kontrole fałszerstw obejmują wszelkie kontrole, które zostały utworzone w sposób oszukańczy w celu kradzieży pieniędzy od kogoś. Ta kategoria może obejmować fałszywe czeki kasjerskie, przekazy pieniężne, czeki osobiste i czeki biznesowe. W niektórych przypadkach wszystkie informacje na czeku są fałszywe, ale w innych sytuacjach oszuści tworzą fałszywe czeki przy użyciu prawdziwych kont i numerów routingu. Aby dowiedzieć się więcej na temat podrabianych czeków, zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami i odpowiedziami.

Jak powszechne są fałszywe kontrole?

coraz więcej osób zwraca się do kart debetowych i innych elektronicznych metod płatności, oszustwa czekowe mogą wydawać się małym problemem, ale niestety tak nie jest. Co roku głodni pieniędzy złodzieje wydają miliony fałszywych czeków wartych miliardy dolarów. Rocznie około pół miliona Amerykanów staje się ofiarą oszustw związanych z fałszywymi lub fałszywymi czekami, A Better Business Bureau (BBB) donosi, że ofiary tracą średnio 1200 dolarów każdy. Oprócz strat poniesionych przez przedsiębiorstwa i osoby prywatne, instytucje finansowe mogą również stracić pieniądze z fałszywych czeków.

jakie są oznaki fałszywego czeku?

kilka różnych elementów może wskazywać, że czek jest sfałszowany. Niektóre z najczęstszych czerwonych flag obejmują następujące:

• nietypowe kwoty czeków — w szczególności czeki wypisane na kwotę przekraczającą cenę zakupu lub kwotę wymaganą przez deponenta
• często poniżej $5,000, aby uniknąć dłuższych czasów wstrzymania
• niedokładne dane posiadacza rachunku, takie jak fałszywe nazwy firm lub adresy
• czeki pisane na „gotówkę” zamiast na nazwę odbiorcy
• brak logo banku lub adresu na czeku
• wyblakło logo banku, co może oznaczać, że czek został skopiowany z konta oryginalna
• fałszywa nazwa lub adres banku, zwłaszcza na czekach kasjerskich
• brak zabezpieczeń, takich jak znaki wodne lub wątki bezpieczeństwa
• błędy w pisowni
• błyszczące liczby MICR, podczas gdy prawdziwy atrament MICR ma tendencję do Matowego
• brak numeru routingu lub numery routingu bez dziewięciu cyfr
• gładkie krawędzie na czekach osobistych, wskazujące, że zostały wydrukowane z komputera domowego
• brakujące podpisy
• plamy lub luki wokół podpisów, co często oznacza, że podpis został skopiowany na czek
• pociągnięcia pióra w górę iw dół związane z podrobionymi podpisami

ul >

zarówno twoi klienci, jak i kasjerzy powinni być świadomi znaków, że czek jest podrobiony i powinni poznaj najczęstsze oszustwa związane z podrabianiem czeków.

Jak złodzieje używają fałszywych czeków?

złodzieje mogą tworzyć fałszywe czeki i wpłacać środki na własne konta. Mogą kraść dane konta czekowego od swoich pracodawców, wystawiać czeki fałszywemu dostawcy i przechowywać pieniądze dla siebie. Często jednak, gdy złodzieje podrabiają czeki, przekonują ofiary do wzięcia fałszywego czeku i przekazania im w zamian drobnych.

aby przekonać ofiary do podjęcia tych kroków, oszuści używają różnych technik. Na przykład, mogą one dotrzeć do osób, które sprzedają coś i oferują zapłacić więcej niż Cena sprzedaży, jeśli odbiorca zgadza się przyjąć czek kasjera lub przekaz pieniężny. Alternatywnie mogą powiedzieć ofierze, że wygrali zagraniczną loterię, a oni po prostu muszą zapłacić pewne opłaty lub podatek. Lub mogą zaoferować ofierze fałszywą pracę, przeglądając usługi przelewu bankowego lub czeki pieniężne.

we wszystkich przypadkach oszustwa te zawierają trzy podstawowe elementy:

1. ofiara akceptuje fałszywy czek, czek kasjera lub przekaz pieniężny.
2. czek podrobiony jest na więcej niż potrzebna kwotę.
3. ofiara daje oszustowi drobne (Zwykle przelewem, ale czasami gotówką) za sfałszowany czek.

niezależnie od dokładnego oszustwa, potencjalny wynik jest taki sam — oszust ucieka z gotówką, a ofiara utknęła ze stratą. Jeśli ofiara nie może pokryć straty, Twoja instytucja finansowa może ponieść ciężar rachunku w rachunku bieżącym.

w jaki sposób klienci mogą chronić się przed fałszywymi czekami?

twoja pierwsza linia obrony w walce z oszustwami to edukowanie klientów. Poinformuj klientów o najczęstszych oszustwach związanych z fałszywymi czekami i daj im wskazówki, jak ich uniknąć. Możesz chcieć stworzyć unikalne materiały edukacyjne dla swoich klientów indywidualnych i biznesowych, ponieważ mają oni do czynienia z nieco innym ryzykiem. Na przykład osoby fizyczne mogą być bardziej narażone na ataki złodziei prowadzących zagraniczne oszustwa loteryjne, podczas gdy klienci biznesowi mogą być bardziej podatni na wewnętrzne oszustwa związane z fałszywymi czekami.

Jak chronić swoją instytucję finansową przed fałszywymi czekami?

twoi kasjerzy powinni być świadomi oznak fałszywych kontroli. Powinni powiadomić menedżera lub inną wyznaczoną osobę, gdy podejrzewają, że klient próbuje zdeponować fałszywy czek, a przy przyjmowaniu dużych czeków powinni zapytać klientów, czy znają i ufają pisarzowi czeków.

idealnie, powinieneś zautomatyzować jak najwięcej tego procesu. Odpowiednie produkty mogą skanować kontrole w USA i szukać problemów z elementami magazynowymi lub sprawdzać zawartość, która nie jest dostrzegalna dla ludzkiego oka. Po wykryciu problemów narzędzia te wyświetlają podejrzaną kontrolę w aplikacji przepływu pracy obok innych szczegółów, takich jak zapisane podpisy, które kierują pracownikami, którzy ręcznie decydują, czy kontrola może być sfałszowana, czy nie.

narzędzia do ochrony przed oszustwami w czasie rzeczywistym, które szukają aberracji we wzorcach wydatków i wpłat, mogą być również bardzo przydatne, szczególnie w wykrywaniu fałszywych czeków kasjerskich pisanych na duże kwoty.

Niestety instytucje finansowe muszą stosunkowo szybko udostępniać środki z depozytów. Zazwyczaj środki uzyskane na czekach Skarbu USA, większości czeków rządowych, czekach kasjerskich, czekach certyfikowanych i czekach kasjerskich muszą być dostępne następnego dnia roboczego, a bez narzędzi wykrywania oszustw oznacza to, że środki mogą być szybko wydane, zanim dowiesz się, czy czek jest podrobiony, czy nie.

Twoja instytucja finansowa potrzebuje wysokiej jakości produktów i usług do wykrywania oszustw, aby chronić wyniki finansowe, klientów i reputację. Możemy pomóc. Aby dowiedzieć się więcej, skontaktuj się z nami w SQN Banking Systems już dziś.