jesteś winien pieniądze – biorąc pod uwagę upadłość
Znajdź licencjonowanego syndyka niewypłacalności
Jeśli masz niewykonalny dług, pierwszym krokiem powinno być spotkanie z licencjonowanym syndykiem niewypłacalności (LIT). LIT oceni twoją sytuację finansową i omówi różne alternatywy, które mogą pomóc ci rozwiązać Twoje problemy finansowe.
- Znajdź licencjonowanego syndyka masy upadłości, aby uzyskać poradę finansową
- czym jest licencjonowany Syndyk masy upadłościowej?
- omówienie opcji z licencjonowanym syndykiem masy upadłościowej (wideo)
co możesz zrobić, jeśli nie możesz znaleźć licencjonowanego syndyka masy upadłościowej?
Jeśli nie jesteś w stanie uzyskać LIT, aby zaakceptować plik, lub jeśli nie możesz sobie pozwolić na wynajęcie LIT, program pomocy w Upadłości OSB może być w stanie pomóc, pod warunkiem, że:
- skontaktowałeś się z co najmniej dwoma Litami i spróbowałeś uzyskać ich usługi
- nie są i nie były ostatnio zaangażowane w działalność komercyjną
- nie są zobowiązane do dokonywania nadwyżek dochodów; i
- nie są w więzieniu
wierzyciel mnie codziennie nęka. Co mam zrobić?
chociaż przepisy różnią się nieznacznie w Kanadzie, istnieją ograniczenia co do tego, co mogą robić wierzyciele i agencje windykacyjne. Na przykład nie mogą wykonywać połączeń telefonicznych o takim charakterze lub częstotliwości, że stanowią nękanie Ciebie lub Twojej rodziny. Ponadto istnieją pewne czasy, gdy nie wolno im dzwonić. (Te czasy różnią się w zależności od miejsca zamieszkania.)
Wskazówki dotyczące postępowania z agencjami windykacyjnymi
Jeśli czujesz, że jesteś nękany, skontaktuj się z LIT lub wykwalifikowanym i doświadczonym doradcą kredytowym. Mogą Ci pomóc, służąc jako pośrednik między tobą a Twoim wierzycielem.
skontaktuj się z nami, a my prześlemy Ci kilka informacji i listę Litów, którzy uczestniczą w programie.
co się stanie, gdy złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości
czego się spodziewać, jeśli złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości (wideo)
Jeśli bankructwo jest opcją, którą wybierzesz, będziesz pracować z oświetleniem, aby wypełnić wymagane formularze. LIT następnie złoży te dokumenty w OSB, a Ty zostaniesz formalnie ogłoszony bankrutem.
od tego momentu lita będzie bezpośrednio zajmować się Twoimi wierzycielami w Twoim imieniu. Po ogłoszeniu upadłości
- przestaniesz dokonywać płatności bezpośrednio na rzecz swoich niezabezpieczonych wierzycieli
- wszelkie wypłaty na twoje wynagrodzenie przestaną; i
- wszelkie pozwy przeciwko tobie przez twoich wierzycieli zostaną również zatrzymane
twoje aktywa zostaną sprzedane przez licencjonowanego syndyka masy upadłości
po ogłoszeniu upadłości, LIT sprzedaje twoje aktywa, w tym wszystkie nabyte podczas upadłości. Aktywa, które są wyłączone na mocy prawa prowincjonalnego i federalnego, są wyłączone z tej sprzedaży. LIT będzie trzymać pieniądze zebrane ze sprzedaży w zaufaniu do dystrybucji do wierzycieli.
twoi wierzyciele zostaną powiadomieni
po ogłoszeniu upadłości, LIT powiadomi wszystkich Twoich wierzycieli o Twoim upadłości.
Twoi wierzyciele mogą zorganizować spotkanie
czasami wymagane jest lub wymagane Zgromadzenie wierzycieli. Celem tego spotkania jest
- umożliwienie wierzycielom uzyskania informacji o upadłości;
- potwierdzenie powołania LIT;
- wyznaczenie do pięciu inspektorów nadzorujących zarządzanie majątkiem; oraz
- umożliwienie wierzycielom kierowania LIT.
Jeśli spotkanie jest zwołane, będziesz musiał wziąć udział.
możesz zostać zbadany przez OSB
Po złożeniu wniosku o upadłość przedstawiciel OSB może zbadać cię pod przysięgą. Celem badania jest Zapytanie o twoje zachowanie, przyczyny upadłości i rozporządzanie Twoją nieruchomością.
będziesz uczestniczyć w dwóch sesjach doradztwa finansowego
w ramach upadłości będziesz musiał uczestniczyć w dwóch sesjach doradztwa finansowego. Celem tych sesji jest pomoc w zrozumieniu przyczyn bankructwa i pomoc w zarządzaniu sprawami finansowymi w przyszłości.
możesz dokonać płatności „nadwyżek dochodów”
Upadłość i nadwyżki dochodów (wideo)
Twoje obowiązki
składając wniosek o upadłość, musisz wykonać następujące czynności:
- ujawnij LIT informacje o wszystkich swoich aktywach (nieruchomościach) i zobowiązaniach (długach);
- poinformuj LIT o każdej nieruchomości, która została sprzedana lub przekazana (zbyta) w ciągu ostatnich kilku lat;
- oddaj wszystkie swoje karty kredytowe do lit;
- weź udział w pierwszym spotkaniu wierzycieli (jeśli jest wymagane spotkanie);
- weź udział w dwóch sesjach doradczych;
- poinformuj LIT na piśmie o wszelkich zmianach adresu;
- w razie potrzeby weź udział w badaniu w biurze Inspektora upadłości; i
- w razie potrzeby pomóż LITOWI w administrowaniu swoim majątkiem.
Możesz być zobowiązany do dokonania dodatkowych płatności na rzecz LIT w celu dystrybucji na rzecz wierzycieli.
oprócz uiszczenia opłat za LIT, możesz być zobowiązany do dokonania dodatkowych płatności na rzecz LIT w celu dystrybucji na rzecz wierzycieli. Są to tzw. nadwyżki dochodów.
każdego miesiąca w trakcie procesu upadłościowego, musisz złożyć kopię swoich wypłat i dowód innych dochodów do LIT. LIT następnie oblicza nadwyżkę dochodów.
nadwyżka dochodu to część twoich zarobków, która przekracza kwotę dochodu potrzebną rodzinie do utrzymania rozsądnego poziomu życia. Kwota ta jest ustalana przez OSB corocznie. Im większa jest twoja rodzina, tym więcej możesz zatrzymać; im więcej zarabiasz, tym więcej musisz wnieść.
innymi słowy, jeśli dochód Twojego gospodarstwa domowego przekracza poziom ustalony przez OSB, musisz dokonać dodatkowych płatności na rzecz twojego LIT podczas upadłości. (Skontaktuj się z LIT, aby dowiedzieć się, jakie są aktualne limity dla wielkości rodziny.)
Jeśli twój nadwyżkowy dochód jest większy niż $ 200 miesięcznie, będziesz musiał wnieść 50 procent tej kwoty.
zostaniesz zwolniony z upadłości
zrozumienie absolutorium z upadłości (wideo)
zwolnienie zwalnia cię z prawnego obowiązku spłaty długów, które miałeś w dniu złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, z wyjątkiem określonych rodzajów długów, które są wyłączone przez prawo. Należą do nich alimenty i alimenty, kredyty studenckie (jeśli przestałeś być studentem mniej niż siedem lat temu), grzywny lub kary sądowe oraz długi wynikające z oszustw.
termin Twojego zwolnienia zależy od wielu czynników, w tym od tego, czy jest to twoje pierwsze Upadłość i czy jesteś zobowiązany do wypłaty nadwyżek dochodów.
czas zwolnienia z upadłości (automatyczne zwolnienie)
Jeśli jest to twoje pierwsze Upadłość i nie jesteś zobowiązany do wypłaty nadwyżek dochodów (ponieważ twój nadwyżkowy dochód jest mniejszy niż $200 miesięcznie), będziesz kwalifikować się do automatycznego zwolnienia z upadłości w ciągu dziewięciu miesięcy. Jeśli nadwyżka dochodu jest wyższa, upadłość zostanie przedłużona do 21 miesięcy i będziesz musiał dokonywać płatności z nadwyżki dochodu.
Twoje zwolnienie z upadłości nastąpi automatycznie, jeśli
- nie sprzeciwi się temu LIT, wierzyciel lub biuro kuratora upadłości;
- uczestniczyłeś w obowiązkowych sesjach doradztwa finansowego; i
- jest to twoje pierwsze lub drugie upadłość.
w celu zapewnienia, że większy odsetek długów jest spłacany wierzycielom, w przypadku automatycznego zwolnienia z należności określone są następujące standardy.
| pierwsze upadłość | czas zwolnienia |
|---|---|
| nie jest wymagany do dokonania nadwyżki dochodów (nadwyżka dochodu jest mniejsza niż $200 miesięcznie) | 9 miesięcy po złożeniu wniosku |
| nadwyżka dochodu jest większa niż $200 miesięcznie | 21 miesięcy po złożeniu wniosku |
| drugie upadłość | Czas rozładowania |
|---|---|
| nie jest wymagane do dokonywania płatności nadwyżki dochodu (nadwyżka dochodu jest mniejsza niż $200 miesięcznie) | 24 miesiące po złożeniu wniosku |
| nadwyżka dochodu jest większa niż $200 miesięcznie | 36 miesięcy po złożeniu wniosku |
przesłuchanie w sprawie absolutorium (nieautomatyczne absolutorium)
Jeśli nie kwalifikujesz się do automatycznego absolutorium, lit zwróci się do sądu o rozpatrzenie twojego wniosku o udzielenie absolutorium. Następnie Trybunał wyznaczy termin rozprawy w sprawie absolutorium.
nie dostałem zwolnienia z upadłości. Jak go zdobyć?
pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z LIT, który zajął się Twoją upadłością. LIT poinformuje Cię o przyczynach, dla których nie otrzymałeś zwolnienia. Na przykład może być konieczne spełnienie pewnych warunków. (Jeśli nie pamiętasz nazwy LIT, skontaktuj się z Biurem kuratora upadłości.)
LIT może wyrazić zgodę na odprawę odpłatną. Alternatywnie możesz poprosić prawnika o złożenie wniosku o zwolnienie. Jeśli nie stać Cię na opłatę adwokacką lub adwokacką, możesz skontaktować się z działem pomocy prawnej w swoim województwie. Ponadto niektóre prowincje oferują zestaw do samodzielnego rozładowania.
- Alberta—umorzenie upadłości
(PDF, 121 KB, 35 stron) - Kolumbia Brytyjska—umorzenie upadłości
(PDF, 2,4 MB, 32 strony) - Kolumbia Brytyjska—umorzenie upadłości z kredytami studenckimi
(PDF, 1,2 MB, 22 strony) - Manitoba—umorzenie upadłości (PDF, 1,26 MB, 51 stron)
przed rozprawą o absolutorium lit przygotowuje sprawozdanie. Na rozprawie, w której uczestniczysz, niniejszy raport służy do poinformowania sądu o okolicznościach związanych z upadłością. Niniejszy raport opisuje twoją sytuację finansową i analizuje twoje sprawy finansowe; przyczyny upadłości; sposób, w jaki wykonałeś obowiązki związane z upadłością, które musisz wykonać zgodnie z Ustawą o upadłości i niewypłacalności;
sąd może wówczas podjąć decyzję o udzieleniu absolutorium bezwzględnego;
wpływ upadłości na…
Twoja ocena kredytowa
osobie, która ogłasza upadłość, przypisuje się najniższą możliwą ocenę kredytową (credit score).
informacje w raporcie kredytowym, które wpływają na ocenę kredytową jest zwykle usuwany po pewnym czasie. Ilość czasu zależy od rodzaju informacji i miejsca zamieszkania. Zasadniczo zostanie on usunięty po sześciu lub siedmiu latach w przypadku pierwszego bankructwa, a po 14 latach w przypadku kolejnych bankructw.
To, czy możesz uzyskać kredyt po zwolnieniu z upadłości, zależy od twojej zdolności do przekonania kredytodawców o swojej dojrzałości finansowej i zdolności do spłaty długu. Nie ma gwarancji-nikt nie jest zobowiązany do udzielenia ci kredytu.
nieruchomości (np. dom lub samochód)
upadłości zazwyczaj nie wpływają na prawa wierzycieli zabezpieczonych. Jeśli wierzyciel ma ważne zabezpieczenie przeciwko twojej nieruchomości (np. samochód lub dom), skonsultuj się z LIT. Jeśli możesz sobie pozwolić na comiesięczne płatności, można dokonać ustaleń finansowych z zabezpieczonym wierzycielem.
twój współmałżonek
twoje długi są Twoje; jeśli jednak Ty i twój współmałżonek macie wspólny (współ podpisany) dług, to wierzyciel może dążyć do spłaty twojego współmałżonka.
tylko część aktywów, które posiadasz, jest uwzględniona w Upadłości. Tak więc, jeśli posiadasz aktywa wspólnie ze współmałżonkiem, twoja część może zostać sprzedana i przekazana wierzycielom. Ważne jest, aby informować LIT o wspólnych aktywach, aby każdy przypadek mógł być rozpatrywany indywidualnie.
ktoś, kto podpisał pożyczkę
każdy, kto podpisał pożyczkę dla ciebie, będzie nadal odpowiedzialny za spłatę pożyczki po bankructwie.
płace
płace nie są objęte upadłością, jednak musisz wypełnić formularz wykazujący wszelkie dochody. Jeśli twoje dochody przekraczają określone standardy ustanowione przez Urząd nadzorcy upadłości, będziesz oczekiwać, że dokonasz płatności na rzecz LIT w celu dystrybucji na rzecz wierzycieli.
zadłużenie kredytu studenckiego
istnieją programy, które mogą pomóc, jeśli masz problemy finansowe z powodu zadłużenia studentów.
rząd Kanady Plan pomocy w spłacie pomaga osobom z federalnymi kredytami studenckimi spłacić to, na co mogą sobie pozwolić. Jeśli masz kredyt studencki wydany przez rząd Wojewódzki lub terytorialny, skontaktuj się z odpowiednim biurem pomocy finansowej dla studentów, aby dowiedzieć się o programach pomocy w spłacie.
zwolnienie z upadłości zwolni cię z obowiązku spłaty kredytów studenckich, jeśli złożyłeś wniosek o upadłość co najmniej siedem lat po tym, jak przestałeś być studentem w niepełnym lub pełnym wymiarze godzin. W przypadku, gdy spłata kredytu studenckiego spowoduje nadmierne trudności i pod warunkiem, że dołożyłeś starań, aby spłacić swoje kredyty, sąd może skrócić ten okres do pięciu lat.
masz pytania?
Zapraszamy do kontaktu z nami, jeśli masz pytania dotyczące procesu upadłości.
Złóż reklamację, jeśli masz problem z oświetleniem.
OSB prowadzi ewidencję wszystkich skarg i może zbadać każdą skargę. Jeśli użytkownik złoży skargę na jego LIT, możemy przejrzeć i zbadać jego skargę oraz spróbować osiągnąć akceptowalne rozwiązanie z jego LIT.
Leave a Reply