podczas gdy wielu studentów mieszka w kampusie i mają mało potrzeby samochodu, podczas gdy w szkole, inni wymagają niezawodnego transportu do podróży do iz kampusu, jeśli mieszkają gdzie indziej, z kampusu do miejsca pracy, a nawet do regularnych podróży z powrotem do domu w weekendy.

ale próba zabezpieczenia kredytu samochodowego na studiach wiąże się z wyzwaniami. Po tym wszystkim, aby pożyczyć pieniądze, banki chcą wiedzieć, że można niezawodnie spłacić. Ale wielu studentów nie mają stałych dochodów lub dużo historii kredytowej.

w tym artykule przedstawiamy szczegóły dotyczące tego, jak działają kredyty samochodowe, dlaczego uzyskanie takiego kredytu jako studenta może być trudne, a także przedstawiamy kilka sztuczek i wskazówek, które pomogą Ci to wszystko wypracować.

jak zwykle działają kredyty samochodowe

gdy ktoś chce kupić samochód, ale nie może za niego zapłacić z góry (czyli większość ludzi), musi wziąć kredyt. Czasami ten kredyt jest przez dealera samochodowego lub banku lub innej instytucji kredytowej.

banki i inni kredytodawcy zgadzają się pożyczyć Ci pieniądze, ponieważ to im w jakiś sposób przynosi korzyści. Pożyczając ci pieniądze i pobierając odsetki, gdy je spłacasz, mogą zarobić trochę więcej. Jeśli jednak nie spłacisz go, tracą. Z tego powodu chcą zweryfikować, czy prawdopodobnie spłacisz to, co pożyczyłeś, zanim pożyczą Ci.

odbywa się to poprzez sprawdzenie zdolności kredytowej, gdzie widzą Twoją historię kredytową i określają, czy byłeś odpowiedzialny za pożyczki i kredyty w przeszłości (wskaźnik, że prawdopodobnie zrobisz to samo w przyszłości). Lubią też wiedzieć, że masz wiarygodne źródło dochodu, który jest wystarczająco duży, aby pokryć wszystkie inne wydatki i tę nową wypłatę pożyczki.

kwota pożyczki, na którą uzyskasz zgodę, zależy od tych czynników, ponieważ pożyczkodawca musi uważać na to, ile ryzyka założyć.

jeśli chodzi o kredyty samochodowe, są one uważane za kredyty zabezpieczone, co oznacza, że istnieje pewna fizyczna pozycja wartości powiązana z kredytem: samochód. Z tego powodu bank lub pożyczkodawca ma sposób na odzyskanie środków, jeśli nie zapłacisz. Oznacza to, że mogą przejąć samochód.

kredyty zabezpieczone często mają niższe stopy procentowe niż kredyty niezabezpieczone. Z tego powodu pożyczkodawca ma możliwość zwrotu części lub całości nieopłaconej wartości pożyczki poprzez przejęcie zabezpieczenia i jego sprzedaż.

przy udzielaniu kredytu samochodowego warunki spłaty zazwyczaj składają się ze stałej stopy procentowej na krótką liczbę lat — od dwóch do ośmiu lat jest powszechne. Będziesz dokonywać stałych miesięcznych płatności za określony czas, po czym będziesz oficjalnie właścicielem samochodu, a bank lub pożyczkodawca wyśle Ci tytuł samochodu.

dlaczego kredyty samochodowe mogą być trudne dla studentów

istnieje wiele powodów, dla których kredyty samochodowe mogą być trudne do uzyskania jako student. Wśród nich są:

• ograniczona historia kredytowa: Jeśli nie masz historii mądrego korzystania z kredytu, ponieważ nigdy nie miałeś kredytu ani karty kredytowej, działa to przeciwko tobie.
• ograniczony dochód: niektórzy studenci studiów stacjonarnych mogą nie mieć pracy lub pracować tylko w niepełnym wymiarze godzin. Ograniczony lub niespójny dochód może spowodować ryzyko dla pożyczkodawcy.
• możesz zaciągnąć dodatkowy duży dług w postaci kredytów studenckich. Posiadanie dużego długu, nawet jeśli jest w dobrej kondycji, może działać przeciwko tobie.

jako student możesz ubiegać się tylko o wysoko oprocentowane pożyczki lub mniejsze pożyczki. Dlatego ważne jest, aby rozejrzeć się za najlepszą ofertę. Wysoko oprocentowana pożyczka może siać spustoszenie w Twoich finansach.

dobre stopy procentowe zaczynają się od około 3%. Zaczynasz się dostać do terytorium złe stopy procentowe, jeśli przekroczysz dwukrotnie tę liczbę, i naprawdę nie jest wskazane, aby skończyć z dwucyfrową stopą procentową.

jak zwiększyć szanse na uzyskanie dobrego kredytu samochodowego

dobrą wiadomością jest to, że istnieją sposoby na zwiększenie szans na uzyskanie dobrego kredytu samochodowego jako student. Wśród nich są:

• Get a co-signer: jeśli twój rodzic lub ktoś inny jest skłonny do co-signer na pożyczki dla Ciebie, a następnie ich historia kredytowa i dochody mogą pracować na Twoją korzyść, aby uzyskać wiele.
• oszczędzaj na dużą zaliczkę: Oszczędzanie na dużą zaliczkę nie tylko obniża kwotę obciążenia kredytowego, które będziesz próbował podjąć, ale także może być znakiem dla pożyczkodawcy, że jesteś odpowiedzialny finansowo.
• Utrzymuj swoje oceny: Niektórzy kredytodawcy oferują niższe stopy procentowe kredytobiorcom studenckim w oparciu o ich średnią ocen. Zakłada się, że wyższe stopnie korelują z odpowiedzialnym zachowaniem i większym prawdopodobieństwem dokonywania płatności.
• Zbuduj swój kredyt: Otwórz konto karty kredytowej, korzystaj z niego i spłacaj je co miesiąc. Im więcej można zbudować dobrą historię kredytową, tym lepiej.
• uzyskaj stały dochód: miej stałą pracę i długą historię pracy, dzięki czemu możesz pokazać potencjalnym pożyczkodawcom, że masz środki do regularnych płatności.
• poszukaj kredytodawców oferujących studenckie kredyty samochodowe: sprawdź w swoim banku lub Unii Kredytowej, ponieważ mogą mieć konkretne oferty. Uważaj jednak, że niektórzy drapieżni kredytodawcy mogą postrzegać studentów jako łatwe cele, obiecując im pożyczkę, ale z bardzo wysokimi stopami procentowymi.

kredyt samochodowy i negocjacja cen

jeśli chodzi o zakup samochodu, negocjacje są kluczowe. Dealer będzie miał cenę naklejki na samochód, ale to prawie zawsze może być negocjowane w dół.

na przykład, możesz negocjować cenę samochodu, który handlujesz, jeśli masz transakcję. Podnosząc wartość transakcji, obniża całkowitą kwotę, którą zapłacisz. Możesz również sprawdzić podaną cenę i sprawdzić, czy dealer uwzględnił jakiekolwiek opłaty dodatkowe. Zapytaj ich o każdy z nich i zobacz, czy można je usunąć.

istnieje również różnica między MSRP, ceną faktury, a faktycznym kosztem dealera samochodu. MSRP jest sugerowaną ceną detaliczną. Cena faktury to kwota, jaką dealer zapłacił za samochód. To dobry numer, aby wiedzieć, kiedy prosisz o niższą cenę.

należy pamiętać, że wielu dealerów otrzymuje dodatkowe łapówki w oparciu o to, ile sprzedają każdego miesiąca, więc często płacą mniej niż to, co jest na fakturze, a czasami można negocjować niższe niż faktura, zwłaszcza jeśli jest pod koniec miesiąca i próbują osiągnąć limit sprzedaży.

jeśli chodzi o kredyt samochodowy, zawsze zrób punkt zakupów dla różnych kredytodawców, aby znaleźć najlepszą stawkę. Rozważ zrobienie tego jeszcze przed postawieniem stopy na partii dealera. Jeśli pojawisz się z ofertą preapproval, będziesz już miał dobry uchwyt w swoim przedziale cenowym.

przygotowanie się do kosztów posiadania samochodu

planując zakup samochodu, zawsze dobrym pomysłem jest zaplanowanie wszystkich związanych z tym wydatków. Nie tylko będziesz mieć teraz miesięczną płatność za samochód, aby dodać do swojego budżetu, ale także powinieneś wziąć pod uwagę następujące kwestie:

• Gaz
• ubezpieczenie samochodu
• regularna konserwacja samochodu
• fundusz awaryjny w przypadku awarii samochodu

Pamiętaj również, aby rozważyć, jak płatności za samochód połączą się z wypłatami kredytu studenckiego, jeśli nadal je robisz po ukończeniu studiów.

nie korzystaj z kredytów studenckich na zakup samochodu

jako ostatnie słowo Rady, generalnie nie zaleca się zakupu samochodu z kredytami studenckimi. Nie tylko jest to potencjalnie nielegalne, aby to zrobić, zwłaszcza jeśli kredyty studenckie są federalne, ale także to jest naprawdę źle finansowo.

powodem, dla którego warunki kredytu samochodowego są zwykle krótsze niż warunki kredytu studenckiego jest to, że samochody tracą na wartości. Finansując swój samochód z kredytu studenckiego, nie będzie nawet zacząć spłacać go aż po ukończeniu studiów, i prawdopodobnie będzie spłacać go przez co najmniej 10 lat. Jest to długo po tym, jak większość ludzi przeniosła się do następnego pojazdu.

szanse są takie, że zapłacisz ten samochód długo po zakupie następnego samochodu, a całkowite odsetki, które zapłacisz, zanim wszystko zostanie powiedziane i zrobione, mogą ostatecznie być wyższe niż Cena sprzedaży samochodu na początku.

podejmuj mądre decyzje finansowe w szkole

dbanie o swoje finanse i podejmowanie świadomych wyborów pomoże Ci nie tylko w szkole, ale także na długo po ukończeniu szkoły. Zespół w CollegeFinance.com ma na celu dostarczenie Ci wszystkich informacji i danych, których potrzebujesz do tego. Rozważ zapisanie się do naszego newslettera, aby otrzymywać aktualizacje w skrzynce odbiorczej.