Co To jest odsetki ?

odsetki to opłata pieniężna za przywilej pożyczania pieniędzy, zwykle wyrażana jako roczna stopa procentowa (APR). Odsetki to kwota pieniędzy, które pożyczkodawca lub instytucja finansowa otrzymuje za pożyczenie pieniędzy. Odsetki mogą również odnosić się do kwoty własności posiadanej przez akcjonariusza w spółce, Zwykle wyrażonej w procentach.

zrozumienie odsetek

dwa główne rodzaje odsetek mogą być stosowane do pożyczek—proste i złożone. Oprocentowanie proste jest ustaloną stawką na zasadzie pierwotnie pożyczonej kredytobiorcy, że kredytobiorca musi zapłacić za możliwość korzystania z pieniędzy. Odsetki złożone to odsetki zarówno od zasady, jak i od odsetek składanych od tej pożyczki. Ten ostatni z dwóch rodzajów zainteresowania jest najczęstszy.

niektóre z rozważań, które wchodzą w skład obliczania rodzaju odsetek i kwoty, którą pożyczkodawca obciąży kredytobiorcę, obejmują:

• koszt alternatywny lub koszt niezdolności pożyczkodawcy do wykorzystania pieniędzy, które pożyczają
• kwota oczekiwanej inflacji
• ryzyko, że pożyczkodawca nie jest w stanie spłacić pożyczki z powodu niewykonania zobowiązania
• czas pożyczania pieniędzy
• możliwość interwencji rządu w sprawie stóp procentowych
• płynność pożyczki

szybki sposób na uzyskanie przybliżonego zrozumienia, jak długo trzeba czekać na podwojenie inwestycji, aby użyć zasady 72. Podziel liczbę 72 przez stopę procentową, na przykład 72/4, a podwoisz swoją inwestycję za 18 lat.

Historia stóp procentowych

Ten koszt pożyczania pieniędzy jest dziś uważany za powszechny. Jednak szeroka akceptacja zainteresowania stała się powszechna dopiero w okresie renesansu.

zainteresowanie jest starożytną praktyką; jednak normy społeczne od starożytnych cywilizacji Bliskiego Wschodu do średniowiecza traktowały naliczanie odsetek od pożyczek jako rodzaj grzechu. Było to spowodowane, częściowo dlatego, że pożyczki udzielano ludziom w potrzebie, a nie było innego produktu niż pieniądze w akcie pożyczania aktywów z odsetkami.

moralna wątpliwość pobierania odsetek od kredytów spadła w okresie renesansu. Ludzie zaczęli pożyczać pieniądze na rozwój firm, próbując ulepszyć własną stację. Rosnące rynki i względna mobilność gospodarcza sprawiły, że kredyty stały się bardziej powszechne i sprawiły, że odsetki naliczane były bardziej akceptowalne. To właśnie w tym czasie pieniądze zaczęły być uważane za towar,a koszt alternatywny kredytu był postrzegany jako wart obciążenia.

filozofowie polityczni w 1700 i 1800 roku wyjaśnili teorię ekonomiczną za naliczaniem stóp procentowych za pożyczone pieniądze, wśród autorów byli Adam Smith, Frédéric Bastiat i Carl Menger.

Iran, Sudan I Pakistan używają nieoprocentowanych systemów bankowych. Iran jest całkowicie wolny od odsetek, podczas gdy Sudan I Pakistan mają częściowe środki. Dzięki temu pożyczkodawcy są partnerami w dzieleniu się zyskami i stratami, zamiast pobierać odsetki od pożyczonych pieniędzy. Ten trend w bankowości islamskiej-odmawianie oprocentowania kredytów-stał się bardziej powszechny pod koniec XX wieku, niezależnie od marż zysku.

dzisiaj stopy procentowe mogą być stosowane do różnych produktów finansowych, w tym kredytów hipotecznych, kart kredytowych, kredytów samochodowych i pożyczek osobistych. Stopy procentowe zaczęły spadać w 2019 r., a w 2020 r.zbliżyły się do zera.

uwagi specjalne

środowisko o niskich stopach procentowych ma stymulować wzrost gospodarczy, dzięki czemu kredytowanie pieniędzy jest tańsze. Jest to korzystne dla tych, którzy kupują nowe domy, po prostu dlatego, że obniża ich miesięczne płatności i oznacza niższe koszty. Kiedy Rezerwa Federalna obniża stawki, oznacza to więcej pieniędzy w kieszeniach konsumentów, aby wydać w innych obszarach, i więcej dużych zakupów przedmiotów,takich jak domy. Banki również korzystają w tym środowisku, ponieważ mogą pożyczać więcej pieniędzy.

jednak niskie stopy procentowe nie zawsze są idealne. Wysoka stopa procentowa zazwyczaj mówi nam, że gospodarka jest silna i ma się dobrze. W środowisku o niskich stopach procentowych występują niższe zwroty z inwestycji i rachunków oszczędnościowych, a także oczywiście wzrost zadłużenia, który może oznaczać większą szansę na niewypłacalność, gdy stopy wracają do góry.

rodzaje stóp procentowych

istnieje wiele stóp procentowych, które obejmują STOPY dla kredytów samochodowych i kart kredytowych. W listopadzie 2020 r.średnia stopa auto dla pięcioletniego kredytu na nowy samochód wynosiła 4,22%. Tymczasem dla 30-letnich kredytów hipotecznych średnia stała stopa procentowa wynosiła 3,22%.

średnie stopy procentowe kart kredytowych różnią się w zależności od wielu czynników, takich jak rodzaj karty kredytowej (nagrody za podróż, zwrot gotówki lub biznes itp.), a także ocenę kredytową. Średnia stopa procentowa dla kart kredytowych w listopadzie 2020 r. wynosiła 16,03%.

rynek subprime kart kredytowych, który jest przeznaczony dla osób o słabych kredytach, zwykle niesie ze sobą stopy procentowe aż 25%. Karty kredytowe w tej dziedzinie również nosić więcej opłat wraz z wyższych stóp procentowych i są używane do budowy lub naprawy złe lub brak kredytu.