mieszkania stanowią mniej niż 10 procent zajmowanych amerykańskich mieszkań. Pomimo stosunkowo niewielkiego udziału w rynku, mieszkania stają się coraz bardziej popularne. Około jedna na pięć jednostek w nowo wybudowanych nieruchomościach wielorodzinnych to mieszkania.

mieszkania konsekwentnie wyprzedzają ranking mieszkań w badaniach satysfakcji. W rzeczywistości mieszkańcy rutynowo oceniają własność mieszkania jako tak samo satysfakcjonującą, jak posiadanie domu wolnostojącego.

te atrakcyjne mieszkania nie są jednak pozbawione komplikacji. Znalezienie odpowiedniego ubezpieczenia, w szczególności, może być wyzwaniem. Na szczęście obliczanie, ile pokrycia mieszkania potrzebujesz, nie musi być bólem głowy.

oto, co musisz wiedzieć, aby obliczyć Idealne pokrycie mieszkania dla mieszkania.

po pierwsze

pierwszy krok do odpowiedzi na pytanie ” ile pokrycia mieszkania potrzebuję na mieszkanie?”jest zrozumienie tego, co jest już objęte.

jako mieszkaniec mieszkania prawie na pewno płacisz opłaty za mieszkanie. Część tych opłat idzie na sfinansowanie kompleksowej polisy ubezpieczeniowej HOA. Polisy te zazwyczaj obejmują:

• uszkodzenia wspólnych przestrzeni, w tym udogodnień zewnętrznych, takich jak baseny
• uszkodzenia zewnętrznych części budynku, w tym ścian i dachów
• ogólna odpowiedzialność za obrażenia otrzymane w wspólnych przestrzeniach

Jeśli twój HOA ma polisę „gołe ściany”, jego ubezpieczenie obejmie również twoją jednostkę.:

• ściany
• podłogi
• sufity

Jeśli HOA ma „all-inclusive” lub „pojedynczy podmiot” pokrycia, jego ubezpieczenie obejmie ściany, podłogi i sufity, a także wszystko wbudowane w mieszkaniu. Może to obejmować:

• urządzenia
• oprawy oświetleniowe
• szafki

co ważne, w większości przypadków zakres ten obejmuje tylko pozycje magazynowe. Uaktualnienia, które wprowadzasz do swoich urządzeń lub urządzeń, prawdopodobnie nie zostaną objęte.

we wszystkich przypadkach można oczekiwać, że ubezpieczenie HOA pokryje szkody spowodowane konkretnymi klęskami żywiołowymi, takimi jak burze lub pożary. Incydenty w Twoim mieszkaniu, takie jak wypadki lub wandalizm ze strony gości, mogą jednak nie być objęte ochroną.

sprawdzanie polisy HOA

Jeśli nie masz kopii głównej polisy ubezpieczeniowej HOA, poproś o nią przed zakupem prywatnego ubezpieczenia. Sprawdź dokładnie, co jest i nie jest szczegółowo omówione. W razie potrzeby zadawaj pytania przedstawicielowi HOA lub agentowi ubezpieczeniowemu.

zrozumienie, co jest, a co nie jest jeszcze objęte ubezpieczeniem, pozwoli Ci dokładnie określić, jakie części swojego mieszkania należy wziąć pod uwagę przy zakupie ubezpieczenia.

ograniczenia polityki HOA

przeglądając politykę Hoa, nie zapomnij sprawdzić maksymalnych limitów pokrycia. Wiele polityk nakłada limit na całkowitą kwotę, którą wypłata zostanie wypłacona. Chociaż te limity mają sens dla firmy ubezpieczeniowej, mogą być problemem dla właścicieli jednostek.

na przykład, polityka może ograniczyć całkowitą wypłatę Hoa może otrzymać w przypadku pożaru do $500,000. Jeśli nieruchomość cierpi pożar i trwa $ 600,000 szkody, HOA nadal otrzyma tylko $500,000.

Jeśli nieruchomość ma fundusz awaryjny, może być w stanie wykorzystać te pieniądze na pokrycie różnicy $100,000. Jeśli tak nie jest, właściciele jednostek mogą być zobowiązani do pokrycia tej różnicy samodzielnie.

w związku z tym powinieneś sprawdzić limity swojej polityki HOA. Jeśli są one niskie i nie uważasz, że będą one pokryć wszystkie prawdopodobne wydatki w przypadku incydentu, może chcesz zbudować dodatkowe pokrycie do własnej polisy. W ten sposób zapewni, że nie skończysz na kosztownym i nieoczekiwanym rachunku po nagłym wypadku.

prywatne Polisy i co One obejmują

teraz, gdy wiesz, czego nie musisz pokrywać, nadszedł czas, aby spojrzeć na to, co robisz. Wybierając ubezpieczenie mieszkania, mieszkańcy mieszkań mogą oczekiwać, że będą potrzebować następujących rodzajów ochrony:

• Nieruchomości osobiste
• mienie osobiste
• odpowiedzialność
• utrata użytkowania
• koszty leczenia
• ubezpieczenie powodziowe

to, ile ochrony będzie potrzebne w każdej kategorii, zależy od wielu czynników. Należą do nich:

• położenie geograficzne
• potrzeby osobiste i fizyczne
• dobytek i styl życia

zadając sobie pytanie: „ile pokrycia mieszkania potrzebuję na mieszkanie?”najlepiej po kolei ocenić każdy rodzaj pokrycia.

Nieruchomości osobiste

Jeśli HOA ma” gołe ściany ” polityki, trzeba będzie rozległe pokrycie Nieruchomości osobistych. Jeśli HOA ma bardziej hojne polityki, może trzeba tylko tyle RPP pokrycie różnicy między standardowe wykończenia mieszkania i wszelkie uaktualnienia zostały wykonane.

aby określić, ile pokrycia potrzebujesz w tej kategorii, zrób listę wszystkich urządzeń i urządzeń w swoim urządzeniu. Obejmuje to:

• Oświetlenie
• urządzenia kuchenne, takie jak piece, zmywarki i lodówki
• Pralnia
• szafki w kuchni i łazience
• Dywany i dywany

Jeśli twój HOA ma politykę „gołe ściany”, wybierz politykę prywatną, która ubezpiecza wszystkie te elementy za ich pełną wartość. Na przykład 600 dolarów na pokrycie zmywarki.

Jeśli twoja polityka HOA pokrywa koszt podstawowy tych przedmiotów, możesz wybrać politykę, która obejmuje tylko różnicę między tą kwotą a tym, co masz. Na przykład, możesz potrzebować $200 w zasięgu, aby pokryć różnicę między $400 objęte polityką HOA i całkowity koszt 600 $ulepszonej maszyny.

Możesz również uzyskać tego typu pokrycie luk poprzez pokrycie oceny strat.

rzeczy osobiste

rzeczy osobiste są często największą kategorią, do której mieszkańcy potrzebują ubezpieczenia. Określenie, ile pokrycia potrzebujesz dla tych przedmiotów, może wydawać się skomplikowane i nieporęczne. Kalkulator pokrycia mieszkania może pomóc.

aby rozpocząć, zrób spis tego, co posiadasz. Zobacz zarówno duże, jak i małe przedmioty, w tym:

• Meble
• odzież i biżuteria
• Elektronika, W tym Płyty DVD i gry wideo
• grafika
• Kolekcje i kolekcje

zwróć szczególną uwagę na przedmioty, które są niezwykle cenne, ponieważ mogą wymagać specjalnego lub dodatkowego ubezpieczenia lub ubezpieczenia jeźdźców.

rzeczywista wartość vs wartość odtworzeniowa

Po wpisaniu swoich rzeczy osobistych, będziesz musiał zdecydować, czy chcesz mieć rzeczywistą wartość lub wartość wymiany polisy ubezpieczeniowej. Faktyczne zasady wartości ubezpieczają Twoje przedmioty na bieżącą wartość odsprzedaży. Zasady dotyczące wartości zastępczej ubezpiecz swoje przedmioty na to, ile kosztowałoby zastąpienie ich nową wersją tego samego.

wyobraź sobie na przykład, że Twoja sofa kosztowała $2,000 zupełnie nowa, gdy kupiłeś ją kilka lat temu, a jej wartość amortyzowana wynosi teraz około $1,000. Jeśli sofa zostanie zniszczona lub skradziona, faktyczna Polityka wartości da ci $1,000. Teoretycznie pozwoli to na zakup kolejnej używanej sofy o podobnej jakości.

Polityka wartości zastępczej da ci $2,000, co wystarczy, aby kupić nową sofę w dokładnie takim samym stylu, jak ta, którą straciłeś. Zasady dotyczące wartości zastępczej kosztują więcej z góry, ale rzeczywiste zasady dotyczące wartości kosztują więcej, gdy musisz wymienić rzeczy po nagłych wypadkach lub stratach.

odpowiedzialność

ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej jest rodzajem ubezpieczenia, które kupujesz za pośrednictwem polisy ubezpieczenia mieszkania, ale nie jest ściśle związane z Twoim mieszkaniem. Zamiast tego jest to nadrzędna kategoria ochrony, która zapewnia ochronę ubezpieczeniową, jeśli zostaniesz pozwany z prawie każdego powodu. Może pokrywać się z ubezpieczeniem medycznym i polisą ubezpieczeniową pojazdu, jeśli ją posiadasz.

ta niejasność może sprawić, że decyzja o tym, ile ubezpieczenia od odpowiedzialności potrzebujesz, stanie się wyzwaniem. Najprostszym sposobem, aby obliczyć, ile ubezpieczenia odpowiedzialności za zakup, jest zsumowanie całkowitej wartości Twojego:

• konta bankowe
• produkty inwestycyjne
• Pojazdy
• aktywa realne, takie jak nieruchomość
• wszelkie inne aktywa, których jesteś w całości lub części właścicielem, które prawnicy mogą ścigać, jeśli zostaniesz pozwany

Po dodaniu wszystkich tych rzeczy do siebie, kup ubezpieczenie równe lub wyższe od tej kwoty.

utrata użytkowania

ubezpieczenie od utraty użytkowania pokrywa twoje wydatki, jeśli jesteś zmuszony mieszkać gdzie indziej z powodu uszkodzenia mieszkania. Może to obejmować jedzenie, hotele i inne rozsądne koszty.

ile strat w użytkowaniu potrzebujesz zależy od twojej sytuacji osobistej. Na przykład, jeśli masz rodzinę w pobliżu, z którą wygodnie przebywasz, możesz potrzebować bardzo małego zasięgu. Jeśli masz przewlekłe choroby lub inne specjalne potrzeby, które spowodują wyższe niż średnia koszty, jeśli zostaniesz zmuszony do tymczasowego zakwaterowania, będziesz potrzebować dodatkowego ubezpieczenia.

koszty leczenia

Jeśli gość jest ranny w miejscach publicznych budynku mieszkalnego lub nieruchomości, Polityka HOA powinna pokryć koszty leczenia. Twoja polityka osobista obejmuje obrażenia i incydenty:

• to, co występuje w Twoim mieszkaniu
• spowodowane przez Ciebie, Twoje zwierzęta lub członka rodziny w dowolnym miejscu na nieruchomości
• spowodowane przez Ciebie, Twoje zwierzęta lub członka rodziny poza nieruchomością, na przykład w domu innej osoby

konieczne jest wykupienie hojnego pokrycia kosztów leczenia. Chociaż może nie myśleć, że prawdopodobieństwo konieczności jest wysoka, koszty medyczne może rack się szybko. Ten zakres ochroni Cię przed ogromnymi rachunkami w przypadku, gdy coś się stanie.

Jeśli masz zwierzęta domowe, Sprawdź u ubezpieczyciela, czy są one objęte ubezpieczeniem. Niektóre gatunki i rasy mogą nie być objęte standardowymi warunkami polityki.

ubezpieczenie powodziowe

polisy mieszkaniowe są podobne do POLIS właścicieli domów i polis najemców, ponieważ nie obejmują powodzi. Ubezpieczenie przeciwpowodziowe musi być zakupione oddzielnie lub specjalnie dodane do polisy.

niektórzy właściciele mieszkań błędnie uważają, że nie potrzebują ubezpieczenia przeciwpowodziowego, ponieważ:

• nie znajdują się w strefie zagrożonej powodzią.
• ich mieszkania znajdują się na wysokim piętrze w budynku.
• mają inne ubezpieczenie.

To nigdy nie jest prawda. Wszyscy mieszkańcy mieszkania potrzebują ubezpieczenia przeciwpowodziowego, ponieważ wszelkiego rodzaju uszkodzenia wody nie są często objęte innymi rodzajami lub kategoriami ubezpieczeń. Ponadto Naprawa szkód powodziowych jest niezwykle kosztowna.

zalanie może również prowadzić do wtórnych zagrożeń, takich jak pleśń. Zagrożenia te często nie są objęte ubezpieczeniem przeciwpowodziowym.

inne uwagi

przy wyborze pokrycia mieszkania należy wziąć pod uwagę jeszcze kilka rzeczy.

• minimalne limity Państwowe
• wymagania kredytodawcy hipotecznego
• koc lub zaplanowane pokrycie cennych przedmiotów
• pokrycie parasolowe
• zielone klauzule odbudowy

sprawdź w Hoa swojego mieszkania lub władz państwowych, aby sprawdzić, czy istnieje minimalny wymagany poziom pokrycia w Twoim stanie. Nie wszystkie stany mają takie wymagania,więc może to mieć zastosowanie lub nie.

Jeśli masz kredyt hipoteczny na mieszkanie, twój kredytodawca może wymagać, abyś nosił minimalną kwotę ubezpieczenia, jak również.

Jeśli posiadasz przedmioty o szczególnie wysokiej wartości, możesz potrzebować dodatkowego pokrycia. Typowe przykłady takich przedmiotów to:

• Biżuteria
• grafika
• Kolekcje

pojedynczo lub razem, te przedmioty mogą przekraczać standardowe limity kategorii. Aby uniknąć pojawiania się na krótko po katastrofie, będziesz musiał wykupić dodatkowe ubezpieczenie specyficzne dla tych przedmiotów. Możesz to zrobić za pomocą ogólnych zasad pokrycia, zaplanowanych zasad pokrycia lub zawodników.

ubezpieczenie może wypełnić luki w polisie. Może on pokrywać wydatki wykraczające poza inne kategorie lub przekraczające standardowe limity kategorii. Może zapewnić dodatkowy spokój dla właścicieli mieszkań, którzy nie chcą płacić z kieszeni za nic w razie nagłego wypadku.

na koniec warto rozważyć zielone klauzule przebudowujące. Zgodnie z tymi Warunkami ubezpieczyciel zapewni Ci dodatkowe środki, gdy będziesz musiał dokonać naprawy lub wymienić Osprzęt po katastrofie, jeśli korzystasz z kwalifikujących się produktów ekologicznych lub energooszczędnych. Warunki mogą się różnić, więc skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem, aby uzyskać szczegółowe informacje przy zakupie.

Obliczanie pokrycia

po dokonaniu oceny potrzeb ubezpieczeniowych według kategorii, pomocne może być skorzystanie z kalkulatora pokrycia mieszkania, aby wymyślić twarde liczby. Wykonaj następujące kroki, aby uzyskać jak najwięcej z tego, ile ubezpieczenia mieszkania potrzebuję kalkulatora.

1. określ, jakie rodzaje lub kategorie pokrycia potrzebujesz
2. zrób inwentaryzację urządzeń, urządzeń i modernizacji swojego mieszkania.
3. dokonaj inwentaryzacji swoich rzeczy osobistych
4. dokonaj inwentaryzacji swoich aktywów, które mogą być zagrożone, jeśli jesteś pozwany
5. wykonaj profesjonalne oceny w razie potrzeby, aby uzyskać dokładne liczby
6. Sprawdź, ile pokrycia masz już w ramach polityki HOA
7. podłącz powyższe numery do kalkulatora online, aby znaleźć całkowite potrzeby w zakresie ubezpieczenia

uzyskaj pokrycie, którego potrzebujesz dzisiaj

zakup pokrycia mieszkania Twoje mieszkanie nie musi być przytłaczające. Uzyskaj wycenę już dziś lub skontaktuj się z jednym z naszych agentów, aby uzyskać pomoc w zaprojektowaniu planu idealnie dostosowanego do Twoich indywidualnych potrzeb.