podczas gdy okres zwrotu określa, jakie transfery będą karane, długość kary zależy od przekazanej kwoty. Okres karny określa się, dzieląc kwotę przekazaną przez średni miesięczny koszt opieki w domu opieki w państwie. Na przykład, jeśli rezydent domu opieki przekazał $100,000 w stanie, w którym średni miesięczny koszt opieki wynosił $5,000, okres karny wynosił 20 miesięcy ($100,000/$5,000 = 20). 20-miesięczny okres nie rozpocznie się, dopóki (1) przenoszący nie przeniesie się do domu opieki, (2) wyda do limitu aktywów dla kwalifikowalności Medicaid, (3) złoży wniosek o ubezpieczenie Medicaid i (4) nie zostanie zatwierdzony do pokrycia, ale do przeniesienia. W związku z tym, jeśli osoba przenosi 100 000 USD 1 kwietnia 2017 r., przenosi się do domu opieki 1 kwietnia 2018 r. i wydaje na prawo do Medicaid 1 kwietnia 2019 r., wtedy rozpocznie się 20-miesięczny okres karny i nie zakończy się przed 1 grudnia 2020 r.

transfery powinny być dokonywane ostrożnie, ze zrozumieniem wszystkich konsekwencji. Osoby dokonujące przelewów muszą uważać, aby nie ubiegać się o Medicaid przed upływem pięcioletniego okresu bez uprzedniej konsultacji ze starszym adwokatem. Wynika to z faktu, że kara może ostatecznie przedłużyć się nawet dłużej niż pięć lat, w zależności od wielkości transferu.

bądź bardzo, bardzo ostrożny przed dokonaniem przelewów. Każda strategia transferu musi uwzględniać dochód rezydenta domu opieki i wszystkie jego wydatki, w tym koszty domu opieki. Pamiętaj, że jeśli dajesz pieniądze swoim dzieciom, należą one do nich i nie powinieneś polegać na nich, aby trzymać pieniądze dla Twojej korzyści. Bez względu na dobre intencje, twoje dzieci mogą stracić fundusze z powodu bankructwa, rozwodu lub pozwu. Każde z tych zdarzeń naraziłoby oszczędności, które zgromadziłeś przez całe życie. Nie zdradzaj swoich oszczędności, chyba że jesteś gotowy na te ryzyka.

ponadto pamiętaj, że fakt, że Twoje dzieci trzymają twoje fundusze w swoich imionach, może zagrozić kwalifikowalności Twoich wnuków do pomocy finansowej w college ’ u. Transfery mogą również mieć złe konsekwencje podatkowe dla Twoich dzieci. Dotyczy to zwłaszcza aktywów, które zostały docenione pod względem wartości, takich jak nieruchomości i akcje. Jeśli dasz je swoim dzieciom, nie uzyskają korzyści podatkowych, które uzyskają, jeśli otrzymają je za pośrednictwem Twojego majątku. W rezultacie, gdy sprzedają nieruchomość będą musieli zapłacić znacznie wyższy podatek od zysków kapitałowych, niż gdyby je odziedziczyli.

co do zasady, nigdy nie przekazuj aktywów na planowanie Medicaid, chyba że zachowasz wystarczającą ilość środków w swoim imieniu, aby (1) zapłacić za wszelkie potrzeby opieki, które możesz mieć w wyniku tego okresu niekwalifikowania się do Medicaid i (2) czuć się komfortowo i mieć wystarczające zasoby, aby utrzymać obecny styl życia.

pamiętaj: nie musisz zapisywać majątku dla swoich dzieci. Naklejka na zderzaku z napisem „wydaję spadek po moich dzieciach” jest doskonale odpowiednim podejściem do planowania nieruchomości i opieki medycznej.

nawet jeśli rezydent domu opieki może otrzymać Medicaid podczas posiadania domu, jeśli rezydent jest żonaty, powinien przenieść dom na współmałżonka (zakładając, że rezydent domu opieki jest zarówno chętny, jak i kompetentny). Daje to współmałżonkowi kontrolę nad aktywem i pozwala współmałżonkowi sprzedać go po tym, jak współmałżonek domu opieki kwalifikuje się do Medicaid. Ponadto współmałżonek Wspólnoty powinien zmienić swoją wolę, aby ominąć małżonka domu opieki. W przeciwnym razie, w przypadku śmierci współmałżonka wspólnoty, Dom i inne aktywa współmałżonka wspólnoty trafią do współmałżonka domu opieki i muszą zostać wydane w dół.

dozwolone transfery

podczas gdy większość transferów jest karana okresem do pięciu lat, niektóre transfery są zwolnione z tej kary. Nawet po wejściu do domu opieki, można przenieść wszelkie aktywa do następujących osób bez konieczności oczekiwania na okres Medicaid nie kwalifikujących się:

• twój małżonek (ale może to nie pomóc ci się kwalifikować, ponieważ obowiązuje ten sam limit majątku obojga małżonków)
• zaufanie na wyłączną korzyść Twojego dziecka, które jest niewidome lub trwale niepełnosprawne.
• do zaufania wyłącznie dla osób poniżej 65 roku życia i trwale niepełnosprawnych.

ponadto możesz przenieść swój dom na następujące osoby (jak również na te wymienione powyżej):

• dziecko w wieku poniżej 21 lat
• dziecko niewidome lub niepełnosprawne (dom nie musi być w funduszu powierniczym)
• rodzeństwo, które mieszkało w domu w ciągu roku poprzedzającego instytucjonalizację wnioskodawcy i które posiada już udziały kapitałowe w domu
• „dziecko opiekuńcze”, które jest zdefiniowane jako dziecko wnioskodawcy, które mieszkało w domu przez co najmniej dwa lata przed instytucjonalizacją wnioskodawcy i które w tym czasie okres pod warunkiem opieki, która pozwoliła wnioskodawcy uniknąć pobytu w domu opieki.