heeft u ooit vrienden of collega ‘ s gehad die getroffen werden door gezondheidsproblemen waardoor ze maandenlang (of zelfs jaren) niet konden werken? Het is moeilijk om te zien hoe anderen worstelen om rond te komen als het leven een curveball gooit. En het is nog moeilijker voor te stellen als jij en je familie het waren.

Wat zou een inkomensverlies voor u betekenen? Het zou waarschijnlijk stressvol, frustrerend en zelfs een beetje eng zijn. Het goede nieuws is dat je dit gat in je financiële vangnet kunt dichten met een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Wat Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

in het algemeen dekt de arbeidsongeschiktheidsverzekering een deel van uw inkomen als er iets met u gebeurt (zoals een ziekte of letsel) en u niet kunt werken.

hoe jonger en gezonder u bent, hoe gemakkelijker het is om in aanmerking te komen voor een beleid. Maar naarmate je ouder wordt, stijgen de premies. En als je gezondheid naar het zuiden gaat, vind je het misschien moeilijk om in aanmerking te komen voor een betaalbaar beleid.

maar de invaliditeitsverzekering dekt niet alleen Bizarre ongevallen. De meeste claims zijn voor dingen die je misschien niet beseffen worden beschouwd als handicaps, zoals lichamelijk letsel, een hartaanval, of kanker. Deze dingen kunnen iedereen overkomen op elke werkplek.

Waarom heeft u een invaliditeitsverzekering nodig

denkt u dat dit niet met u zal gebeuren? Denk nog eens na. De Social Security Administration (SSA) meldt dat een op de vier van de huidige 20-jarigen zal worden uitgeschakeld voor 90 dagen of meer voordat ze 67 jaar oud-en dat een enorme 68% van de niet—gouvernementele werknemers hebben geen invaliditeitsverzekering.(1) Yikes!

het hebben van een plan voor de lange termijn – voorbij een 3-6 maanden noodfonds – is niet alleen belangrijk voor u, maar ook voor de mensen die afhankelijk zijn van uw inkomen. Hoe veel beter zou het voelen om te weten dat geld nog steeds binnenkomt terwijl je herstelt?

Wat zijn de soorten invaliditeitsverzekering?

nu zijn er twee soorten arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die je veel zult zien: korte en lange termijn. Ze doen in principe hetzelfde in hoe ze een deel van je maandsalaris vervangen. Maar daar komen we later wel op terug.

hoewel ze hetzelfde doen, hebben korte-en lange termijn arbeidsongeschiktheidsverzekering een aantal verschillen die u moet weten. Dit is hoe ze zich opstapelen:

kortlopende verzekering

langlopende verzekering

1-3% procent van uw jaarinkomen

alleen als uw werkgever het u zonder kosten aanbiedt

Als u afhankelijk bent van uw inkomen en u geen spaargeld hebt om het te vervangen lange termijn

langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering

wij denken dat een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering het enige plan is dat de moeite waard is om te kopen. Maar hoe lang is de dekking op lange termijn? Iets meer dan twee jaar en tot de pensioengerechtigde leeftijd wordt beschouwd als een lange termijn beleid (maar je zou kunnen verlengen tot pensionering als je wilde). En of je nu aan een bureau werkt of op een bouwplaats, je wilt iets op zijn plaats tot je 65 wordt.

Wij raden u aan om zoveel mogelijk dekking te krijgen—ongeveer 60-70% van uw inkomen. Als u uw eigen beleid af te sluiten, zal het bij u blijven wanneer u van baan verandert. Maar het is goedkoper als je het via je werkgever kunt kopen. (Het indienen van een claim vereist een bewijs van een inkomen uit arbeid te vervangen.) Praat met uw human resources afdeling over het opzetten ervan.

als je naar de cijfers kijkt, is een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering echt je beste optie. We raden aan om dekking te krijgen voor ten minste 5 jaar of meer, om het verlies van inkomsten op lange termijn te dekken dat uw 3-6 maanden noodfonds niet dekt.

het enige nadeel van langdurige dekking is de eliminatieperiode (hoe lang u moet wachten voordat de eerste controle arriveert nadat de arts bevestigt dat u uitgeschakeld bent). Omdat langdurige invaliditeit is ontworpen om in te trappen na korte termijn invaliditeit, is er meestal een eliminatieperiode van enkele maanden. De gemiddelde tijd die nodig is om een claim op lange termijn te verwerken is ongeveer 90 dagen.

kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering

kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering is precies dat: kort. Betalingen duren slechts een paar maanden tot een jaar. De eliminatieperiode is normaal gesproken ongeveer twee weken-dus u kunt uw uitbetaling sneller dan met langdurige dekking. Maar als het gaat om de kosten, korte termijn premies zijn ongeveer hetzelfde (maar meestal duurder) dan lange termijn premies.

In Principe, tenzij uw werkgever biedt korte termijn dekking gratis voor u, niet krijgen. U kunt uw eigen korte termijn arbeidsongeschiktheidsverzekering samenstellen door 3-6 maanden kosten te besparen in een noodfonds! Als je ziek of gewond raakt en een paar maanden vrij moet nemen van je werk, kan je spaargeld de gaten opvullen totdat je weer op de been bent.

Hoeveel Kost Een invaliditeitsverzekering?

De kosten van de arbeidsongeschiktheidsverzekering (ook wel premies genoemd) voor zowel de korte als de lange termijn dekking kunnen variëren van 1% tot 3% van uw jaarinkomen. Dus als je $50.000 per jaar verdient, is dat $60 tot $ 125 per maand. Maar je betaalt minder als je een lange termijn beleid krijgt met een langere eliminatieperiode. Als je kunt, krijgen een “niet-annulerbare verzekering” dat, je raadt het al, kan niet worden geannuleerd door de verzekeringsmaatschappij, zelfs als uw gezondheid verandert.

andere dingen die van invloed zijn op hoeveel u betaalt aan premies elke maand zijn uw leeftijd, als je rookt, wat je doet voor de kost, en hoeveel geld je verdient. (Want als je veel verdient, gaat het meer kosten om die inkomsten te beschermen.)

en aangezien verzekeringsmaatschappijen niet bekend staan om het gemakkelijk maken van dingen, een ander ding dat de kosten van de invaliditeitsverzekering beïnvloedt is hun definitie van invaliditeit. Als u een beleid wilt dat specifiek betrekking heeft op uw baan als schoorsteenveger, zou uw premie meer kosten dan een beleid dat betrekking heeft op u op een kantoorbaan.

Wie heeft een invaliditeitsverzekering nodig?

Iedereen! Je moet een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben, ongeacht welke baan je hebt-of je nu een hoogbouw ruitenwasser of een autoverkoper bent. De realiteit is, je bent meer kans om te worden uitgeschakeld tijdens het werken met zware apparatuur of machines dan je zit achter een computer de hele dag, maar laat dit niet voorkomen dat u van het beschermen van uw inkomen voor de lange termijn.

Trouwens, als je een riskante baan hebt als brandweerman, politieagent of haaienbehandelaar, zul je hogere invaliditeitsverzekeringspremies zien in vergelijking met die van een telemarketeer.

gelukkig is een arbeidsongeschiktheidsverzekering een veelvoorkomend voordeel dat werkgevers bieden als u een baan met een hoog risico hebt. Gewoon onthouden: invaliditeitsverzekering is er niet om je rijk te maken! Het is er om de rekeningen te betalen en eten op tafel te zetten als er iets met je gebeurt.

Wat is niet gedekt door de arbeidsongeschiktheidsverzekering?

invaliditeitsverzekering is alleen ontworpen om een deel van uw inkomen te vervangen-het dekt geen extra kosten zoals uw medische rekeningen en kosten voor langdurige zorg.

hoewel zwangerschap gewoonlijk niet wordt gedekt door een langetermijnbeleid, kunnen complicaties die verder reiken dan de zwangerschap (zoals wanneer een arts u beveelt thuis te blijven na een keizersnede) u in aanmerking komen voor uitkeringen-maar alleen als u een langetermijnbeleid had voordat u zwanger werd.

korte termijn beleid dekt geboorte als een handicap, maar je zou kunnen wachten een lange zes-tot-acht weken voor elke controle.

Hoe kunt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering krijgen

u kunt een arbeidsongeschiktheidsverzekering krijgen door uit te zoeken of uw werkgever een arbeidsongeschiktheidsverzekering op lange termijn aanbiedt. Als ze dat niet doen, dan moet je in contact te komen met een verzekering professional. Dave raadt Zander Insurance aan. Zij zullen u door het proces en helpen u het juiste bedrag van de arbeidsongeschiktheidsverzekering voor uw specifieke situatie te krijgen.

omgaan met een handicap kan eng genoeg zijn zonder de extra zorgen over hoe je de rekeningen gaat betalen. Dat is de reden waarom het beschermen van uw salaris met de juiste vorm van invaliditeit verzekering is een cruciaal onderdeel van het houden van uw gezin en de toekomst veilig. Om te beginnen bij het vinden van de beste arbeidsongeschiktheidsverzekering optie voor u, check out onze nieuwe dekking Checkup Tool vandaag!