het hebben van een slecht of geen krediet kan het moeilijk maken om in aanmerking te komen voor een creditcard, woninglening of hypotheek. Dat komt omdat kredietverstrekkers je zien als een potentieel kredietrisico als je een geschiedenis van gemiste betalingen of je gebrek aan ervaring met het beheren van krediet.

het goede nieuws is dat beide situaties fixeerbaar Zijn—u kunt terugkaatsen van slecht krediet en krediet vanaf nul opbouwen. Maar is het hebben van geen krediet erger dan het hebben van slechte krediet? Dit is wat je moet weten.

wat betekent het om geen krediet te hebben?

geen krediet hebben betekent dat u geen actieve kredietrekeningen hebt gerapporteerd aan de kredietbureaus of dat uw geschiedenis te beperkt is om uw kredietscore te berekenen. Dit kan het geval zijn als je nog nooit een krediet hebt aangevraagd, zoals een creditcard of lening, of als je de afgelopen twee jaar geen accountactiviteit hebt gemeld.

hoewel het gebruikelijk is dat jonge volwassenen zich in deze situatie bevinden, kan een verscheidenheid aan andere mensen ook geen krediet hebben.

als uw U. S. accounts zijn gesloten of inactief omdat u het land vele jaren verlaat, kunt u terugkeren naar een dun kredietbestand, volgens Rod Griffin, senior director of public education and advocacy bij Experian.

“hetzelfde geldt voor nieuwe immigranten naar het land,” Griffin zei in een telefonisch interview met The Balance. “Als je naar de VS verhuisde, zou je geen Amerikaanse kredietgeschiedenis hebben totdat je krediet op je naam hebt.”

andere groepen consumenten met een dun of niet-bestaand kredietverleden zijn gescheiden vrouwen, weduwen en weduwnaars wier echtgenoten alle financiën behandelden.

geld lenen is een uitdaging wanneer je geen krediet hebt, omdat het moeilijk is voor crediteuren om te meten hoe waarschijnlijk het is dat je schulden op tijd betaalt als je geen kredietgeschiedenis hebt.

wat betekent het om een slecht krediet te hebben?

slecht krediet kan optreden wanneer u negatieve cijfers op uw kredietrapport heeft—zoals betalingen die meer dan 30 dagen te laat zijn, faillissement of incassorekeningen. Negatieve markeringen lager uw credit score, waardoor het moeilijk om te krijgen goedgekeurd voor krediet tegen een concurrerende rente.

Hoe lang het duurt om te herstellen van slecht krediet hangt af van de negatieve records op uw rapport. Over het algemeen, late betalingen, rekeningen in incasso, en hoofdstuk 7 faillissement blijven op uw rapport voor maximaal zeven jaar. Hoofdstuk 13 faillissement kan blijven hangen op uw rapport voor maximaal 10 jaar. Echter, de impact van een negatief merkteken heeft op uw credit score afneemt na verloop van tijd.

is het hebben van geen krediet slechter dan slecht krediet?

Het hangt af van de ernst en de reden achter het slechte krediet. Als u een betaling te missen en inhalen op het saldo, een geldschieter kan bereid zijn om de late betaling te verwijderen met de kredietbureaus, waardoor u weer terug waar je was, Griffin zei.

het nemen van stappen zoals het afbetalen van een saldo of het betwisten van incorrecte records kan u ook helpen om de score te verbeteren. In dit scenario, met minder-dan-perfect krediet kan beter zijn dan het hebben van geen krediet gewoon omdat u de problemen die uw lage score Veroorzaken kunt verhelpen.

hoewel het misschien beter is om wat krediet te hebben dan geen krediet, kan het lang duren om uw credit score opnieuw op te bouwen. De accounts die je hebt die in goede staat zal laten zien geldschieters bewijs dat je in staat bent om te lenen op verantwoorde wijze, dus focus op het houden van hen in goede vorm.

” Het is beter om een tool in de toolkit te hebben dan helemaal geen tools, ” zei Griffin.

echter, als u meer ernstige, systemische problemen—zoals een voortdurende geschiedenis van late betalingen, rekeningen in incasso ‘ s, of faillissement—het kan jaren duren om te herstellen van de schade. In dit scenario kan slecht krediet erger zijn dan helemaal geen krediet hebben, omdat het langer kan duren om uw kredietgeschiedenis opnieuw op te bouwen en uw score te verbeteren.

wanneer u begint met een schone lei, kan het een paar maanden duren voordat het eerste account op uw rapport verschijnt. Dan kan het ongeveer zes maanden van de betalingen voor FICO om een score van die rekening activiteit te produceren. Van daaruit kun je beginnen met het opbouwen van een positieve betalingsgeschiedenis zonder je zorgen te maken over de meerjarige aanhoudende effecten van negatieve markeringen zoals faillissementen.

hoe krediet vast te stellen

Als u geen krediet heeft, kunnen de volgende stappen u helpen een goed krediet op te bouwen.

Shop voor een beveiligde kredietkaart

een beveiligde kredietkaart is vaak het beste type kredietkaart zonder kredietgeschiedenis. Beveiligde kaarten worden ondersteund door een borg die u maakt wanneer u de kaart opent, waardoor ze gemakkelijker te kwalificeren voor.

een medeondertekenaar krijgen

goedkeuring krijgen voor een lening met een medeondertekenaar En het op tijd uitbetalen van leningen kan u helpen uw kredietgeschiedenis op te bouwen.

Get Utility -, abonnements-en huurbetalingen geteld

Experian Boost is een gratis Experian-service waarmee u op tijd utility-en abonnementsdiensten kunt toevoegen aan uw kredietrapport, Wat uw creditscore kan helpen. In sommige gevallen, kunt u ook in staat zijn om te melden op tijd huurbetalingen aan de kredietbureaus via Uw property management of huur-betaling processor om krediet te bouwen.

gebruik een Credit Builder-lening

een credit builder-lening is een manier om krediet op te bouwen zonder een creditcard. Het is een afbetalingslening waar je geen toegang krijgt tot het vaste bedrag vooraf. In plaats daarvan, uw maandelijkse lening betalingen gaan naar een aparte rekening, die vervolgens worden gemeld aan de kredietbureaus, en je krijgt de forfaitaire lening aan het einde van de looptijd van de lening.

hoe slecht krediet te herbouwen

als u slecht krediet heeft, wees dan niet bang—het nemen van deze stappen kan uw krediet verbeteren.

Bekijk uw kredietrapporten en betwist onnauwkeurige Records

Trek uw gratis kredietrapporten van alle drie kredietbureaus op AnnualCreditReport.com eenmaal per jaar en meld u aan voor gratis credit report monitoring. Controleer of alle records accuraat zijn en rapporteer eventuele fouten die u vindt.

Pull Your Credit Scores

U kunt uw score krijgen op een van de verschillende gratis credit score sites om te zien waar u staat. Veel websites leggen uit welke factoren van invloed zijn op uw credit score, zodat u een strategie kunt ontwikkelen om het te verbeteren.

maak van nu af aan On-Time betalingen

betalingsgeschiedenis is de meest invloedrijke factor die van invloed is op uw credit score, dus het vastleggen van een record van on-time betalingen is de sleutel. Overweeg om automatische factuurbetalingen in te stellen, zodat u nooit een vervaldatum mist.

streven om uw kredietgebruik laag te houden

De op een na belangrijkste factor die uw credit score beïnvloedt is de verhouding tussen uw credit card saldi en uw credit card limieten. Het betalen van uw saldi om uw kredietgebruik te verminderen kan een positief effect hebben op uw score.