een standby letter of credit (SBLC) kan een vangnet toevoegen dat de betaling voor een voltooide dienst of een zending fysieke goederen garandeert. Met een dergelijke regeling garandeert een bank betaling aan een begunstigde als er iets niet gebeurt. De SBLC beschrijft de voorwaarden die de bank ertoe zouden brengen te betalen.

een bank die een kredietbrief verstrekt, moet een belangeloze derde partij zijn. Indien de klant van de bank niet voldoet aan specifieke voorwaarden van een overeenkomst, betaalt de bank—niet de klant die niet heeft geleverd—de begunstigde. Omdat het krediet is, is de klant uiteindelijk verantwoordelijk voor het terugbetalen van de bank.

SBLC ‘ s, zoals standaard kredietbrieven, zijn nuttig voor internationale handel en binnenlandse transacties zoals lokale bouwprojecten. Indien iets onverwachts de voltooiing van de voorwaarden van een deal in de weg staat, zorgt de SBLC ervoor dat aan de financiële verplichtingen jegens een begunstigde wordt voldaan.

voorbeelden

Er zijn twee hoofdtypen SBLC ‘ s—die op financiële basis en die op prestaties zijn gebaseerd:

• financieel: Een exporteur verkoopt goederen aan een buitenlandse koper, die belooft binnen 60 dagen te betalen. Als de betaling nooit aankomt, kan de exporteur betaling ophalen bij de bank van de buitenlandse koper volgens de voorwaarden van de SBLC. Alvorens de brief uit te geven, evalueert de bank meestal het krediet van de koper en bepaalt dat het bedrijf de bank zal terugbetalen. Voor cliënten wier krediet in het geding is, kunnen banken ter goedkeuring onderpand of deposito ‘ s verlangen.
• prestaties: een contractant stemt ermee in een bouwproject binnen een bepaalde termijn te voltooien. Wanneer de deadline komt, is het project niet voltooid. Met een SBLC op zijn plaats, kan de klant van de aannemer betaling van de bank van de aannemer eisen. Die betaling fungeert als een sanctie om tijdige voltooiing aan te moedigen, financiering om een andere contractant in te schakelen om halverwege het project over te nemen, of compensatie voor de hoofdpijn van het omgaan met problemen.

hoe het proces werkt

een importeur sluit een deal met een leverancier om hem 10.000 widgets te verzenden op open krediet. De verkoper wil haar organisatie beschermen tegen het niet nakomen van zijn beloften door de importeur en vraagt hem om een kredietbrief als onderdeel van hun overeenkomst.

de importeur vraagt zijn bank om een SBLC, en omdat hij uitstekende krediet en onderpand heeft, geeft de bank de brief uit en stuurt deze naar de bank van de verkoper. Ze bekijkt de brief om ervoor te zorgen dat het aanvaardbaar is en besluit om door te gaan met de deal.

indien de importeur zijn verplichtingen niet nakomt, dient de verkoper de door de SBLC vereiste documentatie bij de bank van de importeur in. De bank van de importeur betaalt dan de verkoper, en de importeur zal zijn bank moeten terugbetalen.

geboden zekerheid

door een derde bank verantwoordelijk te stellen voor de betaling, krijgt de begunstigde meer vertrouwen dat zij betaald zal worden. Als voorbeeld van een exporttransactie zijn er tal van redenen waarom de koper niet zou betalen:

• De koper heeft een cashflowcrisis en wacht op betaling van zijn eigen klanten.
• de koper gaat failliet.
• de activa van de koper worden bevroren als gevolg van politieke instabiliteit of onrust.
• de koper is niet tevreden met de verkoper.
• de koper is oneerlijk.een bank is financieel stabieler dan de meeste kopers, en de bank houdt zich niet bezig met geschillen tussen kopers en verkopers. In plaats daarvan gaan de koper en de verkoper akkoord met bepaalde voorwaarden die tot betaling leiden, en volgt de bank aanwijzingen als die gebeurtenissen zich voordoen.

  een SBLC moet worden betaald zolang de begunstigde aan de vereisten van de brief voldoet en de bank nog steeds actief is. Als de begunstigde zich zorgen maakt over de financiële stabiliteit van de uitgevende bank, kan zij een bevestigde kredietbrief aanvragen. In dat geval garandeert een bank die de begunstigde vertrouwt de betaling namens een andere, minder betrouwbare bank.

  SBLC ‘ s Vs. Andere kredietbrieven

  een SBLC is vergelijkbaar met een standaard kredietbrief: een bank belooft een begunstigde te betalen zolang de begunstigde documenten verstrekt en voldoet aan de vereisten van de kredietbrief. Toch zijn er belangrijke verschillen:

  • back-upplan: een SBLC is een vangnet. Net als de meeste vangnetten is het doel om het gebruik ervan te vermijden. Als iemand betaald wordt met een SBLC, betekent dat dat er iets mis is gegaan. Met een standaard letter of credit, aan de andere kant, iedereen betrokken hoopt en verwacht dat betaling zal plaatsvinden. Deze brieven betalen bijvoorbeeld wanneer een Exporteur met succes een zending aan een importeur levert.
  • Performance aspect: SBLC ‘ s zijn ook uniek omdat ze een performance component kunnen bevatten—of negatieve performance, als je dat liever hebt. Als een dienst niet wordt uitgevoerd, wordt de begunstigde betaald.
  • in-country: SBLC ‘ s worden vaak gebruikt voor binnenlandse transacties. Die kunnen alles omvatten, van bouwprojecten tot het ontvangen van elektriciteitsdiensten. Commerciële kredietbrieven komen vaker voor in de internationale handel.

  het verkrijgen van een SBLC

  Als u een SBLC nodig hebt, vraag uw bank er een uit te geven. U zult waarschijnlijk moeten samenwerken met de commerciële afdeling van de bank of met de afdeling internationale handel. Zorg ervoor dat u ruim de tijd neemt om te begrijpen hoe het proces werkt en welke omstandigheden u verantwoordelijk maken voor de betaling. Huur een ervaren advocaat in om de documenten met u te bekijken.

  Als u wilt dat iemand anders een SBLC gebruikt, eis het dan als onderdeel van uw overeenkomst en eis een onherroepelijke kredietbrief. Zorg ervoor dat u nauw samenwerkt met uw bank en uw advocaten om de specifieke voorwaarden voor het innen van betalingen te begrijpen. Kredietbrieven zijn ingewikkeld en voldoen aan alle eisen is moeilijk. Als u niet aan een kleine eis voldoet, kunt u uw recht op betaling verliezen, wat rampzalig kan blijken.