jakiś czas temu pomagałem klientowi stworzyć plan spłaty długu i znalazłem świetne darmowe narzędzie, którym chciałbym się z wami dzisiaj podzielić.

Jeśli masz kredyty studenckie, Karty kredytowe, kredyt hipoteczny lub jakikolwiek inny dług, który chcesz spłacić, to narzędzie pomoże Ci to zrobić tak szybko i skutecznie, jak to możliwe.

w szczególności pomoże ci to:

• Uporządkuj swoje różne długi w jednym miejscu
• Określ dokładną kolejność, w jakiej należy nadać priorytet swoim długom
• dowiedz się dokładnie, ile pieniędzy można przeznaczyć na każdy dług co miesiąc od teraz, aż do spłacenia ostatniego
• Zobacz, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić, wkładając dodatkowe pieniądze na swój dług i/lub ustalając ich priorytet we właściwy sposób

poniżej zamierzam przedstawić przejdź przez najbardziej pomocne funkcje tego narzędzia, aby zobaczyć, jak to działa. Ale po pierwsze, oto linki, aby uzyskać to dla siebie:

• Wersja Excela: Kalkulator redukcji długu Vertex (Excel)
• Wersja Arkuszy Google: Kalkulator redukcji długu Vertex (Arkusze Google)

zanurzmy się!

szybka Uwaga: darmowa wersja może obsłużyć do 10 pożyczek. Jeśli masz więcej niż to, jest płatna wersja, która kosztuje $9.95, która może obsłużyć do 40 pożyczek. Możesz go dostać tutaj. (I Nie, Nie jestem związany z tą firmą i nie płacą mi za polecanie ich.)

3 Najbardziej pomocne funkcje

arkusz kalkulacyjny zawiera pełny zestaw wskazówek, które możesz wykonać, aby wypełnić go samodzielnie. Nie próbuję powielać tych wskazówek tutaj, ale chciałbym dać ci poczucie, jak to narzędzie pomoże.

oto trzy funkcje, które moim zdaniem są najbardziej pomocne.

Debt organizer

tutaj wpisujesz ważne informacje o swoich długach. Informacje te są wykorzystywane do reszty obliczeń w arkuszu kalkulacyjnym, ale są również przydatne po prostu dlatego, że porządkuje wszystko w jednym miejscu. Jak mówiłem kilka tygodni temu, czasami po prostu świadomość swojej sytuacji finansowej jest wszystkim, czego naprawdę potrzebujesz, aby dokonać postępu, a to jest duży krok w tym kierunku.

jednym z najbardziej pomocnych elementów tutaj jest całkowita linia, która pokazuje zarówno całkowite saldo zadłużenia, jak i całkowitą miesięczną płatność.

Jeśli nie wiesz, jak zebrać wszystkie te informacje, oto dwa artykuły, które Ci pomogą:

• Jak zorganizować kredyt studencki
• przewodnik krok po kroku, jak kruszyć swój dług (patrz krok 2)

strategia spłaty

po zorganizowaniu nadszedł czas, aby zdecydować o dwóch ważnych rzeczach dotyczących planu spłaty długu:

1. ile możesz sobie pozwolić aby umieścić na swoich długach każdego miesiąca
2. jak chcesz priorytetyzować swoje długi

jedną z fajnych części tego narzędzia jest to, że łatwo jest się bawić i zobaczyć, jak podejmowanie różnych decyzji tutaj doprowadzi do różnych rezultatów. Pozwala to na podjęcie decyzji, którą faktycznie rozumiesz i lubisz, zamiast ślepo ufać „ekspertom”.

na przykład, oto jak to wygląda w moim przykładzie, gdy zdecyduję się na minimalną spłatę wszystkich długów i priorytet najniższego zadłużenia salda:

jak widać, mój ostatni dług zostanie spłacony w czerwcu 2026 roku i będę płacić $18,933.10 w odsetkach od teraz i wtedy.

teraz powiedzmy, że stać mnie na dodatkowe 200 $miesięcznie na mój dług. Jak to zmienia wyniki?

to dodatkowe $200 miesięcznie oznacza, że będę wolny od długów prawie 4 lata wcześniej i zaoszczędzę ponad $9,600 na odsetkach. Całkiem fajne!

ale twoja płatność nie jest jedyną zmienną, z którą możesz się bawić. Możesz również zmienić kolejność spłacania długów, więc zobaczmy, co się stanie, jeśli najpierw zdecydujemy się spłacić najwyższe odsetki:

można dostać się do zadłużenia wolna w tym samym czasie, jak przykład tuż powyżej, ale można zaoszczędzić około $300 po drodze. Nie jest to duża różnica w tym przykładzie po prostu dlatego, że najwyższe długi odsetkowe są również długami o najniższych saldach, więc kończy się to mniej więcej tak samo. W innych sytuacjach różnica może być znacznie większa.

pobawiłbym się obiema tymi zmiennymi, aby zobaczyć, jak wpływają one na wynik końcowy. Następnie możesz podjąć świadomą decyzję w oparciu o rzeczywiste liczby.

szybka Uwaga: chcesz prawdziwych odpowiedzi na swoje osobiste pytania dotyczące spłacania długu i innych problemów finansowych? Kliknij tutaj, aby dowiedzieć się, jak je zdobyć.

harmonogram płatności

ten jest całkiem fajny.

powyższy zrzut ekranu pochodzi z dolnej części zakładki PaymentSchedule arkusza kalkulacyjnego i chociaż na początku może wyglądać trochę onieśmielająco, to co robi jest naprawdę pomocne.

To jest miejsce, gdzie można zobaczyć dokładnie, ile pieniędzy można umieścić na każdy dług każdego miesiąca od dzisiaj poprzez swoją ostateczną spłatę długu, dostosowane do konkretnej strategii, którą wybrałeś w ostatnim kroku.

oznacza to, że nie musisz samodzielnie ustalać wszystkich tych kwot płatności. Jeśli po prostu dokonasz płatności co miesiąc dokładnie tak, jak są one określone tutaj, dostaniesz się do bez zadłużenia prawo zgodnie z harmonogramem.

jest to szczególnie pomocne w miesiącach, kiedy spłacasz dług. Na przykład na powyższym zrzucie ekranu dokonuję końcowej płatności kartą kredytową #1 w czerwcu 2018 roku, co oznacza, że moje płatności zmieniają się zarówno w tym miesiącu, jak i w następnym. I zamiast sam sprawdzać te liczby i mieć nadzieję, że się uda, mogę po prostu podążać za wskazówkami tutaj.

jak użyłbym tego narzędzia

wszystkie powyższe funkcje są bardzo fajne i bardzo pomocne, ale oczywiście nadal musisz użyć tych informacji do podjęcia działań. Bez działania nic z tego nie doprowadzi do niczego.

oto, jak korzystać z tego narzędzia, zarówno natychmiast, jak i na bieżąco:

1. Pobierz arkusz kalkulacyjny i wykonaj powyższe kroki, aby utworzyć początkowy plan spłaty zadłużenia.
2. automatyzuj zarówno swoje minimalne płatności, jak i dodatkową płatność na rzecz długu, który najpierw ustalasz. Możesz użyć zakładki PaymentSchedule, aby dowiedzieć się dokładnie, jakie powinny być te kwoty.
3. Zaplanuj przypomnienie za pomocą Google Calendar (lub innego narzędzia), aby zaktualizować automatyczne płatności dla wszystkich miesięcy, w których termin płatności wskazuje zmianę.
4. za każdym razem, gdy dokonujesz dodatkowej jednorazowej płatności, musisz zapłacić mniej niż jeden miesiąc lub cokolwiek innego na temat zmian w planie, zaktualizuj arkusz kalkulacyjny, aby odzwierciedlić nową sytuację, dzięki czemu możesz zaktualizować swój plan.

jeśli zastosujesz się do tych kroków, będziesz na dobrej drodze do uwolnienia długów.

a jeśli chciałbyś kiedyś pomóc, sesja „Jump Start” będzie dla nas doskonałą okazją do wspólnego stworzenia twojego planu.