Bob Hope powiedział kiedyś: „bank to miejsce, które pożyczy ci pieniądze, jeśli udowodnisz, że ich nie potrzebujesz.”Być może to wyjaśnia, dlaczego coraz więcej kupujących dom zwraca się do bliskich, a nawet bardziej odległych członków swojego kręgu, o pomoc w finansowaniu. Jeśli zrobisz to dobrze, stukanie w „Bank rodziny i przyjaciół” może być lukratywne finansowo zarówno dla Ciebie, jak i osoby pożyczającej ci pieniądze. Dostajesz gotówkę, której potrzebujesz, zarabiają odsetki w wysokości równej lub nawet wyższej niż mogliby zdobyć gdzie indziej; każdy wygrywa.

często nazywany prywatnym kredytem mieszkaniowym, prywatnym kredytem hipotecznym lub hipoteką domową, taki kredyt nie różni się zbytnio od tego, który można uzyskać z banku, Unii Kredytowej lub innego pożyczkodawcy instytucjonalnego. Podobnie jak w przypadku pożyczki instytucjonalnej, Zwykle podpisujesz umowę i ustalasz harmonogram miesięcznych spłat z odsetkami. Twój prywatny pożyczkodawca utrzyma zastaw na twojej nieruchomości i ma prawo żądać pełnej zapłaty zaległego salda, jeśli pozostaniesz w tyle w dokonywaniu płatności.

(należy jednak pamiętać, że w przeciwieństwie do przeszłości, prawdopodobnie będziesz musiał znaleźć prywatnego pożyczkodawcę, aby sfinansować ci całą kwotę pożyczki. Próba połączenia kredytu rodzinnego i przyjacielskiego z tradycyjnym kredytem bankowym może prowadzić do tego, że bank nie chce iść do przodu, jeśli wydaje się, że bierzesz na siebie więcej długu, niż możesz sobie poradzić.)

Twój prywatny pożyczkodawca może nawet przejąć pożyczkę, jeśli nie spłacisz kredytu. Niewielu posunęłoby się tak daleko, ale ważne jest, aby dać im to prawo, aby jeśli wpadniesz w kłopoty finansowe i inny pożyczkodawca przejmie na ciebie, twój prywatny pożyczkodawca nie zostanie na lodzie.

Możesz być pewien, że masz również prawa. Twoi rodzice nie mogli przejąć Twojego domu tylko dlatego, że spóźniłeś się na ich 50.rocznicę ślubu, a Twój najlepszy przyjaciel nie mógł zażądać wcześniejszej spłaty, aby kupić nowy samochód.

jak prywatny kredyt mieszkaniowy pomaga pożyczkobiorcy

zwracając się do banku mamy i taty, ulubionej ciotki lub wujka, teściów, brata lub siostry, a nawet najlepszego przyjaciela lub kolegi biznesowego, możesz uzyskać następujące korzyści:

• niższe oprocentowanie. Pożyczka od krewnego lub przyjaciela może oznaczać pożyczkę o niższym oprocentowaniu, niż można znaleźć gdzie indziej. To dlatego, że ty i twój prywatny pożyczkodawca ustalicie stawkę (z zastrzeżeniem naliczonego przez Urząd Skarbowy minimum odsetek opisanego w Wekslach dla osobistych pożyczek dla rodziny i przyjaciół). Ze względu na ich osobiste relacje z kredytobiorcą, większość prywatnych kredytodawców jest skłonna zaakceptować niskie oprocentowanie.

• elastyczność w spłacie pieniędzy. Warunki spłaty kredytu mogą być negocjowane między tobą a prywatnym pożyczkodawcą. Ta elastyczność może pozwolić na zorganizowanie kredytu z nietypowym harmonogramem spłaty na początku (np. płatności tylko z odsetkami za pierwszy rok) lub na późniejsze czasowe wstrzymanie płatności z powodu nieprzewidzianych okoliczności. Tylko nie bądź taki nonszalancki, bo możesz nadwyrężać związek.
• ulgi podatkowe. Podobnie jak w przypadku pożyczki z banku, pożyczki prywatne pozwalają, jeśli wyszczególnisz swoje podatki dochodowe, skorzystać z Federalnego odliczenia podatku od zapłaconych odsetek od kredytu mieszkaniowego.

jak prywatny kredyt mieszkaniowy pomaga pożyczkodawcy

czy jest to krewny czy przyjaciel, twój prywatny pożyczkodawca może zyskać na wiele sposobów, takich jak:

• osiągnięcie lepszej stopy zwrotu. Nawet nie płacąc tyle odsetek, ile zapłaciłbyś bankowi, prawdopodobnie możesz zaoferować wyższe odsetki niż osoba, która mogłaby uzyskać na bieżących inwestycjach.
• generowanie stałego strumienia dochodów. Prywatne kredyty hipoteczne są zwykle spłacane w czasie, a nie w jednym ryczałcie (chyba że, oczywiście, sprzedajesz swój dom, w którym momencie będziesz musiał spłacić prywatny kredyt hipoteczny w całości). Poprzez skonfigurowanie i przestrzeganie harmonogramu spłat, Twoje płatności mogą stać się stałym strumieniem Dochodów dla pożyczkodawcy rodziny lub przyjaciela.

przygotowanie dokumentacji kredytowej

gdy twój prywatny pożyczkodawca zgodził się pożyczyć Ci pieniądze na sfinansowanie zakupu domu, będziesz chciał obsłużyć transakcję prawie tak, jak zrobiłby to bank. Obejmuje to sporządzenie i podpisanie pisemnego weksla oraz dokumentów potwierdzających hipotekę. Dobrym pomysłem, choć nie wymaganym, jest również sporządzenie pisemnego harmonogramu spłaty.

• weksel. Zwany także notą hipoteczną, jest to prawnie wiążący dokument podpisany przez Ciebie, kredytobiorcę, mówiący, że obiecujesz spłacić pożyczkę na uzgodnionych warunkach. Warunki te, w tym stopa procentowa, terminy płatności i częstotliwość płatności, powinny być określone w nocie. Notatka powinna również opisywać wszelkie kary, które pożyczkodawca może ocenić, jeśli pozostaniesz w tyle w spłacaniu pożyczki, w tym Wymaganie pełnej płatności przed końcem okresu kredytowania.
• hipoteka lub ” akt zaufania.”Hipoteka lub akt powierniczy (w zależności od tego, w jakim stanie znajduje się nieruchomość) jest dokumentem prawnym, który zabezpiecza (zapewnia zabezpieczenie) weksel. Mówi, że jeśli nie spłacisz pożyczki, plus wszystkie opłaty i odsetki, Twój prywatny pożyczkodawca może przejąć Twoją nieruchomość i wykorzystać wpływy do spłaty pożyczki. Hipoteka lub akt powierniczy zawiera listę aktualnie uznanego właściciela i opis prawny nieruchomości oraz opisuje odpowiedzialność kredytobiorcy za: a) terminową zapłatę kapitału, odsetek, podatków i ubezpieczenia; b) utrzymanie ubezpieczenia od ryzyka na nieruchomości; oraz c) odpowiednie utrzymanie nieruchomości. Jeśli nie spełnisz tych wymagań, Twój prywatny pożyczkodawca może zażądać natychmiastowej, pełnej spłaty salda kredytu.
• harmonogram spłaty. Chociaż pisemny harmonogram spłaty nie jest prawnie wymagany, jest to zarówno wygodny, jak i ważny sposób na utrzymanie dobrych relacji z pożyczkodawcą rodziny lub przyjaciela.

rozsądnie jest uzyskać profesjonalną lub prawną pomoc w tym zakresie, zwłaszcza jeśli pożyczka nie będzie udzielana między najbliższymi członkami rodziny. Niektóre kredyty rodzinne mogą podlegać Federalnej ustawie Dodd-Frank, która jest wdrażana przez Biuro Ochrony finansowej konsumentów i reguluje kredytodawców hipotecznych.

po otrzymaniu pożyczki

przy odrobinie szczęścia, twoje dochody pozostaną stabilne, a Ty będziesz zorganizowany na temat dokonywania płatności, dopóki pożyczka nie zostanie spłacona lub nie będziesz mógł refinansować z tradycyjnym pożyczkodawcą. Mogą jednak pojawić się nieprzewidziane okoliczności, które spowodują brak gotówki. Niezależnie od problemu, jeśli jest to uzasadniona przyczyna spóźnienia się z płatnością, przedyskutuj to ze swoim pożyczkodawcą. Skontaktuj się z nami tak szybko, jak to możliwe, i za wszelką cenę przed zapłatą. Twój pożyczkodawca prawdopodobnie doceni twoją uczciwość i może pomóc, obniżając płatności, tymczasowo je zamrażając, a nawet całkowicie wybaczając niektóre płatności.

to piękno hipoteki wewnątrzrodzinnej. Spłata jest znacznie bardziej elastyczna niż w banku. Upewnij się tylko, że nie nadużywasz zaufania pożyczkodawcy. Zachowaj specjalne życzenia dla prawdziwych sytuacji kryzysowych.

aby uzyskać Wyczerpujący przewodnik, który pomoże ci uzyskać odpowiedni dom w odpowiedniej cenie, Pobierz niezbędny przewodnik Nolo dotyczący zakupu pierwszego domu, autorstwa Ilony Bray, Ann O ’ Connell i Marcii Stewart (Nolo).