Jeśli chodzi o planowanie nieruchomości, Wiele osób tworzy wolę, aby ich aktywa dystrybuowane po ich śmierci. Ale jest inny aspekt planowania nieruchomości, które mogą oferować wyjątkowe korzyści dla Ciebie i Twojej rodziny: zaufanie.

zaufanie jest umową prawną, sporządzoną przez adwokata, z wyznaczonym powiernikiem, który zapewnia zarządzanie aktywami zgodnie z Twoimi życzeniami zarówno w trakcie Twojego życia, jak i po twojej śmierci. Podczas gdy ludzie zwykle ustanawiają zaufanie podczas swojego życia, możesz również określić w swojej woli, że chcesz stworzyć zaufanie po swojej śmierci.

Oto pięć korzyści z dodania zaufania do portfela planowania nieruchomości:

trusty unikają procesu spadkowego

podczas gdy aktywa kontrolowane przez ciebie będą musiały przejść przez probate w celu weryfikacji i dystrybucji zgodnie z Twoimi życzeniami, aktywa zaufania zwykle nie. wola staje się częścią publicznego zapisu, podczas gdy umowa powiernicza pozostaje prywatna. Kiedy ustanawiasz zaufanie w ciągu swojego życia, musisz tylko poradzić sobie ze swoim prawnikiem i powiernikiem, aby wykonać umowę.

prywatność jest ważna, jeśli chcesz zachować sprawy finansowe swojej rodziny poza publicznym widokiem. Ponadto, unikając procesu spadkowego, trusty są często szybszym i prostszym sposobem na dystrybucję aktywów po śmierci. Możesz nawet zdecydować się na oświadczenie woli, że wszelkie aktywa przechowywane poza istniejącym wcześniej zaufaniem w momencie przeniesienia śmierci do zaufania, gdy odejdziesz. Kiedy masz do czynienia ze śmiercią bliskiej osoby – lub przeniesieniem aktywów z jednej osoby na drugą – prawdopodobnie chcesz, aby zmiana była tak płynna i prywatna, jak to możliwe. Budowanie zaufania może pomóc w osiągnięciu obu tych celów.

trusty mogą zapewniać korzyści podatkowe

trusty mogą być odwołalne lub nieodwołalne, co zasadniczo oznacza, że mogą zostać zmienione po ich utworzeniu – lub nie. Odwołalne zaufanie daje możliwość wprowadzenia zmian po jego podpisaniu, ale w zależności od jego warunków może, ale nie musi, prowadzić do korzyści podatkowych w dalszej kolejności.

nieodwołalne zaufanie jest jednak takie, którego zwykle nie można zmienić po podpisaniu umowy – a ustanowienie tego rodzaju zaufania może przynieść korzyści podatkowe związane z transferem, ponieważ przeniosłeś aktywa ze swojego majątku. Wkłady do trustu podlegają zazwyczaj wymogom podatku od darowizn w trakcie Twojego życia. Jeśli jednak spełnione zostaną pewne warunki, aktywa umieszczone w tym typie zaufania (i aprecjacja tych aktywów w czasie) będą chronione przed podatkiem od nieruchomości po twojej śmierci.

oprócz początkowego finansowania możesz dokonać rocznego prezentu wykluczającego (obecnie do $15,000 dla osób fizycznych lub $30,000 dla par małżeńskich składających wspólne zeznanie) na nieodwołalne zaufanie każdego roku bez konieczności płacenia dodatkowego podatku od darowizn od tego wkładu. Porozmawiaj z administratorem zaufania i prawnikiem o tym, czy odwołalne zaufanie i/lub nieodwołalne zaufanie może być dobrą opcją planowania nieruchomości dla Ciebie i Twojej rodziny.

trusty oferują określone parametry do wykorzystania Twoich aktywów

niezależnie od tego, czy ustanowisz zaufanie zgodnie ze swoją wolą i/lub utworzysz oddzielną umowę powierniczą podczas swojego życia, trusty dają Ci możliwość prawdziwego dostosowania planu nieruchomości. Możesz uwzględnić warunki, takie jak przepisy dotyczące osiągnięcia wieku lub parametry dotyczące sposobu wykorzystania aktywów. Na przykład możesz stwierdzić, że chcesz, aby pieniądze z funduszu powierniczego były przekazywane wnukom tylko wtedy, gdy skończą 18 lat i będą wykorzystywane tylko na czesne w college ’ u. Możesz też zdecydować, ile pieniędzy beneficjent może otrzymać od zaufania każdego roku, jeśli jest kimś, kto może potrzebować dodatkowej pomocy w zarządzaniu pieniędzmi.

Twój administrator zaufania może pomóc ci omówić różne możliwości i scenariusze, zanim twój prawnik przygotuje rzeczywisty dokument zaufania dla Twojego zaufania.

Odwołalne trusty mogą pomóc podczas choroby lub niepełnosprawności – nie tylko śmierć

Wills wchodzi w życie tylko wtedy, gdy osoba umiera, ale odwołalne zaufanie ustanowione podczas Twojego życia może również pomóc twojej rodzinie, jeśli zachorujesz lub nie będziesz w stanie zarządzać swoimi aktywami. Jeśli tak się stanie, twój powiernik może dokonywać dystrybucji w Twoim imieniu, płacić rachunki, a nawet składać zeznania podatkowe. Możesz wybrać z wyprzedzeniem, kogo wyznaczyć (poprzez zaufanie) do zarządzania aktywami.

chociaż nikt nie lubi myśleć o tych scenariuszach, budowanie takich przepisów może uchronić Twoją rodzinę przed podejmowaniem decyzji bez znajomości Twoich życzeń w trudnych czasach.

Fundusze powiernicze pozwalają na elastyczność

Jeśli zdecydujesz się utworzyć odwołalny fundusz powierniczy, możesz zmienić warunki umowy powierniczej w dowolnym momencie, wprowadzając poprawkę do dokumentu. Dzięki temu możesz być elastyczny i elastyczny do zmieniających się warunków życia. Może w końcu zaangażujesz się w charytatywną sprawę, którą się pasjonujesz. A może masz nowego wnuka, który chciałbyś zapisać do funduszu. Jeśli tak, możesz dodać ich jako przyszłych beneficjentów do swojego zaufania w tym czasie.

życie może być nieprzewidywalne, ale stworzenie odwołalnego zaufania pozwala odpowiednio dostosować plany nieruchomości.

Kiedy tworzysz zaufanie, tworzysz plan opieki nad ludźmi, których kochasz, gdy nie ma cię już w pobliżu lub brakuje Ci możliwości, aby im pomóc. Zaufanie może nie tylko uprościć proces dystrybucji aktywów, ale może również pomóc w pozostawieniu trwałego dziedzictwa finansowego.

Dowiedz się więcej o usługach powierniczych i nieruchomości z amerykańskiego banku