zanim złożysz ofertę na mieszkanie w budynku, który jest jeszcze w fazie rozwoju lub w inny sposób nie podlega gwarancji, pamiętaj o przeszkodach finansowych, które możesz napotkać.

kondominium uważa się za niewykonalne, gdy nie spełnia kryteriów finansowania hipotecznego Fannie Mae i Freddie Mac. Poza kwalifikacjami kupującego do finansowania kredytu zakupowego, podmioty te stawiają dodatkowe oczekiwania wobec wspólnoty mieszkaniowej.

ponieważ Fannie Mae i Freddie Mac kupują konwencjonalne kredyty hipoteczne na rynku wtórnym, jeśli mieszkanie nie spełnia ich kryteriów, żaden podmiot nie kupi kredytu. Najwięksi kredytodawcy, którzy sprzedają kredyty w dużych ilościach, nie wydadzą kredytu hipotecznego, którego nie można sprzedać (wraz z innymi kredytami hipotecznymi, które zostały wydane).

oba podmioty mają długą listę wymagań dotyczących zakupu kredytów hipotecznych na mieszkanie. Aby wspólnota mieszkaniowa mogła być objęta gwarancją, musi spełniać m.in. następujące kwalifikacje:

• Budowa musi być zakończona.
• ponad połowa jednostek musi być zajęta przez właściciela.
• żadna osoba fizyczna lub firma nie może posiadać więcej niż 10% mieszkań we Wspólnocie; dotyczy to również dewelopera.
• stowarzyszenie właścicieli domów musi być pod kontrolą mieszkańców, w przeciwieństwie do dewelopera.
• ponad 75% mieszkańców musi być na bieżąco z opłatami HOA.
• HOA nie może być nazwany w żadnym aktualnym pozwie.
• jeśli społeczność nie jest przeznaczona wyłącznie do użytku mieszkaniowego, powierzchnia handlowa musi wynosić 25 procent lub mniej całkowitej powierzchni kwadratowej budynku.

Kiedy planujesz kupić mieszkanie, ważne jest, aby z góry wiedzieć, czy projekt spełnia standardy pożyczkodawcy, z którym zamierzasz współpracować.

Jak sprawdzić, czy mieszkanie jest objęte gwarancją?

łatwym sposobem na ustalenie, czy mieszkanie jest objęte gwarancją, jest sprawdzenie zarówno list zatwierdzonych przez VA, jak i FHA. Jeśli budynek mieszkalny, na który patrzysz, jest na liście, powinien być w pełni objęty gwarancją.

nie panikuj, jeśli twojego budynku nie ma na liście. Jest szansa, że budynek jest nadal godny gwarancji, ale tylko nikt w Stowarzyszeniu nie próbował go zatwierdzić VA lub FHA.

ostatecznie to nie twoja odpowiedzialność za ustalenie, czy mieszkanie jest godne gwarancji. Twój pożyczkodawca i agent nieruchomości wykona pracę w Twoim imieniu. Zazwyczaj polega to na wysłaniu kwestionariusza do stowarzyszenia właścicieli domów, a następnie analizie wyników.

rodzaje mieszkań nieobjętych gwarancją

mieszkania nieobjęte gwarancją można podzielić na dwie odrębne kategorie: przyszłe, podlegające gwarancji i trwale niepodlegające gwarancji.

przyszłe mieszkanie z gwarancją stanie się w przyszłości gwarancją. Załóżmy, że kupujesz mieszkanie w kompleksie, który spełnia wszystkie warunki rządu, z wyjątkiem kompleksu, który ma jeszcze zaplanowane dodatkowe fazy. W momencie zakupu, Twoje mieszkanie będzie uważane za non-warrantable według kryteriów Fannie Mae i Freddie Mac, ponieważ cały kompleks nie jest kompletny. Jednak Twoje mieszkanie staje się gwarancyjne po zakończeniu tych faz.

Innym przykładem jest zmiana proporcji domów zajmowanych przez właścicieli. Należy wziąć pod uwagę, że Hoa budynku ustanawia limit liczby jednostek, które mogą być wynajmowane. Zmusiłoby to niektórych właścicieli do zamieszkania w samych jednostkach lub sprzedaży. Tak czy inaczej, budynek byłby zgodny z przepisami dotyczącymi użytkowania przez właściciela ustanowionymi przez rząd i stałby się gwarancyjny.

możesz oczekiwać korzystniejszych warunków od pożyczkodawcy, jeśli istnieje silny powód, aby sądzić, że mieszkanie stanie się w przyszłości godne gwarancji.

mieszkanie bez gwarancji nigdy nie spełni kryteriów Frannie Mae i Freddie Mac. Mogą to być projekty, w których duży procent powierzchni jest przeznaczony na powierzchnie komercyjne lub jeśli w budynku znajduje się bardzo duży procent wynajmu.

jest mało prawdopodobne, aby te fundamentalne aspekty zmieniły się w przyszłości, co oznacza, że budynek mieszkalny jest trwale nie podlegający gwarancji.

ryzyko związane z zakupem mieszkania nieobjętego gwarancją

chociaż nadal istnieje możliwość zakupu mieszkania z finansowaniem, jeśli okaże się, że nie jest ono objęte gwarancją, należy wziąć pod uwagę pewne dodatkowe ryzyko i koszty. Oto cztery czynniki, które należy dokładnie rozważyć, jeśli rozważasz zakup mieszkania bez gwarancji.

1. Informacje Last minute. Aby ustalić, czy mieszkanie jest godne gwarancji, kredytodawcy wysłać kwestionariusz do Hoa condo, aby uzyskać odpowiedzi na temat innych jednostek, wszelkie bieżące spory sądowe i więcej. Ale jednym z najbardziej frustrujących problemów z mieszkaniem bez gwarancji jest to, że możesz dowiedzieć się, że konwencjonalna pożyczka nie będzie działać zaledwie kilka dni przed planowaną datą zamknięcia.

problem w tym, że kredytodawca zazwyczaj nie zamawia mieszkania, dopóki nie zostanie dokonana wycena.

aby uniknąć utraty na zakup mieszkania lub przesunięcie daty zamknięcia, zapytaj o doświadczenie oficera pożyczki z oferty mieszkania bez gwarancji, zanim jeszcze rozpocząć proces składania wniosku.

2. Najwięksi kredytodawcy nie ustąpią. Jeśli początkowo zamierzałeś sfinansować swój kredyt hipoteczny za pośrednictwem głównego pożyczkodawcy, takiego jak Wells Fargo, Chase lub Quicken Loans, mieszkanie bez gwarancji prawdopodobnie nie jest opcją.

ci najwięksi kredytodawcy wolą skupić się na papierze A, i czystych, łatwych transakcjach. Średniej i małej wielkości kredytodawców będą ci, którzy mają pewne wyjątki procesów w miejscu, lub alternatywnych inwestorów, którzy będą kupować ten kredyt hipoteczny od nich.

najwięksi kredytodawcy regularnie udzielają tak wielu kredytów, że nie mają możliwości zaciągnięcia kredytu hipotecznego, którego nie mogą sprzedać na rynku wtórnym z innymi kredytami hipotecznymi. Mniejszy bank lub unia kredytowa może być w stanie rozpatrzyć kredyt indywidualnie, ponieważ nie sprzedaje kredytów hipotecznych na rynku wtórnym w tym samym wolumenie.

rodzaj kredytu hipotecznego Zwykle Dostępny dla mieszkania bez gwarancji jest kredyt portfelowy, który nie jest przepakowywany i sprzedawany na rynku wtórnym, ale przechowywany przez początkowego pożyczkodawcę jako część jego portfela inwestycyjnego.

3. Mniej pożądane stawki. Przeprowadzając niekonwencjonalne pożyczki, masz również patrząc na wyższe oprocentowanie niż zapłaciłbyś z konwencjonalnym kredytem. Jeśli pożyczkodawca zamierza podjąć większe ryzyko na Ciebie i Twoje mieszkanie, będą wymagać wyższego zwrotu z inwestycji za podjęcie tego dodatkowego ryzyka.

zazwyczaj oczekuje się od ciebie większej zaliczki – aż 30%.

inną alternatywą jest żądanie ograniczonej weryfikacji przez Freddiego Maca, co usuwa niektóre z kryteriów niezbędnych do uznania społeczności za godną zaufania. Wymaga to jednak, aby umieścić co najmniej 10 procent ceny zakupu na zaliczkę lub więcej, w zależności od miejsca zamieszkania, a dom musi być twoim głównym miejscem zamieszkania, wśród innych niezbędnych kryteriów.

4. Dotyczące warunków wspólnoty mieszkaniowej. Największym zmartwieniem, które powinieneś mieć na temat mieszkania bez gwarancji, jest to, czy jest to dobra inwestycja za Twoje pieniądze. Fannie Mae i Freddie Mac wymagają wiele kwalifikacji, aby rozważyć condo warrantable-i niektóre z tych czerwonych flag należy dokonać ponownego zakupu.

na przykład, jeśli jest to aktywny pozew o niepewną kwotę pieniędzy, którą Wspólnota może zapłacić, jest ogromnym problemem, zwłaszcza jeśli jest to poza rezerwami Stowarzyszenia mieszkalnego, ponieważ właściciele domów społecznościowych będą musieli pokryć koszty.

Jeśli jakieś szczegóły dotyczące kwalifikacji wspólnoty mieszkaniowej wywołują alarm, przemyśl swój zakup przed podjęciem wyższej stopy procentowej lub większej zaliczki.

Jeśli ty lub ktoś, kogo znasz, rozważa zakup lub sprzedaż domu w Columbus, Ohio, zadzwoń do nas, a chętnie Ci pomożemy!

Grupa Opland specjalizuje się w sprzedaży nieruchomości, sprzedaży luksusowych domów, krótkiej sprzedaży w; Bexley 43209 Columbus 43201 43206 43214 43215 Delaware 43015 Downtown Dublin 43016 43017 Gahanna 43219 43230 Grandview Heights 43212 Galena 43021 Hilliard 43026 Lewis Center 43035 New Albany 43054 Pickerington 43147 Polaris Powell 43065 Upper Arlington 43220 43221 Westerville 43081 43082 Worthington 43235

Połącz się z nami