dla tych z klientami, którzy odmawiają uznania znaczenia planowania długoterminowej opieki zdrowotnej na emeryturze, Czytaj dalej.

obecny średni miesięczny koszt opieki w domu opieki w Stanach Zjednoczonych wynosi od $7,000 do $8,200, więc każdy plan emerytalny powinien zawierać rezerwę na finansowanie opieki długoterminowej, czy to poprzez oszczędności, inwestycje, ubezpieczenie opieki długoterminowej (LTCI), czy wsparcie rodziny.

a mówiąc o wsparciu rodziny, podczas gdy niewielu klientów planuje być obciążeniem finansowym dla swoich rodzin, niektóre przepisy stanowe USA nakazują, że to właśnie wynik.

„synowskie wsparcie” lub „synowska odpowiedzialność” prawa są w księgach w co najmniej 30 z 50 stanów, w dół z przeszłości wysoki 45. Ponieważ niewiele osób wie, że istnieją i egzekwowanie do tej pory było plamiste, Charlie Douglas, Członek Zarządu Krajowego Stowarzyszenia planowania nieruchomości i rad i doradca majątkowy z siedzibą w Atlancie, powiedział InvestmentNews, że synowskie prawa Wsparcia ” może być śpiącym gigantem.”

Dlaczego? Ponieważ mogą sprawić, że dorosłe dzieci będą prawnie odpowiedzialne za długoterminowe wydatki na opiekę-takie jak rachunki za dom opieki-jeśli rodzic nie będzie w stanie zapłacić. Chociaż te statuty nie są nowe, ich egzekwowanie jest.

wiele stanów uchyliło lub porzuciło przepisy dotyczące wsparcia filialnego, ponieważ Social Security, Medicare i Medicaid składały się na tyle z siatki bezpieczeństwa, aby uczynić je mniej koniecznymi. Dzięki cięciom w budżecie federalnym, rosnącym kosztom długoterminowej opieki medycznej i stopniowemu wycofywaniu Polis LTCI przez wiele firm ubezpieczeniowych, domy opieki, wśród innych dostawców opieki zdrowotnej, mogą mieć większą motywację do zwrócenia się do systemu sądowego, aby zmusić dorosłe dzieci do udzielenia pomocy finansowej rodzicom lub zmierzyć się z ryzykiem samodzielnego ponoszenia kosztów opieki.

śpiący olbrzym zdecydowanie obudził się w Pensylwanii.

w służbie zdrowia& Pittas, Superior Court of Pennsylvania podtrzymał decyzję sądu niższej instancji, która uczyniła dorosłego syna-Johna Pittasa-odpowiedzialnym za około $ 93,000 kosztów opieki zdrowotnej jego matki.

ponadto Trybunał stwierdził, że państwo nie ma obowiązku rozważenia innych możliwych źródeł płatności rodzica, w tym małżonka lub innych dorosłych dzieci, lub że wniosek o Medicaid jest w toku. Raczej, aby sprostać ciężarowi dowodu, Zakład Opieki musiał po prostu pokazać, że ten konkretny syn ma środki, aby zapłacić rachunek $93,000.

sądy nie są zobowiązane do równomiernego podziału odpowiedzialności między dorosłe dzieci, ale mogą po prostu rozważyć, kto może lepiej pozwolić sobie na spłatę długu. A ta odpowiedzialność opiera się wyłącznie na relacji dziecko-rodzic, ponieważ federalne przepisy Medicaid zabraniają domom opieki udzielania gwarancji osobom trzecim jako warunku opieki.

kolejny zaskakujący element orzeczenia: wydaje się, że na prawnie odpowiedzialnym potomstwie ciąży obowiązek pozwania rodzeństwa lub małżonka rodzica do udziału w obowiązku alimentacyjnym.

podnosi brwi, prawda? Nie wspominając o potencjalnych waśniach rodzinnych.

Weźmy kolejny przypadek Pensylwanii: w sprawie Eori przeciwko Eori, jeden brat pozwał drugiego, aby uzyskać obowiązek wsparcia synowskiego w wysokości 400 USD miesięcznie, aby pomóc zapłacić za długoterminowe potrzeby opieki ciężko chorej matki. Syn powoda, który zapewniał dużą część opieki matki w swoim domu, wykazał, że jego matka nie mogła pokryć wszystkich swoich kosztów i potrzebowała pomocy finansowej, jak wyjaśnił Jamie Hopkins dla Barrona. pozwany syn twierdził, że ich matka nie miała żadnych zaległych rachunków medycznych i dlatego nie była biedna. Trybunał orzekł, że ustawa o odpowiedzialności synowskiej nie wymaga wykazania niezapłaconych rachunków lub zobowiązań w celu uzasadnienia roszczenia.

być może te przykłady zwrócą uwagę niechętnych klientów.

„w planowaniu strach może być dobrą rzeczą, o ile pobudza ludzi do działania” – powiedział Hopkins. „Trochę troski jest w porządku.”Prawo synowskie zmusza klientów do uznania, że brak długoterminowego planowania opieki nie jest tylko osobistą decyzją, ale wpływa na całą rodzinę.

Carolyn McClanahan, dyrektor ds. planowania finansowego w Life Planning Partners, miała inną perspektywę na ten temat, zauważając, że „taka odpowiedzialność finansowa może również działać w drugą stronę, skłaniając klientów do podjęcia długoterminowego planowania opieki z rodzicami.”

Jeśli Twoi klienci mają rodziców mieszkających w stanach, w których obowiązują przepisy dotyczące wsparcia synowskiego, McClanahan zaleca omówienie możliwej odpowiedzialności finansowej za ich opiekę.

doradcy muszą również pomóc klientom pomyśleć o tym, jak ochronią własne potomstwo przed takimi zobowiązaniami.

w jaki sposób klienci chcą mieć własną opiekę długoterminową? Kto będzie odpowiedzialny za rachunki, utrzymanie domu, krótko – lub długoterminową opiekę itp.? Doradcy muszą odpowiedzieć na te pytania i przypomnieć swoim klientom o możliwych sankcjach finansowych, a nawet karnych, jakie może pociągnąć za sobą egzekwowanie przepisów dotyczących wsparcia synowskiego.

Rada Hopkinsa? „Pamiętaj, gifting zbyt dużo pieniędzy lub złożenie wniosku Medicaid późno może wywołać sytuację filial-support. I, oczywiście, ważne jest, aby wiedzieć, czy stan twojego klienta ma prawo synowskie.”

ponieważ każde państwo ma inne wymagania, Katherine Pearson, dyrektor Kliniki Ochrony Osób Starszych w Dickinson School of Law w Penn State, zaleca rodzinom zapoznanie się z przepisami dotyczącymi wsparcia synowskiego. Jeśli tego nie zrobią, więcej dorosłych dzieci może utknąć na rachunku.

Jeśli podobał Ci się ten post, nie zapomnij subskrybować przedsiębiorczego inwestora.

wszystkie posty są opinią autora. Jako takie nie należy ich interpretować jako porad inwestycyjnych, ani też wyrażone opinie nie odzwierciedlają poglądów Instytutu CFA lub pracodawcy autora.

Ilustracja powieści Jonathana Swifta Podróże Guliwera autorstwa Jeana Ignace 'a Isidore’ a Gérarda. Domena publiczna.

Susan Hoover, JD

Susan Hoover była redaktorką Connexions, biuletynu CFA Society Leader oraz redaktorką cyfrową enterprising investor w CFA Institute. Przed CFA Institute Hoover pracował dla McCallum & Kudravetz, PC oraz Departamentu Marynarki Wojennej Stanów Zjednoczonych w dziedzinie prawa nieruchomości i prawa pracy. Hoover uzyskał certyfikat CFA Institute Investment Foundations™ i uzyskał tytuł licencjata na Lehigh University oraz tytuł JD na Washington College of Law na amerykańskim uniwersytecie.