagraniczną). Szczegółowe informacje o opłatach dostępne są w przewodnikach po produktach pod poniższymi linkami: Total Checking, Premier Plus Checking i Premier Platinum Checking.

Citibank

W Przeciwieństwie Do Bank of America i Chase, Citibank ma oddziały za granicą, z ponad 4000 lokalizacjami w ponad czterdziestu krajach. Aby dowiedzieć się, czy miejsce docelowe jest uwzględnione, przejdź do tej strony. Podróżni z Azji i Pacyfiku mogą również odwiedzić Find My Citi. Oto zrzut ekranu z wyników wyszukiwania dla jednego z ulubionych miast Briana:

Jeśli nie możesz znaleźć lokalizacji w swoim miejscu docelowym, wypłaty z bankomatów spoza Citibank poza USA. skutkuje to opłatą w wysokości 2 USD plus 3% opłaty za transakcję międzynarodową, chociaż obie te opłaty są uchylone dla członków Citigold. Szczegółowe informacje o opłatach dostępne są tutaj.

HSBC

podobnie jak Citibank, HSBC ma wiele lokalizacji za granicą, które pozwalają klientom wypłacać pieniądze bez opłaty transakcyjnej, oszczędzając $2.50. Niestety nie mają łatwej w użyciu strony internetowej, aby zlokalizować swoje oddziały poza USA. Aby znaleźć oddział, odwiedź www.hsbc.com i po prawej stronie strony (w sekcji „Bankowość detaliczna i zarządzanie majątkiem”) możesz wybrać swój kraj, aby sprawdzić, czy istnieją jakiekolwiek lokalizacje HSBC. Oto zrzut ekranu:

każdy link przeniesie Cię na stronę HSBC danego kraju, a stamtąd znajdziesz lokalizacje bankowe.

mimo że HSBC ma swoje oddziały za granicą, wypłaty w tych lokalizacjach będą wiązały się z taką samą 3% opłatą za konwersję zagraniczną, jaką można znaleźć w bankomatach innych niż HSBC. Możesz porównać różne rachunki czekowe HSBC i ich opłaty tutaj. Według przedstawiciela obsługi klienta, z którym komunikowałem, ” nie ma opłat bankomatowych ocenianych, gdy klient zdecyduje się korzystać z karty debetowej Premier MasterCard.”Interesujące jest jednak to, że po kliknięciu na „szczegóły” pod kontem Hsbc Premier znajduje się mały przypis:

tylko kilka wyjątków, o których należy pamiętać!

PNC

Dodaj kolejny bank do listy „brak partnera międzynarodowego”. Klienci PNC wypłacający pieniądze za granicą poniosą opłatę w wysokości 5 USD za transakcję (uchyloną dla klientów Performance i Performance Select) plus 3% kwoty transakcji. Możesz uzyskać pełny przegląd opłat, wprowadzając swój kod pocztowy tutaj.

td Bank

slogan TD jako „najwygodniejszy bank w Ameryce” niestety nie dotyczy klientów podróżujących za granicę, ponieważ oni również nie mają międzynarodowych partnerów. Wypłaty z bankomatu skutkują opłatą w wysokości 2,50 USD; jednak zgodnie z moją korespondencją z obsługą klienta, TD Bank nie pobiera żadnych opłat za transakcje zagraniczne.”Aby uzyskać zestawienie opłat z każdego konta, kliknij tutaj i wpisz swój stan & miasto.

U. S. Bank

Ten Bank z siedzibą w Minneapolis nie ma również partnerów poza USA. Pobierają $2.50 za transakcję plus 2% opłaty za wypłaty dokonane w dolarach amerykańskich lub 3% opłaty za wypłaty w walutach obcych. Jednak opłata w wysokości 2,50 USD jest uchylana dla klientów sprawdzających platynę i Premium, podczas gdy klienci sprawdzający Złoto mogą uzyskać dwa zwolnienia z opłat w każdym okresie rozliczeniowym. Aby porównać różne konta, kliknij tutaj.

Wells Fargo

podobnie jak wiele innych amerykańskich banków, Wells Fargo nie ma żadnych międzynarodowych partnerów z płatnymi wypłatami. Każdy klient wyjmujący pieniądze z zagranicznego bankomatu zostanie obciążony opłatą w wysokości 5 USD. Opłaty te są szczegółowe na Wells Fargo karta debetowa strona FAQ tutaj.

teraz postawmy te liczby na próbie wypłaty 500 euro po kursie 1 EUR = $1.3136 (kurs na 7/19). Poniższe obliczenia zakładają, że korzystasz z niepowiązanego banku i że wszystkie banki dokonują konwersji po tym samym kursie wymiany:

Bank	Currency Amount*	Fees	Total	% markup
Bank of America				1.76%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				3.304%
HSBC				3.38%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Wszystkie konwersje są dokonywane za pomocą aplikacji XE currency, która zawiera o wiele więcej punktów dziesiętnych podczas konwersji między dwiema walutami.

teraz zobaczmy, co się dzieje z tymi liczbami, gdy korzystasz z banku partnerskiego / stowarzyszonego:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
				0.76%

jak widać, banki z międzynarodowymi lokalizacjami lub partnerami radzą sobie znacznie lepiej niż ich odpowiedniki. Jest to jeszcze bardziej zaostrzone, gdy obniżysz kwotę, ponieważ opłata za transakcję pozostaje stała. Oto ten sam scenariusz z wypłatą 100 Euro w banku niepowiązanym:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				4.8%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				4.52%
HSBC				4.9%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
				3.8%

wciąż widzisz banki z partnerami lub lokalizacjami za granicą, a tym razem jest jeszcze lepiej. Dzieje się tak dlatego, że stała część opłaty transakcji nie zmienia się wraz z kwotą wypłaty, więc mniejsze kwoty będą mniej „wydajne”, że tak powiem. Jednak mając sposób wypłaty pieniędzy bez opłat może pozwolić ci wziąć tyle lub tak mało, jak chcesz. Doświadczyłem tego podczas mojej ostatniej podróży za granicę. Moja żona i ja mieliśmy mało Euro, gdy wyjeżdżaliśmy z Paryża w zeszłym miesiącu, i musieliśmy wziąć taksówkę na dworzec kolejowy. Ponieważ był BNP w dół ulicy, byłem w stanie wypłacić tylko 10 euro bez żadnych opłat transakcyjnych. Transakcja kosztowała mnie $13.27. Gdybym był klientem Chase, ta sama wypłata kosztowałaby $13.27 + $5 + $ 5, lub $23.27, ponad 75% więcej!

istnieją dwie wyraźne kategorie zwycięzców:

-banki, które pobierają tę samą niewielką (lub nieistniejącą) opłatę niezależnie od tego, gdzie wypłacisz pieniądze: Capital One (bez żadnych opłat) i TD Bank ($2.50 za transakcję, ale bez opłat za konwersję zagraniczną).

-banki, które mają partnerów/lokalizacje za granicą: Bank of America i Citibank (należy pamiętać, że HSBC nie jest tu uwzględniony, ponieważ nawet wypłaty HSBC poza USA. 3% opłaty za transakcję zagraniczną)

kilka innych rzeczy, o których należy pamiętać:

1) niezależnie od tego, który bank wybierzesz, ważne jest, aby zadzwonić do swojej instytucji finansowej przed opuszczeniem kraju, aby umieścić notatkę podróżną na swoim koncie (i to samo należy zrobić z kartami kredytowymi). Słyszałem wiele przerażających historii o zagranicznych bankomatach ssących kartę debetową, gdy konto jest oznaczone jako oszukańcza działalność.

2) niektóre międzynarodowe bankomaty nie rozpoznają pinów dłuższych niż cztery numery, więc jeśli masz dłuższy, możesz tymczasowo ustawić czterocyfrowy podczas podróży za granicę.

3) niektóre międzynarodowe Bankomaty również nie pozwolą na wypłatę z rachunków niezaliczających (oszczędności, rynek pieniężny itp.), więc upewnij się, że gotówka jest na koncie czekowym przed podróżą lub spróbować wziąć pieniądze.

pod koniec dnia wszyscy mamy różne wymagania w relacjach bankowych, a międzynarodowe wypłaty z bankomatów prawdopodobnie odgrywają tylko niewielką rolę w twojej decyzji. Pamiętaj jednak, aby wziąć te opłaty pod uwagę podczas planowania podróży, zwłaszcza jeśli odwiedzasz miejsce docelowe, w którym Karty kredytowe nie są powszechnie akceptowane.

Zastrzeżenie redakcyjne: opinie wyrażone tutaj są wyłącznie autorami, a nie opiniami banków, wystawców kart kredytowych, linii lotniczych lub sieci hoteli i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez którykolwiek z tych podmiotów.

Wyłączenie odpowiedzialności: Poniższe odpowiedzi nie są udzielane ani zlecane przez reklamodawcę banku. Odpowiedzi nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez reklamodawcę banku. Reklamodawca nie jest odpowiedzialny za zapewnienie odpowiedzi na wszystkie posty i/lub pytania.