co to jest chip karty kredytowej?

w październiku 2015 r.nastąpiła duża zmiana w kartach kredytowych. Amerykańscy konsumenci dołączyli do swoich kanadyjskich i europejskich odpowiedników, przechodząc z kart „swipe-and-sign” na karty „chip-and-signature” wyposażone w chipy EMV.

zmiana ta obejmowała zmianę odpowiedzialności EMV. To przeniosło odpowiedzialność za sfałszowane nieuczciwe transakcje z wydawcy na sprzedawcę, jeśli karta ma chip EMV, a sprzedawca nie obsługuje transakcji chipowych EMV. Od tego czasu kupcy mieli prawdziwą motywację do wspierania technologii chipów EMV.

karty te można rozpoznać po małym srebrnym lub złotym chipie EMV osadzonym na twarzy karty (Zwykle znajdziesz go po lewej stronie, tuż nad cyframi).

są szanse, że nie będziesz musiał ciężko szukać, aby go znaleźć — i prawdopodobnie masz go już w portfelu.

uzyskaj bezpłatny monitoring ID od Credit KarmaSign Up Now

• co oznacza EMV?
• dlaczego posiadanie karty kredytowej ma dla ciebie znaczenie?
• Chip-and-signature vs. chip-and-PIN: jaka jest różnica?
• EMV chip security explained
• inne sposoby ochrony przed oszustwami kart kredytowych

co oznacza EMV?

EMV to skrót od Europay, Mastercard i Visa. Chip EMV jest globalnym standardem stosowanym dla chipów kart kredytowych na całym świecie, a ponad 90 procent transakcji kartą obecną w Europie, Kanadzie, Ameryce Łacińskiej, Afryce i na Bliskim Wschodzie są teraz EMV.

dlaczego posiadanie karty kredytowej ma dla ciebie znaczenie?

w praktycznym sensie posiadanie Chipa EMV na karcie kredytowej zmienia sposób dokonywania zakupów. Jak już prawdopodobnie doświadczyłeś, sprzedawcy Zwykle proszą, aby włożyć kartę do czytnika chipów, a nie przesuwać pasek magnetyczny z tyłu karty.

ale chip EMV oznacza o wiele więcej niż inny sposób płacenia. Metoda przetwarzania Chipa sprawia, że transakcje są bezpieczniejsze i mogą pomóc w ograniczeniu oszustw związanych z kartami kredytowymi. Więcej o tym później, ale najpierw porozmawiajmy o różnych typach kart chipowych, które możesz napotkać.

Chip-and-signature vs. chip-and-PIN: Jaka jest różnica?

karty chipowe obecnie występują w dwóch różnych formach w USA.większość kart jest uważana za karty z chipem i podpisem. Po włożeniu karty do czytnika chipów możesz zostać poproszony o podpisanie zakupu.

innym typem karty chipowej jest karta chipowo-pinowa. Karty te wymagają podania numeru PIN (osobistego numeru identyfikacyjnego) w celu sfinalizowania zakupu. Jeśli sprzedawca nie obsługuje wprowadzania kodu PIN, możesz zostać poproszony o podpisanie zakupu.

w przeszłości posiadanie karty z chipem i pinem było bardzo ważne podczas podróży po Europie i innych zagranicznych lokalizacjach. To dlatego, że trzeba PIN do realizacji transakcji w kioskach bezzałogowych, takich jak te na stacjach kolejowych. Nie jest to jednak tak powszechny problem, jak kiedyś, ponieważ wiele kiosków pozwoli teraz ominąć monit o PIN.

bez karty z chipem i kodem PIN nadal mogą występować sytuacje, w których musisz użyć lokalnej waluty lub znaleźć kasjera, aby sfinalizować transakcję. Jeśli często podróżujesz, w pewnym momencie możesz potrzebować karty z chipem i pinem.

czy karty z chipem i podpisem są tak bezpieczne jak karty z chipem i pinem?

karty z chipami i podpisem są uważane za mniej bezpieczne, ponieważ polegają na sprzedawcach, którzy sprawdzają, czy twój podpis pasuje do podpisu na odwrocie karty. Karty z chipami i pinami są trudniejsze w oszustwie, ponieważ przestępcy muszą znać twój PIN, aby sfinalizować transakcję. Jednak nawet bez konieczności podawania kodu PIN, mówi się, że karty oparte na chipie są bezpieczniejsze niż karty kredytowe bez chipa.

EMV chip security explained

jak wyjaśnia Chris Allen, założyciel firmy technologicznej FirmTree, magnetyczne karty swipe stanowią znaczne zagrożenie bezpieczeństwa. „(Handlowcy) wystarczy podać numer karty i datę ważności, aby transakcja została sfinalizowana ” – zauważa.

ponieważ ten sam ograniczony zestaw liczb jest używany do uwierzytelniania każdej transakcji, łatwiej jest złodziejom ukraść te numery i zrobić podrobione karty z tymi skradzionymi danymi.

z drugiej strony, „karty chipowe EMV zapewniają większe bezpieczeństwo niż karty mag stripe i podpisu dzięki unikalnemu kodowi, który jest tworzony dla każdej transakcji kartą kredytową.”Ten losowy, jednorazowy kod jest zaszyfrowany i niezwykle trudny do powielenia przez przestępców bez drogiego sprzętu.

do tej pory zmiana wydaje się działać. Według Visa, łączna liczba dolarów skradzionych w wyniku oszustw spadła o 58 procent w grudniu 2016 roku w porównaniu do poprzedniego roku. Ta poprawa była dla kupców, którzy uaktualnili do technologii chipów EMV.

inne sposoby ochrony przed oszustwami związanymi z kartami kredytowymi

Ochrona przed oszustwami związanymi z kartami kredytowymi wymaga czujności. „Konsumenci powinni mieć oko na wyciągi z kart kredytowych i raporty kredytowe”, mówi Allen.

natychmiast zgłoś wszelkie zakupy, których nie rozpoznajesz, i sprawdź, czy nie jesteś na haku z powodu nieuczciwych transakcji.

zadbaj też o to, by chronić swój numer karty kredytowej. Oszuści często próbują oszukać niczego nie podejrzewających konsumentów, tworząc oficjalne e-maile z prośbą o dane karty kredytowej, więc zawsze dokładnie sprawdzaj źródło przed kliknięciem linku lub odpowiedzeniem na wiadomość e-mail z wrażliwymi danymi osobowymi.

Podsumowując

bezpieczeństwo kart kredytowych nadal się poprawia, a chipy EMV stanowią znaczną część tej poprawy. Mimo to, ważne jest, aby pamiętać, że nigdy nie jesteś całkowicie bezpieczny od ryzyka. Podczas gdy transakcje osobiste za pomocą karty chipowej są na ogół bezpieczniejsze, przestępcy mogą zwracać się do bardziej podatnych transakcji bez karty, takich jak zakupy przez internet lub telefon, aby nadal oszukiwać konsumentów.

w pechowym przypadku, że jesteś ofiarą oszustwa, twoja odpowiedzialność za oszustwo kartą kredytową jest ograniczona do $50 zgodnie z Ustawą Fair Credit Billing Act. To dobra wiadomość, ale uczucie, które przychodzi z kimś naruszenie kredytu i danych osobowych może być trudniejsze do przezwyciężenia niż $ 50 straty.

morał tej historii? Zwracaj uwagę na oszustwa podczas przeglądania wyciągów z karty kredytowej i zgłaszaj wszystko, co wygląda trochę podejrzanie.

uzyskaj bezpłatny monitoring ID od Karmazarejestruj się teraz