Als u van plan bent met pensioen te gaan, moet u weten of u genoeg geld hebt om uw levensstijl te behouden en uw noodzakelijke kosten voor gezondheidszorg te dekken zolang u leeft.

dat is waar nominaal inkomen versus reëel inkomen in het spel is. U kent de Voorwaarden misschien niet, maar ze zijn relevant voor hoe u van plan bent om met pensioen te gaan.

reëel inkomen

u moet weten wat uw dollars waard zijn in reële termen; wat betekent hoeveel goederen en diensten ze kunnen kopen.

bijvoorbeeld, als u vandaag genoeg geld hebt om een brood te kopen en uw ziektekostenverzekeringspremie te betalen, wilt u ook weten dat u over 15 jaar genoeg geld hebt om een brood te kopen en uw ziektekostenverzekeringspremie te betalen – zelfs als de prijs van deze artikelen is gestegen. Dat wordt aangeduid als” echte ” dollars. Ze zijn echt omdat ze dezelfde hoeveelheid goederen en diensten kopen – dat is wat je ze nodig hebt om te doen.

Nominaal inkomen

om de nominale dollars te begrijpen, stel je voor dat ik je vandaag een biljet van 10 dollar geef. Je stopt het in een LA en trekt het er over 15 jaar uit. Het is nog steeds 10 dollar in nominale termen; wat betekent dat de nominale waarde is $ 10. Maar zal het dezelfde hoeveelheid brood en ziektekostenverzekering kopen als 15 jaar geleden? Onwaarschijnlijk. Dat betekent dat het in reële termen niet hetzelfde bedrag waard is als 10 dollar vandaag de dag waard is.

bij pensionering heb je echte dollars nodig. Als u wist hoe de prijzen van uw benodigde producten en diensten zouden stijgen of dalen, zou dat relatief eenvoudig te berekenen zijn. Omdat er geen manier is om het te weten, moet je een weloverwogen schatting maken. Een inflatiepercentage van 3% of 4% is het standaardbedrag.

rendement

u moet ook een schatting maken van het rendement dat uw spaargeld en Investeringen zullen opleveren. Stel dat u conservatief investeert en dat uw spaargeld en beleggingen ongeveer 3% per jaar zullen verdienen. Uitgaande van de stijging van de prijzen met ongeveer 3% per jaar, wat is uw werkelijke rendement?

Het is nul. Uw investeringen zullen in waarde stijgen met 3% per jaar, maar als de inflatie ook 3% per jaar is, zullen ze dezelfde hoeveelheid goederen en diensten kopen als voorheen. Het is trouwens een aanvaardbaar resultaat.neem nu aan dat uw spaargeld en beleggingen 5% per jaar verdienen, terwijl de inflatie 3% is. Wat is uw werkelijke rendement? Het is 2%. Uw spaargeld en Investeringen stijgen elk jaar, en ze kopen meer goederen en diensten dan ze het jaar daarvoor zouden hebben.

reële bronnen van pensioeninkomen

sociale zekerheid heeft een aanpassing van de kosten van levensonderhoud ingebouwd, en de aanpassing wordt jaarlijks verricht afhankelijk van de inflatiemaatstaf van het voorgaande jaar. Dat betekent dat als je begint met het ontvangen van $ 1,000 van de sociale zekerheid, dan in 20 jaar die $ 1,000 moet nog steeds ongeveer dezelfde hoeveelheid goederen en diensten die het in staat was om te kopen in eerste instantie. Duizend dollar van de sociale zekerheid inkomen vertegenwoordigt $ 1.000 van het reële inkomen.

Als u deeltijds met pensioen gaat, kan dat u ook een bron van reëel inkomen opleveren, aangezien de lonen vaak stijgen met de inflatie.

Nominale bronnen van pensioeninkomen

De meeste pensioenen hebben geen stijging van de kosten van levensonderhoud, zodat ze nominale dollars aan u verstrekken. Dat betekent dat voor elke $1.000 van het pensioen inkomen dat u ontvangt, 20 jaar vanaf nu zal het minder goederen en diensten te kopen dan het in eerste instantie deed.

elke gegarandeerde vaste bron van pensioeninkomen zal nominale dollars verstrekken, tenzij het contractueel een aanpassing van de kosten van levensonderhoud biedt.

sommige lijfrenten bieden voor inflatie gecorrigeerde uitbetalingen. Er is meer kapitaal nodig om een lijfrente te kopen die een uitbetaling biedt die zal toenemen met de inflatie (echte dollars) dan om er een te kopen die een vaste maandelijkse betaling biedt (nominale dollars). Het is misschien niet de moeite waard, want het geeft je vroeg op pensioen minder inkomen, en later meer inkomen wanneer je minder waarschijnlijk nodig hebt. Veel pensioen uitgaven onderzoek toont aan dat later in het leven mensen gaan minder, minder winkelen, en reizen minder, en als deze dingen minder voorkomen, dit inkomen kan worden omgeleid om de stijgende prijzen in andere gebieden te compenseren.

het nadeel is dat u, hoewel u minder kosten zult maken van dineren, reizen, winkelen, enz., zult u waarschijnlijk nemen op meer kosten voor de gezondheidszorg. Omdat niemand van ons weet hoe het leven er in de toekomst uit zal zien, betekent verantwoorde financiële planning geld besparen om deze onbekenden te dekken. Praat met een financiële planner om gedetailleerde projecties samen te stellen van hoe pensioen eruit zal zien of als je al met pensioen bent, hoeveel je in staat bent om comfortabel te besteden en nog steeds rond te komen in de latere jaren van pensionering.

Het is goed om een reëel inkomen te hebben, maar niet al uw pensioeninkomen hoeft te stijgen met de inflatie. Het belangrijkste om te doen is consistent te zijn in hoe je je planning doet en onthoud dat $10.000 over twintig jaar niet hetzelfde waard is als $10.000 vandaag.