Jeśli mieszkasz w rozwoju lub społeczności, która jest regulowana przez stowarzyszenie właścicieli domów (HOA), może skończyć się płacąc mniej za indywidualne ubezpieczenie właścicieli domów niż przeciętny właściciel domu. To dlatego, że HOAs są odpowiedzialne za zakup ubezpieczenia, które obejmuje wszystkie publiczne, wspólne obszary rozwoju.

poszczególni właściciele domów muszą ubezpieczyć tylko swoje jednostki, niezależnie od tego, czy jest to Mieszkanie, Dom Miejski, Dom jednorodzinny, czy coś innego. Oczywiście ubezpieczenie HOA nie jest całkowicie „bezpłatne” dla ciebie; część miesięcznych ocen, które płacisz za życie w tej społeczności, jest wykorzystywana do zakupu ubezpieczenia.

warto dowiedzieć się, gdzie kończy się ubezpieczenie HOA, a twoje powinno się rozpocząć, aby upewnić się, że nie ma luk, które mogłyby pozostawić cię bez ubezpieczenia po wystąpieniu szkody.

Hoa Master Insurance Polisa

wiele HOAs nosić to, co jest znane jako „master polisa.”Zazwyczaj zapewnia to ochronę zarówno za szkody, jak i obrażenia ciała.

szkody fizyczne objęte nadrzędną Polityką HOA

główna Polityka HOA powinna zapewniać ochronę w przypadku uszkodzenia części nieruchomości wspólnej dla wszystkich właścicieli, takich jak dachy, wspólne ściany, Hole lub Atria, klatki schodowe, windy, piwnice, centra fitness i baseny, stawy lub jeziora, place zabaw i kluby.

to uszkodzenie może być spowodowane na przykład przez wiatr, pożar, powódź lub przestępców i wandali. (Uważaj jednak na wykluczenia; na przykład często konieczne jest wykupienie oddzielnego pokrycia powodziowego, a powodzie należą do najczęstszych katastrof naturalnych w USA.)

dla właścicieli mieszkań to Ubezpieczenie jest często określane jako pokrycie „ścian”, ponieważ wszystko w murach jednostki właściciela jest zwykle indywidualną odpowiedzialnością tej osoby.(Ale w niektórych mieszka polityki, wnętrze, „gołe” ściany są objęte Hoa Master policy, jak również.)

dokumenty regulujące HOA powinny dokładnie określać, które obszary ubezpiecza Polityka HOA. Przyjrzyj się uważnie i zastanów się, co zostało pominięte lub czego nie kupić duplikatu pokrycia.

urazy objęte główną polisą HOA

Twoja HOA powinna również wykupić ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, aby pokryć koszty wszelkich pozwów sądowych dotyczących kosztów leczenia złożonych przez osoby poszkodowane we wspólnych obszarach nieruchomości.

Załóżmy na przykład, że winda w Twoim budynku działa nieprawidłowo i ktoś łamie nogę, w wyniku czego gość ślizga się po lodzie na wspólnej ścieżce lub czyjś wnuk prawie tonie w basenie społeczności. Poszkodowany może pozwać i wygrać znaczną kwotę pieniędzy. Jeśli ubezpieczenie HOA nie ma tego ubezpieczenia, ty i inni właściciele domów mogą być odpowiedzialni za płatności Medyczne.

najlepiej, aby Ubezpieczenie OC HOA obejmowało również ubezpieczenie „dyrektorów i funkcjonariuszy”. Będzie to działać, jeśli ktoś poniesie straty lub szkody z powodu niewłaściwego zarządzania funduszami HOA lub działa w inny sposób zaniedbania.

jakie ubezpieczenie powinien zakupić właściciel jednostki

jest mało prawdopodobne, że polisa HOA obejmuje wszystko, czego potrzebujesz ubezpieczony.

planuj zakup indywidualnej polisy ubezpieczeniowej (często nazywanej polisą mieszkaniową) zarówno dla własnego bezpieczeństwa, jak i dlatego, że jeśli bierzesz kredyt hipoteczny, Twój pożyczkodawca będzie tego wymagał.

niniejsza polityka powinna obejmować zarówno osobistą odpowiedzialność (na przykład, jeśli przypadkowo potkniesz kogoś w swoim mieszkaniu, powodując obrażenia), jak i fizyczne szkody w urządzeniu, najprawdopodobniej w ścianach wewnętrznych, urządzeniach i urządzeniach (takich jak blaty, światła, dywany i szafki), mieniu osobistym (odzież, biżuteria, elektronika i tak dalej) oraz ulepszeniach, które wprowadziłeś do urządzenia.

upewnij się również, że pokrywasz koszty utrzymania, jeśli uszkodzenie jednostki zmusi cię do mieszkania w innym miejscu przez jakiś czas.

skonsultuj się ze specjalistą ds. ubezpieczeń w celu uzyskania szczegółowych informacji.

co jeśli HOA nie uzyska wystarczającego ubezpieczenia?

Twój HOA powinien chronić Twoje interesy jako właściciela domu. Jeśli Hoa kupuje niewystarczającą ochronę lub w ogóle, nie kupuje ochrony przed prawdopodobnym źródłem szkód (takich jak powódź) lub nie nadąża za składkami, zagraża inwestycjom dokonanym w domu.

Jeśli dokumenty Hoa wymagają od niego zakupu pewnych rodzajów ubezpieczeń, masz prawo do sprawdzenia dokumentów i upewnienia się, że HOA robi to,co powinno.

pytania do prawnika Nieruchomości

• moja Polityka Hoa wygląda całkiem kompletnie, ale czy są luki w ubezpieczeniach, których nie zauważam?
• czy nasza główna Polityka HOA naprawdę wypłaci tyle, aby dokonać napraw po poważnych uszkodzeniach?
• podejrzewam, że nasz HOA zalegał z płaceniem składek ubezpieczeniowych, ale ciągle zwlekają z pozwoleniem mi zbadać Finanse; co mam zrobić?
• czy to możliwe, że nasza HOA kupuje więcej ubezpieczeń niż potrzebuje?
• czy są jakieś duplikaty między ubezpieczeniem, które zakupiłem, a tym, które podano w zasadach ogólnych HOA?
• moja jednostka została zalana z powodu wycieku z rury wspólnej. Czyje ubezpieczenie powinno to pokryć?