organizacje marketingu terenowego (fmos), znane również jako niezależne organizacje marketingowe (Imos), zawsze odgrywały istotną rolę z niezależnymi profesjonalistami finansowymi, pomagając im budować i rozwijać swoje praktyki, działając jako ekspert pośredniczący między profesjonalistami finansowymi a przewoźnikami.

tradycyjnie FMO były postrzegane jako miejsce dla niezależnych specjalistów finansowych do sprzedaży stałych i stałych Rent indeksowych i produktów ubezpieczeń na życie, a jednocześnie korzystały z dostępu do różnych technik marketingowych i sprzedażowych. Podczas gdy to, co oferuje każdy FMO może się znacznie różnić – od strategii marketingowych przez narzędzia sprzedaży po oprogramowanie do generowania leadów-ostatecznym celem jest aktywne prowadzenie biznesu specjalistów finansowych i dostarczanie klientom bardzo potrzebnych rozwiązań emerytalnych.

ale branża przeszła długą drogę w ostatnich latach i jako całość, obecnie stosujemy bardziej holistyczne podejście, jeśli chodzi o tworzenie strategii finansowych. Zamiast używać produktów ubezpieczeniowych jako dodatku, są one obecnie postrzegane jako ważne narzędzie pomagające w zarządzaniu ryzykiem przejścia na emeryturę w ramach kompleksowej strategii finansowej. Wielu specjalistów finansowych postrzega teraz „gwarantowany dochód emerytalny”jako dodatkową klasę aktywów w portfelu.

przy stale zmieniającym się krajobrazie usług finansowych, tradycyjne IMO i FMO koncentrują się na usługach marketingowych, które nie wystarczają już do zaspokojenia potrzeb swoich specjalistów finansowych. Współczesne niezależne zawody finansowe poszukują znacznie szerszej gamy produktów i usług finansowych, w tym marketingu cyfrowego i platform technologicznych. W rezultacie wiele tradycyjnych IMO i FMO przekształciło się w organizacje oferujące kompleksowe usługi finansowe (FSO), oferujące szeroką gamę produktów, usług i platform dla swoich specjalistów finansowych. Oprócz stałych rozwiązań ubezpieczeniowych, wiele oferuje również różne produkty niezależnym zarejestrowanym przedstawicielom I brokerom/dealerom,usługi doradztwa inwestycyjnego i wiele innych. To z kolei pozwala specjalistom finansowym pomóc spełnić wymagania i oczekiwania konsumentów, którym dzisiaj służą.

początek ewolucji

były dwie główne siły, które napędzały tę ewolucję: wstępne wprowadzenie zasady Powierniczej Departamentu Pracy USA (Dol) i konwergencja platform technologicznych. W tym czasie FMOs zaczął myśleć o nowych sposobach podejścia do rynku z perspektywy holistycznej strategii finansowej. Podczas gdy niektórzy już obsługiwali przestrzeń brokera / dealera i zarejestrowanego doradcy inwestycyjnego (Ria), zmiany skłoniły wielu do zastanowienia się nad nowymi sposobami podejścia do rynku, napędzanymi licznymi interpretacjami przewidywanej reguły. Do czasu uchylenia tej zasady w połowie 2018 r. wielu operatorów FMO i przewoźników zainwestowało już znaczny czas i pieniądze, aby przejść na nowsze modele biznesowe i platformy marketingowe.

standardy powiernicze DOL również podniosły świadomość wśród konsumentów na temat różnic w ofertach finansowych. Z tego powodu wielu specjalistów, doradców i przedstawicieli zaczęło włączać znacznie bardziej holistyczne spojrzenie na finanse klienta, w tym na to, jak ubezpieczenie może się do tego dopasować. Koncentrowali się na akumulacji aktywów i potencjale wzrostu, aby teraz również rozważyć gwarantowane dochody i możliwości zwiększenia dochodów na emeryturze-rozwiązania często spotykane w produktach ubezpieczeniowych i dostarczane przez wbudowanych lub opcjonalnych kierowców za dodatkową opłatą. Zapewniło to możliwość rozwoju tradycyjnych FMO, obejmując zmianę w branży i rozszerzając swoją ofertę, aby lepiej zaspokoić potrzeby zarządzania praktykami specjalistów finansowych.

w tym samym czasie technologia szybko ewoluowała, zmieniając sposób prowadzenia biznesu w każdym sensie. Nowe narzędzia i technologie ułatwiły specjalistom z branży finansowej sprawdzenie, gdzie produkty ubezpieczeniowe mogą znaleźć się w portfelu klienta.

krok naprzód

po zmianach w branży, myślący naprzód FMO wiedzieli, że muszą ewoluować. Mimo że reguła powiernicza nie weszła w życie, stworzyła im zupełnie nowe możliwości biznesowe. Niektórzy FMO podchodzili do tego poprzez powiązanie z instytucją finansową, ale inni zdecydowali się na dywersyfikację z Rent lub ubezpieczeń na życie, aby stać się pełnowartościowymi organizacjami świadczącymi usługi finansowe (FSO). Wielu skorzystało z tej okazji, aby utworzyć lub nabyć własne firmy brokerskie / dealerskie i / lub Ria, aby lepiej służyć swoim profesjonalistom finansowym.

teraz te FSO oferują znacznie więcej niż stałe rozwiązania ubezpieczeniowe i marketingowe. Oferują one rozszerzoną ofertę, w tym dodatkowe życie/zdrowie, opiekę długoterminową, suplementy medyczne i produkty majątkowe/wypadkowe. Ci, którzy obecnie posiadają brokera / dealera, pozycjonują zmienne produkty i usługi dla swoich przedstawicieli, a po stronie doradztwa inwestycyjnego oferują nowe rozwiązania doradcze.

dodatkowo, eksplozja cyfrowych narzędzi i platform pozwala tym FSO oferować innowacyjne, wiodące w branży narzędzia i programy do zarządzania marketingiem i klientami dla swoich specjalistów finansowych, w tym wewnętrzne zarządzanie praktyką i wsparcie marketingowe.

niezależni specjaliści finansowi mają do wyboru szereg FSO, z których każdy oferuje unikalne rozwiązania. Pozwala to tym specjalistom na dostosowanie się do organizacji, która może najlepiej rozszerzyć swoją działalność w zakresie usług finansowych. Relacje między FSO a specjalistami z branży finansowej stają się obopólną korzyścią, dopasowując potrzeby branży finansowej do rozwiązań oferowanych przez FSO. I nie ma wątpliwości, że oferowane usługi i możliwości będą nadal się rozwijać, aby sprostać stale zmieniającym się potrzebom specjalistów finansowych, a ostatecznie konsumentów, którym służą.

wspólny rozwój

w tej nowej erze FSO/FMOs poszukują swoich partnerów w zakresie konsultacji, edukacji i współpracy w zakresie wszystkiego, od przywództwa myślowego po kulturę i technologię. Na przykład w Allianz Life nawiązaliśmy współpracę z wieloma różnymi platformami oprogramowania i technologii, aby integrować dane dotyczące Rent w czasie rzeczywistym z różnymi systemami zarządzania portfelem. Może to pomóc specjalistom finansowym zobaczyć, jak te produkty finansowe mogą pasować do holistycznego portfela klienta. Te różne kanały danych i integracje mają na celu pomóc FMO/FSO zrozumieć, w jaki sposób renty mogą pasować do szerszego krajobrazu, w którym działają. Poszukujemy również rozwiązań, które pomogą wykazać wartość zwiększenia możliwości zarobkowych na emeryturze. Są to rozwiązania, nie tylko produkt, które firmy FSO mogą zintegrować ze swoimi platformami. Ta współpraca między FSO i carrier może napędzać innowacje i znaczące przemiany.

siłą FSO/FMO zawsze był duch przedsiębiorczości. Mają zdolność szybkiego myślenia i innowacji, zapewniając stały przepływ ulepszonych rozwiązań, które pomagają specjalistom finansowym lepiej pomagać klientom. W miarę jak branża nadal się rozwija, możemy patrzeć na firmy FSO, które kształtują ścieżkę naprzód, pomagając nam wszystkim uczyć się, wprowadzać innowacje i rozwijać się razem.

— Połącz się z Thinkadvisor Life / Health na LinkedIn i Twitterze.

Sherri Du Mond, CFP, RHU, jest Starszym Wiceprezesem field marketing organization distribution sales w Allianz life Insurance Company of North America. Była również prezesem i dyrektorem generalnym Questar Capital Corp. oraz Questar Asset Management Inc.