utrata codziennego pojazdu w wyniku wypadku samochodowego może być poważnym zaburzeniem codziennej rutyny. Co gorsza, jeśli twój samochód był finansowany z kredytu i nadal jesteś winien saldo z tego kredytu, mogą wystąpić reperkusje finansowe. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, co zrobić, jeśli nadal jesteś winien pieniądze na samochód, który został uznany za „całkowitą stratę”.

Co To jest Pojazd” Total Loss”?

każda firma ubezpieczeniowa samochodowa ma swoje własne zasady ustalania, czy samochód jest całkowitą stratą po wypadku. Ale zazwyczaj, gdy koszt naprawy samochodu przekracza pewien procent wartości samochodu, pojazd jest zadeklarowana całkowita strata. Wskaźnik procentowy, z którego korzysta większość firm ubezpieczeniowych, wynosi około 80%.

aby zastosować to do przykładu z prawdziwego świata, powiedzmy, że firma ubezpieczeniowa ustali, że twój samochód był wart 10 000 USD w dniu wypadku. Stosując ” zasadę 80%”, firma ubezpieczeniowa będzie sprawdzać, czy koszt napraw będzie większy lub mniejszy niż $8,000 (co stanowi 80% z $10,000). Jeśli koszty naprawy będą niższe niż $8,000, samochód prawdopodobnie nie jest całkowitą stratą, a firma ubezpieczeniowa autoryzuje naprawy. Ale jeśli koszt naprawy pojazdu wynosi więcej niż $8,000, firma ubezpieczeniowa zadeklaruje pojazd całkowitą stratę. Firma ubezpieczeniowa nie zezwoli na żadne naprawy w takiej sytuacji. Zamiast tego firma ubezpieczeniowa napisze ci czek na wartość samochodu. W tym scenariuszu czek będzie na $10,000.

aby kontynuować nasz scenariusz powyżej, czek otrzymany od firmy ubezpieczeniowej będzie zawierał Twoje imię i nazwisko jako odbiorcy płatności. Jednak będzie również mieć nazwę dowolnego posiadacza zastawu, tj. nazwę dowolnego banku lub firmy finansowej, która pożyczyła ci pieniądze na zakup samochodu.

firma ubezpieczeniowa jest zobowiązana do włączenia posiadacza zastawu jako płatnika na czeku, aby upewnić się, że pieniądze idą na spłatę kredytu, który masz na samochód. Dzieje się tak dlatego, że każdy bank lub kredytodawca finansowy, z którym masz kredyt samochodowy, ma prawo do wpłaty jako pierwszej z całkowitych wpływów ze strat, które firma ubezpieczeniowa płaci za pojazd.

a co jeśli spłata przez ubezpieczyciela nie wystarczy na spłatę kredytu?

jak wszyscy wiemy, samochody tracą na wartości z wiekiem. Niektóre modele samochodów tracą na wartości szybciej niż inne. Jednak wiele osób błędnie zakłada, że wartość samochodu jest identyczna z kwotą należną na kredyt samochodowy. Chociaż jest to czasami prawdą, jest to tylko przypadek, a nie wynik jakiejkolwiek reguły.

wartości samochodów są podyktowane otwartym rynkiem, a nie kwotą kredytu. Wartość samochodu zależy od takich czynników, jak przebieg i stan samochodu. Jeśli jesteś ciekaw wartości swojego samochodu, jednym z bardziej wiarygodnych źródeł do badań jest książka Kelley Blue (www.kbb.com), który wymienia przyjęte zakresy wartości rynkowych dla większości modeli samochodów sprzed kilkudziesięciu lat.

w najlepszych okolicznościach po całkowitej stracie, całkowita kontrola straty otrzymana od firmy ubezpieczeniowej będzie na większą kwotę niż kwota, którą nadal jesteś winien na kredyt samochodowy. W takim przypadku, po spłaceniu kredytu samochodowego, można kieszeni kilkaset dolarów, które można umieścić na zakup samochodu zastępczego.

ale co się stanie, jeśli kwota kredytu jest większa niż kwota czeku firmy ubezpieczeniowej? Bardzo krótka odpowiedź na to pytanie brzmi: nadal jesteś prawnie zobowiązany do dokonywania miesięcznych płatności kredytu do banku lub pożyczkodawcy finansowego, dopóki kredyt nie zostanie spłacony. Fakt, że twój samochód był całkowitą stratą, nie zmienia warunków spłaty kredytu. Twój prawny obowiązek spłaty pożyczki trwa. Bank lub pożyczkodawca nadal ma prawo do pełnej spłaty kredytu, nawet jeśli możesz nie mieć już swojego samochodu.

Jeśli masz ubezpieczenie „gap”, ten rodzaj ubezpieczenia może pokryć różnicę między kwotą czeku firmy ubezpieczeniowej a kwotą, którą nadal jesteś winien na kredyt samochodowy. Aby ustalić, czy masz ubezpieczenie od luk, skonsultuj się z językiem swojej polisy ubezpieczeniowej lub porozmawiaj z agentem ubezpieczeniowym.

Dowiedz się więcej o rozwiązywaniu roszczeń z tytułu wypadku samochodowego.