Jeśli musisz dać innej osobie możliwość prowadzenia swoich spraw finansowych, gdy nie możesz lub nie możesz być obecny, pełnomocnictwo finansowe (POA) może być twoim rozwiązaniem.

Co To jest pełnomocnictwo?

pełnomocnictwo (lub POA) jest dokumentem prawnym, który upoważnia kogoś do działania w Twoim imieniu.

osoba, która wydaje upoważnienie, nazywa się „zleceniodawcą”, a osoba, która ma uprawnienia do działania w imieniu zleceniodawcy, nazywa się „agentem” lub „pełnomocnikiem.”

Co To jest pełnomocnictwo finansowe?

pełnomocnictwo finansowe to szczególny rodzaj POA, który upoważnia kogoś do działania w Twoim imieniu w sprawach finansowych. Wiele stanów ma oficjalną formę pełnomocnictwa finansowego.

jak działa pełnomocnictwo do spraw finansów?

Po wykonaniu pełnomocnictwa oryginał jest przekazywany agentowi, który może następnie przedstawić go osobie trzeciej jako dowód upoważnienia agenta do działania w imieniu użytkownika (na przykład wypłaty pieniędzy z konta bankowego lub podpisywania dokumentów na zamknięciu nieruchomości).

jesteś prawnie zobowiązany do strony trzeciej, która opiera się na pełnomocnictwie w kontaktach z twoim agentem.

kiedy pełnomocnictwo staje się skuteczne?

w zależności od tego, jak jest sformułowane, POA może wejść w życie natychmiast, lub po wystąpieniu zdarzenia przyszłego.

Jeśli POA wchodzi w życie natychmiast, Twój agent może działać w Twoim imieniu, nawet jeśli jesteś dostępny i nie jesteś ubezwłasnowolniony. Odbywa się to, gdy ktoś nie może być obecny w konkretnej transakcji lub tak, że jeden z małżonków jest w stanie reprezentować współmałżonka spoza miasta.

jednak generalnie ludzie nie chcą dawać komuś autorytetu tak długo, jak mogą działać dla siebie. Jeśli POA staje się skuteczne w przypadku wystąpienia zdarzenia przyszłego, nazywa się go springing power of attorney, ponieważ „Spring” wchodzi w życie, jeśli zdarzenie nastąpi.

najczęstszym zdarzeniem przyszłym jest niezdolność głównego. Niezdolność jest, gdy główny jest poświadczona przez jednego lub więcej lekarzy, aby być psychicznie lub fizycznie niezdolny do podejmowania decyzji.

może to być spowodowane chorobami psychicznymi, chorobą Alzheimera, śpiączką lub brakiem możliwości komunikowania się.

kiedy kończy się pełnomocnictwo?

władza nadana przez POA zawsze kończy się wraz ze śmiercią zleceniodawcy. Władza kończy się również w przypadku niezdolności głównego zobowiązanego, chyba że pełnomocnictwo stanowi, że władza trwa. Jeżeli organ kontynuuje po niezdolności do pracy, nazywa się go trwałym pełnomocnictwem (lub DPOA). W przypadku ubezwłasnowolnienia DPOA uniknie konieczności pójścia do sądu w celu wyznaczenia opiekuna twojej nieruchomości (niektóre stany określają to jako konserwatorstwo).

władza kończy się również, jeśli ją cofniesz, sąd unieważni ją, Twój agent nie będzie już mógł służyć i nie wyznaczyłeś zastępczego lub zastępczego agenta lub (w niektórych stanach), jeśli twój agent jest twoim współmałżonkiem i rozwiedziesz się.

kto powinien być twoim agentem?

jedynym wymogiem prawnym, aby być agentem, jest to, aby osoba była zdrowa i miała co najmniej osiemnaście lat.

ważne jest, aby twoim agentem był ktoś, komu całkowicie ufasz. Twój agent ma prawny obowiązek działać w Twoim najlepszym interesie, prowadzić ewidencję transakcji, nie mieszać Twojej nieruchomości z ich własnością i nie angażować się w żaden konflikt interesów.

jednak agent nadal ma potencjał do działania niezgodnie z prawem, dlatego ważne jest, aby zaufać wybranej osobie.

jak uzyskać finansowe pełnomocnictwo

wiele stanów ma oficjalną, trwałą formę pełnomocnictwa, która zwykle jest trwałą formą pełnomocnictwa finansowego. Niektóre banki i firmy maklerskie mają własne formularze pełnomocnictwa. Ponadto w przypadku zakupu lub sprzedaży nieruchomości firma ubezpieczeniowa, pożyczkodawca lub agent zamknięcia może wymagać użycia ich formularza. W związku z tym możesz otrzymać więcej niż jeden formularz POA.

zasadniczo pełnomocnictwo finansowe musi być podpisane przed notariuszem. Zwłaszcza jeśli chodzi o sprzedaż lub kupno nieruchomości, może to również wymagać podpisania przed świadkami. W kilku stanach agent jest również zobowiązany do podpisania, aby zaakceptować stanowisko agenta.

co może zrobić Agent?

Twój agent może zrobić tyle, lub tak mało, jak chcesz, w zależności od tego, co powiesz w POA. Niektórzy ludzie przyznają agentowi uprawnienia do prowadzenia wszystkich spraw finansowych, podczas gdy inni autoryzują tylko jedną transakcję finansową (taką jak podpisywanie dokumentów przy zamknięciu nieruchomości). Oficjalne formy POA niektórych państw wymieniają różne rodzaje spraw finansowych, takie jak:

• transakcje na nieruchomościach
• transakcje na nieruchomościach osobistych
• transakcje na akcjach, obligacjach lub innych papierach wartościowych
• transakcje bankowe i inne instytucje finansowe
• Obsługa działalności gospodarczej
• transakcje ubezpieczeniowe i rentowe
• transakcje na nieruchomościach, powiernictwie i innych beneficjentach
• roszczenia i spory sądowe
• świadczenia rządowe (takie jak ubezpieczenie społeczne, opieka medyczna lub odszkodowanie dla bezrobotnych)
• świadczenia emerytalne
• sprawy podatkowe
• dostęp do skrytek depozytowych
• składanie prezentów osobom fizycznym lub organizacje charytatywne

wybierasz, które uprawnienia chcesz przyznać, sprawdzając te, które przyznasz, lub skreślając te uprawnienia, których nie chcesz, aby twój agent miał.

akceptacja pełnomocnictwa przez Osoby Trzecie

pytanie, czy osoba trzecia to zaakceptuje? Zasadniczo osoba trzecia nie jest zobowiązana do przyjęcia pełnomocnictwa. Jednak niektóre przepisy państwowe przewidują kary dla osoby trzeciej, która odmawia przyjęcia pełnomocnictwa przy użyciu oficjalnego formularza Państwa. Jedną rzeczą, którą możesz zrobić, aby zapewnić jej akceptację, jest skontaktowanie się z każdym, z kim uważasz, że twój agent będzie musiał sobie poradzić i upewnienie się, że uznasz Twoją POA za akceptowalną.

a co jeśli już posiadasz nieruchomość wspólną lub mieszkanie?

Jeśli ty i twój współmałżonek lub inna osoba posiadacie nieruchomość wspólnie, nieruchomość zostanie automatycznie przekazana ocalonemu po twojej śmierci. Jednak nie pozwoli to drugiej osobie na sprzedaż lub hipotekę nieruchomości, jeśli zostaniesz ubezwłasnowolniony, ale dpoa to zrobi.

podczas gdy żywe zaufanie zazwyczaj pozwala powiernikowi na prowadzenie działalności w zakresie zaufania, jeśli zostaniesz ubezwłasnowolniony, większość ludzi nie umieszcza całej swojej własności w swoim zaufaniu. Jeśli posiadasz jakąkolwiek nieruchomość, która nie jest w powiernictwie, powinieneś rozważyć dpoa dla tej nieruchomości.