negatywne elementy, takie jak opóźnienia w płatnościach może pozostawić trwały wpływ na Raport kredytowy i wynik. Niestety, foreclosures są szczególnie szkodliwe, nawet jeśli jesteś już odzyskać finansowo z zaległości na byłym domu.

chociaż przedwczesne usunięcie wykluczenia może być trudne, nie jest to niemożliwe. Jeśli zbliżasz się do daty, która powinna zostać automatycznie wyłączona, możesz również rozważyć czekanie. Bez względu na to, jaki plan ataku wybierzesz, przeprowadzimy Cię krok po kroku, aby ustalić najlepszy sposób działania.

jak długo trwa likwidacja kredytu?

kiedy podejmujesz decyzję o najlepszym sposobie usunięcia wykluczenia z raportu kredytowego, sprawdź datę, aby zobaczyć, kiedy powinien naturalnie spaść. W większości przypadków planowany jest pobyt tam przez siedem lat od daty zajęcia nieruchomości. Jeśli jako punkt odniesienia użyjesz daty pierwszej nieodebranej płatności, będziesz rozczarowany. Sprawdź stare dokumenty i dowiedz się, kiedy była data zgłoszenia.

stamtąd dowiedz się, jak blisko jesteś do osiągnięcia siedmioletniego progu. Może być stosunkowo blisko o to zasnąć. Jeśli tak jest, może warto po prostu poczekać, zamiast przejść przez proces sporny. Przejrzyj swoje cele finansowe i zobaczyć, czy jest to możliwe, aby czekać na podejmowanie jakichkolwiek decyzji, które będą miały wpływ o wykluczenie na raporcie kredytowym.

na przykład, czy mógłbyś wstrzymać się z ubieganiem się o nową kartę kredytową lub pożyczkę? Potencjalnie można zakwalifikować się do lepszej stawki, jeśli nie masz dużo dłużej czekać, aby uzyskać ten impuls dla Twojej oceny kredytowej.

Jeśli jednak nie jesteś blisko znaku siedmioletniego, możesz wziąć sprawy w swoje ręce.

jak można wcześniej usunąć wykluczenie z raportu kredytowego?

możliwe jest złożenie wniosku o wcześniejsze usunięcie wykluczenia w raporcie kredytowym. Chociaż nie ma niezawodnego rozwiązania, istnieją trzy konkretne strategie, które możesz podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na sukces.

oto nasz krok po kroku proces uzyskiwania tego wykluczenia usunięte z raportu kredytowego na dobre.

#1: Sprawdź nieścisłości

tak jak zrobiłbyś to w przypadku jakiegokolwiek innego negatywnego przedmiotu sporu, musisz sprawdzić, czy są jakieś błędy związane z wykluczeniem wymienione w raporcie kredytowym. Zacznij od zamówienia trzech raportów kredytowych z Experian, Equifax i TransUnion. Masz prawo do nich za darmo raz na 12 miesięcy, więc skorzystaj z tego świadczenia w AnnualCreditReport.com. Z Twoimi kopiami w ręku, przejrzyj każdą linijkę aukcji wykluczenia pod kątem dokładności.

nie patrz tylko na kwotę salda-sprawdź każdy szczegół otaczający Twoje konto.

oznacza to sprawdzenie wszystkich dat związanych z przejęciem, numeru konta, a nawet nazwy pożyczkodawcy. Jeśli znajdziesz coś, co jest reprezentowane nieprawidłowo, jesteś gotowy do złożenia sporu z każdym z trzech biur kredytowych. Po otrzymaniu Twojego listu są zobowiązani do zażądania weryfikacji informacji w ciągu 30 dni.

Co się stanie, jeśli informacja o wykluczeniu nie zostanie zweryfikowana w tym czasie?

należy go usunąć z raportu. Jeśli zweryfikują informacje dotyczące błędu, są równie odpowiedzialni za aktualizację raportu kredytowego w celu odzwierciedlenia dokładnych danych.

#2: Skontaktuj się bezpośrednio z pożyczkodawcą

nawet jeśli pierwszy krok nie zadziała, nadal masz więcej sposobów, aby spróbować usunąć swoje wykluczenie. Następną rzeczą do zrobienia jest napisać bezpośrednio do kredytodawcy hipotecznego, który wszczął postępowanie wykluczenia. Podobnie jak w przypadku biur kredytowych, przytocz wszelkie nieścisłości wymienione w raporcie kredytowym. Bądź zdecydowany i powiedz im, aby usunęli wpis w ciągu 30 dni.

często kredytodawcy nie mogą zweryfikować informacji z powodu złego prowadzenia dokumentacji, zwłaszcza jeśli dług został przekazany różnym kolekcjonerom. Alternatywnie, mogą być po prostu zbyt zajęci, aby uczynić to Polityką, aby zbadać każdy pojedynczy wniosek weryfikacyjny, który przechodzi przez ich drzwi.

tak czy inaczej, możesz skorzystać z jednego z tych scenariuszy, usuwając swoje wykluczenie z raportu kredytowego bezpośrednio przez pożyczkodawcę. Jak zawsze w przypadku wszelkich sporów kredytowych, pamiętaj, aby zachować papierowe kopie wszelkiej komunikacji między tobą a pożyczkodawcą. Pomaga to wyjaśnić wszelkie umowy, które mogą zostać później zakwestionowane.

#3: uzyskaj profesjonalną pomoc w naprawie kredytów

jedna rzecz, na którą musisz uważać, gdy kwestionujesz wykluczenie, brzmi frywolnie. Jeśli tak, biuro kredytowe ma podstawy, by odrzucić twój wniosek. Aby upewnić się, że przedstawisz najsilniejszy możliwy przypadek, rozważ współpracę z profesjonalną firmą zajmującą się naprawą kredytów. Kiedy korzystasz z renomowanej firmy, możesz skorzystać z profesjonalistów prawnych, którzy rozumieją zawiłości ustawy o uczciwej sprawozdawczości kredytowej i innych przepisów konsumenckich.

zazwyczaj możesz uzyskać bezpłatną konsultację przed podjęciem jakiegokolwiek zobowiązania, aby dowiedzieć się, czy będą w stanie pomóc w konkretnej sprawie. Jeśli mogą, wiesz, że szanse na uzyskanie tego wykluczenia usunięte na dobre są znacznie lepsze. Firma zajmująca się naprawą kredytów stosuje procesy oparte na sukcesach, aby stworzyć strategię dostosowaną do ciebie, ale również opartą na sprawdzonych wynikach z przeszłości.

jak bardzo likwidacja zaszkodzi twojej zdolności kredytowej?

wykluczenie może mieć duży wpływ na ocenę kredytową. Niestety, lepsza ocena kredytowa była na początku, tym więcej szkód jest spowodowane przez tak poważny element dodany do raportu. Przygotuj się na spadek w dowolnym miejscu między 85 punktów i 160 punktów za pomocą skali FICO.

poza niższym wynikiem, wykluczenie może utrudnić uzyskanie dostępu do nowych kredytów, zwłaszcza na początku. Niezależnie od tego, jaki wynik kończy się, kredytodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe automatycznie wahają się przed wydaniem nowego kredytu.

na szczęście skutki kredytowe wykluczenia nie trwają wiecznie, zwłaszcza jeśli od razu wdrożysz plan naprawy kredytu. Oznacza to spłatę wszelkich innych długów i dokonywanie terminowych płatności innych rachunków, aby odbudować pozytywną historię płatności.

mimo, że wykluczenia może potencjalnie pozostać na raporcie kredytowym przez siedem lat, jego wpływ na wynik faktycznie zaczyna się zmniejszać coraz bardziej każdego roku. Tak więc, podczas gdy prawdopodobnie doświadczysz dużego spadku, gdy po raz pierwszy zostanie dodana wykluczenie, obrażenia Twojego wyniku nadal się zmniejszają, mimo że kredytodawcy są w stanie zobaczyć ten przedmiot na liście. Wymaga to czasu, ale przy odrobinie cierpliwości i konsekwentnych pozytywnych zachowaniach finansowych zaczniesz odbudowywać swoje kredyty i wracać na właściwe tory.

czy można kupić dom z przejęciem w raporcie kredytowym?

w wielu przypadkach, aby kupić nowy dom, nie trzeba czekać pełne siedem lat na wykluczenie spadnie z raportu kredytowego. W zależności od rodzaju kredytu hipotecznego, który wybierzesz, możesz kwalifikować się do nowego kredytu mieszkaniowego w ciągu dwóch do trzech lat od daty złożenia wniosku.

będziesz miał większe szanse na zakwalifikowanie się, jeśli Twoje wykluczenie było wynikiem trudności finansowych, takich jak choroba, rozwód lub bezrobocie. Jeśli wykluczenie było wynikiem złego zarządzania finansowego lub wysokiej regulowanej stopy kredytu hipotecznego, być może trzeba będzie czekać dłużej.

będziesz miał więcej szczęścia z kredytem rządowym, takim jak FHA, w porównaniu do konwencjonalnego kredytu hipotecznego. Jeśli poważnie myślisz o stawianiu celów homeownership na szybkiej ścieżce, rozważ rozmowę z kredytodawcą hipotecznym o swojej sytuacji. W ten sposób możesz zorientować się, co musisz zrobić, aby się zakwalifikować, jakie są Twoje opcje i jak szybko możesz zacząć aplikować.

Plus, możesz uzyskać jaśniejsze wyobrażenie o tym, jakiego rodzaju stóp i warunków się spodziewać, ponieważ historia wykluczenia prawie na pewno spowoduje, że uzyskasz wyższe stopy procentowe. Kiedy rozmawiasz z pożyczkodawcą bezpośrednio tylko w celu zebrania informacji, możesz uzyskać o wiele więcej szczegółów niż ubiegając się online. Nie musisz też martwić się o aplikację, która jeszcze bardziej obniży Twój wynik.

Podsumowując

wykluczenie może z pewnością wydawać się katastrofalnym wydarzeniem życiowym, ale nie musisz wiecznie cierpieć z powodu jego skutków. Nie tylko jest to możliwe, aby uzyskać wykluczenia usunięte z raportu kredytowych wcześnie, jest również możliwe, aby przejść z życia i rozpocząć pracę w kierunku nowych celów.

zamiast czuć się zablokowanym przez przeszłe wykluczenie, stwórz kompleksowy plan, aby iść do przodu. Wypróbuj nasze trzy strategie uzyskania tego negatywnego elementu z raportu kredytowego. W tym samym czasie, należy zrozumieć, jak ocena kredytowa działa tak, że można wdrożyć decyzje finansowe, które pomogą Ci holistycznie odbudować swój kredyt w czasie.