Czy kiedykolwiek miałeś przyjaciół lub kolegów, którzy mieli problemy zdrowotne, które uniemożliwiały im pracę przez miesiące (a nawet lata) na raz? Ciężko patrzeć, jak inni próbują związać koniec z końcem, kiedy życie rzuca podkręconą piłkę. I jeszcze trudniej sobie wyobrazić, gdybyś to była ty i twoja rodzina.

co dla Ciebie oznacza utrata dochodu? Prawdopodobnie byłoby to stresujące, frustrujące, a nawet trochę przerażające. Dobrą wiadomością jest to, że możesz załatać tę dziurę w swojej siatce bezpieczeństwa finansowego z długoterminowym ubezpieczeniem od niepełnosprawności.

Co To jest ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa?

ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczenie rentowe pokrywa część twoich dochodów, jeśli coś ci się stanie (np. choroba lub uraz) i nie będziesz mógł pracować.

im jesteś młodszy i zdrowszy, tym łatwiej jest zakwalifikować się do polisy. Ale z wiekiem składki rosną. A jeśli twoje zdrowie pójdzie na południe, może być trudno zakwalifikować się do przystępnej polityki w ogóle.

ale ubezpieczenie od inwalidztwa nie obejmuje tylko dziwacznych wypadków. Większość roszczeń dotyczy rzeczy, o których możesz nie wiedzieć, że są uważane za niepełnosprawne, takie jak urazy fizyczne, atak serca lub rak. Takie rzeczy mogą się zdarzyć każdemu w każdym miejscu pracy.

dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności

Pomyśl jeszcze raz. Social Security Administration (SSA) informuje, że co czwarty z dzisiejszych 20-latków zostanie niepełnosprawny na 90 dni lub dłużej, zanim skończy 67 lat-i że 68% pracowników pozarządowych nie ma ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności.(1) Yikes!

posiadanie planu długoterminowego – poza 3-6 miesięcznym funduszem awaryjnym – jest ważne nie tylko dla ciebie, ale także dla ludzi, którzy polegają na Twoich dochodach. O ile lepiej byłoby wiedzieć, że pieniądze wciąż napływają, gdy Ty wracasz do zdrowia?

jakie są rodzaje ubezpieczeń na wypadek niepełnosprawności?

teraz są dwa rodzaje ubezpieczeń na wypadek niepełnosprawności, których zobaczysz wiele: krótko-i długoterminowe. Zasadniczo robią to samo, jak zastępują część miesięcznej pensji. Ale później zajmiemy się tym więcej.

mimo, że robią to samo, krótko-i długoterminowe ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności mają pewne różnice, o których musisz wiedzieć. Oto jak się układają:

długotrwała niepełnosprawność ubezpieczenia

uważamy, że długoterminowe ubezpieczenie niepełnosprawności to jedyny plan, który warto kupić. Ale jak długo jest długoterminowe pokrycie? Wszystko powyżej dwóch lat i do wieku emerytalnego jest uważane za politykę długoterminową (ale możesz przedłużyć ją na emeryturę, jeśli chcesz). Niezależnie od tego, czy pracujesz przy biurku, czy na placu budowy, będziesz chciał coś na swoim miejscu, dopóki nie skończysz 65 lat.

Zalecamy uzyskanie jak największej ochrony-około 60-70% dochodu. Jeśli wykupisz własną polisę, pozostanie ona z tobą, gdy zmienisz pracę. Ale to jest tańsze, jeśli można go kupić za pośrednictwem pracodawcy. (Złożenie wniosku będzie wymagało dowodu dochodu z pracy, aby zastąpić.) Porozmawiaj z działem kadr o jego utworzeniu.

patrząc na liczby, długoterminowe ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności jest naprawdę najlepszym rozwiązaniem. Zalecamy uzyskanie ubezpieczenia przez co najmniej 5 lat lub dłużej, aby pokryć długoterminową utratę dochodów, których nie pokryje Twój 3-6-miesięczny fundusz ratunkowy.

jedynym minusem długotrwałego leczenia jest okres eliminacji (jak długo musisz czekać, zanim nadejdzie pierwsza kontrola po potwierdzeniu przez lekarza niepełnosprawności). Ponieważ długotrwała niepełnosprawność ma na celu rozpoczęcie po krótkotrwałej niepełnosprawności, zwykle jest to okres eliminacji wynoszący kilka miesięcy. Średni czas potrzebny na rozpatrzenie roszczenia długoterminowego wynosi około 90 dni.

krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa

krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa jest dokładnie takie: krótkie. Płatności trwają tylko od kilku miesięcy do roku. Okres eliminacji wynosi zwykle około dwóch tygodni—dzięki czemu możesz otrzymać wypłatę szybciej niż w przypadku długoterminowego ubezpieczenia. Ale jeśli chodzi o koszty, składki krótkoterminowe są mniej więcej takie same (ale zwykle droższe) niż składki długoterminowe.

zasadniczo, o ile pracodawca nie oferuje Ci bezpłatnego ubezpieczenia krótkoterminowego, nie otrzymuj go. Możesz złożyć własne krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności, oszczędzając 3-6 miesięcy wydatków w funduszu ratunkowym! Jeśli zachorujesz lub doznasz urazu i będziesz musiał wziąć kilka miesięcy wolnego od pracy, Twoje oszczędności mogą wypełnić luki, dopóki nie staniesz na nogi.

ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności?

koszty ubezpieczenia od niepełnosprawności (zwane również składkami) zarówno w przypadku krótkoterminowego, jak i długoterminowego ubezpieczenia mogą wynosić od 1% do 3% rocznego dochodu. Więc jeśli zarabiasz 50,000 $rocznie, to jest $60 do $125 miesięcznie. Ale zapłacisz mniej, jeśli otrzymasz długoterminową polisę z dłuższym okresem eliminacji. Jeśli możesz, uzyskaj „nieodwołalną polisę ubezpieczeniową”, która, jak się domyślasz, nie może zostać anulowana przez firmę ubezpieczeniową, nawet jeśli twoje zdrowie się zmieni.

inne rzeczy, które wpływają na to, ile płacisz w składkach miesięcznie, to twój wiek, czy palisz, co zarabiasz na życie i ile zarabiasz. (Ponieważ jeśli zarabiasz dużo, Ochrona tych zarobków będzie kosztować więcej.)

a ponieważ firmy ubezpieczeniowe nie są znane z ułatwiania spraw, kolejną rzeczą, która wpływa na koszty ubezpieczenia od niepełnosprawności, jest ich definicja niepełnosprawności. Jeśli chcesz polisy, która obejmuje Twoją pracę jako kominiarz, twoja składka będzie kosztować więcej w porównaniu do polisy, która obejmuje cię w pracy biurowej.

kto potrzebuje ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności?

wszyscy! Powinieneś mieć długoterminowe ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności niezależnie od tego, jaką masz pracę – czy jesteś myjką szyb w wieżowcu, czy sprzedawcą samochodów. Rzeczywistość jest taka, że jesteś bardziej narażony na niepełnosprawność podczas pracy z ciężkim sprzętem lub maszynami niż siedzisz cały dzień przy komputerze, ale nie pozwól, aby to uniemożliwiło Ci ochronę dochodów na dłuższą metę.

przy okazji, jeśli jesteś w ryzykownej pracy jako strażak, policjant lub handlarz rekinami, zobaczysz wyższe składki na ubezpieczenie OC w porównaniu do tych z telemarketerem.

na szczęście ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności jest powszechną korzyścią oferowaną przez pracodawców, jeśli masz pracę O WYSOKIM RYZYKU. Tylko pamiętaj: ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa nie jest po to, by cię wzbogacić! Jest po to, by płacić rachunki i stawiać Jedzenie na stole, jeśli coś ci się stanie.

co nie jest objęte ubezpieczeniem od niepełnosprawności?

ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności ma zastąpić tylko część twoich dochodów.nie pokrywa dodatkowych wydatków, takich jak rachunki medyczne i koszty opieki długoterminowej.

chociaż ciąża nie jest zwykle objęta długoterminowymi polisami, powikłania wykraczające poza ciążę (na przykład, jeśli lekarz zaleci ci pozostanie w domu po cesarskim cięciu) mogą kwalifikować Cię do świadczeń-ale tylko wtedy, gdy przed zajściem w ciążę stosowałaś długoterminową polisę.

Krótkoterminowe polisy obejmują poród jako niepełnosprawność, ale na każdą kontrolę możesz czekać długie 6-8 tygodni.

jak uzyskać ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności

możesz uzyskać ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności, sprawdzając, czy twój pracodawca oferuje długoterminowy plan ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności. Jeśli nie, musisz skontaktować się z specjalistą od ubezpieczeń. Dave poleca Zander Insurance. Przeprowadzą cię przez cały proces i pomogą ci uzyskać odpowiednią kwotę ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności do konkretnej sytuacji.

radzenie sobie z niepełnosprawnością może być wystarczająco przerażające bez dodatkowego martwienia się o to, jak zamierzasz płacić rachunki. Dlatego ochrona wypłaty za pomocą odpowiedniego rodzaju ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności jest kluczowym elementem bezpieczeństwa rodziny i przyszłości. Aby rozpocząć wyszukiwanie najlepszej opcji ubezpieczenia dla osób niepełnosprawnych, sprawdź nasze nowe narzędzie sprawdzania pokrycia już dziś!