COVERDELL ESA i plan 529 to zarówno doskonałe Pojazdy oszczędnościowe dla uczelni, ponieważ są one wolne od podatku, gdy są używane do college ’ u. Ale wiele rodzin stoi przed wyborem: czy używają planu 529 dla wszystkich oszczędności college ’ u ich dziecka, czy też używają Coverdell dla maksymalnej kwoty $2,000 każdego roku i umieszczają wszelkie dodatkowe oszczędności powyżej $2,000 w planie 529? Pomimo niskiego rocznego limitu składek, Coverdell są teraz przyciąga sporo rodzin. Są ku temu dwa główne powody. Jednym z nich jest to, że tylko Coverdell pozwala na samodzielne kierowanie inwestycjami, tak jak możesz samodzielnie kierować inwestycjami w swoim IRA. Inne jest to, że oprócz wydatków na studia, Coverdells mogą być wycofane z podatku, aby zapłacić za szeroki zakres wydatków K-12, podczas gdy plany 529 są ograniczone do czesnego K-12. Funkcja ta jest szczególnie doceniana w rodzinach planujących wysyłanie dzieci do prywatnych szkół, co może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak pokój i wyżywienie lub mundurki. Plan 529, z drugiej strony, nie nakłada ograniczeń wiekowych lub limitów dochodów, jak robi coverdell i tak ogólnie widzimy dużo więcej pieniędzy idzie do planów 529 niż do coverdells. Ponadto wielu oszczędzających jest zadowolonych z wyborów inwestycyjnych oferowanych przez plany 529 i niekoniecznie chce samodzielnie kierować swoimi inwestycjami. I nie zapominaj o tym: twoje państwo może dać ci odliczenie podatkowe za korzystanie z planu 529, ale nie ma Stanów oferujących odliczenie podatkowe za inwestowanie Z COVERDELL ESA.
dowiedz się więcej o Coverdell ESAs .
Original post date 2013-07-15