Jeśli rozważasz złożenie wniosku o upadłość w rozdziale 7 lub rozdziale 13 w stanie Floryda, możesz mieć pytania dotyczące nieruchomości zwolnionej podczas upadłości. W skrócie, zwolnione oznacza, że można dostać się do utrzymania tego składnika aktywów na koniec swojej sprawy upadłości. Po pierwsze, wyjaśnienie różnic między zgłoszeniami upadłości w Rozdziale 7 i rozdziale 13. Rozdział 7 upadłość likwiduje wszystkie ogólne, niezabezpieczone długi, w tym rachunki medyczne i długi kart kredytowych. Aby kwalifikować się do złożenia upadłości w Rozdziale 7 w stanie Floryda, musisz mieć niewielki lub żaden dochód do dyspozycji. Każda nieruchomość Nieobjęta zwolnieniem, którą posiadasz, zostanie sprzedana przez powiernika rozdziału 7 w celu spłaty przynajmniej części twojego długu. Jeśli nie masz żadnych aktywów nieobjętych zwolnieniem, twoi wierzyciele nic nie otrzymają. Ogólnie rzecz biorąc, tylko ci, którzy mają bardzo małe dochody i bardzo niewiele aktywów, którzy chcą, aby ich niezabezpieczone długi zostały umorzone, kwalifikują się do upadłości w rozdziale 7. Rozdział 13 upadłość, z drugiej strony, jest dla tych,którzy zarabiają zbyt dużo pieniędzy, aby złożyć wniosek o Rozdział 7, i którzy mogą spłacić co najmniej część swoich niespłaconych długów poprzez plan spłaty. Zgodnie z dochodami, wydatkami i rodzajami zadłużenia, sąd stworzy dla ciebie plan spłaty, który pozwoli Ci nadrobić zaległości w spłacie kredytu hipotecznego lub kredytu samochodowego, zapłacić Karty kredytowe, a nawet zapłacić zaległe (nie podlegające spłacie) długi, takie jak zaległości alimentacyjne lub zaległości alimentacyjne. Nawet ci, którzy kwalifikują się do upadłości w rozdziale 7, mogą złożyć wniosek o upadłość w rozdziale 13, ponieważ pozwala to zachować własność, w tym niewykorzystane aktywa.

rozdział 13 upadłość jest ogólnie uważany za „reorganizację”, podczas gdy Rozdział 7 jest uważany za „likwidację.”Aby zakwalifikować się do rozdziału 7, musisz mieć bardzo mały dochód do dyspozycji i zdać test środków, podczas gdy kwalifikacja do upadłości Rozdziału 13 wymaga mniej niż $383,175 w niezabezpieczonym długu lub $1,149,525 zabezpieczonego długu. Absolutorium z tytułu upadłości z rozdziału 7 trwa zazwyczaj od trzech do pięciu miesięcy, natomiast absolutorium z rozdziału 13 nie otrzymuje się do czasu zakończenia planu płatności (od trzech do pięciu lat). Nieruchomość niepodlegająca zwolnieniu zostanie sprzedana w celu zapłaty wierzycielom w upadłości w rozdziale 7, podczas gdy dłużnicy w rozdziale 13 mogą zachować większość swojego majątku, ale muszą zapłacić swoim niezabezpieczonym wierzycielom kwotę równą wartości ich aktywów niepodlegających zwolnieniu. Bankructwo w rozdziale 7 pozwala szybko spłacić większość swoich długów, uzyskując nowy start finansowy. Rozdział 13 bankructwo pozwala nadrobić zaległe płatności i zachować nieruchomość.

Czy mogę skorzystać z federalnych zwolnień z upadłości na Florydzie?

dla każdego, kto przeprowadził badania dotyczące spraw upadłościowych i zwolnionych nieruchomości, prawdopodobnie zauważy wzmiankę o zwolnieniach federalnych w porównaniu z zwolnieniami stanowymi. Każdy wybór określa określoną listę wartości, które możesz zachować. W stanie Floryda dłużnicy nie mogą korzystać z federalnych zwolnień z upadłości, a mieszkańcy stanu muszą korzystać z zwolnień państwowych. Federalne zwolnienia z upadłości, jak również zwolnienia z upadłości Państwa, chronią określone mienie. Jeśli jesteś ciekawy różnic między zwolnieniami federalnymi i stanowymi na Florydzie, oto zwolnienia federalne: kwoty federalne są dostosowywane co trzy lata w kwietniu, a jeśli nie podano kwoty w dolarach, możesz zwolnić cały majątek. Federalne zwolnienie homestead pozwala chronić $ 22,975 kapitału w domu, $3,675 dla samochodu, $1,550 dla biżuterii, $ 12,250 razem na artykuły gospodarstwa domowego, meble, urządzenia, Książki, Odzież, zwierzęta, instrumenty muzyczne lub uprawy, $2,300 dla narzędzi handlu, wszystkie pomoce zdrowotne, wszystkie polisy ubezpieczeniowe na życie, które nie dojrzały, i $12,250 w wartości pożyczki polisy ubezpieczeniowej na życie (na całe życie polisy).

zgodnie z federalnymi przepisami o zwolnieniach masz prawo zachować $22,975 otrzymane z pozwu o obrażenia ciała, wszelkie odzyskanie za bezprawną śmierć osoby, której byłeś na utrzymaniu, oraz wszelkie odszkodowania otrzymane za bycie ofiarą przestępstwa. Prawo federalne przewiduje również zwolnienie z „dzikiej karty”, które można zastosować do każdej nieruchomości, którą posiadasz, w wysokości $1,225, plus $11,500 niewykorzystanej części zwolnienia z gospodarstwa. W rzeczywistości zwolnienia z upadłości Florydy są niezwykle korzystne dla mieszkańców, w tym nieograniczone zwolnienia dla zagrody, renty i wartość umorzenia gotówki z polisy ubezpieczeniowej na życie.

Florida Residency Requirements for bankructwo zwolnienia

musisz mieszkać w stanie Floryda przez co najmniej 730 dni przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości, aby móc korzystać z nieruchomości i innych zwolnień w stanie. Jeśli nie mieszkałeś w jednym stanie w ciągu dwóch lat przed złożeniem wniosku o upadłość, zwolnienia państwowe, które są dozwolone, zależą od tego, gdzie mieszkałeś przez większość okresu 180 dni przed dwoma latami przed złożeniem wniosku o upadłość. Jako przykład załóżmy, że mieszkałeś w Nowym Meksyku od 1 stycznia 2010 do 1 stycznia 2012 (dwa lata), a następnie na stałe przenieś się na Florydę. 1 stycznia 2013 roku zdecydujesz się na ogłoszenie upadłości na Florydzie. W tym scenariuszu musisz użyć prawa zwolnienia z Nowego Meksyku, ponieważ nie mieszkałeś na Florydzie przez dwa lata. Jeśli nie kwalifikujesz się do jakichkolwiek zwolnień stanowych, będziesz mógł korzystać z federalnych zwolnień z upadłości.

zwolnienie w stanie Floryda dla Twojego gospodarstwa

Floryda ma jeden z najbardziej hojnych zwolnień w całym kraju. Jeśli masz kapitał w domu(twój dom jest wart więcej niż jesteś winien na nim) zwolnienie homestead może pozwolić na utrzymanie domu, jeśli złożysz wniosek o upadłość rozdziału 7, i może wejść w grę w ramach upadłości Rozdziału 13, jak również. Zgodnie z prawem upadłościowym Florydy możesz zwolnić nieograniczoną kwotę wartości w domu lub innej nieruchomości, która jest objęta zwolnieniem homestead. Jedyne ograniczenia obejmują: nieruchomość nie może być większa niż pół akra w gminie lub 160 akrów w innym miejscu. Musisz być właścicielem danej nieruchomości przez co najmniej 1,215 dni przed złożeniem wniosku o upadłość na Florydzie.

Jeśli nie możesz spełnić tego wymogu, Twoje zwolnienie z gospodarstwa będzie ograniczone przez prawo federalne. Nieruchomość zakupiona na Florydzie jako przyszłe miejsce zamieszkania jest niezabezpieczona w ramach zwolnienia z homestead, dopóki nie zostanie zajęta jako stałe miejsce zamieszkania. Podobnie, drugi dom lub nieruchomość inwestycyjna nie podlega prawom ochrony homestead na Florydzie. Tylko „osoby fizyczne” są uprawnione do korzystania z ochrony zagrody upadłościowej na Florydzie, co oznacza, że nieruchomości, które są zatytułowane w imieniu korporacji, partnerstwa, LLC lub nieodwołalnego zaufania, nie są chronione. Jeśli dom nie był zajęty w sposób ciągły przez wymagany okres czasu, zwolnienie z zagrody staje się $146,450, lub $292,900 dla wspólnego gospodarstwa.

zwolnienia majątkowe w stanie Floryda

zgodnie z prawem upadłościowym w stanie Floryda, własność osobista do $1,000 jest zwolniona. Własność osobista może obejmować takie rzeczy, jak elektronika, meble i Sztuka. Inne zwolnienia majątkowe obejmują edukacyjne konta oszczędnościowe, oszczędności huraganowe, oszczędności zdrowotne, wszelkie leki na receptę, depozyty na koncie oszczędnościowym i medyczne konta oszczędnościowe. Otrzymasz dodatkowe $4000 w chronionych aktywów, jeśli nie jesteś właścicielem nieruchomości (lub korzystasz z Homestead property exemption). Zwolnienie z upadłości pojazdu samochodowego na Florydzie pozwala chronić $1,000 w kapitale własnym samochodu lub $2,000, jeśli jesteś żonaty i złożenie wspólnego upadłości. Zwolnienie z upadłości pojazdu silnikowego na Florydzie odgrywa ważną rolę w określaniu, czy syndyk upadłości może zachować swój pojazd, sprzedając go niezabezpieczonych wierzycieli.

Jeśli kapitał własny, który posiadasz w swoim samochodzie, jest mniejszy niż 1000 USD zwolnienia, powiernik nie może go sprzedać, ale jeśli masz znaczną ilość kapitału własnego w swoim pojeździe, prawdopodobnie zostanie on sprzedany, aby zapłacić niezabezpieczonym wierzycielom za upadłość w rozdziale 7. Jeśli masz więcej niż $1,000 kapitału w swoim samochodzie, może być w stanie pokryć dodatkowe z osobistego zwolnienia własności. Ponadto, jeśli zdecydujesz się nie korzystać z zwolnienia homestead w celu ochrony domu, możesz użyć dodatkowych $4,000 na kapitał własny w swoim pojeździe. Kapitał własny pojazdu jest częstym problemem, ponieważ wiele osób posiada opłacone Pojazdy. W takim przypadku syndyk bankructwa zażąda zapłaty za kwotę pojazdu, która przekracza Twoje zwolnienie w wysokości $1,000. Niektórzy powiernicy zezwalają na płatności w krótkim okresie. Obecnie na Florydzie, sąd stosuje pewien standard wyceny pojazdu-Kelley Blue Book” Private Party ” wartość. Jest to wartość użyta, jeśli uruchomiłeś ogłoszenie niejawne, aby sprzedać swój pojazd i przekazać go osobie prywatnej. Wartość strony prywatnej jest zazwyczaj wyższa niż handel dealerem.

podczas gdy Floryda jest hojny o zwolnieniach w ogóle, stan jest również bardzo specyficzne w odniesieniu do typów pojazdów, które kwalifikują się do zwolnienia pojazdu podczas zgłoszenia upadłości. Każdy pojazd, który jest licencjonowany do pracy na drogach na Florydzie, transportuje ludzi lub mienie i jest napędzany siłą, podlega zwolnieniu (rowery i motorowery nie są chronione w ramach zwolnień z upadłości samochodów na Florydzie, jednak RVs, domy motorowe, Przyczepy, naczepy, samochody dostawcze, ciężarówki i samochody są. Tylko jeden pojazd silnikowy może być chroniony w ramach zwolnienia Florida bankructwa pojazdu.

zwolnienia emerytalne z upadłości Florydy

Inne emerytury, które są zwolnione podczas upadłości Florydy, obejmują zwolnione z podatku konta emerytalne, takie jak 401(k)s, 403(b)s, plany podziału zysku, plany zakupu pieniędzy, SEP i SIMPLE IRA, emerytury stanowe i powiatowe, emerytury strażackie, emerytury dla policjantów, IRAs i Roth IRAs (do 1 171 650 USD) i emerytury dla nauczycieli. Zasadą jest, że wszelkie emerytury, które są objęte federalnymi zwolnieniami podatkowymi, są uważane za w pełni zwolnione z podatku. W razie wątpliwości zapytaj administratora planu, czy plan jest planem „ERISA”. Jeśli tak – plan emerytalny jest zwolniony.

Inne formy dochodu chronionego zgodnie z prawem upadłościowym Florydy

Earned income tax credits are protected under the Florida bankruptcy wage exemption as are public assistance benefits, unemployment rights, VA benefits, workers’ compensation benefits, Crime Victims ’ s compensation, aliments and child aliments necessary for support and Social Security benefits. Jeśli chodzi o świadczenia ubezpieczeniowe, następujące są chronione w ramach zwolnienia z płac w przypadku upadłości Florydy: Świadczenia z tytułu śmierci, które są wypłacane na rzecz konkretnej osoby, wartość pieniężna ubezpieczenia na życie, umowa renty, z wyjątkiem wygranych z loterii, świadczenia z tytułu niepełnosprawności lub choroby oraz świadczenia społeczne.

the Florida bankructwo Wildcard Exemption

dłużnik może domagać się do $4,000 majątku osobistego, jeśli nie skorzysta ze zwolnienia homestead. Dla dłużników w stanie Floryda zwolnienie z dzikiej karty wynosi 8000 dolarów. Dłużnicy, którzy nie posiadają domu, mogą ubiegać się o zwolnienie z dzikiej karty, a dłużnicy, którzy posiadają dom, mogą nadal ubiegać się o zwolnienie. Jeśli nie masz kapitału własnego w domu, dlatego nie próbuj ubiegać się o zwolnienie z zagrody, możesz ubiegać się o zwolnienie z wildcard bankructwa. Nawet jeśli ubiegali się o zwolnienie homestead w przeszłości, i są, w rzeczywistości, mieszka w domu, jeśli nie ubiegają się o zwolnienie homestead upadłości może kwalifikować się do zwolnienia Florida bankructwo wildcard. Jeśli korzystasz ze zwolnienia z wildcard w odniesieniu do mienia osobistego, wartość tej nieruchomości jest oparta na uczciwej wartości rynkowej-takiej, jakiej można oczekiwać, jeśli sprzedasz nieruchomość. Większość majątku osobistego amortyzuje się z czasem, co oznacza, że możesz zwolnić więcej nieruchomości dzięki zwolnieniu z wieloznacznej karty.

czy wartość nieruchomości zostanie zweryfikowana?

zwykle odbywa się to w ramach „systemu honor”. Zakłada się, że znasz stan i wartość swoich aktywów, dlatego twój prawnik upadłości Floryda opiera się na Tobie, aby przesłać prawidłowe wartości na kwestionariuszu. Czynisz to pod karą krzywoprzysięstwa, dlatego nie do twojego adwokata należy kwestionowanie wartości, które umieszczasz na swojej nieruchomości. Syndyk upadłości, jednak, nie ma uprawnienia, aby wysłać rzeczoznawcę do domu do wartości nieruchomości, które zostały wymienione jako zwolnienia z upadłości. Powiernik ma 30 dni po spotkaniu z Tobą, w którym może wyrazić sprzeciw wobec któregokolwiek z Twoich zwolnień—jeśli nie ma sprzeciwu w ciągu tych 30-dniowych okresów, możesz założyć, że składnik aktywów jest zwolniony i możesz zrobić z nim to, co wybierzesz.

nieruchomość Nieobjęta zwolnieniem zostanie włączona do twojej masy upadłościowej, a Twój Powiernik w Rozdziale 7 może przejąć i sprzedać całą nieruchomość nieobjętą zwolnieniem, rozdzielając wpływy na niezabezpieczonych wierzycieli. W niektórych przypadkach będziesz miał możliwość zachowania nieruchomości nieobjętej zwolnieniem w ramach Programu „Odkupu”, na co zgodzisz się ze swoim powiernikiem. Zwolnienia nieruchomości mogą być bardzo złożone, dlatego z pewnością korzystne jest porozmawianie z prawnikiem upadłościowym na Florydzie, aby skorzystać ze wszystkich dozwolonych zwolnień.