możesz brać pieniądze z IRA kiedy tylko chcesz, ale ostrzegam: jeśli nie masz 59 lat, może cię to kosztować. To dlatego, że rząd chce cię zniechęcić do napadu na IRA, dopóki nie skończysz na emeryturze. (W końcu to konto emerytalne.)

Jeśli masz mniej niż 59 lat: jeśli wypłacisz jakiekolwiek pieniądze z tradycyjnego IRA, zostaniesz ukarany 10% karą od kwoty, którą wypłacisz. To dodatek do zwykłego podatku dochodowego, który będziesz winien od wypłaty. Zły pomysł.

Roth IRAs oferuje nieco większą elastyczność. Ogólnie rzecz biorąc, możesz wycofać swoje składki na Roth bez kary w dowolnym momencie z dowolnego powodu, o ile nie wycofasz żadnych zarobków z inwestycji (w przeciwieństwie do kwoty, którą włożyłeś) lub Dolarów przeliczonych z tradycyjnego IRA przed ukończeniem 59 ½ roku życia. W takim przypadku zostaniesz trafiony tą samą 10% karą. Nie jesteś pewien, które pieniądze są uważane za wkład, a które za zarobki? Urząd Skarbowy widzi wypłaty z Roth IRA w następującej kolejności: twoje składki, pieniądze przeliczone z tradycyjnych IRAs, a następnie zarobki. Więc jeśli weźmiesz więcej niż wpłaciłeś w sumie, zaczynasz zanurzać się w dolarach przeliczeniowych lub zarobkach i zostaniesz odpowiednio ukarany i opodatkowany.

Jeśli masz 59 lub więcej lat: zazwyczaj możesz dokonywać wypłat bez kar (zwanych „kwalifikowanymi dystrybucjami”) z dowolnego IRA. Ale nadal będziesz winien podatek dochodowy, jeśli będzie to tradycyjna IRA. Aby uzyskać kwalifikowaną dystrybucję z Roth IRA, musisz mieć co najmniej 59½ i musi minąć co najmniej pięć lat od momentu, w którym po raz pierwszy zacząłeś przyczyniać się. A jeśli zamieniłeś zwykłą IRA na Roth IRA, nie możesz wziąć kary pieniężnej bez kary, dopóki co najmniej pięć lat po konwersji.

aby było to bardziej mylące, istnieje kilka wyjątków od tych reguł.