zerwanie (z hipoteką) jest trudne

rozstajesz się z małżonkiem lub kredytobiorcą hipotecznym. Zgodziłeś się, kto zatrzyma Dom i przejmie płatności hipoteczne. Ale jest problem.

w oczach kredytodawcy hipotecznego „więzi, które wiążą” nie są prawnie zerwane, dopóki nie usuniesz swojego byłego z hipoteki.

nawet gdy para twierdzi, że jedna osoba nie jest już odpowiedzialna za kredyt hipoteczny, pożyczkodawca nie widzi tego w ten sposób, dopóki nie ujawnią tego oficjalne zapisy.

istnieje kilka sposobów, aby wziąć nazwę od wspólnego kredytu hipotecznego. Najlepszym sposobem jest zazwyczaj doefinance, co może być mniej kłopotliwe niż myślisz. Oto, co powinieneś wiedzieć.

sprawdź opcje refinansowania (Feb 6th, 2021)

w tym artykule (przejdź do…)

• dlaczego usunąć imię swojego byłego z hipoteki?
• refinansowanie, aby usunąć nazwę
• Usuń nazwę bez refinansowania
• sprzedaż domu
• jeszcze jedna (ryzykowna) opcja
• usunięcie nazwy z aktu
• dzisiejsze stawki refinansowania

dlaczego usunąć imię swojej byłej z hipoteki?

ty i twój były partner możecie się zgodzić, kto zatrzyma Dom i przejmie spłatę kredytu hipotecznego.

ale dla pożyczkodawcy, oboje jesteście nadal na haku do spłaty pożyczki, dopóki nazwisko współmałżonka lub nazwisko współ pożyczkobiorcy nie zostanie zdjęte z hipoteki i aktu prawnego.

jeśli chodzi o kredytodawców, obie osoby pozostają „Solidarnie” odpowiedzialne za pożyczkę. Innymi słowy, pożyczkodawca może zaatakować zarówno Ciebie, jak i ciebie w przypadku niewykonania zobowiązania. I oba oceny kredytowej będzie hit, jeśli płatność jest późno.

jedynym legalnym sposobem przejęcia wspólnego kredytu hipotecznego jest pozbycie się nazwiska byłego z kredytu mieszkaniowego.

to samo dotyczy kredytobiorcy, który nie chce już być na linii kredytu hipotecznego, który podpisał.

Jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której będziesz musiał usunąć swoje imię lub czyjeś nazwisko z kredytu hipotecznego, oto twoje opcje.

refinansowanie, aby wziąć nazwę od hipoteki

refinansowanie jest często najlepszym sposobem, aby wziąć nazwę od hipoteki. W zależności od pożyczkodawcy, może to być onlyway.

Jeśli masz wystarczająco dużo pieniędzy, kredytów i dochodów, a twój były partner zgodził się dać ci dom, powinieneś być w stanie refinansować.

aby się zakwalifikować, musisz pokazać pożyczkodawcy, że masz wystarczająco silną historię kredytową i miesięczny dochód, aby samodzielnie dokonywać płatności hipotecznych.

wytyczne różnią się w zależności od programu kredytowego i pożyczkodawcy, ale refinansowanie kredytu hipotecznego zazwyczaj wymaga:

• oceny kredytowej na poziomie co najmniej 620 (pożyczki konwencjonalne i pożyczki VA) lub 580(pożyczki FHA)
• stosunek długu do dochodu poniżej 45%
• stabilne zatrudnienie i dochody, które będą trwać co najmniej 3 lata

te ostatnie dwa wymagania powinny być najtrudniejsze do rozwiązania. Jeśli nie byłeś głównym żywicielem rodziny w domu, możesz nie mieć wystarczających dochodów, aby zakwalifikować się do kredytu na własną rękę.

ale oto atip: jeśli otrzymasz alimenty lub alimenty na dziecko, podaj te dane pożyczkodawcy.Ten dochód może pomóc ci zakwalifikować się do refinansowania.

zweryfikuj swoje uprawnienia do refinansowania (6 lutego 2021 r.)

plusy i minusy finansowania, aby usunąć nazwę z hipoteki

oczywistymi wadami finansowania są Czas i koszty.

zazwyczaj musisz wypełnić pełny wniosek o kredyt hipoteczny, dostarczając dokumenty, takie jak W2s i paystubs, aby dostarczyć informacje finansowe. Zamknięcie kredytu refinansowego zwykle trwa około miesiąca.

i są koszty zamknięcia. Koszty zamknięcia refinansowania zazwyczaj wahają się od 2% do 5% kwoty pożyczki, co nie jest małą kwotą, jeśli masz duże saldo niespłaconego kredytu.

ale są sposoby, aby uzyskać około kosztów.

podczas refinansowania masz możliwość rolowania kosztów zamknięcia do salda kredytu, aby uniknąć płacenia ich z góry. Możesz też zdecydować się na „refinansowanie bez kosztów zamknięcia”, w którym pożyczkodawca pokrywa niektóre lub wszystkie opłaty w zamian za wyższą stopę procentową.

mogą być nawet korzyści z finansowania domu.

oprocentowanie kredytu hipotecznego jest najniższe. Refinansowanie może pozwolić na usunięcie nazwy z kredytu hipotecznego i zwiększenie stopy procentowej i miesięcznych płatności. Może to sprawić, że kredyt hipoteczny będzie bardziej przystępny dla nowo-samotnego właściciela domu.

nawet jeśli jesteś w dobrej kondycji, nie musisz zaczynać od nowa w wieku 30 lat.

możesz potencjalnie refinansować się na 20-, 15-, a nawet 10-letni okres kredytowania, aby spłacić swój dom zgodnie z harmonogramem.Pamiętaj tylko, że krótszy termin będzie miał wyższe płatności, które będziesz płacić samodzielnie.

Porównaj opcje refinansowania, aby zobaczyćktóry program ma dla ciebie największy sens.

sprawdź opcje refinansowania (Feb 6th, 2021)

użyj usprawnionego refinansowania, aby zmniejszyć czas i koszty

Jeśli masz domofon FHA lub VA, możesz być w stanie użyć usprawnionego refinansowania, aby usunąć imię partnera z hipoteki.

Usprawnij refinansowanie typowo nie wymagaj dochodu ani zatwierdzenia kredytu, a nie potrzebujesz nowej wyceny domu.Pożyczki te często zamykają się szybciej i kosztują nieco mniej niż tradycyjne refinansowanie.

Jeśli jednak chcesz usunąć kredyt z hipoteki za pomocą usprawnionego Refi, ponowne zatwierdzenie kredytu może być wymagane. To zależy od twojej sytuacji.

• FHAStreamline może pozwolić na usunięcie imienia i nazwiska bez kredytu, jeśli pozostały kredytobiorca może udowodnić, że dokonał ostatnich 6 miesięcy lub więcej płatności samodzielnie. Jeśli nie mogą udowodnić, że sami sobie radzą — lub że zaciągnęli kredyt co najmniej 6 miesięcy temu —będą musieli ponownie zakwalifikować się do nowego kredytu hipotecznego
• va Streamline refinansowanie (a.k.a.VA IRRRL) może pozwolić na usunięcie nazwy bez ponownej weryfikacji kredytowej. Jednak osoba pozostająca na pożyczce musi być weteranem kwalifikującym się do VA-a Nie Nie kwalifikującym się do VA

kredyty USDA mają również uproszczoną opcję finansowania. Jeśli jednak użyjesz USDA Streamline Refi, aby usunąć nazwę z pożyczki, pozostały kredytobiorca będzie musiał ponownie zakwalifikować się do pożyczki na podstawie kredytu i dochodu.

zweryfikuj swoje uprawnienia do usprawnionego refinansowania (6 lutego 2021 r.)

” wypłata „thespouse

być może będziesz musiał” wypłacić ” współmałżonkowi, co oznacza, że dasz im nakazany przez Sąd procent kapitału w gotówce, aby zgodzili się na usunięcie z tytułu.

w takich przypadkach spróbuj refinansowania cash-out.

refinansowanie gotówkowe wymaga ponad 20% kapitału własnego, aby zakwalifikować się do kredytu. Ale będziesz potrzebował znacznie więcej, jeśli próbujesz przenieść, powiedzmy 50% kapitału własnego domu. Oto jak to może wyglądać:

Ten scenariusz kwalifikuje się, ponieważ potrzebujesz 20% kapitału pozostałego w domu po refinansowaniu (to maksymalna wartość kredytu do wartości 80%).

jednak wielu właścicieli domów nie ma tyle kapitału w domu.

chociaż konwencjonalne i FHA cash-out refinansowanie ograniczyć swój nowy stosunek pożyczki do wartości na 80 procent, VA kredyt mieszkaniowy może umożliwić Ci wypłacić do 100% kapitału własnego domu.

Sprawdź swoją kwalifikację do refinansowania cash-out (Feb 6th, 2021)

czy możesz zdjąć nazwę z kredytu bez refinansowania?

możliwe jest wzięcie kredytu hipotecznego bez refinansowania. Zapytaj swojego pożyczkodawcę o zaciągnięcie kredytu i jego modyfikację.

każda strategia może być wykorzystana do przeniesienia nazwiska byłego z hipoteki. Ale nie wszyscy kredytodawcy zezwalają na założenie lub modyfikację pożyczki, więc będziesz musiał negocjować z Twoim.

Jeśli żadna z nich nie jest dozwolona, refinansowanie może być najlepszym i jedynym zakładem.

2. Założenie pożyczki

w teorii pożyczka jest najprostszym rozwiązaniem ze wszystkich.

informujesz swojego kredytodawcę, że przejmujesz kredyt hipoteczny i chcesz uzyskać kredyt. Przy założeniu pożyczki bierzesz za nie pełną odpowiedzialność i usuwasz swojego byłego z notki.

warunki i oprocentowanie istniejącej pożyczki pozostają takie same. Jedyną różnicą jest to, że jesteś teraz jedynym pożyczkobiorcą. (A jeśli twój były Jest Tym, który dostał dom, Twoje kredyty i finanse są chronione, jeśli twój były małżonek nie dokona płatności.)

pamiętaj, aby zapytać pożyczkodawcę, czy możesz uzyskać zwolnienie z odpowiedzialności. Wyeliminuje to twoje zobowiązanie do spłaty kredytu, jeśli twój były tego nie zrobi.

problem w tym, że wielu kredytodawców nie zgodzi się na pożyczkę. A kredytodawcy, którzy się zgadzają, mogą domagać się potwierdzenia, że pozostałego kredytobiorcy stać na płatności.

dodatkowo pożyczka nie jest darmowa. Może to kosztować jeden procent kwoty pożyczki, plus opłaty administracyjne w wysokości $250 do $500.

3. Modyfikacja pożyczki

modyfikacja pożyczki pozwala zmienić warunki kredytu hipotecznego bez refinansowania. Modyfikacja pożyczki jest zwykle stosowana w celu obniżenia stopy procentowej kredytobiorcy lub przedłużenia okresu spłaty, aby kredyt był bardziej przystępny.

zazwyczaj modyfikacja jest dozwolona tylko w przypadkach trudności finansowych. Ale niektórzy kredytodawcy mogą zaakceptować rozwód lub separację jako powód zmiany pożyczki.

zadzwoń do pożyczkodawcy lub kredytodawcy, aby zapytać, czy zmiana jest opcją usunięcia nazwy z hipoteki.

4. Sprzedanie domu

Jeśli żaden kredytobiorca nie jest w stanie samodzielnie zaciągnąć kredytu hipotecznego, jedyną opcją może być sprzedaż domu.

na szczęście w wielu częściach kraju istnieje silny rynek mieszkaniowy, gdyż od jakiegoś czasu brakuje mieszkań. Więc może być możliwe dla sprzedawców domu, aby uzyskać wspaniałąoferta na ich nieruchomości.

jednak na obszarach kraju, gdzie ceny domów spadły, zamiast rosnąć, sprzedaż domu może być znacznie trudniejsza.

jeśli kredyt hipoteczny nie jest dostępny, być może będziesz musiał zdecydować się na ” krótką sprzedaż.”Jest to sprzedaż nieruchomości, w której wpływy netto nie pokrywają wszystkich kredytów na nieruchomości.

Jeśli masz pecha, Twój pożyczkodawca hipoteczny może pozwać cię o różnicę między przychodami z foreclosuresale a Saldem kredytu. To się nazywa „niedobór”, ale w wielu przypadkach kredytodawcy nie mogą cię za to ścigać.

i nawet jeśli pożyczkodawca zwalnia cię z odpowiedzialności, Twoja ocena kredytowa i współmałżonka będą negatywnie wpływać na krótką sprzedaż.

ostateczna (ryzykowna) opcja

istnieje jedna ostateczna opcja,ale jest ryzykowna i powinna być używana tylko w ostateczności.

ty i twój były możecie zgodzić się na dalsze spłacanie kredytu hipotecznego.

To może zadziałać, jeśli obie osoby zdecydują się kontynuować życie w domu. W ten sposób obie strony mają zachętę do pozostania na bieżąco z płatnościami.

w przeciwnym razie eksperci nie zalecają tego podejścia. Jeśli jedna osoba przestaje dokonywać płatności, dompowinien przejść do wykluczenia i oceny kredytowej obu będzie nosedive.

pierwsze cztery opcje wymagają więcej pracy, ale szanse na pomyślny wynik są znacznie wyższe.

usuwanie nazwiska z aktu notarialnego

niezależnie od tego, jakiej metody użyjesz, aby usunąć nazwisko swojego byłego z hipoteki, będziesz również musiał usunąć jego nazwisko z aktu notarialnego.

zazwyczaj robisz to składając akt własności, w którym twój były współmałżonek zrzeka się wszelkich praw do nieruchomości.

twój były powinien podpisać akt notarialny przed notariuszem. Jeśli ten dokument jest poświadczony notarialnie, składasz go w powiecie. To publicznie usuwa nazwisko byłego wspólnika z aktu notarialnego i hipoteki.

Jeśli chcesz usunąć kredytobiorcę, firma tytułowa usunie imię i nazwisko współmałżonka z aktu notarialnego.

jakie są dzisiejsze refinansowania?

oprocentowanie kredytu hipotecznego jest coraz niższe. Jeśli zdecydujesz się na refinansowanie, aby usunąć ex z hipoteki, możesz również być w kolejce do obniżenia stopy procentowej i płatności w tym samym czasie.

Sprawdź swoje stawki, aby sprawdzić, czy finansowanie ma dla ciebie sens.

Sprawdź swoją nową stawkę (Feb 6th, 2021)