u bent geld schuldig – rekening houdend met faillissement
zoek een erkende insolventie Trustee
Als u een onbeheersbare schuld heeft, moet u eerst een erkende insolventie Trustee (LIT) ontmoeten. De LIT zal uw financiële situatie te evalueren en bespreken verschillende alternatieven die u kunnen helpen om uw financiële problemen op te lossen.
- vind een erkende curator om financieel advies te verkrijgen
- Wat is een erkende curator?
- bespreken van uw opties met een gelicentieerde curator (Video)
Wat kunt u doen als u geen gelicentieerde curator kunt vinden?
Als u niet in staat bent om een LIT uw bestand te laten accepteren, of als u het zich niet kunt veroorloven om een LIT te huren, kan het Faillissementsprogramma van de OSB u misschien helpen, op voorwaarde dat u:
- contact hebt opgenomen met ten minste twee LITs en hebt geprobeerd hun diensten te verkrijgen
- niet betrokken bent bij commerciële activiteiten
- u hoeft geen surplus-inkomsten te betalen; en
- zitten niet in de gevangenis
een schuldeiser valt me dagelijks lastig. Wat moet ik doen?
hoewel de regelgeving in Canada enigszins verschilt, zijn er grenzen aan wat crediteuren en incassobureaus mogen doen. Zij kunnen bijvoorbeeld geen telefoongesprekken voeren van een zodanige aard of frequentie dat ze neerkomen op intimidatie van u of uw gezin. Daarnaast zijn er bepaalde momenten waarop ze niet mogen bellen. (Deze tijden variëren, afhankelijk van waar je woont.)
Tips voor het omgaan met incassobureaus
Als u het gevoel hebt dat u wordt lastiggevallen, neem dan contact op met een LIT of een gekwalificeerde en ervaren kredietadviseur. Zij kunnen u helpen door als tussenpersoon tussen u en uw schuldeiser te fungeren.
neem contact met ons op en wij sturen u wat informatie en een lijst met LITs die deelnemen aan het programma.
wat gebeurt er als u een faillissement aanvraagt
Wat kunt u verwachten als u een faillissement aanvraagt (Video)
als faillissement de optie is die u kiest, werkt u met de LIT om de vereiste formulieren in te vullen. De LIT zal deze documenten vervolgens indienen bij de OSB en u wordt formeel failliet verklaard.
vanaf dat moment zal de LIT rechtstreeks namens u handelen met uw schuldeisers. Zodra u failliet bent verklaard
- stopt u met betalingen rechtstreeks aan uw ongedekte schuldeisers
- eventuele garneringen op uw salaris zullen stoppen; en
- alle rechtszaken tegen u door uw crediteuren zullen ook worden stopgezet
uw activa zullen worden verkocht door de erkende curator
zodra u failliet bent verklaard, verkoopt de LIT uw activa, met inbegrip van alle tijdens uw faillissement verworven activa. Activa die zijn vrijgesteld door provinciale en federale wetten zijn uitgesloten van deze verkoop. De LIT zal het geld dat door de verkoop in trust voor distributie aan uw schuldeisers.
uw crediteuren worden op de hoogte gebracht
nadat u failliet bent verklaard, zal de LIT al uw crediteuren op de hoogte stellen van uw faillissement.
uw schuldeisers kunnen een vergadering houden
soms is een vergadering van schuldeisers vereist of gevraagd. Het doel van deze vergadering is om schuldeisers in staat te stellen informatie over het faillissement te verkrijgen;
als een vergadering wordt opgeroepen, moet u aanwezig zijn.
u kunt worden onderzocht door de OSB
nadat u faillissement hebt aangevraagd, kan een vertegenwoordiger van de OSB u onder ede onderzoeken. Het doel van het onderzoek is om u te vragen naar uw gedrag, de oorzaken van het faillissement en de vervreemding van uw eigendom.
u zult twee financiële counseling sessies bijwonen
als onderdeel van uw faillissement moet u twee financiële counseling sessies bijwonen. Het doel van deze sessies is om u te helpen de oorzaken van uw faillissement te begrijpen en om u te helpen bij het beheren van uw financiële zaken in de toekomst.
Je kan maken “extra inkomen” betalingen
Faillissementen en overtollige inkomen betalingen (Video)
Uw verantwoordelijkheden
Wanneer u het bestand voor faillissement, moet u het volgende doen:
- bekend te maken aan de VERLICHTE informatie over al uw activa (eigendommen) en passiva (schulden);
- het adviseren van het BRANDEN van een onroerend goed dat verkocht of overgedragen (verwijderd) in de afgelopen jaren;
- onderwerp al uw creditcards om de BRANDEN;
- het bijwonen van de eerste vergadering van schuldeisers (als er een vergadering is vereist);
- het bijwonen van twee counselingsessies;* / li>
- informeer de LIT schriftelijk over eventuele adreswijzigingen; * / li>
- indien nodig, neem deel aan een examen in het kantoor van de opzichter van het faillissement; * /li>
- assisteer de LIT indien nodig bij het beheer van uw nalatenschap.
u kunt extra betalingen aan uw LIT moeten doen voor uitkering aan uw crediteuren.
naast het betalen van de kosten van de LIT, kan het zijn dat u extra betalingen aan uw LIT moet doen voor uitkering aan uw crediteuren. Deze worden surplus inkomens betalingen genoemd.
elke maand tijdens het faillissementsproces moet u een kopie van uw loonstrookjes en bewijs van andere inkomsten aan de LIT voorleggen. De LIT berekent dan uw surplus inkomen.
Surplusinkomen is het deel van uw inkomen dat hoger is dan het bedrag van het inkomen dat een gezin nodig heeft om een redelijke levensstandaard te handhaven. Dit bedrag wordt jaarlijks door de OSB vastgesteld. Hoe groter je familie, hoe meer Je mag houden; hoe meer je verdient, hoe meer je moet bijdragen.
met andere woorden, als uw inkomen hoger is dan het door de OSB vastgestelde niveau, dan moet u extra betalingen aan uw LIT doen tijdens uw faillissement. (Neem contact op met een LIT om de huidige limieten voor uw gezinsgrootte te achterhalen.)
als uw surplus inkomen meer dan $200 per maand is, moet u 50 procent van dat bedrag bijdragen.
u wordt ontslagen van het faillissement
begrip van de faillissementsafhandeling (Video)
een ontslag ontslaat u van de wettelijke verplichting om de schulden die u had af te lossen vanaf de datum waarop u het faillissement aanvroeg, behalve voor specifieke soorten schulden die bij wet zijn uitgesloten. Deze omvatten alimentatie en alimentatiebetalingen voor kinderen, studieleningen (als je minder dan zeven jaar geleden gestopt bent als student), door de rechter opgelegde boetes of boetes, en schulden die voortvloeien uit fraude.
De timing van uw ontslag hangt af van een aantal factoren, waaronder of dit uw eerste faillissement is, en of u een overschot aan inkomsten moet betalen.
Timing van uw ontslag uit het faillissement (automatische ontslag)
als dit uw eerste faillissement is en u niet verplicht bent om een surplusinkomen te betalen (omdat uw surplusinkomen minder is dan $200 per maand), komt u in aanmerking voor een automatische ontslag uit het faillissement over negen maanden. Als uw surplus inkomen is hoger, uw faillissement zal worden verlengd tot 21 maanden en u zal worden verplicht om betalingen uit uw surplus inkomen.
uw ontslag uit het faillissement zal automatisch gebeuren als
- De ontslag wordt niet tegengewerkt door de LIT, een schuldeiser of het kantoor van de opzichter van het faillissement;
- u hebt de verplichte financiële counseling sessies bijgewoond; en
- Dit is uw eerste of tweede faillissement.
om ervoor te zorgen dat een groter percentage van de schulden aan crediteuren wordt terugbetaald, worden de volgende normen vastgesteld wanneer een automatische kwijting zal plaatsvinden.
| Eerste faillissement | Timing van kwijting |
|---|---|
| Niet nodig is om extra ontvangsten betalingen (overschot inkomen van minder dan $200 per maand) | 9 maanden na het indienen |
| Overschot inkomen groter is dan € 200 per maand | 21 maanden na het indienen |
| Tweede faillissement | Timing van kwijting |
|---|---|
| Niet nodig is om extra ontvangsten betalingen (overschot inkomen van minder dan $200 per maand) | 24 maanden na het indienen |
| Overschot inkomen groter is dan € 200 per maand | 36 maanden na het indienen |
Ontlading horen (niet-automatische ontlading)
Als u niet in aanmerking voor een automatische ontlading de VERLICHTE zal de rechter vragen om te horen van uw aanvraag voor een ontslag. De rechtbank zal dan een datum voor de kwijtingszitting plannen.
Ik heb mijn ontslag niet gekregen. Hoe krijg ik er een?
de eerste stap is om contact op te nemen met de LIT die uw faillissement heeft afgehandeld. De LIT zal u informeren over de redenen waarom u uw ontslag niet heeft ontvangen. U moet bijvoorbeeld aan bepaalde voorwaarden voldoen. (Als je de naam van de LIT niet meer weet, neem dan contact op met het kantoor van de opzichter van het faillissement.)
de LIT kan overeenkomen de kwijting voor een vergoeding te verwerken. Als alternatief kunt u een advocaat vragen om uw ontslag aan te vragen. Als u zich niet kunt veroorloven de LIT of advocaat vergoeding, kunt u contact opnemen met rechtsbijstand diensten in uw provincie. Daarnaast bieden sommige provincies een doe-het-zelf ontladingskit aan.
- Alberta—faillissement
(PDF, 121 KB, 35 pagina ‘s) - British Columbia—faillissement
(PDF, 2.4 MB, 32 pagina’ s) - British Columbia—faillissement met studieleningen
(PDF, 1.2 MB, 22 pagina ‘s) - Manitoba—faillissement Handleiding (PDF, 1.26 MB, 51 pagina’ s)
voorafgaand aan uw ontslag hoorzitting, de lit stelt een rapport. Tijdens de hoorzitting, die u bijwoont, wordt dit rapport gebruikt om de rechtbank te informeren over de omstandigheden rond uw faillissement. Dit rapport beschrijft uw financiële situatie en analyseert uw financiële zaken; de oorzaken van uw faillissement; de wijze waarop u de faillissementsgerelateerde taken hebt uitgevoerd die u krachtens de faillissements-en insolventiewet moet uitvoeren; uw gedrag voor en na het faillissement; of u bent veroordeeld voor een strafbaar feit krachtens de artikelen 198 tot 208 van de faillissements-en insolventiewet); en
De Rekenkamer kan dan beslissen om
- een absolute kwijting te verlenen;
- een voorwaardelijke kwijting te verlenen (meestal is de voorwaarde dat u een bepaald bedrag betaalt);
- de kwijting opschorten (uitstellen tot een toekomstige datum); of
- de kwijting weigeren.
Impact van een faillissement op…
uw credit rating
een persoon die failliet gaat krijgt de laagst mogelijke credit rating (credit score).
de informatie in uw kredietrapport die van invloed is op uw credit score wordt meestal na een bepaalde periode verwijderd. De hoeveelheid tijd is afhankelijk van het type informatie en waar je woont. In het algemeen zal het worden verwijderd na zes of zeven jaar voor een eerste faillissement, en na 14 jaar voor daaropvolgende faillissementen.
of u krediet kunt krijgen na uw faillissement hangt af van uw vermogen om kredietverstrekkers te overtuigen van uw financiële looptijd en het vermogen om de schuld terug te betalen. Er zijn geen garanties—niemand is verplicht om u krediet te geven.
onroerend goed (zoals een huis of auto)
faillissementen hebben in het algemeen geen invloed op de rechten van schuldeisers met zekerheid. Als een schuldeiser een geldige zekerheid heeft tegen uw eigendom (bijvoorbeeld een auto of een huis), raadpleeg dan uw LIT. Als u zich maandelijkse betalingen kunt veroorloven, kunnen financiële afspraken worden gemaakt met de beveiligde schuldeiser.
uw echtgenoot
uw schulden zijn van uzelf; als u en uw echtgenoot echter een gezamenlijke (medeondertekende) schuld hebben, kan een schuldeiser uw echtgenoot vervolgen voor terugbetaling.
alleen het deel van de activa dat u bezit is opgenomen in uw faillissement. Dus, als u bezit activa samen met uw echtgenoot, uw deel kan moeten worden verkocht en uitgedeeld aan uw schuldeisers. Het is belangrijk om de LIT bewust te maken van gezamenlijke activa, zodat elk geval afzonderlijk kan worden beoordeeld.
iemand die mede ondertekend uw lening
Iedereen die mede ondertekend een lening voor u zal nog steeds verantwoordelijk zijn voor het maken van de lening betalingen nadat u failliet gaat.
lonen
lonen worden niet beïnvloed door een faillissement; u zult echter door de LIT een formulier met eventuele inkomsten moeten invullen. Als uw inkomen hoger is dan bepaalde normen vastgesteld door het kantoor van de Superintendent van faillissement, zal u worden verwacht om betalingen te doen aan uw LIT voor distributie aan uw crediteuren.
studielening schuld
Er zijn programma ‘ s beschikbaar om u te helpen als u financiële problemen ondervindt als gevolg van studentenschuld.de regering van Canada ‘ s Repayment Assistance Plan helpt mensen met federale studentenleningen terug te betalen wat ze zich redelijkerwijs kunnen veroorloven. Als u een studielening uitgegeven door uw provinciale of territoriale overheid, contact opnemen met de juiste student financiële bijstand kantoor om erachter te komen over hun terugbetaling bijstand programma ‘ s.
een ontslag uit het faillissement ontslaat u van uw verplichting om uw studielening terug te betalen als u ten minste zeven jaar nadat u gestopt bent met een parttime of fulltime student faillissement aanvroeg. In het geval dat terugbetaling van de studielening leidt tot onterechte ontberingen, en op voorwaarde dat je inspanningen hebt gedaan om je leningen terug te betalen, kan de rechtbank deze periode verkorten tot vijf jaar.
vragen?
neem gerust contact met ons op als u vragen heeft over het faillissementsproces.
dien een klacht in als u een probleem heeft met uw LIT.
het OSB houdt alle klachten bij en kan elke klacht onderzoeken. Als u een klacht tegen uw LIT heeft, kunnen wij uw klacht bekijken en onderzoeken en proberen een aanvaardbare oplossing te bereiken met uw LIT.
Leave a Reply