Akredytywa w trybie gotowości (SBLC) może dodać siatkę bezpieczeństwa, która zapewnia płatność za ukończoną usługę lub wysyłkę towarów fizycznych. Dzięki takiemu rozwiązaniu bank gwarantuje beneficjentowi płatność, jeśli coś się nie wydarzy. SBLC opisuje warunki, które mogłyby spowodować, że bank zapłaci.

bank udzielający akredytywy powinien być bezinteresowną stroną trzecią. Jeżeli klient banku nie spełni określonych warunków umowy, bank—a nie klient, który nie wywiązał się z umowy-płaci beneficjentowi. Ponieważ jest to kredyt, klient ostatecznie jest odpowiedzialny za spłatę banku.

SBLC, podobnie jak standardowe akredytywy, są przydatne w handlu międzynarodowym, jak również w transakcjach krajowych, takich jak lokalne projekty budowlane. W przypadku nieprzewidzianych okoliczności uniemożliwiających zawarcie umowy, SBLC zapewnia wypełnienie zobowiązań finansowych wobec beneficjenta.

przykłady

istnieją dwa główne typy SBLC—te, które są oparte na finansach i te, które są oparte na wynikach:

• finansowe: Eksporter sprzedaje towary zagranicznemu nabywcy, który obiecuje zapłacić w ciągu 60 dni. Jeśli płatność nigdy nie dotrze, eksporter może pobrać płatność z zagranicznego banku nabywcy zgodnie z warunkami SBLC. Przed wydaniem pisma Bank zazwyczaj ocenia kredyt kupującego i określa, że firma spłaci bank. W przypadku klientów, których kredyt jest przedmiotem sporu, banki mogą wymagać zabezpieczenia lub środków na depozycie do zatwierdzenia.
• wykonanie: wykonawca wyraża zgodę na ukończenie projektu budowlanego w określonym terminie. Kiedy nadejdzie termin, projekt nie jest kompletny. Po wdrożeniu SBLC klient wykonawcy może zażądać zapłaty od banku wykonawcy. Ta płatność działa jako kara zachęcająca do terminowego zakończenia, finansowanie na sprowadzenie innego wykonawcy do przejęcia połowy projektu lub rekompensata za bóle głowy związane z rozwiązywaniem problemów.

jak działa proces

importer zawiera umowę ze sprzedawcą, aby wysłać mu 10 000 widgetów na otwarty kredyt. Sprzedawca chce chronić swoją organizację przed importerem, który nie dotrzymuje swoich obietnic i prosi go o uzyskanie akredytywy w ramach umowy.

importer prosi swój bank o SBLC, a ponieważ ma doskonały kredyt i zabezpieczenie, bank wystawia list i wysyła go do banku sprzedawcy. Przegląda list, aby upewnić się, że jest akceptowalny i postanawia kontynuować umowę.

Jeśli importer nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań, sprzedawca przedkłada bankowi importera dokumentację wymaganą przez SBLC. Następnie bank importera płaci sprzedawcy, a importer będzie musiał spłacić swój bank.

bezpieczeństwo zapewnione

poprzez uczynienie banku zewnętrznego odpowiedzialnym za płatność, beneficjent staje się bardziej pewny, że otrzyma zapłatę. Na przykładzie transakcji eksportowej istnieje wiele powodów, dla których kupujący może nie zapłacić:

• kupujący ma kryzys przepływów pieniężnych i czeka na Płatność od własnych klientów.
• kupujący wypada z interesu.
• aktywa kupującego zostają zamrożone z powodu niestabilności politycznej lub niepokojów.
• kupujący jest niezadowolony ze sprzedającego.
• kupujący jest nieuczciwy.

bank jest stabilniejszy finansowo niż większość kupujących, a bank nie zajmuje się sporami między kupującymi a sprzedającymi. Zamiast tego Kupujący i sprzedający zgadzają się na pewne warunki, które uruchamiają płatność, a bank postępuje zgodnie ze wskazówkami, jeśli wystąpią takie zdarzenia.

SBLC musi być opłacone tak długo, jak beneficjent spełnia wymagania pisma, a bank nadal prowadzi działalność. Jeśli beneficjent martwi się o stabilność finansową banku emitującego, może zażądać potwierdzonej akredytywy. W takim przypadku bank, któremu beneficjent Ufa, gwarantuje płatność w imieniu innego, mniej wiarygodnego banku.

SBLCs Vs. Inne akredytywy

SBLC jest podobny do Standardowej akredytywy: bank obiecuje zapłacić beneficjentowi, o ile beneficjent dostarczy dokumenty i spełni wymagania akredytywy. Jednak istnieją kluczowe różnice:

• plan awaryjny: SBLC jest siatką bezpieczeństwa. Podobnie jak większość siatek bezpieczeństwa, celem jest unikanie ich używania. Kiedy ktoś dostaje zapłatę za pomocą SBLC, oznacza to, że coś poszło nie tak. Z drugiej strony, w przypadku standardowej akredytywy, wszyscy zaangażowani mają nadzieję i oczekują, że nastąpi płatność. Na przykład listy te płacą, gdy eksporter pomyślnie dostarczy przesyłkę importerowi.
• aspekt wydajności: SBLC są również unikalne, ponieważ mogą zawierać komponent wydajności-lub negatywną wydajność, jeśli wolisz. Jeśli usługa nie zostanie wykonana, beneficjent otrzymuje wynagrodzenie.
• In-country: SBLC są często używane do transakcji krajowych. Mogą one obejmować wszystko, od projektów budowlanych po odbiór usług energetycznych. Komercyjne akredytywy są bardziej powszechne w handlu międzynarodowym.

uzyskanie SBLC

Jeśli potrzebujesz SBLC, poproś swój bank o wydanie go. Najprawdopodobniej musisz współpracować z działem handlowym banku lub działem handlu międzynarodowego. Pamiętaj, aby poświęcić dużo czasu, aby zrozumieć, jak działa ten proces i jakie okoliczności sprawiają, że jesteś odpowiedzialny za płatność. Zatrudnij doświadczonego adwokata, który przejrzy dokumenty z Tobą.

Jeśli chcesz, aby ktoś inny korzystał z SBLC, żądaj go jako część umowy i nalegaj na nieodwołalną akredytywę. Pamiętaj, aby ściśle współpracować ze swoim bankiem i prawnikami, aby zrozumieć szczególne warunki pobierania płatności. Akredytywy są skomplikowane, a spełnienie wszystkich wymagań jest trudne. Jeśli nie spełnisz Niewielkiego wymogu, możesz stracić prawo do otrzymania płatności, co może okazać się katastrofalne.