Als u woont in een ontwikkeling of gemeenschap die wordt bestuurd door een huiseigenaren vereniging (HOA), kunt u uiteindelijk minder betalen voor individuele huiseigenaren verzekering dan de gemiddelde huiseigenaar. Dat komt omdat HOAs verantwoordelijk zijn voor het kopen van een verzekering die alle openbare, gemeenschappelijke ruimtes van de ontwikkeling dekt.

individuele huiseigenaren hoeven alleen hun eigen eenheden te verzekeren, of dat nu een condominium, een gemeentehuis, een eengezinswoning of iets anders is. Natuurlijk, de HOA verzekering is niet volledig “gratis” voor u; een deel van de maandelijkse beoordelingen die u betaalt om te wonen in deze gemeenschap worden gebruikt om de dekking te kopen.

Het is de moeite waard om te leren waar de HOA-verzekering stopt en de jouwe moet beginnen, om ervoor te zorgen dat er geen gaten bestaan die u zonder dekking kunnen achterlaten na schade.

Hoa Master Insurance polis

veel Hoa ‘ s hebben een zogenaamde “master polis.”Dit biedt meestal dekking voor zowel schade als lichamelijk letsel.

fysieke schade gedekt door het Hoa-Masterbeleid

het masterbeleid van de HOA dient dekking te bieden in het geval van schade aan delen van het eigendom die door alle eigenaars worden gedeeld, zoals daken, gemeenschappelijke muren, lobby ‘ s of atriums, trappen, liften, kelders, fitnesscentra en zwembaden, vijvers of meren, speeltuinen en clubhuizen.

deze schade kan bijvoorbeeld worden veroorzaakt door wind, brand, overstromingen of criminelen en Vandalen. (Kijk uit voor uitsluitingen, echter; het is bijvoorbeeld vaak nodig om afzonderlijke overstromingsdekking te kopen, en overstromingen behoren tot de meest voorkomende natuurrampen in de VS.)

voor condominiumeigenaren wordt deze verzekering vaak aangeduid als” Wall out ” dekking, omdat alles binnen de muren van de eenheid van de eigenaar is meestal de individuele verantwoordelijkheid van die persoon.(Maar in sommige condo beleid, het interieur, “kale” muren zijn gedekt door de HOA master Beleid ook.)

De bestuursdocumenten van uw HOA moeten precies aangeven welke gebieden het HOA-beleid verzekert. Neem een kijkje, en overwegen wat is weggelaten of wat niet te kopen dubbele dekking voor.

letsels gedekt door de Hoa Master polis

uw HOA moet ook een algemene aansprakelijkheidsverzekering afsluiten om de kosten te betalen van eventuele rechtszaken voor medische kosten die worden ingediend door mensen die gewond zijn geraakt in de gemeenschappelijke ruimtes van het pand.

bijvoorbeeld, stel dat de lift in uw gebouw defect is en iemand een been breekt als gevolg daarvan, een bezoeker glijdt op ijs op een gemeenschappelijk pad, of iemands kleinkind verdrinkt bijna in het gemeenschappelijk zwembad. De gewonde persoon kan een aanzienlijke hoeveelheid geld aan te klagen en te winnen. Als uw HOA verzekering ontbreekt deze dekking, u en andere huiseigenaren zou in plaats daarvan verantwoordelijk zijn voor de medische betalingen.

idealiter omvat de aansprakelijkheidsverzekering van de HOA ook de dekking van” bestuurders en functionarissen”. Dit zal kick in als iemand verlies of schade lijdt als gevolg van het beheer van de HOA misbruik van fondsen of handelen op een andere nalatige manier.

welke verzekeringsdekking de eigenaar van de eenheid moet kopen

Het is zeer onwaarschijnlijk dat de verzekering van uw HOA alles dekt wat u verzekerd nodig hebt.

Plan een individuele verzekeringspolis te kopen (vaak een condominium polis genoemd), zowel voor uw eigen bescherming als omdat, als u een hypothecaire lening afsluit, uw kredietgever deze nodig zal hebben.

dit beleid dient zowel uw persoonlijke aansprakelijkheid te dekken (bijvoorbeeld als u per ongeluk iemand in uw appartement laat struikelen, waardoor er letsel ontstaat) als fysieke schade binnen uw eenheid, waarschijnlijk aan de binnenmuren, apparaten en armaturen (zoals werkbladen, verlichting, tapijt en kasten), uw persoonlijke eigendommen (kleding, sieraden, elektronica, enzovoort) en upgrades die u naar uw eenheid hebt gemaakt.

zorg er ook voor dat u uw kosten van levensonderhoud dekt als schade aan uw eenheid u dwingt ergens anders te wonen.

raadpleeg een verzekeringsdeskundige voor meer informatie.

wat als de HOA niet voldoende verzekerd is?

uw HOA moet uw belangen als huiseigenaar beschermen. Als uw HOA koopt onvoldoende dekking of helemaal geen, niet in slaagt om dekking te kopen voor een waarschijnlijke bron van schade (zoals overstromingen), of niet in slaagt om gelijke tred te houden met premies, het brengt de investering die u hebt gemaakt in uw huis.

indien de bestuursdocumenten van de HOA vereisen dat de HOA bepaalde soorten verzekeringen afsluit, hebt u het recht om het papierwerk te onderzoeken en ervoor te zorgen dat de HOA doet wat zij geacht wordt te doen.

vragen om een vastgoedadvocaat te stellen

• het masterbeleid van mijn HOA ziet er behoorlijk compleet uit, maar zijn er lacunes in de dekking die ik niet merk?
• zal ons master Beleid van de HOA echt genoeg uitbetalen om reparaties na grote schade uit te voeren?
• ik vermoed dat onze HOA achter is geraakt met het betalen van verzekeringspremies, maar ze blijven uitstellen om me de financiën te laten onderzoeken; wat moet ik doen?
• is het mogelijk dat onze HOA meer verzekeringen koopt dan nodig is?
• zijn er duplicaties tussen de dekking die ik heb gekocht en die in het Hoa master Beleid?
• mijn eenheid werd overstroomd als gevolg van een lek afkomstig van een common-area pijp. Wiens verzekering moet dit dekken?