jak obliczyć raty i koszty kredytu
biorąc pożyczkę osobistą, ważne jest pytanie: ile będzie kosztować jej spłata w każdym miesiącu? Spłacasz oczywiście więcej niż tylko pieniądze pożyczone od pożyczkodawcy; Miesięczna spłata kredytu obejmuje również odsetki (lub koszt pożyczenia pieniędzy). Wielkość każdej płatności zależy również od tego, jak długo trzeba spłacić kredyt.
kalkulatory kredytowe, które wykonują dla Ciebie obliczenia, są dostępne dla wielu różnych scenariuszy pożyczkowych, od pożyczek studenckich po pożyczki osobiste i kredyty mieszkaniowe. Jeśli jednak wolisz korzystać z Formuły spłaty kredytu samodzielnie, oto jak obliczyć miesięczną płatność dla wszystkich rodzajów pożyczek.
jak działa spłata pożyczki osobistej
oprócz kwoty głównej pożyczki, jesteś na haku dla odsetek i wszelkich opłat związanych z pożyczką osobistą. Oto, czego możesz się spodziewać po zaciągnięciu kredytu osobistego:
- Principal: kwota, którą pożyczysz, która zostanie wpłacona na twoje konto.
- odsetki: ile pobiera Ci kredytodawca za pożyczenie pieniędzy, zwykle obliczane jako roczna stopa procentowa, czyli APR. W przypadku większości pożyczek osobistych masz stałą stopę procentową, która nie zmienia się w czasie trwania pożyczki. Stopy procentowe są określane przez siły rynkowe, a także wynik kredytowy i historię — im wyższa ocena kredytowa, tym niższa stopa procentowa.
- opłaty: Dodatkowe koszty zaciągnięcia pożyczki, takie jak opłaty za rozpoczęcie, opłaty za zwłokę, opłaty za niewystarczające środki i inne.
Twoja miesięczna płatność zależy od tego, ile jesteś winien i od terminu spłaty. Pożyczka w wysokości 5000 USD wypłacana w ciągu pięciu lat będzie miała niższe miesięczne płatności niż pożyczka w wysokości 5000 USD wypłacana w ciągu trzech lat, ponieważ płatności są rozłożone na dłuższy okres. Należy jednak pamiętać, że twoja stopa procentowa i wszelkie związane z nią opłaty są również dodawane do każdej płatności pożyczki.
Zobacz więcej
formuła płatności pożyczki
prosta formuła płatności pożyczki obejmuje następujące zmienne: kwota główna pożyczki, oprocentowanie i okres kredytowania. Twoja kwota główna jest rozłożona równo na okres spłaty pożyczki, plus odsetki i opłaty, które są należne w tym okresie. Chociaż liczba lat w Twoim okresie może się różnić, zazwyczaj będziesz miał 12 płatności rocznie.
rodzaj pożyczki, którą wybierzesz, określi rodzaj kalkulatora, którego potrzebujesz, aby obliczyć swoje płatności. Istnieją pożyczki oprocentowane i pożyczki amortyzujące, które obejmują kapitał i odsetki.
pożyczki oprocentowane
W przypadku pożyczek oprocentowanych jesteś odpowiedzialny za spłatę tylko odsetek od pożyczki przez określony czas. Wysokość kwoty głównej, którą jesteś winien, pozostanie taka sama w tym okresie. Miesięczne koszty kredytu są dość łatwe do obliczenia.
Oblicz swoje koszty, jeśli masz pożyczkę na 20 000 $z 6-procentowym zyskiem i okresem spłaty 10 lat. W takim przypadku weźmiesz pożyczoną kwotę i pomnożysz ją przez stopę procentową. Liczba ta będzie reprezentować roczne koszty odsetek, które można podzielić przez 12 miesięcy.
przykładowa formuła płatności tylko odsetek:
Zobacz więcej
20 000$x 0.06 = $1,200 w odsetkach rocznie
$1,200 podzielone przez 12 miesięcy = $ 100 w odsetkach miesięcznie
oczywiście, tylko oprocentowane pożyczki nie trwają wiecznie. Po zakończeniu okresu oprocentowania pożyczki będziesz zobowiązany do spłaty kwoty głównej, którą pożyczyłeś. Zazwyczaj pożyczki oprocentowane zamieniają się w pożyczki amortyzujące, które wymagają regularnych miesięcznych płatności kapitału i odsetek po zakończeniu okresu tylko oprocentowania.
amortyzacja kredytów
amortyzacja kredytów stosuje się część płatności do salda kapitału, a także odsetek każdego miesiąca.
kredyty samochodowe to rodzaj kredytu amortyzującego. Załóżmy, że wzięłaś kredyt na auto na 20 000 $z kwotą 6% i pięcioletnią spłatą. Oto jak można obliczyć spłatę odsetek od kredytu.
- podziel naliczaną stopę procentową przez liczbę wpłat dokonywanych każdego roku, która powinna wynosić 12.
- pomnóż tę liczbę przez początkowe saldo kredytu, które powinno zaczynać się od pełnej kwoty, którą pożyczyłeś.
dla powyższych liczb wzór spłaty kredytu wyglądałby następująco:
0,06 dzielone przez 12 = 0,005
0.005 x $20,000 = $100
to $100 to ile zapłacisz w odsetkach w pierwszym miesiącu. Jednak, jak nadal spłacać kredyt, Więcej Płatności idzie do salda głównego i mniej idzie do odsetek. Możesz obliczyć wypłatę odsetek za każdy miesiąc, wykonując tę samą matematykę pokazaną powyżej, używając nowego, niższego salda kredytu.
| Starting loan balance | Monthly payment | Paid toward principal | Paid toward interest | New loan balance | |
|---|---|---|---|---|---|
| Month 1 | $20,000 | $386.66 | $286.66 | $100.00 | $19,713.34 |
| Month 2 | $19,713.34 | $386.66 | $288.09 | $98.57 | $19,425.25 |
| Month 3 | $19,425.25 | $386.66 | $289.53 | $97.13 | $19,135.72 |
| Month 4 | $19,135.72 | $386.66 | $290.98 | $95.68 | $18,844.75 |
| Month 5 | $18,844.75 | $386.66 | $292.43 | $94.22 | $18,552.32 |
| Month 6 | $18,552.32 | $386.66 | $293.89 | $92.76 | $18,258.42 |
| Month 7 | $18,258.42 | $386.66 | $295.36 | $91.29 | $17,963.06 |
| Month 8 | $17,963.06 | $386.66 | $296.84 | $89.82 | $17,666.22 |
| Month 9 | $17,666.22 | $386.66 | $298.32 | $88.33 | $17,367.89 |
| Month 10 | $17,367.89 | $386.66 | $299.82 | $86.84 | $17,068.07 |
| Month 11 | $17,068.07 | $386.66 | $301.32 | $85.34 | $16,766.76 |
| Month 12 | $16,766.76 | $386.66 | $302.82 | $83.83 | $16,463.94 |
uzyskaj wstępne Kwalifikacje
jak obliczyć miesięczne płatności za pomocą kalkulatorów
różne pożyczki mają różne wymagania. Kredyty studenckie nie będą miały takich samych obliczeń, jak kredyty samochodowe lub osobiste. Oto jak korzystać z kalkulatorów kredytowych w oparciu o rodzaj pożyczki masz.
osobisty Kalkulator kredytowy
osobisty Kalkulator kredytowy pobiera saldo główne, stopę procentową i długość okresu spłaty i daje całkowitą miesięczną wypłatę. Wprowadzisz te dane, a następnie zobaczysz kwotę spłaty pożyczki, która jest wymagalna co miesiąc.
większość prostych pożyczek osobistych będzie działać z tym kalkulatorem, ale możesz również użyć bardziej szczegółowego kalkulatora, jeśli masz bardzo szczegółowe obliczenia, takie jak sposób dokonywania dodatkowych płatności kapitału wpłynie na długość kredytu.
kalkulator kredytu studenckiego
Jeśli próbujesz dowiedzieć się kilku szczegółów na temat spłaty kredytu studenckiego, możesz skorzystać z kalkulatora kredytu studenckiego.
Po wpisaniu kwoty kredytu i stopy procentowej, ten kalkulator może pomóc ci określić, jak długo zajmie ci spłata kredytów. Możesz również zobaczyć, jak będzie wyglądać całkowita spłata kredytu po wprowadzeniu kwoty pożyczki i warunków pożyczki w latach.
kalkulator kredytu mieszkaniowego
Jeśli chcesz wziąć kredyt mieszkaniowy, najpierw musisz zobaczyć, ile możesz pożyczyć za pomocą kalkulatora kredytu mieszkaniowego.
musisz podłączyć swój adres, szacunkową wartość domu, szacunkowe saldo kredytu hipotecznego i ocenę kredytową. Mimo, że dostępne Home equity jest główną częścią ile można pożyczyć za pośrednictwem home equity loan, Twój wynik kredytowy będzie również określić kwotę pożyczki i stopy procentowej.
kalkulator kredytu samochodowego
zanim rozliczysz się z zaciągnięciem kredytu samochodowego w salonie, możesz najpierw odrobić pracę domową za pomocą kalkulatora kredytu samochodowego. Ten kalkulator zapyta o kwotę kredytu, żądany termin spłaty i stopę procentową, a także o to, czy twój samochód jest nowy, czy używany. Kredyty samochodowe mogą mieć krótsze warunki niż pożyczki osobiste lub kredyty mieszkaniowe, dzięki czemu można porównać, jak różne warunki mogą wpłynąć na miesięczną płatność.
jak zaoszczędzić na oprocentowaniu kredytu
odsetki to jeden z największych wydatków na zaciągnięcie kredytu. Im niższe oprocentowanie, tym mniej dodatkowych pieniędzy zapłacisz na dodatek do tego, co pożyczyłeś. Chociaż nie zawsze jest możliwe obniżenie stopy procentowej, istnieją strategie, które mogą pomóc zaoszczędzić pieniądze na pożyczce w czasie.
- uzyskaj wstępną kwalifikację. Jeśli możesz zobaczyć, do jakiego rozmiaru kredytu kwalifikujesz się bez wypełniania pełnego wniosku kredytowego – i ryzyka odmowy-będziesz mógł porównać stawki od wielu różnych kredytodawców. Po rozejrzeniu się możesz wybrać pożyczkodawcę, który oferuje najniższe oprocentowanie, najmniejsze opłaty i najlepsze warunki spłaty.
- dokonaj dodatkowych wpłat na poczet kapitału pożyczki. Co miesiąc będziesz miał jedną wypłatę kredytu. Część z tego pójdzie na pana dyrektora, a część na zainteresowanie. Kiedy tylko możesz, dokonaj dodatkowej płatności na rzecz swojego zleceniodawcy. W ten sposób zmniejszy się całkowite saldo kredytu i całkowite odsetki, które jesteś winien. Im szybciej to zrobisz, tym lepiej, ponieważ odsetki są naliczane z góry od kredytów amortyzujących.
- spłać wcześniej pożyczkę. Jeśli możesz sobie pozwolić na wyższe miesięczne płatności lub jeśli możesz spłacić pozostałe saldo kredytu w ryczałcie, zapłacisz mniej odsetek przez cały okres kredytowania. Upewnij się tylko, że nie ma kary przedpłaty przed przejściem tej trasy.
- użyj 0% karty kredytowej APR. Ten typ karty daje 0% APR przez określony czas, od 12 do 18 miesięcy, w zależności od oferty karty. Może to pomóc spłacić duży zakup bez ogromnych płatności odsetek. Ale jeśli nie spłacisz go do czasu zakończenia oferty wstępnej, płatności odsetkowe zaczną się, często po znacznie wyższej stawce.
podsumowanie
teraz, gdy wiesz, jak obliczyć miesięczną spłatę kredytu, upewnij się, że nie przegapisz płatności. Jednym ze sposobów, aby upewnić się, że spłata kredytu jest dokonywana na czas, jest zarejestrowanie się w auto-pay za pośrednictwem pożyczkodawcy lub banku. Możesz określić datę wypłaty płatności z konta bankowego; po prostu upewnij się, że jest to termin płatności pożyczki.
jeśli przewidujesz, że nie dokonasz płatności z jakiegokolwiek powodu, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się więcej o twoich opcjach. Może być w stanie zaoferować tymczasowe odroczenie lub zmieniony plan rat, jeśli stoisz w obliczu trudności finansowych, chociaż wszyscy kredytodawcy są inni. Utrzymywanie dobrej pozycji w kredytach pomoże Twojemu kredytowi, szybciej wyciągnie cię z długów i pomoże uniknąć bankructwa.
dowiedz się więcej:
- najlepsze oprocentowanie kredytu osobistego
- kalkulator kredytu osobistego
- Jak obliczyć oprocentowanie kredytu
Zobacz więcej
Leave a Reply