pracodawcy pod warunkiem długookresowa niepełnosprawność (LTD) zasady są regulowane przez prawo federalne znane jako ERISA, Ustawa o zabezpieczeniu Dochodów pracowniczych emerytury. W ramach ERISA wnioski o niepełnosprawność są oceniane przez administratorów ds. roszczeń, Zwykle pracujących dla firmy ubezpieczeniowej. Ze względu na nieodłączny konflikt interesów administratorzy roszczeń rutynowo odrzucają roszczenia zasługujące nawet wtedy, gdy dowody niepełnosprawności wydają się jasne.

administratorzy roszczeń odrzucają wnioski o niepełnosprawność z nieskończonej liczby powodów, zarówno uzasadnionych, jak i bezprawnych. Zrozumienie, dlaczego roszczenia są odrzucane, pomoże Ci przedstawić najlepszą możliwą sprawę na poziomie administracyjnym i przed sądem Federalnym. Oto niektóre z najczęstszych powodów odmowy.

niewystarczające dowody medyczne

posiadanie wspomagającej dokumentacji medycznej, w tym następujących, jest kluczem do uzyskania korzyści LTD.

regularne leczenie. To prawie niemożliwe, aby zwyciężyć w przypadku długotrwałej niepełnosprawności bez regularnego leczenia. Twój ubezpieczyciel będzie oczekiwać regularnych wizyt u lekarza podstawowej opieki zdrowotnej i odpowiednich specjalistów. Jeśli cierpisz na stan psychiczny, taki jak depresja lub lęk, powinieneś co najmniej co miesiąc spotykać się z lekarzem psychiatrą lub psychologiem. Jeśli masz upośledzenie fizyczne, powinieneś być regularnie odwiedzany przez lekarza i lekarz powinien dać ci obiektywne badania, w tym rentgenowskie, rezonans magnetyczny, lub tomografii komputerowej, jeśli to możliwe.

brak dokumentacji medycznej. Czasami roszczenia o niepełnosprawność są odrzucane z powodu niewystarczających dowodów medycznych tylko dlatego, że firma ubezpieczeniowa nie uzyskała całej dokumentacji medycznej. Poproś swojego przewoźnika niepełnosprawnego o wykaz dokumentów, o które wnioskował, i tych, które otrzymał. Jeśli brakuje zapisów, upewnij się, że ubezpieczyciel zażąda odpowiednich zapisów. Może być wymagana pewna wytrwałość.

oświadczenie lekarza. Być może najważniejszym czynnikiem w udowodnieniu swojej niepełnosprawności jest opinia lekarza prowadzącego. Ty lub twój adwokat powinieneś poprosić swojego lekarza o przedstawienie szczegółowej opinii na temat Twoich ograniczeń medycznych związanych z pracą. Nie polegaj na formularzach firmy ubezpieczeniowej, ponieważ są one często zaprojektowane w celu uzyskania odpowiedzi, które będą wspierać odmowę. Niech twój lekarz napisze list, który dokładnie opisuje, w jaki sposób upośledzenie ogranicza twoje zdolności do pracy. Jeśli lekarz odmawia poparcia twojej sprawy, Znajdź lekarza, który to zrobi.

nieprzestrzeganie definicji niepełnosprawności polisy

Sprawdź opis planu skróconego polisy, aby uzyskać dokładną definicję niepełnosprawności, aby sprawdzić, czy możesz ją spełnić. Zgodnie z Polityką” własny zawód ” LTD, jesteś niepełnosprawny, jeśli jesteś medycznie niezdolny do wykonywania obowiązków określonego zawodu. Polityka” każdy zawód ” definiuje niepełnosprawność wężiej: niezdolność do wykonywania obowiązków w jakiejkolwiek pracy. Niektóre plany LTD przechodzą z „własnego zajęcia „na” dowolny zawód ” po pewnym czasie, zwykle 24 miesiące.

sprawdź również opis planu skróconego polisy pod kątem wykluczonych warunków. Upośledzenia medyczne związane z nadużywaniem substancji lub wcześniej istniejącymi schorzeniami są zazwyczaj wyłączone z zakresu ochrony. Osoby, których warunki są oparte na subiektywnych skarg, a nie obiektywne badania (takie jak depresja, fibromialgia, lub zespół chronicznego zmęczenia) może być ograniczona do 24 miesięcy korzyści. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz artykuł Nolo na temat zrozumienia polityki LTD.)

Nadzór wideo niezgodny z roszczeniem o niepełnosprawność

Jeśli jesteś w trakcie składania wniosku o LTD lub już otrzymujesz świadczenia LTD, pamiętaj, że firma ubezpieczeniowa może poprosić śledczych o śledzenie cię i nadzór wideo. Jeśli śledczy odnotują wykonywanie czynności, które są niezgodne z zarzutami o niepełnosprawność, Twoje roszczenie może zostać odrzucone – lub wcześniej przyznane świadczenia mogą zostać rozwiązane.

w niektórych przypadkach nagrania wideo są wykorzystywane do uzasadnienia odmowy niepełnosprawności, nawet jeśli taśma wideo nie dowodzi, że nie jesteś niepełnosprawny. Na przykład osoby z fibromialgią często zgłaszają „dobre dni i złe dni” w odniesieniu do bólu. Jeśli zespół nadzoru ” złapie „taką osobę wykonującą lekką pracę na podwórku, dowody te mogą być wykorzystane do uzasadnienia zaprzeczenia, nawet jeśli nagranie zostało zrobione w „dobry dzień”.”

najlepszą radą w radzeniu sobie z zagrożeniem nadzoru wideo jest działanie zgodnie z ograniczeniami lekarza. Jeśli lekarz zalecił ci chodzić z laską i unikać podnoszenia więcej niż pięć funtów, nie łopataj śniegu na podjeździe ani nie przynoś ciężkich toreb z artykułami spożywczymi z samochodu. Może to narazić Twoje zdrowie i zasiłek inwalidzki na niebezpieczeństwo.

spóźnione terminy

zwróć szczególną uwagę na wszelkie terminy podczas składania i odwoływania się do roszczenia. Większość indywidualnych planów i wszystkich planów grupowych regulowanych przez ERISA daje 180 dni na odwołanie się od początkowej odmowy, i powinieneś wykorzystać ten czas, aby zatrudnić adwokata LTD, który pomoże zebrać dokumentację medyczną i inną dokumentację, aby „ułożyć rekord administracyjny” z korzystnymi dowodami. Jeśli nie przekroczysz 180-dniowego terminu, nie będziesz mógł pozwać ubezpieczyciela do sądu federalnego, ponieważ nie wyczerpałeś swoich odwołań administracyjnych. Poszukaj terminu złożenia wniosku na zawiadomieniu o odmowie od firmy ubezpieczeniowej i złóż odwołanie tak szybko, jak to możliwe.

podobnie, należy jak najszybciej przedstawić wszystkie dowody medyczne w procesie odwoławczym. Zgodnie z prawem ERISA sądy federalne są ograniczone do rozpatrywania tylko dowodów zawartych w dokumentacji administracyjnej, więc nie czekaj, aż sąd federalny przedstawi dokumentację medyczną, raporty lekarza, Oświadczenia osób trzecich lub inne dowody pomocne w twojej sprawie. Jeśli dowody nie zostały przedłożone Twojej firmie ubezpieczeniowej, to prawie na pewno nie będzie to dozwolone w sądzie federalnym.