ubiegaj się o bezrobocie

zrób to od razu, jeśli zostałeś zwolniony — ale przygotuj się na długie okresy zawieszenia. Federalna ustawa stymulacyjna znana jako ustawa CARES rozszerzyła pomoc dla bezrobotnych i da zwolnionym pracownikom dodatkowe 600 dolarów tygodniowo na dodatek do zasiłków dla bezrobotnych na poziomie stanowym, które dostają. Ustawa sprawia również, że freelancerzy, osoby samozatrudnione i pracownicy gig kwalifikują się do połowy świadczeń na poziomie państwowym, oprócz dodatkowych 600 USD.

uważaj na swój bodziec i uważaj na oszustwa

niektórzy Amerykanie dostaną aż 1200 dolarów, inni dostaną mniejsze kwoty, jeśli przekroczą określony poziom dochodów. Jeśli nie potrzebujesz pieniędzy od razu, aby zapłacić rachunki, rozważ użycie ich do uzupełnienia wyczerpanego awaryjnego konta oszczędnościowego lub ZAINWESTUJ je. Ale uważaj na oszustwa: rząd nie zadzwoni do Ciebie w sprawie czeku i nikt nie powinien prosić Cię o przekazanie danych osobowych, takich jak numer ubezpieczenia społecznego, aby otrzymać czek.

Zobacz także: kiedy wysyłane są czeki stymulacyjne? Jak śledzić wypłatę $ 1,200 za pomocą nowego narzędzia IRS

Payday loans

Payday loans nie są zazwyczaj dobrym pomysłem — większość doradców finansowych twierdzi, aby ich unikać za wszelką cenę. Payday loans to krótkoterminowe pożyczki, często w wysokości 500 USD lub mniej, które mają zostać spłacone w jednej płatności, zwykle przez następnego dnia wypłaty konsumenta.

ich szybkość sprawia, że są atrakcyjne, ale pożyczki zwykle wiążą się z bardzo wysokimi opłatami i odsetkami. Według raportu Center for Responsible Lending z 2016 r.stopy procentowe w niektórych stanach mogą sięgać nawet 662%. (Dla porównania, średnia APR na karcie kredytowej w połowie maja wyniosła 15,99%, według CreditCards.com.)

ze względu na wysokie stopy procentowe konsumenci często nie są w stanie spłacić pożyczki, gdy jest ona wymagalna, zmuszając ich do zaciągania większych pożyczek w celu uregulowania tych długów. Może to wciągnąć ludzi w szkodliwą spiralę zadłużenia.

konsumenci, którzy potrzebują pożyczki w niewielkiej kwocie, mogą zamiast tego zwrócić się do SKOK-ów. Wiele SKOK-ów oferuje tak zwane payday alternatywne pożyczki, które są podobne do tradycyjnych pożyczek payday w tym, że mogą one wahać się w wielkości od $200 do $1,000. Podobnie jak payday loans, te kredyty Unii Kredytowej mają być spłacane w krótkim okresie czasu od jednego do sześciu miesięcy. Jednak stopa procentowa i opłaty są znacznie niższe-maksymalny APR wynosi 28%, A skok-y mogą pobierać opłatę za wniosek w wysokości nie większej niż 20 USD.

kredyt gotówkowy na kartę

to nie jest najlepsza opcja, ale może warto ją zbadać, jeśli jesteś zdesperowany. Podobnie jak payday loans, te zazwyczaj pochodzą z wysokim odsetkiem i wysokie opłaty, i może negatywnie wpłynąć na wynik kredytowy, jeśli max się karty. „Najlepiej byłoby użyć tego tylko wtedy, gdy masz kartę kredytową z niskim lub 0% promo rate,” powiedział Long.

Home Equity lines of credit and refinansowanie

Home Equity lines of credit and refinansowanie może stanowić linię życia dla właścicieli domów. Właściciele domów siedzą obecnie na historycznie wysokim poziomie kapitału własnego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy mogli stracić pracę lub dochody w ostatnich tygodniach. „Właściciele domów mają dziś bardzo wysoki poziom kapitału własnego, zapewniając poduszkę, aby wytrzymać potencjalne spadki cen”, Mark Fleming, główny ekonomista w title insurance company First American Financial Corp. FAF, napisał w niedawnym raporcie.

domowe linie kredytowe oferują bardzo niskie stawki w porównaniu do produktów takich jak karty kredytowe. Średnia stopa HELOC w połowie maja wyniosła 4,94%, według Bankrate. Wysokość stawek HELOC zależy od zdolności kredytowej kredytobiorcy i innych czynników. Stawki są zmienne, Więc mogą rosnąć i spadać w zależności od tego, jakie działania podejmie Rezerwa Federalna w przyszłości.

ale kredytobiorcy mogą być lepiej obsługiwani przez refinansowanie kredytów mieszkaniowych i wypłacenie części kapitału własnego w procesie. Oprocentowanie kredytów hipotecznych są blisko historycznych spadków, co oznacza, że wielu właścicieli domów, którzy kupili swoje domy w ostatnich latach może stać się zaoszczędzić tysiące dolarów przez refinansowanie nawet przed faktoringu w korzyści wypłacenia niektórych kapitału.

„jeśli stopa kredytu hipotecznego wynosi około 5% lub więcej, to przynajmniej dobry pomysł, aby ocenić refinansowanie”, powiedział Shon Anderson, prezes Anderson Financial Strategies w Dayton, Ohio. „Jeśli masz zamiar mieć dług, kredyty hipoteczne mają zazwyczaj największy sens, pozwalając na najdłuższe warunki i najniższe stawki, zwłaszcza przy dzisiejszych stawkach. Refinansowanie może znacznie obniżyć raty kredytów hipotecznych.”

ale ludzie rozważający refinansowanie powinni mieć świadomość, że kredytodawcy hipoteczni zostali w ostatnich tygodniach zawaleni wnioskami, co oznacza, że czas realizacji refinansowania może być dłuższy niż zwykle. Obecnie z powodu zmienności na rynkach papierów wartościowych zabezpieczonych hipoteką może być również trudniej uzyskać pewne rodzaje kredytów, w tym hipoteczne kredyty hipoteczne.

rozważ kartę kredytową 0% APR

zadzwoń do wszystkich istniejących firm zajmujących się kartami kredytowymi i zapytaj, co mogą zrobić, aby pomóc ci przetrwać te trudne czasy, zasugerował Anderson. „Wiele firm zajmujących się kartami kredytowymi oferuje okresy 0% jednego roku na nowe zakupy, gdy właściciele kart dzwonią z prośbą o pomoc” – powiedział Anderson. „Zwykle nie jest to zalecana opcja, ale biorąc pod uwagę, że dana osoba nie musi otwierać nowych linii kredytowych, A 0% APR przez rok może wystarczyć, aby uzyskać kogoś przez trzy do sześciu miesięcy bezrobocia lub nadzwyczajnych wydatków, może to być odpowiednie dla niektórych ludzi.”

zwróć się do lokalnej społeczności o pomoc

kościoły i inne organizacje religijne, Banki Żywności i fundacje lokalne są jednymi z lokalnych zasobów, do których ludzie mogą się zwrócić podczas tego kryzysu. Fundusze lokalne we wszystkich 50 stanach utworzyły fundusze pomocy nadzwyczajnej. Te pieniądze są rozdawane lokalnym organizacjom non-profit zapewniającym podstawowe zasoby, w tym żywność, pomoc w wynajmie, elektroniczne tablety dla dzieci uczących się na odległość, aw niektórych przypadkach bezpośrednią pomoc finansową dla osób fizycznych.

krajowe filantropie i korporacje również rozdają dotacje dla organizacji non-profit. Aby połączyć się z lokalnymi zasobami w Twojej okolicy, spróbuj zadzwonić pod numer 211. Aby znaleźć Bank Żywności, sprawdź stronę internetową Feeding America.

tymczasowo zatrzymać spłacanie kredytów studenckich lub hipotecznych

wstrzymanie płatności na kredyt studencki nie jest czymś, co planiści finansowi zwykle radzą, ale 2,2 biliona dolarów ustawy stymulacyjnej pozwala pożyczkobiorcom z pożyczkami wspieranymi federalnie zawiesić płatności na sześć miesięcy bez naliczania odsetek.

„Jeśli nie masz gotówki i martwisz się, to jest to idealne miejsce, aby przejść”, powiedział Long. „Przestań spłacać tę pożyczkę.”Kredytobiorcy, którzy posiadają pożyczkę, mogą po prostu zalogować się na swoje konto online i kliknąć opcję „wyrozumiałość”. To łatwy krok, który nie wiąże się z opłatami ani karami. Jeśli masz prywatne kredyty studenckie, zadzwoń do swojego pożyczkodawcy i powiedz, że ucierpiałeś finansowo przez pandemię koronawirusa.

wielu kredytobiorców hipotecznych ma podobną opcję. Kredytobiorcy posiadający pożyczki zabezpieczone federalnie mogą wstrzymać płatności nawet na rok, jeśli pandemia dotknęła ich finanse. Aby skorzystać z tego, zadzwoń do swojego kredytodawcy i powiedz mu, że chcesz przejść do wyrozumiałości — ale także upewnij się, że mówisz, że chcesz zmienić kredyt, aby płatności zostały przypisane do końca kredytu hipotecznego, długo powiedział.

Jeśli jesteś najemcą, zadzwoń do właściciela, aby zażądać odroczenia płatności czynszu. Niektóre miasta i stany tymczasowo zablokowały właścicieli przed eksmitowaniem najemców, a najemcy w niektórych obszarach mają dostęp do pomocy finansowej: Delaware zapewnia bezpośrednie płatności w wysokości do 1500 USD dla zmagających się najemców, poinformowano USA Today, a Miasto Boston MA podobny program zapewniający najemcom do 4000 USD poniżej pewnych poziomów dochodów.

wyjmij pieniądze z kont emerytalnych

2 dolary.2 biliony ustawy stymulacyjnej, znany jako Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (the cares Act), pozwala posiadaczom kont emerytalnych wziąć do $100,000 z ich konta i umieścić pieniądze z powrotem bez kary i żadnych negatywnych konsekwencji podatkowych, o ile spłacą pieniądze w ciągu trzech lat. Ale” to jest z wielkim znakiem ostrożności”, mówi Long. Dobra wiadomość jest taka, że możesz wziąć $ 5,000 z IRA, aby przetrwać następne kilka miesięcy, powiedziała. Ale powinieneś skorzystać z tej opcji tylko wtedy, gdy jesteś pewien, że możesz zwrócić pieniądze i jeśli poradzisz sobie z robotą papierkową wymaganą przez Urząd Skarbowy, długo przestrzegaj.

kolejny ważny punkt: likwidacja aktywów emerytalnych teraz — kiedy Dow Jones Industrial Average DJIA stracił 15% swojej wartości, a s&p 500 Index SPX spadł w tym roku o 9% — oznacza, że blokujesz te straty. „Rozpoznaj, że sprzedajesz aktywa (które prawdopodobnie są w dół), aby uzyskać pieniądze i spłacić odsetki (i ostatecznie zapłacić podatek od odsetek, które sam zapłaciłeś), ale jest to dobry sposób, aby nie korzystać z innych źródeł i nadal uczestniczyć w swoim 401(k)”, powiedział Leon LaBrecque, CFP z Sequoia Financial Group w Troy, Mich.

zmniejsz wydatki

zamówienia na schronienie zmusiły ludzi do pozostania w domu, a dla niektórych daje to możliwość ponownej oceny wydatków, bez których mogą żyć. Posiłki w restauracji, treningi na siłowni i manicure są obecnie wykluczone dla wielu osób. „Zastanów się, co możesz wydać w typowym miesiącu na utrzymanie wyglądu i zdaj sobie sprawę, że to pieniądze, które możesz odłożyć na konto oszczędnościowe” – powiedział Long.

kolejny krok do zrobienia: Sprawdź swoje konto czekowe. Czy są naliczane opłaty za Aplikacje lub inne usługi, na które zapomniałeś się zapisać? Czy są subskrypcje, których już nie używasz, które są ustawione na automatyczne odnawianie? Ich miesięczne ceny są często niskie, co powoduje, że ludzie nie doceniają tego, ile wydają na subskrypcje. Aplikacje do śledzenia subskrypcji i niektóre aplikacje do budżetowania przeprowadzą audyt kont pod kątem powtarzających się opłat, a nawet pomogą anulować niechciane subskrypcje jednym kliknięciem.

kolejny możliwy obszar, aby zaoszczędzić pieniądze: plan transmisji danych telefonu komórkowego-czy potrzebujesz tak dużo, jeśli jesteś teraz głównie na domowym Wi-Fi? Nie zapomnij wymienić punktów kart kredytowych na gotówkę, użyć starych kart podarunkowych (lub sprzedać je) i użyć konta elastycznego lub Konta Oszczędnościowego, jeśli go posiadasz, aby zapłacić za wydatki medyczne i zdrowotne.

skontaktuj się ze swoimi dostawcami usług i poproś o pomoc

w normalnych okolicznościach firmy, które rozliczają Cię co miesiąc, zazwyczaj pozwalają odroczyć płatności, jeśli stracisz pracę lub cierpisz na trudności finansowe — ale zazwyczaj musisz zapłacić opłatę wygodną lub opłatę za spóźnienie. Podczas tej krajowej sytuacji wyjątkowej wielu usługodawców zrzeka się tych kar dla osób dotkniętych pandemią koronawirusa. Wiele z nich nie wymaga obszernego dowodu na to trudności, co może spowolnić proces — klienci mogą po prostu powiedzieć swoim kolekcjonerom rachunków, że ponieśli trudności finansowe, dawno powiedział. Nawet ludzie, którzy nie całkowicie stracili pracę, ale mieli zmniejszone godziny pracy lub dochody, mają taką możliwość-zauważyła.

to pewnie nie potrwa długo, więc skorzystaj z okazji już teraz: „To czas elastyczności w zakresie naszych zobowiązań, który będzie krótkotrwały” -powiedział Long.

Zobacz także: niektórzy ubezpieczyciele Auto dają zwroty z powodu koronawirusa outbeak — oto, jak można uzyskać przerwę zbyt

sprzedać posiadłości lub akcje, które posiadasz

czy jest to coś cennego wokół domu lub akcji, które zgromadziłeś w swoim planie zakupu akcji w pracy (lub jakiekolwiek akcje lub fundusze inwestycyjne, które posiadasz poza kontem emerytalnym), „to zdecydowanie miejsce, w którym można szukać szybkiej gotówki”, długo powiedział. The upsides: nie ma nic do spłacenia i może pomóc w deklutacji. (Sklepy konsygnacyjne będą kupować delikatnie używane ubrania, a strony takie jak AptDeco, Letgo, Decluttr i ThredUp mogą pomóc Ci sprzedawać rzeczy online.) Wady: być może będziesz musiał sprzedać przedmiot za mniej niż jest to rzeczywiście warte, zwłaszcza zapasy podczas rynku w dół, lub możesz ponieść podatki od zysków kapitałowych, jeśli sprzedasz za więcej niż zapłaciłeś.

Get a gig job

dla ponad 35 milionów Amerykanów, którzy złożyli wniosek o zasiłek dla bezrobotnych od marca, podjęcie pracy na gig może tymczasowo pomóc zapłacić rachunki, dopóki nie wylądują kolejną pracę na pełny etat. Zazwyczaj side-hustlers zarabiają średnio $1,122 miesięcznie z ich pracy w niepełnym wymiarze godzin, badanie Bankrate 2019 znaleziono. Ale wiele zawodów-takich jak jazda na przejażdżkę-wiąże się z bliską interakcją z innymi ludźmi i sprzeciwia się nakazom urzędników służby zdrowia, aby praktykować dystans społeczny.

jednak zarabianie dodatkowych pieniędzy nie musi oznaczać narażania się na ryzyko zarażenia się koronawirusem. Zadania takie jak korepetycje mogą być wykonywane przez internet, a także mogą pomóc firmom w zakładaniu sklepów internetowych. Należy pamiętać, że jeśli otrzymujesz zasiłek dla bezrobotnych po zwolnieniu z pracy w pełnym wymiarze czasu pracy, być może będziesz musiał zgłosić dochód z pracy na gig, co może mieć wpływ na wysokość otrzymywanego zasiłku dla bezrobotnych.

Pożycz pieniądze od przyjaciela lub członka rodziny

zaciągnięcie pożyczki od przyjaciela lub członka rodziny może oznaczać o wiele większą elastyczność niż w przypadku formalnej pożyczki, powiedziała Mariel Beasley, współzałożycielka Duke University ’ s Common Cents Lab, Laboratorium Badań nad zachowaniami finansowymi. Istnieje możliwość niższych lub nieistniejących stóp procentowych i większej swobody spłaty. „co jest naprawdę ważne ze względu na ilość niepewności, która dzieje się na świecie” – powiedziała.

ale nieformalne umowy kredytowe między przyjaciółmi i rodziną mogą być również obarczone wyzwaniami, jak powie Ci wielu publicystów zajmujących się finansami osobistymi. możesz najpierw wyczerpać inne opcje. Na przykład 46% respondentów badania Bankrate 2019, którzy powiedzieli, że pożyczyli pieniądze bliskiej osobie, zgłosiło negatywny wynik.

„może łatwo prześlizgnąć się z wzajemnej relacji między przyjaciółmi i rodziną w relację transakcyjną, która może naprawdę opodatkować związek” – powiedział Beasley. Może się to zdarzyć, gdy oczekiwania kredytobiorców i kredytodawców są źle dostosowane, powiedziała, „i jeśli wszyscy planują najbardziej optymistyczny scenariusz, a nie bardziej konserwatywny, realistyczny, a nawet pesymistyczny plan spłaty.”

relacje mogą być hitem”, gdy pożyczkodawca ma oczekiwania i potrzebę spłaty w tym określonym przedziale czasowym, a wtedy tak się nie dzieje” – dodał Beasley.

Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę od przyjaciela lub członka rodziny, przejrzystość i planowanie od samego początku są kluczowe. Pomyśl o wszystkich możliwych sytuacjach i porozmawiaj przez nie: Jak komunikować się ze spłatą? Ile można realnie spłacić i w jakim terminie? Jeśli twoje dochody maleją lub napotkasz nieoczekiwany wydatek, jak wpłynie to na Twoją spłatę? Czy częściowe płatności są w porządku? Czy są dla ciebie możliwości dokonywania płatności w rzeczach innych niż gotówka, takich jak podrzucenie posiłku lub wykonanie usługi? Co się stanie, jeśli nie możesz dokonać płatności?

„nie przeceniaj ram czasowych na spłatę” „Zaplanuj najgorszy scenariusz.”