Getty

een uitbetaling van een levensverzekering biedt broodnodige financiële steun als u een echtgenoot of partner verliest. Als je een begunstigde van de levensverzekering bent, kun je het geld gebruiken om de begrafeniskosten te betalen. Je zou het kunnen gebruiken om rekeningen te betalen, de kosten van kinderopvang te dekken of zelfs opzij te zetten voor toekomstige uitgaven zoals collegegeld. De keuze is aan jou. Zo is de manier waarop u de uitbetaling van de levensverzekering wilt ontvangen.

er zijn verschillende opties als het gaat om uitbetalingen van levensverzekeringen. Het is belangrijk om deze opties te begrijpen, zodat u de juiste keuze voor uw situatie. Het kan ook nuttig zijn om je bewust te zijn van wat je keuzes zijn op voorhand, zodat je niet het gevoel onder druk om een beslissing te nemen in een toch al moeilijke tijd.

hoe een Levensverzekeringsclaim in te dienen

om een overlijdensuitkering uit de levensverzekering te ontvangen, moet u een claim indienen bij de verzekeringsmaatschappij.

alles wat u moet weten om te beginnen is de naam van de levensverzekeringsmaatschappij. Ze kunnen het beleid opzoeken en controleren of je als begunstigde wordt vermeld. U dient een claimformulier in te vullen en een gewaarmerkte kopie van de overlijdensakte op te sturen.

Als u niet zeker weet of uw echtgenoot, partner of familielid een levensverzekering had, controleer dan de bankafschriften om te zien of maandelijkse of jaarlijkse betalingen werden gedaan aan een levensverzekeringsmaatschappij. En er zijn andere manieren om een verloren levensverzekering te vinden.

zodra u al het papierwerk hebt ingediend, kan de betaling slechts enkele dagen of enkele weken duren.

het proces kan langer duren als uw geliefde binnen twee jaar na de aankoop van de polis overleed en de verzekeraar fraude of een onjuiste bewering over de gezondheid van de persoon op de aanvraag vermoedt, zegt Daniel Kopp, een fee-only fiduciary financial planner en oprichter van Wise Stewardship Financial Planning, die gespecialiseerd is in het dienen van weduwen, weduwnaars en service leden.

als de aanvraag wordt afgewezen (wat zeldzaam is), krijgt de begunstigde doorgaans alleen het bedrag dat in premies is betaald—niet de volledige uitkering bij overlijden.

tijdens het claimproces hebt u de mogelijkheid om te beslissen hoe u de uitbetaling van de verzekering wilt ontvangen. U kunt zelfs de keuze krijgen op de formulieren die u moet invullen om een claim in te dienen. Echter, de verzekeraar kan alleen een lijst van de uitbetaling opties zonder het verstrekken van aanvullende informatie over hen. Daarom is het belangrijk om de opties te begrijpen voordat u een selectie maakt.

forfaitaire uitkering

zoals de naam al doet vermoeden, kan de begunstigde van de levensverzekering de volledige uitkering bij overlijden in één keer ontvangen. Over het algemeen wordt het niet als belastbaar inkomen geteld (slechts in zeldzame gevallen zou een onroerendgoedbelasting in het spel komen).

voordelen: een forfaitaire uitbetaling is veruit de meest voorkomende uitbetaling van levensverzekeringen, omdat het mensen de meeste flexibiliteit geeft, zegt Kopp. Je hebt volledige controle over het geld en kunt het gebruiken zoals je wilt.

tegen: het ontvangen van zo ‘ n grote hoeveelheid geld in een keer kan overweldigend zijn. “Het is aan jou, het individu, de begunstigde, om dit geld duurzaam te maken”, zegt Kopp.

Plus, als je het geld op een betaal-of spaarrekening zet, moet je het mogelijk over meerdere rekeningen spreiden als je een grote uitbetaling ontvangt. Federal Deposit Insurance Corp. deposit insurance dekt slechts $ 250.000 per deposant, per FDIC-verzekerde bank.

behouden Actiefrekening

u kunt de uitbetaling bij de verzekeringsmaatschappij op een rentedragende rekening laten.

normaal gesproken zullen verzekeringsmaatschappijen u een chequeboek bezorgen zodat u toegang hebt tot het geld op de rekening. De verzekeraar biedt mogelijk ook een rentebatenoptie, maar u ontvangt alleen de rente die wordt verdiend op het bedrag van de overlijdensuitkering.

voordelen: U hoeft zich geen zorgen te maken over FDIC-verzekeringslimieten als u een grote uitkering bij overlijden bij de verzekeringsmaatschappij achterlaat. Dat komt omdat de verzekeringsmaatschappij het hele bedrag zal beschermen.

tegen: de rentevoet die de verzekeraar biedt, is mogelijk niet zo hoog als wat u kunt krijgen met een spaarrekening met een hoog rendement of door het geld te beleggen. Plus, de rente verdiend op de rekening zal belastbaar zijn.

uitbetaling van het levensinkomen

u kunt de optie hebben om een uitbetaling van een verzekering om te zetten in een lijfrente. Dan krijg je gegarandeerd betalingen voor de rest van je leven. Het bedrag van de uitkering is gebaseerd op uw leeftijd op het moment dat u de verzekeringsaanvraag indiende en het bedrag van de overlijdensuitkering.

voordelen: Lifetime income kan een goede optie zijn als je je zorgen maakt over het opblazen van een grote forfaitaire uitbetaling.

” Het geeft je gemoedsrust, ” zegt Kopp. Plus, je kon krijgen meer dan het bedrag van de polis overlijdensuitkering als je langer leeft dan de verzekeringsmaatschappij verwacht bij het berekenen van uw gegarandeerde betalingen.

tegen: hoe jonger je bent, hoe kleiner de uitbetalingsbedragen zullen zijn omdat ze over een langere periode moeten worden verdeeld. Er kunnen kosten in verband met deze optie en een surrender charge als u wilt opnemen van al het geld. Plus, als je sterft voordat je het volledige levensverzekering voordeel te verzamelen, de verzekeringsmaatschappij zal houden wat er overblijft.

levensinkomen met een bepaalde periode

Met deze optie kunt u ervoor zorgen dat betalingen gedurende een bepaalde periode blijven worden gedaan, zelfs als u zou sterven. Als u bijvoorbeeld kiest voor een levensinkomen met een bepaalde periode van 10 jaar en in het derde jaar overlijdt, blijven de begunstigden die u aanwijst nog zeven jaar betalingen ontvangen.

voors: als u binnen een bepaalde periode overlijdt, ontvangen uw begunstigden betalingen in plaats van de verzekeringsmaatschappij die alle resterende overlijdensuitkering van de levensverzekering behoudt.

Cons: De betalingen zullen lager zijn dan wat ze zouden zijn met een traditionele levensinkomensoptie om de gegarandeerde uitbetalingsperiode te compenseren, zegt Kopp.

uitbetaling van specifieke inkomsten

Met deze optie kunt u een uitbetaling van een levensverzekering in termijnen ontvangen. In tegenstelling tot een levensinkomensoptie, kunt u kiezen voor de periode waarover u betalingen wilt ontvangen en het bedrag van de betalingen. Bijvoorbeeld, als u een ontvangen $250.000 levensverzekering uitbetaling, je kon ervoor kiezen om te ontvangen $25.000 per jaar voor 10 jaar.

voors: Als u zich zorgen maakt over het uitgeven van een forfaitair bedrag uitbetaling te snel, deze optie kan u meer flexibiliteit dan de life income optie, omdat u de uitbetaling voorwaarden kunt instellen.

tegen: je hebt nog steeds minder flexibiliteit dan je zou hebben met een forfaitaire uitbetaling. En eventuele rente zal belastbaar zijn.

het kiezen van de beste uitbetalingsoptie voor u

meestal is hoe jonger u bent wanneer u een uitbetaling van een levensverzekering ontvangt, des te aantrekkelijker de optie vast bedrag. Je hebt flexibiliteit nodig omdat je behoeften voor dat geld in de loop van de tijd kunnen veranderen, zegt Kopp.
Als u ouder bent en met pensioen gaat wanneer u een verzekeringsuitkering ontvangt, zegt Kopp dat een lijfrenteoptie aantrekkelijker kan zijn. Het biedt een gegarandeerde bron van inkomsten en neemt het risico van geld te verliezen als je om het te investeren in de beurs.

in plaats van zelf de keuze te maken, overweeg dan te werken met een financiële planner die alleen tegen betaling werkt. Een planner kan u helpen uw opties te bekijken en u helpen een plan dat ervoor zal zorgen dat de uitbetaling van de verzekering ontvangt zal betrekking hebben op de huidige en toekomstige behoeften te creëren.

Als u een kleine uitbetaling ontvangt, overweeg dan om te werken met een planner die per uur rekent in plaats van een percentage van de activa die worden beheerd.