Czy uważasz, że jesteś gotowy, aby wziąć kredyt hipoteczny i kupić dom? Sprawdź te znaki w swoim życiu, aby określić, czy powinieneś zanurzyć się.

masz swój dług pod kontrolą

możesz mieć jakiś dług, czy to kredyt studencki, dług na karcie kredytowej, czy coś innego. Jeśli jednak jesteś na dobrej drodze do stania się wolnym od długów, może to być czas, aby pomyśleć o inwestowaniu w domu.

wszelkie dodatkowe przepływy pieniężne można wykorzystać do wydania na domu, a nie na dług może być łatwym źródłem przychodów, aby zaoszczędzić na zaliczki.

Twoja ocena kredytowa rośnie

Twoja ocena kredytowa odgrywa ważną rolę w zdolności do uzyskania kredytu mieszkaniowego. Zwykle jest niższa, gdy dopiero zaczynasz karierę lub dopiero kończysz studia. Jak spłacić swój dług i udowodnić sobie być wiarygodnym kredytobiorcą w czasie, ocena kredytowa pójdzie w górę. Możesz zakwalifikować się do większości kredytów hipotecznych z wynikiem kredytowym co najmniej 620.

masz pieniądze na zaliczkę

wbrew powszechnemu przekonaniu, nie musisz mieć 20% zaliczki, aby kupić dom. Teraz Można kupić dom już z 3% zniżką na kredyt konwencjonalny lub 3,5% zniżką na kredyt FHA. Możesz nawet być w stanie zakwalifikować się do pożyczki VA lub pożyczki USDA bez zaliczki w ogóle.

przez większość czasu przekonasz się, że skorzystasz, gdy wpłacisz dużą zaliczkę na stół zamykający. Zaliczka w wysokości 20% pozwoli Ci uniknąć płacenia za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI). PMI chroni pożyczkodawcę, jeśli nie spłacisz kredytu. Większość kredytodawców wymaga, aby zapłacić PMI, jeśli nie umieścić 20% w dół na kredyt. Możesz zaoszczędzić tysiące dolarów na kosztach ubezpieczenia w czasie dzięki solidnej zaliczce. To może być czas, aby zainwestować w zaliczki, jeśli masz pieniądze zaoszczędzone.

masz wiarygodne źródło dochodu

wiarygodne źródło dochodu jest niezbędne do dokonywania comiesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Kredytodawcy będą również brać pod uwagę swoje regularne dochody przy podejmowaniu decyzji, ile mogą być skłonni pożyczyć.

chociaż nie ma określonego minimalnego dochodu potrzebnego do zakupu domu, istnieją sposoby, aby ocenić, czy możesz mieć wystarczające przepływy pieniężne, aby uzyskać kredyt. Jednym ze sposobów jest obliczenie wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI), który kredytodawcy używają do określenia, czy kredytobiorcy są w stanie wziąć więcej długu.

ponownie, nie ma stałego wymogu, jeśli chodzi o DTI, ale kredytodawcy zazwyczaj wolą kredytobiorców z DTI poniżej 50%.

jesteś stabilny w swoim stylu życia

kupno domu to duże zobowiązanie, a większość kredytów hipotecznych trwa 15 – 30 lat. Nie musisz przebywać w domu tak długo, ale nadal powinieneś mieć pewność, że kochasz swoją okolicę przed zakupem domu.

nie wiesz dokąd zmierza Twoja kariera? Myślisz, że chciałbyś przeprowadzić się do nowego miasta? Czy twoje dochody są trochę niestabilne? Możesz nie być gotowy na zakup domu. Ale jeśli myślisz, że może chcesz się ustatkować, założyć rodzinę lub pozostać w jednym miejscu przez co najmniej kilka lat, zakup domu może być mądrym posunięciem.

pamiętaj, że pary niezamężne, które chcą kupić dom, mogą mieć kilka dodatkowych czynników do rozważenia.

Potrzebujesz więcej miejsca

możesz być całkowicie szczęśliwy w mieszkaniu z jedną sypialnią, jeśli jesteś singlem lub mieszkasz z partnerem. Ale czy masz dzieci, czy myślisz o założeniu rodziny? Możesz zdecydować, że potrzebujesz więcej miejsca. Tylko jedna dodatkowa sypialnia może zrobić ogromną różnicę.

wzięłaś pod uwagę wszystkie koszty Homeownership

prawdziwy koszt homeownership wykracza daleko poza Twoje miesięczne płatności. Inne koszty posiadania domu to:

• ubezpieczenie: W przeciwieństwie do ubezpieczenia samochodu, nie jesteś prawnie zobowiązany do prowadzenia ubezpieczenia właścicieli domów, gdy jesteś właścicielem domu. Jednak kredytodawcy hipoteczne wymagają, aby mieć odpowiednie ubezpieczenie jako warunek kredytu. Przeciętny właściciel domu płaci nieco więcej niż $100 miesięcznie za ubezpieczenie właścicieli domów.
• podatki od nieruchomości: musisz płacić podatki od nieruchomości bez względu na to, gdzie mieszkasz. Podatki od nieruchomości idą do samorządów i płacą za takie rzeczy jak straż pożarna, szkoły publiczne i biblioteki. Samorządy obliczają podatki od nieruchomości jako procent wartości Twojego domu. Im więcej jest wart twój dom, tym więcej zapłacisz.
• koszty zamknięcia: koszty zamknięcia są jednorazowym wydatkiem, który płacisz za zamknięcie kredytu. Twoje koszty zamknięcia mogą obejmować takie rzeczy, jak ubezpieczenie tytułu, opłaty adwokackie, opłaty pożyczkodawcy i inne. Możesz oczekiwać, że zapłacisz 3% – 6% całkowitej wartości kredytu w kosztach zamknięcia.
• Media: właściciel może pokryć niektóre koszty mediów, gdy mieszkasz w mieszkaniu lub wynajętym domu. Musisz upewnić się, że możesz dbać o własne rachunki za wodę, prąd, wywóz śmieci i ścieki każdego miesiąca, gdy jesteś właścicielem domu.
• Konserwacja: możesz liczyć na to, że właściciel zapłaci rachunek, jeśli wynajmiesz mieszkanie i zepsuje się Twój system HVAC o wartości 6000 USD. Ale cały ciężar spada na Ciebie, kiedy jesteś właścicielem domu. Musisz upewnić się, że możesz pokryć zarówno bieżące koszty konserwacji, jak i wszelkie naprawy. Należy pamiętać, że koszty naprawy w starszym domu może zająć znaczny procent miesięcznego budżetu. Niektóre dzielnice są wtih dodatkowych kosztów, takich jak usługi odpadów, jak również.

możesz być gotowy do zakupu, jeśli wiesz, że możesz pokryć wszystkie koszty posiadania domu (nie tylko miesięczną płatność).