Acorns oszczędza Twoje pieniądze–konsekwentnie i całkowicie poza zasięgiem wzroku–a następnie pozwala zainwestować te oszczędności w zdywersyfikowany portfel akcji i obligacji. Jeśli nigdy nie byłeś w stanie oszczędzać i inwestować w przeszłości, ta aplikacja może skierować cię we właściwym kierunku.

Acorns stale aktualizuje aplikację, aby zaprezentować kompletny system finansowy, oferując bankowość, inwestycje, emeryturę, a nawet Konfigurowanie kont inwestycyjnych dla małoletnich dzieci.

co to jest żołędzie?

Acorns jest jedną z najbardziej zróżnicowanych aplikacji inwestycyjnych dostępnych obecnie. Jest to po części APLIKACJA MIKRO-oszczędnościowa, po części APLIKACJA MIKRO-inwestycyjna i pełna platforma robo-advisor. Aplikacja została uruchomiona dopiero w 2014 roku, ale ma już ponad 8,2 miliona użytkowników i zainwestowano ponad 1 miliard dolarów. Ten rodzaj uczestnictwa mówi wiele o wartości aplikacji Acorns.

za pomocą smartfona łączysz aplikację z wieloma kontami bankowymi i / lub kartami kredytowymi. Kiedy wydajesz pieniądze tak, jak zwykle, żołędzie przeznaczą niewielką kwotę na oszczędności. Odnoszą się one do tego procesu jako Zainwestuj swoją wolną resztę, a my zajmiemy się tym procesem szczegółowo w następnej sekcji.

w miarę gromadzenia oszczędności pieniądze są automatycznie przelewane na konto inwestycyjne. Ponieważ wymaga to tylko $5, Acorns jest również platformą mikro-inwestowania. Wtedy pojawia się Robo-doradca żołędzi. Przy tak niewielkiej kwocie pieniędzy tworzony jest dla Ciebie w pełni zdywersyfikowany portfel, a następnie w pełni zarządzany w przyszłości. Ale oferują również możliwość łączenia podstawowego konta czekowego w celu dokonywania jednorazowych lub powtarzających się przelewów, a także konfigurowania regularnych wpłat na listy płac w celu zasilenia konta.

rozszerzyli swoje menu o cztery podstawowe typy kont – żołędzie inwestują, żołędzie później, żołędzie wydają i żołędzie wcześnie. Połączenie pozwoli Ci bankować, inwestować, oszczędzać i inwestować na emeryturę i na przyszłość swoich dzieci, wszystko w tej samej aplikacji.

Mówiąc najprościej, odkąd żołędzie powstały, nie ma powodu, aby nie oszczędzać i nie inwestować pieniędzy. Aplikacja do tej pory przyciągnęła przede wszystkim Milenium, którzy są wygodne w użyciu technologii do zwykłej działalności, takiej jak wydatki. Ale może to naprawdę przynieść korzyści każdemu, kto miał trudności z oszczędzaniem i inwestowaniem pieniędzy w przeszłości.

jak działa Acorns

Acorns Invest

jest to podstawowy rachunek inwestycyjny acorns. Jest to konto mikroinwestycyjne, które pozwala budować swój portfel, inwestując wolne pieniądze z aktywności inwestycyjnej, a także poprzez regularne lub jednorazowe wpłaty.

portfel funduszy inwestycyjnych (ETF) zostanie utworzony dla Ciebie w oparciu o Twój profil inwestora i tolerancję ryzyka. Zależy to od odpowiedzi udzielanych na siedem pytań podczas otwierania konta-co możesz zrobić w ciągu zaledwie pięciu minut. ETF daje dobrze zdywersyfikowany portfel akcji i obligacji.

(Patrz „Metodologia inwestycyjna Acorns” poniżej, aby uzyskać pełniejsze informacje dotyczące inwestycji.)

żołędzie później

To jest Konto Emerytalne żołędzie. Możesz otworzyć IRA, tuż obok konta Acorns Invest i utrzymywać zarówno inwestycje podlegające opodatkowaniu, jak i odroczone od podatku w tej samej firmie. Można założyć tradycyjny, Roth, a nawet SEP IRA za pomocą żołędzi później.

żołędzie później mogą być finansowane poprzez połączenie konta bankowego źródła, a następnie dokonywanie wpłat na konto IRA poprzez bezpośrednie przelewy, jednorazowe lub cykliczne. Będziesz w stanie wnieść do $6,000 rocznie-lub $ 7,000 jeśli masz 50 lub więcej-dla tradycyjnego lub Roth IRA, i do $57,000 dla planu SEP. Środki na koncie emerytalnym będą inwestowane przy użyciu tej samej metody inwestycyjnej, co w przypadku Acorns Invest.

Możesz również czuć się bezpiecznie wiedząc, że zbliżając się do wieku emerytalnego, żołędzie stopniowo zmienią twój portfel w bardziej konserwatywne inwestycje. Zostanie to zrobione tak, że będziesz miał dostęp do swoich funduszy emerytalnych, gdy nadejdzie emerytura.

żołędzie wydają

To jest konto czekowe żołędzie, które jest dostarczane z heavy metalową kartą debetową Visa, która inwestuje dla Ciebie. Możesz użyć karty debetowej, aby uzyskać zaokrąglenia w czasie rzeczywistym. Dzięki karcie debetowej będziesz miał dostęp do ponad 55 000 bezpłatnych bankomatów sieciowych w całych Stanach Zjednoczonych.

żołędzie wcześnie

z żołędziami wcześnie możesz zacząć inwestować dla swoich małoletnich dzieci. Możesz założyć konto UTMA / UGMA w mniej niż dwie minuty. Inwestując tylko 5 USD dziennie na dziecko od urodzenia i zakładając średni roczny zwrot z inwestycji w wysokości 7%, konto może być warte więcej niż 60 000 USD, zanim dziecko osiągnie swoje 18 urodziny. Możesz skonfigurować cykliczne inwestycje na koncie, które mogą być również wykonywane automatycznie za pomocą zapasowych zmian.

konta UTMA/UGMA nie są jak dedykowane konta edukacyjne, jak plany 529, które mogą być używane tylko w edukacji. Możesz założyć i zasilić konto, a następnie wykorzystać pieniądze na dowolny cel, który przyniesie korzyści Twojemu dziecku. Możesz nawet łatwo przekazać fundusze swoim dzieciom, gdy osiągną pełnoletność. Nie ma ograniczeń co do liczby dzieci, dla których możesz założyć konto na początku.

Zarejestruj się z Acorns teraz i dostać $5 za darmo

funkcje i korzyści

Chociaż istnieje dopiero od 2014, Acorns stale rozszerza menu funkcji i korzyści, które oferuje aplikacja. Niektóre z bardziej godnych uwagi należą:

zaokrąglenia w czasie rzeczywistym: dzięki regularnym Zaokrągleniom zaokrąglasz swoje zakupy do najbliższego dolara. Następnie z mnożnikiem, można pomnożyć kwotę, która idzie do oszczędności i Inwestycji. Na przykład, jeśli zdecydujesz się potroić swoją rundę w górę, 75 cent zaokrąglenie w górę staje się $2.25. Acorns pozwala teraz na połączenie wielu kart i kont, dzięki czemu można skorzystać z zaokrąglania Ups z kilku kont wydatków.

inwestycje cykliczne i inwestycje jednorazowe: łącząc główne konto czekowe, będziesz mógł dokonywać jednorazowych lub cyklicznych przelewów na swoje konta Acorns.

aplikacja mobilna Acorns: aplikacja Acorns jest dostępna w App Store dla urządzeń z systemem iOS 11.0 lub nowszy i jest kompatybilny z urządzeniami iPhone,iPad, iPod touch. Wersja Android jest dostępna w Google Play dla urządzeń 5.0 i nowszych.

podstawy pieniądza: jest to baza wiedzy żołędzi. Nawet jeśli nie wiesz absolutnie nic o inwestowaniu – niezależnie od tego, czy chodzi o fundusze indeksowe, wskaźniki wydatków, udziały ułamkowe, czy uśrednianie kosztów w dolarach – podstawy pieniądza są zasobem, który należy zwrócić, aby uzyskać wszystkie potrzebne informacje, abyś mógł stać się bardziej kompetentnym inwestorem. Money Basics zawiera ponad 80 artykułów instruktażowych, które zawierają szczegółowe informacje na każdy temat inwestycyjny.

Smart Deposit: Acorns oferuje tę funkcję, dzięki czemu możesz automatycznie przesyłać środki na różne konta żołędzi za pomocą regularnych wpłat płacowych.

żołędzie rosną: ta funkcja łączy cię z wiedzą w podróży dzięki niestandardowym wiadomościom, poradom i wywiadom, zasilanym przez CNBC i dostarczanym do Twojej aplikacji każdego dnia.

żołędzie zarabiają: żołędzie współpracują z ponad 400 markami, takimi jak Apple, Blue Apron, Airbnb, Walgreens, Walmart i Macy ’ s. Kiedy robisz zakupy u tych sprzedawców, dodatkowe pieniądze zostaną dodane do Twojego konta żołędzi. To okazja, aby zarobić do 10% na inwestycjach bonusowych w wybranych kategoriach, takich jak gaz, Artykuły spożywcze, Handel detaliczny i restauracje, z których już korzystasz.

możesz po prostu połączyć kartę debetową lub kredytową z aplikacją Acorns i sprawdzić stronę Zarabiaj, aby znaleźć uczestniczące marki. Możesz nawet zarabiać pieniądze, szukając nowej pracy, naciskając „Zarabiaj z nowej pracy” na ekranie Zarabiaj. A jeśli zaprosisz znajomego za pośrednictwem aplikacji, zarówno ty, jak i polecający otrzymacie 5 $na koncie inwestycyjnym. Co miesiąc oferowane są nowe bonusy za polecenie, aby zarobić jeszcze więcej pieniędzy.

Metodologia inwestycyjna Acorns

Acorns jest robo-doradcą i podobnie jak inni Robo-doradcy inwestuje w oparciu o nowoczesną teorię portfela (MPT), która kładzie nacisk na alokację aktywów, aby zarówno zmaksymalizować zyski, jak i zminimalizować straty.

podstawowym podatkowym rachunkiem inwestycyjnym jest Acorns Invest, natomiast rachunkiem IRA jest Acorns Later.

twój portfel jest inwestowany w fundusze ETF (exchange traded funds), które są inwestowane w szerokie indeksy rynkowe. Korzystając z funduszy ETF, twój portfel może być rozłożony na ponad 7000 pojedynczych akcji i obligacji dzięki ułamkowej własności akcji w funduszach ETF z portfela Acorns.

obecne indeksy inwestycyjne, jak również odpowiednie fundusze ETF są następujące (choć nie wszystkie fundusze i klasy aktywów są obecnie stosowane we wszystkich portfelach):

• iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF | LQD
• iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF | SHY
• iShares Core S&P Mid-Cap ETF | IJH
• iShares Core S&p Small-Cap ETF | IJR
• iShares Core MSCI Total International Stock | IXUS
• iShares Core 1-5 Year USD Bond | (istb)
• iShares Core U. S. Obligacje zbiorcze | (AGG)
• Vanguard Small-Cap Index Fund ETF Shares | VB
• Vanguard REIT Index Fund ETF Shares | VNQ
• Vanguard 500 Index Fund ETF Shares | VOO
• Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF Shares | VWO
• Vanguard FTSE Developed Markets Index Fund ETF Shares | VEA

acorns zainwestuje Twoje pieniądze zgodnie z pięcioma różnymi przydziałami portfela, w oparciu o Twoją osobistą tolerancję ryzyka inwestycyjnego. Pięć portfeli jest konserwatywnych, umiarkowanie konserwatywnych, umiarkowanie agresywnych i agresywnych.

poszczególne alokacje aktywów w każdym portfelu są następujące:

24%

Po utworzeniu portfela będzie on okresowo równoważony w celu utrzymania ukierunkowanych alokacji zasobów. Korzystasz również z automatycznych reinwestycji dywidend, więc Twoje pieniądze pozostaną w pełni zainwestowane przez cały czas.

opłaty Acorns

Acorns ma trzy struktury cenowe, oparte na trzech kombinacjach planów:

1. Acorns Lite: jest to podstawowy rachunek inwestycyjny acorns Invest. Opłata za ten plan wynosi 1 USD miesięcznie.
2. żołędzie osobiste: ten plan jest kombinacją żołędzi inwestować, żołędzie później i żołędzie wydawać. Opłata za ten plan wynosi 3 USD miesięcznie.
3. Rodzina żołędzi: ten Plan łączy wszystkie podstawowe typy kont oferowane w ramach Acorns Personal i dodaje żołędzie wcześnie. Opłata za tę kombinację wynosi tylko 5 USD miesięcznie.

jest i dobra i zła wiadomość ze strukturą opłat za żołędzie. Zła wiadomość jest taka, że opłata jest wygórowana na małych kontach. Na przykład, jeśli Twoje konto ma $100, a płacisz $1 miesięcznie za opłatę, to jest to $12 rocznie. To 12% opłaty, która jest całkowicie poza skalą w porównaniu do innych robo-doradców.

ale dobra wiadomość jest taka, że opłata jest śmiesznie niska przy większych saldach kont. Ponieważ płacisz te same 12 USD rocznie za konto o wartości 10 000 USD, twoja roczna opłata za zarządzanie wynosi zaledwie 0,12%. To znacznie poniżej średniej wśród robo-doradców.

ale ta nierównowaga nie powinna być postrzegana jako negatywna. Zamiast tego powinien stanowić zachętę do jak najszybszego utworzenia konta inwestycyjnego. W końcu celem inwestowania nie jest gromadzenie $100, a nawet $1,000. To jest, aby przesunąć się znacznie powyżej tych kwot.

i na wyższych saldach żołędzie stają się niesamowicie konkurencyjne.

Jak zarejestrować się w Acorns

aby zarejestrować się w Acorns, musisz być rezydentem USA i mieć co najmniej 18 lat. Aplikujesz za pośrednictwem urządzenia mobilnego, z systemem iOS lub Android. Rozpocznij od wprowadzenia adresu e-mail, a następnie utworzenia hasła. Następnie musisz zaakceptować umowę programu Acorns i autoryzację automatycznego obciążenia.

następnie wybierzesz swój poziom planu, Lite, osobisty lub rodzinny. Ty określisz swoje ustawienia. Możesz zaokrąglić do następnego dolara lub użyć mnożnika zaokrąglenia w górę, aby pomnożyć zaokrąglenie w górę–aż do 10-krotności zwykłej kwoty zaokrąglenia w górę.

następnie będziesz musiał podać standardowe informacje potrzebne do otwarcia rachunku finansowego, w tym imię i nazwisko, adres fizyczny i numer ubezpieczenia społecznego. Na koniec wypełnisz serię siedmiu pytań, które zostaną wykorzystane do określenia twojego profilu inwestycyjnego i tolerancji ryzyka. Odpowiedzi na twoje pytanie określą, czy Twoje portfolio będzie konserwatywne, umiarkowanie konserwatywne, umiarkowanie agresywne, czy agresywne.

Zarejestruj się w Acorns teraz i Otrzymaj $5 za darmo

bezpieczeństwo

Acorns Securities jest zarejestrowanym przez SEC brokerem-dealerem i członkiem zarówno FINRA, jak i SIPC. Oznacza to, że Twoje konto jest chronione do $500,000 w papierach wartościowych i gotówce, w tym do $250,000 w gotówce. Tymczasem konta wydawnicze żołędzi są chronione przez ubezpieczenie FDIC do 250 000 USD na deponenta.

bezpieczeństwo platformy obejmuje 256-bitowe szyfrowanie Secure Socket Layer (SSL), bezpieczeństwo na poziomie banku, alerty o nietypowych aktywnościach i zabezpieczenia konta, takie jak uwierzytelnianie wieloskładnikowe, automatyczne wylogowanie i weryfikacja identyfikatora, aby zapobiec nieautoryzowanemu dostępowi do konta.

Obsługa klienta

jest to ograniczenie w aplikacji Acorns. Brak kontaktu telefonicznego. Możesz połączyć się z obsługą klienta tylko za pośrednictwem poczty e-mail, która odbywa się bezpośrednio za pośrednictwem strony internetowej. Ujawniają, że czas reakcji wynosi od jednego do dwóch dni, ze względu na wysoki popyt.