Getty

wypłata ubezpieczenia na życie zapewni bardzo potrzebne wsparcie finansowe, jeśli stracisz współmałżonka lub partnera. Jeśli jesteś beneficjentem ubezpieczenia na życie, możesz użyć pieniędzy na pokrycie kosztów pogrzebu. Możesz go używać do płacenia rachunków, pokrywania kosztów opieki nad dziećmi lub nawet odkładania na przyszłe wydatki, takie jak czesne na studia. Wybór należy do ciebie. Tak jak chcesz otrzymać wypłatę z ubezpieczenia na życie.

istnieje kilka opcji, jeśli chodzi o wypłaty z ubezpieczenia na życie. Ważne jest, aby zrozumieć te opcje, aby wybrać odpowiednią dla swojej sytuacji. Pomocne może być również wcześniejsze zapoznanie się z wyborem, aby nie czuć się zmuszonym do podjęcia decyzji w już trudnym czasie.

Jak złożyć roszczenie z ubezpieczenia na życie

aby otrzymać świadczenie na wypadek śmierci z ubezpieczenia na życie, należy złożyć roszczenie w firmie ubezpieczeniowej.

wszystko, co musisz wiedzieć, aby rozpocząć, to nazwa firmy ubezpieczeniowej na życie. Mogą sprawdzić zasady i sprawdzić, czy jesteś wymieniony jako beneficjent. Musisz wypełnić formularz wniosku i wysłać uwierzytelniony odpis aktu zgonu.

Jeśli nie jesteś pewien, czy twój małżonek, partner lub członek rodziny miał polisę ubezpieczeniową na życie, sprawdź wyciągi bankowe, aby sprawdzić, czy miesięczne lub roczne płatności były dokonywane na rzecz firmy ubezpieczeniowej na życie. I są inne sposoby, aby znaleźć utraconą polisę ubezpieczeniową na życie.

Po złożeniu wszystkich dokumentów płatność może potrwać zaledwie kilka dni lub kilka tygodni.

proces może potrwać dłużej, jeśli twoja ukochana osoba zmarła w ciągu dwóch lat od zakupu polisy, a ubezpieczyciel podejrzewa oszustwo lub błędne stwierdzenie dotyczące zdrowia danej osoby na wniosku, mówi Daniel Kopp, powierniczy Planner finansowy i założyciel Wise Stewardship Financial Planning, który specjalizuje się w obsłudze wdów, wdowców i członków usług.

jeśli roszczenie zostanie odrzucone (co jest rzadkością), beneficjent zazwyczaj otrzyma tylko kwotę, która została zapłacona w składkach, a nie pełne świadczenie z tytułu śmierci.

podczas procesu składania wniosku będziesz mieć możliwość decydowania o tym, w jaki sposób chcesz otrzymać wypłatę ubezpieczenia. Możesz nawet mieć możliwość wyboru na formularzach, które musisz wypełnić, aby złożyć wniosek. Jednak ubezpieczyciel może wymienić tylko opcje wypłaty bez podawania dodatkowych informacji na ich temat. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć opcje przed dokonaniem wyboru.

wypłata ryczałtowa

jak sama nazwa wskazuje, wypłata ryczałtowa umożliwia beneficjentowi ubezpieczenia na życie otrzymanie całego świadczenia z tytułu śmierci jednocześnie. Zasadniczo nie jest on liczony jako dochód podlegający opodatkowaniu (tylko w rzadkich przypadkach wchodzi w grę podatek od nieruchomości).

plusy: wypłata ryczałtu jest jak dotąd najczęstszą wypłatą z ubezpieczenia na życie, ponieważ daje ludziom największą elastyczność-mówi Kopp. Masz pełną kontrolę nad pieniędzmi i możesz z nich korzystać, jak chcesz.

minusy: otrzymanie tak dużej ilości pieniędzy na raz może być przytłaczające. „To od ciebie, osoby, beneficjenta, zależy, czy te pieniądze przetrwają” – mówi Kopp.

Ponadto, jeśli wpłacasz pieniądze na konto czekowe lub oszczędnościowe, być może będziesz musiał rozdzielić je na kilka kont, jeśli otrzymasz dużą wypłatę. Federal Deposit Insurance Corp. ubezpieczenie depozytu obejmie tylko $250,000 na deponenta, na bank ubezpieczony FDIC.

rachunek aktywów zatrzymanych

możesz mieć możliwość pozostawienia wypłaty w firmie ubezpieczeniowej na oprocentowanym rachunku.

zazwyczaj firmy ubezpieczeniowe dostarczą Ci książeczkę czekową, abyś mógł uzyskać dostęp do gotówki na koncie. Ubezpieczyciel może również zaoferować opcję dochodu z odsetek, ale otrzymasz tylko odsetki zarobione od kwoty zasiłku pogrzebowego.

plusy: nie musisz się martwić o limity ubezpieczenia FDIC, jeśli zostawisz dużą wypłatę zasiłku pogrzebowego w firmie ubezpieczeniowej. To dlatego, że firma ubezpieczeniowa będzie chronić całą kwotę.

minusy: oprocentowanie oferowane przez ubezpieczyciela może nie być tak wysokie, jak to, co można uzyskać z wysoko dochodowym kontem oszczędnościowym lub inwestując pieniądze. Dodatkowo odsetki naliczone na rachunku będą podlegały opodatkowaniu.

wypłata dochodu na życie

możesz mieć możliwość zamiany wypłaty z ubezpieczenia na rentę. Otrzymasz wtedy gwarantowane płatności do końca życia. Kwota wypłaty będzie zależeć od Twojego wieku w momencie złożenia roszczenia ubezpieczeniowego i kwoty zasiłku pogrzebowego.

plusy: dożywotni dochód może być dobrym rozwiązaniem, jeśli martwisz się o dużą wypłatę ryczałtu.

„to daje spokój ducha” – mówi Kopp. Ponadto możesz uzyskać więcej niż kwota zasiłku pogrzebowego polisy, jeśli żyjesz dłużej niż Zakład Ubezpieczeń oczekiwał przy obliczaniu gwarantowanych płatności.

minusy: im jesteś młodszy, tym mniejsze będą kwoty wypłat, ponieważ będą musiały zostać rozdzielone na dłuższy okres czasu. Mogą istnieć opłaty związane z tą opcją i opłata za wycofanie, jeśli chcesz wypłacić całą gotówkę. Dodatkowo, jeśli umrzesz przed odebraniem pełnego ubezpieczenia na życie, firma ubezpieczeniowa zachowa to, co pozostało.

dochód na życie z określonym okresem

Ta opcja pozwala zapewnić, że płatności będą nadal dokonywane przez pewien okres czasu, nawet jeśli umrzesz. Na przykład, jeśli zdecydujesz się na dożywotni dochód z 10-letnim okresem i umrzesz w trzecim roku, wyznaczeni przez Ciebie beneficjenci będą nadal otrzymywać płatności przez kolejne siedem lat.

plusy: jeśli umrzesz w określonym czasie, twoi beneficjenci otrzymają płatności, a nie firma ubezpieczeniowa zachowująca wszystkie pozostałe świadczenia z tytułu śmierci z ubezpieczenia na życie.

minusy: Płatności będą niższe niż w przypadku tradycyjnej opcji dochodu na życie, aby zrekompensować gwarantowany okres wypłaty, mówi Kopp.

wypłata określonego dochodu

opcja ta umożliwia otrzymanie wypłaty z ubezpieczenia na życie w ratach. W przeciwieństwie do opcji dochodu na całe życie, możesz wybrać okres, w którym chcesz otrzymywać płatności i kwotę płatności. Na przykład, jeśli otrzymałeś wypłatę ubezpieczenia na życie w wysokości 250 000 USD, możesz wybrać otrzymywanie 25 000 USD rocznie przez 10 lat.

plusy: Jeśli martwisz się zbyt szybkim wydaniem wypłaty ryczałtowej, ta opcja może dać ci większą elastyczność niż opcja dochodu na życie, ponieważ możesz ustawić warunki wypłaty.

minusy: nadal masz mniejszą elastyczność niż przy wypłacie ryczałtu. A wszelkie uzyskane odsetki będą podlegały opodatkowaniu.

wybór najlepszej opcji wypłaty

zazwyczaj im jesteś młodszy, gdy otrzymujesz wypłatę z ubezpieczenia na życie, tym bardziej atrakcyjna jest opcja ryczałtowa. Potrzebujesz elastyczności, ponieważ twoje potrzeby dotyczące tych pieniędzy mogą się zmieniać z czasem, mówi Kopp.
Jeśli jesteś starszy i na emeryturze, gdy otrzymujesz wypłatę ubezpieczenia, Kopp mówi, że opcja renty może być bardziej atrakcyjna. Zapewnia gwarantowane źródło dochodu i eliminuje ryzyko utraty pieniędzy, jeśli zainwestujesz je na giełdzie.

zamiast dokonywać wyboru na własną rękę, rozważ współpracę z planistą finansowym tylko za opłatą. Planner może pomóc w przejrzeniu opcji i pomóc w stworzeniu planu, który zapewni wypłatę ubezpieczenia, którą otrzymasz, pokryje bieżące i przyszłe potrzeby.

Jeśli otrzymasz niewielką wypłatę, rozważ współpracę z planistą, który pobiera opłaty za godzinę, a nie procent zarządzanych aktywów.