oprocentowanie obligacji serii i ustala się 1 maja i 1 listopada. Według danych TreasuryDirect od 1 maja 2020 r. oprocentowanie obligacji oszczędnościowych serii I wynosiło 0,00% z częścią indeksowaną do inflacji. Jako wehikuł inwestycyjny, obligacje nie są tym, czym kiedyś były. Jednak seria niosę ze sobą kilka interesujących korzyści dla wnikliwych inwestorów lub awersji do ryzyka, którzy chcą zmaksymalizować zyski. Podczas gdy niektóre obligacje zapewniają stałą płatność kuponową-lub odsetki wypłacane corocznie od obligacji — płatności odsetek za obligacje serii I rosną wraz z inflacją. Pomaga to zachować siłę nabywczą kupującego, gdy wartość dolara spada.

4 Najlepsze obligacje i alternatywy obligacji 2020

• obligacje serii i: najlepsza Obligacja skorygowana o inflację
• obligacje serii EE: najlepsza Obligacja o stałym oprocentowaniu
• t-bonds: najlepsza inwestycja długoterminowa
• porady: najlepsza alternatywa dla obligacji oszczędnościowych skorygowanych o inflację

dane dotyczące Oprocentowania od 1 listopada 2019 r.

Co to jest obligacja oszczędnościowa serii I?

obligacje oszczędnościowe są klasyczną amerykańską inwestycją związaną z patriotyczną nostalgią obligacji wojennych i były preferowanym prezentem świątecznym dziadków przez wiele pokoleń. W przeciwieństwie do starych obligacji papierowych, większość obligacji serii I jest obecnie sprzedawana cyfrowo za pośrednictwem TreasuryDirect. Minimalny zakup obligacji w wysokości 25 usd jest wymagany dla zamówienia elektronicznego i 50 USD dla obligacji papierowej.

i stopy obligacji składają się ze stałej stopy procentowej i stopy SKORYGOWANEJ o inflację. Stopa skorygowana o inflację jest obliczana dwa razy w roku. Odsetki są naliczane do obligacji co miesiąc i wypłacane, gdy obligacja jest spieniężona. Obligacja zyskuje odsetki na okres do 30 lat. Obligacja I musi być przechowywana przez rok, zanim będzie można ją spieniężyć, ograniczając jej atrakcyjność, jeśli wolisz łatwo zlikwidowane inwestycje. Wypłaty przed osiągnięciem piątego roku życia obligacji podlegają przepadkowi odsetek z poprzednich trzech miesięcy.

Obligacja serii I vs Obligacja serii EE

podstawową różnicą między obligacją serii I A obligacją oszczędnościową serii EE jest długoterminowa stopa zwrotu. Ponieważ stopa procentowa Obligacji Serii I ma wbudowaną korektę inflacji, zapewnia nabywcy większą siłę nabywczą, gdy jest spieniężona. Jak? Korekta inflacji opiera się na wskaźniku cen konsumpcyjnych. Gdy cena klasycznego „koszyka” towarów konsumpcyjnych wzrasta, zwrot jest również korygowany. Obie obligacje będą oprocentowane do 30 lat. Po 20 latach Obligacja EE ma gwarancję, że będzie warta co najmniej dwukrotnie więcej niż cena zakupu. Obligacja serii I nie posiada gwarancji.

Obligacje serii I kontra Wysokodochodowe konta oszczędnościowe

przy niższej stopie zwrotu oferowanej przez obligację w porównaniu z innymi inwestycjami, konto oszczędnościowe może wydawać się dobrą alternatywną inwestycją. Jest to szczególnie ważne, jeśli możesz potrzebować dostępu do swoich środków w ciągu jednego roku od zainwestowania. Jeśli zdecydujesz się na konto oszczędnościowe, skorzystaj z opcji wyższej rentowności, takiej jak konto oszczędnościowe Ally z 1,70% APY od listopada 2019 roku. Konto Oszczędnościowe Ally codziennie gromadzi odsetki, dzięki czemu możesz zmaksymalizować swoje depozyty, dopóki nie będą musiały zostać wycofane. Odsetki za obligacje są naliczane miesięcznie i powiększane pół roku. Ostatecznie najlepsza inwestycja dla ciebie będzie oparta na wymaganiach dotyczących przepływów pieniężnych i jeśli chcesz zaangażować się w długoterminową konserwatywną inwestycję lub zdecydować się na opcję krótkoterminową, dopóki nie opracujesz kompleksowego planu inwestycyjnego.

Obligacje serii I vs Fundusze Inwestycyjne w 401(k)

dla młodszych inwestorów, umieszczenie pieniędzy w funduszu inwestycyjnym za pośrednictwem 401(k) może zapewnić znacznie wyższą stopę zwrotu niż Obligacja serii i, podczas gdy zmniejszasz dochód podlegający opodatkowaniu i naliczasz odroczone dochody z podatku. Może myślisz, że te dwa to jabłka i pomarańcze. Realistycznie jednak Obligacja serii I jest inwestycją długoterminową, taką jak twoja 401(k). Jednak najlepszy fundusz inwestycyjny w Twoim 401 (k) może zapewnić znacznie wyższe zyski. Na przykład, American Balanced Fund zapewnia 7,62% pięcioletni roczny zwrot. Jeśli problemem jest dostęp do przepływów pieniężnych, pożyczki 401(k) są zawsze możliwością w kryzysie pieniężnym, a fundusze 401(k) zawsze można skierować na inny rodzaj inwestycji. Kiedy Seria I bond jest lepsza? Kiedy przekroczysz limit 401 (k) składek za dany rok.

najlepsze obligacje i alternatywy dla Obligacji

najlepsza Obligacja oszczędnościowa skorygowana o inflację: obligacje serii i

Obligacja serii i jest solidną opcją, jeśli szukasz inwestycji wspieranej przez rząd, w której możesz zaparkować swoje pieniądze. Twoja obligacja jest zawsze warta tyle, ile zapłaciłeś za nią minimum. Obligacje serii I nie są jednak gwarantowaną opcją zarabiania pieniędzy, zwłaszcza teraz, gdy stopy procentowe nadal spadają. Jako część Twojego portfela inwestycyjnego, obligacje serii I mogą być świetnym sposobem na dywersyfikację, ale musisz spojrzeć na wyprzedzanie inflacji z częścią swoich inwestycji, aby zmaksymalizować swoje pieniądze.

należy pamiętać, że stopy Obligacji Serii I są związane z inflacją. Dlatego siła nabywcza początkowej inwestycji w dużej mierze śledzi rosnące koszty dóbr konsumpcyjnych. Oznacza to, że zarabiasz więcej pieniędzy, aby kupić te same rzeczy w przyszłości, które można kupić z początkowej inwestycji teraz.

najlepsza Obligacja oszczędnościowa o stałym oprocentowaniu: obligacje serii EE

w przeciwieństwie do obligacji serii I, obligacje serii EE gwarantują podwojenie początkowej inwestycji w ciągu 20 lat. Jeśli wydasz $ 500 na obligację, będzie ona warta $ 1,000 lub więcej po dwóch dekadach. Kontynuuje również zarabianie odsetek przez kolejne 10 lat. Od maja 2020 r. obligacje serii EE są sprzedawane ze stopą zwrotu 0,10%. Odsetki naliczane są miesięcznie i naliczane dwa razy w roku.

w czasach, gdy obligacje papierowe były dostępne w lokalnym banku, obligacje serii EE były ofertą wręczaną jako prezenty świąteczne, a szkoły przyznawane jako nagrody konkursowe. Na prezenty lub nagrody nadal są dobrym pomysłem, ale trudniej je zdobyć w formie elektronicznej. Jeśli chodzi o awersję do ryzyka, obligacje serii EE są nadal dobrą inwestycją, jeśli możesz przeczekać 20 lat, aby podwoić swoje pieniądze. Bez gwarantowanego efektu podwojenia zwrot z inwestycji może zostać wchłonięty przez inflację, więc unikaj wczesnych wypłat.

najlepsza inwestycja długoterminowa: T-obligacje

obligacje skarbowe są uważane za wiarygodną inwestycję, ponieważ płacą odsetki co sześć miesięcy przez okres 30 lat, a odsetki są zwolnione z podatków państwowych i lokalnych. Obligacje skarbowe są również wspierane przez rząd USA, dzięki czemu Twoje pieniądze są bezpieczniejsze.

dla osób zbliżających się do przejścia na emeryturę obligacje typu T lub powiązane fundusze stają się ważniejszą częścią mieszanki inwestycyjnej, ponieważ więcej pieniędzy jest kierowanych na konserwatywne inwestycje, a Opcje o wyższym zwrocie z większym ryzykiem. Młodzi inwestorzy mogą również wybrać T-obligacje jako jedną z kilku inwestycji gotówkowych lub obligacyjnych w zdywersyfikowanym portfelu składającym się głównie z akcji i funduszy inwestycyjnych. Ponieważ obligacje typu T mogą być sprzedawane przed osiągnięciem pełnego terminu zapadalności, są one czasami wykorzystywane do finansowania wydatków na edukację, zwłaszcza gdy opcje oszczędności z ulgami podatkowymi, takie jak plan 529, są maksymalne.

Best-inflation-adjusted savings bond alternative: TIPS

TIPS to papiery wartościowe zabezpieczone inflacją Skarbu Państwa emitowane przez Skarb Państwa Stanów Zjednoczonych. Krótko mówiąc, są to obligacje powiązane ze wskaźnikiem inflacji. W przeciwieństwie do obligacji oszczędnościowych serii I, kapitał TIPS jest związany ze wskaźnikiem inflacji zamiast odsetek. Kapitał obligacji dostosowuje się w górę iw dół w oparciu o stopę inflacji i deflacji. Oprocentowanie opiera się na SKORYGOWANEJ kwocie głównej. Ponadto, w przeciwieństwie do obligacji serii I, wypłaty odsetek i korekty kapitału są opodatkowane federalnie w latach ich uzyskania i nie mogą być odroczone. Zarówno obligacje serii I, jak i TIPS są zwolnione z podatków państwowych i lokalnych.

ponieważ napiwki są wydawane na okres 5, 10 i 30 lat, zapewniają większą elastyczność inwestorom poszukującym opcji o niskim ryzyku bez długoterminowego zaangażowania. Rząd USA popiera początkową inwestycję w Porady, aby upewnić się, że inwestycja nie traci pieniędzy. Jednak okres długotrwałej deflacji może obniżyć zyski i stworzyć scenariusz rentowności.

ostatnie słowo

obligacje serii I to dobry sposób na uniknięcie utraty siły nabywczej na rzecz inflacji, gdy chcemy inwestować w obligacje oszczędnościowe. Dzięki wbudowanej ochronie przed utratą kapitału lub ujemnych zwrotów w okresach deflacji, Twoja początkowa inwestycja jest zawsze bezpieczna, jak również wszelkie wcześniej naliczone odsetki. Obligacje serii I powinny jednak stanowić jedynie niewielką część zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego, zwłaszcza jeśli przed osiągnięciem kluczowych celów oszczędnościowych w zakresie kosztów szkolnictwa wyższego lub przejścia na emeryturę czeka długa droga.