u kunt geld uit een IRA halen wanneer u maar wilt, maar wees gewaarschuwd: als u jonger bent dan 59½, kan het u kosten. Dat komt omdat de overheid je wil ontmoedigen om je IRA te overvallen tot je met pensioen bent. (Het is tenslotte een pensioenrekening.)

Als u jonger bent dan 59½: als u geld opneemt van een traditionele IRA, krijgt u een boete van 10% op het bedrag dat u opneemt. Dat is in aanvulling op de normale inkomstenbelasting die je verschuldigd bent op je opname. Slecht idee.

Roth IRAs biedt iets meer flexibiliteit. Over het algemeen kunt u uw bijdragen aan een Roth op elk gewenst moment om welke reden dan ook, op voorwaarde dat u geen inkomsten op uw investeringen (in tegenstelling tot het bedrag dat u in) of dollars omgezet van een traditionele IRA voor de leeftijd 59 ½ trekken. In dat geval krijg je dezelfde straf van 10%. Niet zeker welk geld wordt beschouwd als een bijdrage en welke wordt beschouwd als inkomsten? De IRS bekijkt opnames van een Roth IRA in de volgende volgorde: uw bijdragen, geld omgezet van traditionele IRAs en vervolgens inkomsten. Dus als je meer uit te nemen dan je hebt bijgedragen in totaal, dan je begint te dippen in conversie dollars of inkomsten, en zal worden bestraft en dienovereenkomstig belast.

Als u 59 ½ jaar of ouder bent: u kunt meestal gratis opnames maken (bekend als” gekwalificeerde distributies”) van elke IRA. Maar je bent nog steeds de inkomstenbelasting verschuldigd als het een traditionele IRA is. Om gekwalificeerde distributies te maken van een Roth IRA, moet je minstens 59½ zijn en het moet minstens vijf jaar geleden zijn dat je voor het eerst begon bij te dragen. En als je een gewone IRA hebt omgebouwd tot een Roth IRA, kun je het geld pas vijf jaar na de conversie strafvrij afsluiten.

om het nog meer verwarrend te maken, zijn er verschillende uitzonderingen op deze regels.