wybór banku lub Unii Kredytowej dla Organizacji Non-Profit jest ważną decyzją. Twoja instytucja finansowa odgrywa istotną rolę w codziennym zarządzaniu Twoją organizacją, od zarządzania środkami otrzymywanymi od darczyńców po płacenie pracownikom i dostawcom. Ostatecznie, właściwy bank lub unia kredytowa może pomóc obniżyć koszty i usprawnić wysiłki.

wiele banków i SKOK-ów, na przykład, oferuje konta specjalnie dla organizacji non-profit lub grup społecznych. Dodatkowym plusem są usługi bankowości internetowej dopasowane do Twojego systemu księgowego, a także dogodne lokalizacje oddziałów i godziny pracy. Będziesz również chciał czuć się komfortowo ze standardami etycznymi instytucji.

rozważając opcje, weź pod uwagę następujące czynniki.

jakich bankowych standardów etycznych powinna się spodziewać Twoja organizacja non-profit?

w artykule City AM zauważono, że prawo, etyka i kultura muszą być dostosowane, aby sektor bankowy był godny zaufania klientów.

„wszystkie trzy — prawo, etyka i kultura — muszą być w pełni dostosowane i dostosowane w interesie klienta, któremu sektor bankowy istnieje, aby służyć. Tu nie chodzi o zaufanie banków. Chodzi o to, by banki były godne zaufania . . . godny zaufania sektor bankowy wspiera wzrost i dobrobyt w całej gospodarce, a zaufanie jest z pewnością podstawową przewagą konkurencyjną dla każdego centrum finansowego.”

poszukaj banku, który publikuje standardy etyczne i na podstawie Twojej najlepszej oceny wydaje się przestrzegać tych przyjętych wytycznych etycznych. Ich otwartość na zewnętrzne przeglądy i wyzwania, zwłaszcza w przypadku większych banków, jest wskazówką, jak bardzo są one etyczne.

konta dla firm

większość banków i SKOK-ów oferuje kilka rodzajów kont dla firm/rachunków bieżących i oszczędnościowych. Wybór najlepszych kont dla Twojej organizacji zależy od wielu czynników, w tym średnich miesięcznych sald, liczby wpłat, wpłaconych czeków oraz przychodzących i wychodzących płatności elektronicznych.

warto również wziąć pod uwagę konkretne funkcje i opłaty, takie jak:

• stopy procentowe dla rachunków oprocentowanych
• Minimalne wymagania dotyczące salda dla rachunków biznesowych
• dostępność transakcji walutowych
• miesięczne opłaty za utrzymanie lub opłaty za wypisywanie czeków, wpłaty do bankomatów lub inne transakcje
• liczba upoważnionych osób dozwolonych na jednym koncie (w szczególności w celu obsługi transakcji z podwójnym podpisem, w tym za pośrednictwem bankowości internetowej), a także łatwość dostosowania osób uprawnionych do dostępu do konta. Nie zakładaj, że tylko dlatego, że mandat wymaga dwóch sygnatariuszy na sprawdzeniu papieru, że te same zasady będą miały zastosowanie na platformie bankowości internetowej
• ochrona ubezpieczeniowa dla kont o wysokim saldzie (takich jak ochrona FDIC w USA Dla sald przekraczających $250,000; w Wielkiej Brytanii większość depozytów do wartości £85,000 jest objęta programem kompensacji Usług Finansowych lub FSCS)

Zarządzanie skarbem

poszukuje sposobów na uprość uzgadnianie kont, zautomatyzuj metody płatności, zwiększ dostępność środków i nie tylko? Zapytaj o usługi zarządzania finansami, takie jak:

• zdalne przechwytywanie depozytów: czeki depozytowe online
• zautomatyzowana Izba Rozliczeniowa (ACH): płać sprzedawcom elektronicznie, śledź i odbieraj automatyczne płatności z faktur, przesyłaj środki z innych instytucji finansowych i więcej
• usługi kontroli oszustw: wykrywaj i zapobiegaj oszustwom, zanim fundusze zmienią ręce

dostęp do kredytów

większość organizacji non-profit ma cykliczne wahania dochodów. Posiadanie odnawialnej linii kredytowej może pomóc zaspokoić potrzeby w zakresie przepływów pieniężnych podczas opóźnień w cyklu finansowania lub w przypadku braku rezerw operacyjnych – pamiętając o wszelkich wymaganiach określonych w Polityce rezerw organizacji.

Dowiedz się, jakie rodzaje finansowania oferuje potencjalna instytucja finansowa i jakie będą wymagane do zakwalifikowania się. Jeśli przewidujesz konieczność zakupu sprzętu lub innych dużych przedmiotów w nadchodzących miesiącach, możesz zapytać o pożyczki terminowe (które pozwolą ci dokonywać płatności przez dłuższy okres czasu, a nie wszystkie na raz). Ponadto możesz chcieć mieć co najmniej jedną kartę kredytową do obsługi rutynowych zakupów i pokrywania nieoczekiwanych wydatków—z odpowiednimi kontrolami w celu zarządzania jej użytkowaniem.

Merchant services

Jeśli Twoja organizacja non-profit przyjmuje darowizny za pomocą karty kredytowej i debetowej, będziesz potrzebować dostępu do usług przetwarzania płatności. Większość instytucji finansowych oferuje kilka opcji usług i wyposażenia, więc porozmawiaj z przedstawicielem o tym, co jest dla ciebie odpowiednie. I pamiętaj, aby zapytać o Czas Przetwarzania, obsługę klienta i plany cenowe.

silne relacje i obsługa

posiadanie relacji z bankierem może być potężnym atutem, więc dowiedz się, czy będziesz w stanie pracować z menedżerem ds. relacji. Im bardziej Twój bankier rozumie twoją misję, programy i potencjalny wpływ, tym większe szanse na dostęp do rozwiązań finansowych. Ponieważ wiele banków i SKOK-ów jest darczyńcami charytatywnymi, pielęgnowanie silnych więzi może również prowadzić do potencjalnego wsparcia finansowego.

zapytaj również o praktyki obsługi klienta. Kiedy pojawia się problem, na przykład, czy Obsługa klienta na żywo jest łatwo dostępna? Jeśli nie, jaki jest typowy czas reakcji? Poczucie pewności co do kalibru usługi, którą otrzymasz w tych chwilach, będzie miało znaczenie.

wybór odpowiedniej instytucji finansowej ma znaczenie. Rozejrzyj się. Zadawaj pytania. Udokumentuj swoje badania, aby lepiej porównać opcje. Następnie wybierz bank lub Unię kredytową, które będą wspierać rozwój Twojej organizacji w nadchodzących latach. W miarę jak twoje potrzeby ewoluują, Sprawdź swoje ustalenia bankowe, aby upewnić się, że nadal korzystasz z najbardziej konkurencyjnej okazji.

Ten artykuł opiera się na wiedzy Andy ’ ego Nasha Accounting& Consultancy. Z siedzibą w Cardiff w Walii firma oferuje specjalistyczne usługi księgowe i doradztwo finansowe dla małych i średnich organizacji non-profit.

Podstawy rachunkowości non-profit: wybór odpowiedniego komercyjnego konta czekowego dla Twojej organizacji non-profit Tom Ciolkosz (2015)

NonProfitCentral: jak wybrać bank

Quora: jaki jest najlepszy bank dla organizacji non-profit z około 20 000 USD w finansowaniu z dotacji? autor: Alnisa Allgood (2013)

the Arizona Republic: Czy organizacja non-profit może mieć zwykłe konto bankowe? Joe Jarecht

Investopedia: Top 10 sprawdzanie kont dla organizacji non-profit (EVER, WFC) Jeff Krohnfeldt (2016)

Houston Chronicle: zasady bankowości dla organizacji non-profit Alexis Writing

Houston Chronicle: struktura kont bankowych dla organizacji non-profit Tracey Sandilands

Charity Finance Group: Bankowość dla organizacji charytatywnych (2012)