założona w 1971 roku firma Charles Schwab pomogła zrewolucjonizować branżę maklerską zaledwie cztery lata później, kiedy stała się jedną z pierwszych firm oferujących transakcje z dyskontowanymi akcjami. Obecnie firma oferuje wiele platform transakcyjnych oraz szereg narzędzi i usług zaprojektowanych tak, aby przemawiać do wszystkich poziomów inwestowania. Vanguard został wprowadzony w 1975 roku przez zmarłego założyciela, Johna C. Bogle, któremu przypisuje się utworzenie pierwszego funduszu indeksowego w 1976 roku. Co ciekawe, fundusz został wyśmiany jako ” nieamerykański „i” pewna droga do przeciętności.”Dziś fundusz (obecnie Vanguard 500 Index Fund) jest jednym z największych w branży.

w naszych recenzjach najlepszych brokerów Online 2020, Charles Schwab zdobył wyższe wyniki niż Vanguard w każdej kategorii, którą uszeregowaliśmy, w tym najlepszy ogólny, najlepszy dla początkujących, najlepsza aplikacja do handlu akcjami, najlepszy do handlu dziennego, najlepszy do Handlu Międzynarodowego, najlepszy dla niskich kosztów i najlepszy dla ETF-ów.

mimo to, nie oznacza to, że Charles Schwab jest lepszym rozwiązaniem dla każdego inwestora. Ogólnie Rzecz Biorąc, odkryliśmy, że Schwab jest doskonałym wyborem dla samodzielnych inwestorów i traderów, którzy chcą uzyskać dostęp do wielu platform, wielu narzędzi i pełnych możliwości bankowych. Vanguard działa dobrze dla inwestorów typu buy-and-hold, którzy mogą nie być tak zaawansowani technologicznie i którzy chcą uzyskać dostęp do profesjonalnych porad.

Usability

Charles Schwab oferuje trzy platformy internetowe, w tym Schwab.com, StreetSmart Edge (jego premierowa platforma handlowa)i StreetSmart Central. Dwie aplikacje mobilne—Schwab Mobile i StreetSmart Mobile—uzupełniają ofertę platformy. Możesz to zrobić online, za pośrednictwem aplikacji mobilnej, telefonicznie lub osobiście w jednym z ponad 300 oddziałów. 

możesz otworzyć konto online W Vanguard, ale zanim się zalogujesz, musisz poczekać kilka dni. I jak większość brokerów, jeśli chcesz handlować opcjami lub mieć dostęp do depozytu zabezpieczającego, musisz wypełnić więcej dokumentów. Strona jest nieco przestarzała w porównaniu do wielu dużych brokerów, chociaż firma twierdzi, że pracuje nad aktualizacją w tym roku. Możesz handlować akcjami, funduszami ETF, funduszami i niektórymi produktami o stałym dochodzie online i możesz zadzwonić do brokera, aby złożyć zamówienia za pomocą innych dostępnych klas aktywów Vanguard.

Po stronie mobilnej Charles Schwab oferuje prostą, intuicyjną aplikację. Możesz handlować wszystkimi dostępnymi klasami aktywów Schwab w aplikacji, a nawet składać zamówienia warunkowe. Wiadomości są solidne, ale podstawowe badania i wykresy są ograniczone w porównaniu do standardowych platform. Aplikacja mobilna Vanguard jest prosta w nawigacji i łatwo jest wprowadzać zlecenia kupna i sprzedaży. Jest lekki pod względem funkcji i wydaje się działać najlepiej dla inwestorów typu buy-and-hold, którzy chcą sprawdzać pozycje i wprowadzać proste zlecenia handlowe.

doświadczenie w handlu

doświadczenie na pulpicie

intuicyjny All-In-One Trade Ticket firmy Schwab działa na różnych platformach. Na stronie internetowej nie ma wielu opcji dostosowywania, ale w StreetSmart Edge możesz ustawić domyślne ustawienia handlu skrótem klawiszowym według klasy aktywów. Strumieniowe notowania w czasie rzeczywistym są standardem na wszystkich platformach. Możesz składać zamówienia i składać wiele zamówień na Schwab.com. na StreetSmart Edge możesz zapisywać wiele zamówień, aby ułatwić ich szybkie wysyłanie.

Platforma Vanguard jest Podstawowa w porównaniu, ale należy pamiętać, że jest przeznaczona dla inwestorów typu buy-and-hold, a nie aktywnych traderów. Musisz przejść przez kilka obręczy, aby zawrzeć transakcje, i musisz otworzyć bilet handlowy, aby uzyskać kwotowania w czasie rzeczywistym (a nawet wtedy, musisz odświeżyć ekran, aby zaktualizować wycenę). Ogólnie rzecz biorąc, platforma transakcyjna działa dla inwestorów typu buy-and-hold, ale jest przewidywalnie krótka dla traderów i inwestorów, którzy chcieliby solidnego, konfigurowalnego doświadczenia.

doświadczenie mobilne

Schwab oferuje solidne aplikacje mobilne, które oferują strumieniowe kwotowania w czasie rzeczywistym, bilety handlowe, wiele typów zamówień (w tym zamówienia warunkowe), badania w aplikacji i wykresy-w tym wskaźniki, ale bez narzędzi do rysowania. Możesz handlować tymi samymi klasami aktywów na dowolnej platformie, a listy obserwowanych są takie same w Internecie i na urządzeniach mobilnych (chyba że użyjesz wersji StreetSmart Edge do pobrania i zapiszesz listę obserwowanych na swoim urządzeniu lokalnym).

Vanguard oferuje również aplikację mobilną, ale jest przestarzała i lekka pod względem funkcji w porównaniu do Schwab. nie znajdziesz żadnych opcji tworzenia wykresów, a cytaty są opóźnione, dopóki nie dotrzesz do biletu zamówienia. Nadal możesz monitorować swoje pozycje, analizować swój portfel, czytać wiadomości i składać podstawowe zamówienia, które mogą wystarczyć inwestorom typu buy-and-hold.

zakres ofert

Charles Schwab oferuje wszystkie inwestycje, których można oczekiwać od dużego brokera, w tym akcje, obligacje, kontrakty futures, Forex, opcje i dostęp do kryptowaluty (tylko za pośrednictwem Bitcoin futures). Oferta Vanguard jest stosunkowo ograniczona, ale powinna być odpowiednia dla większości inwestorów typu buy-and-hold.

typy zamówień

Schwab obsługuje wiele różnych zamówień na stronie internetowej, StreetSmart Edge i urządzeniach mobilnych, w tym zamówienia warunkowe, takie jak one-cancels-the-other I one-triggers-the-other. Możesz złożyć zamówienia na późniejszy wpis i wybrać partię podatkową, gdy zamkniesz część pozycji(np. średni koszt, FIFO, LIFO itp.). Vanguard, zgodnie z przewidywaniami, obsługuje tylko typy zleceń, z których inwestorzy zazwyczaj korzystają: zlecenia market, limit i stop-limit. Nie obsługuje zamówień postojowych do późniejszego wejścia; możesz jednak wybrać określone partie podatkowe (w tym częściowe udziały w partii) do sprzedaży.

Technologia handlowa

Charles Schwab używa zastrzeżonego routera opartego na kołach do celów zarządzania zamówieniami, takich jak obsługa przerw w wymianie, przeprowadzanie przeglądów jakości wykonania w czasie rzeczywistym i obsługa niestabilnych rynków. Większość zamówień na akcje i opcje jest kierowana do hurtowników zewnętrznych(równoważy to jakość wykonania z oszczędnościami Schwab). Kwartalne informacje dotyczące jakości wykonania publikowane są na stronie internetowej Schwab.

podstawowa technologia routingu zleceń Vanguard ma jeden cel: poprawę cen. Firma raportuje poprawę cen przy zamówieniach na akcje w wysokości 0,85 USD za akcję—bardzo wysoka liczba dla branży. Żaden broker nie oferuje symulatora handlu ani nie obsługuje możliwości testowania.

koszty

Charles Schwab i Vanguard oferują 0 USD prowizji dla transakcji online equity, opcji i ETF dla klientów z USA, z opcjami na kontrakt odpowiednio 0,65 USD i 1 USD. Możesz zapłacić więcej w Schwab, aby kupić fundusze inwestycyjne poza listą bez opłat (49,95 USD w porównaniu z opłatą przesuwną Vanguard od 0 do 50 USD, w zależności od salda konta). Transakcje wspomagane przez brokera wynoszą $25.00 z Schwab i od 0 do 25 dolarów (w zależności od salda konta) w Vanguard.

obaj brokerzy generują przychody odsetkowe z różnicy między tym, co płacisz za bezczynną gotówkę, a tym, co zarabiają na saldach klientów. Z każdym brokerem możesz przenieść swoją gotówkę do funduszu rynku pieniężnego, aby uzyskać wyższą stopę procentową. Obecnie w Vanguard zarobisz znacznie więcej: 1,55% w porównaniu do zaledwie 0,30% w Schwab. Schwab ma jednak programy pożyczek akcji, w których możesz dzielić się przychodami, które generuje z pożyczania akcji przechowywanych na koncie innym traderom lub funduszom hedgingowym (zwykle w przypadku krótkiej sprzedaży). Vanguard nie dzieli się przychodami, które generuje.

udogodnienia badawcze

Charles Schwab oferuje elastyczne Przesiewacze, które pomogą Ci zbadać następną transakcję, w tym Przesiewacz ETF z ponad 150 kryteriami, w tym klasą aktywów, wynikami funduszy, dochodami z dystrybucji, kategorią Morningstar, ekspozycją regionalną i top ten holdings. Znajdziesz tu również kalkulatory, Generatory pomysłów i zestaw narzędzi do tworzenia wykresów do analizy technicznej. Oprogramowanie Schwab StreetSmart Edge zawiera podstawowe badania z wiadomościami w czasie rzeczywistym, zyskami firmy, dywidendami i ocenami.

Vanguard oferuje podstawowe screeny dla akcji, funduszy ETF i funduszy inwestycyjnych, a produkty o stałym dochodzie można przeglądać na sortowanej liście. Wszystkie badania są zastrzeżone, A wiadomości rynkowe są dostarczane przez MT Newswires i Associated Press. Istnieje kilka narzędzi skoncentrowanych na planowaniu emerytur. Tworzenie wykresów jest ograniczone i nie jest dostępna Analiza Techniczna, czego oczekuje się od brokera, który koncentruje się przede wszystkim na inwestowaniu w buy-and-hold.

analiza portfela

oferta analizy portfela Charlesa Schwaba obejmuje dostęp do siły nabywczej w czasie rzeczywistym i informacji o marży, a także niezrealizowane i zrealizowane zyski w czasie rzeczywistym. Możesz połączyć zasoby spoza konta, aby uzyskać pełny obraz swoich finansów, obliczyć wpływ przyszłych transakcji podatkowych i obliczyć wewnętrzną stopę zwrotu (IRR). Jedną z wad jest to, że nie można zobaczyć oczekiwanych dochodów z dywidend i odsetek (można z Vanguard).

Vanguard ma podobne narzędzia do analizy portfela. Możesz uzyskać dostęp do informacji o sile nabywczej i marży w czasie rzeczywistym, wewnętrznej stopie zwrotu, niezrealizowanych i zrealizowanych zyskach oraz raportach podatkowych. Możesz łączyć zasoby spoza konta, aby uzyskać ogólny obraz finansowy. Brakuje tylko tego, że Vanguard nie pozwala obliczyć wpływu podatkowego przyszłych transakcji.

Edukacja

Schwab oferuje szeroką edukację inwestorów dzięki codziennym transmisjom Schwab na żywo, badaniom z Centrum Badań finansowych Schwab, szeregowi artykułów na stronie pomysłów Insights &, a także seminariom internetowym i osobistym wydarzeniom dla inwestorów i traderów. W 2019 roku firma zaoferowała ponad 1000 wydarzeń na żywo, w tym 155 wydarzeń skoncentrowanych na traderach. Treści edukacyjne Vanguard koncentrują się na pomaganiu w ustalaniu i osiąganiu celów finansowych. Większość treści ma formę artykułów, a w 2019 roku dodano około 250 nowych utworów.

Obsługa klienta

Charles Schwab oferuje 24/7 wsparcie telefoniczne z dostępem do brokerów na żywo, plus 24/7 czat online z agentem na żywo. Możesz również odwiedzić jeden z 345 oddziałów, aby uzyskać osobistą pomoc. W przypadku klientów detalicznych dzwoniących do obsługi klienta, Schwab twierdzi, że średni czas oczekiwania na wstrzymanie wynosił 22 sekundy w 2019 roku.

W Vanguard możesz uzyskać dostęp do wsparcia telefonicznego (Obsługa klienta i brokerzy) od 8: 00 do 20: 00 (Wschodni) od poniedziałku do piątku. Czat na żywo nie jest obsługiwany, ale możesz wysłać bezpieczną wiadomość za pośrednictwem witryny po zalogowaniu się na swoje konto. Vanguard jest również obecny na Twitterze i odpowiada na zapytania w ciągu około godziny. Vanguard twierdzi, że średni czas oczekiwania zależy od grupy obsługi klienta i działu handlowego.

bezpieczeństwo

bezpieczeństwo Charles Schwab i Vanguard są zgodne ze standardami branżowymi. Możesz zalogować się do dowolnej aplikacji za pomocą rozpoznawania biometrycznego (twarzy lub odcisku palca), a obaj brokerzy chronią przed utratą konta z powodu nieautoryzowanej lub oszukańczej działalności. Schwab posiada ubezpieczenie excess Securities Investor Protection Corporation (SIPC) dostarczane przez London insurers z łącznym limitem 600 milionów USD, ograniczonym do łącznego zwrotu każdemu klientowi w wysokości 150 milionów USD, w tym gotówki do 1,15 miliona USD. Nadwyżka ubezpieczenia SIPC Vanguard, również zapewniona przez London insurers, zapewnia każdemu klientowi 49,5 mln USD na papiery wartościowe i limit gotówkowy w wysokości 1,9 mln USD na klienta.

W 2019 r. żaden pośrednik nie miał żadnych istotnych naruszeń danych zgłoszonych przez Centrum Badań nad kradzieżą tożsamości.

nasz werdykt

Charles Schwab i Vanguard są dwoma największymi brokerami w branży, ale ważne jest, aby pamiętać, że obsługują różne typy inwestorów. Ze względu na szeroki wachlarz usług i narzędzi, Charles Schwab jest doskonałym wyborem dla samodzielnych inwestorów i traderów, którzy chcą dostosować platformę transakcyjną. Inwestorzy Buy-and-hold, którzy cenią prostotę ponad dzwonki i gwizdki, i którzy chcą uzyskać dostęp do profesjonalnych porad i jedne z najlepszych (i najniższych kosztów) funduszy w branży, mogą preferować Vanguard.