flats zijn goed voor minder dan 10% van de bewoonde Amerikaanse wooneenheden. Ondanks hun relatief kleine marktaandeel, worden appartementen steeds populairder. Ongeveer een op de vijf eenheden in nieuw gebouwde multi-unit eigenschappen zijn appartementen.

flats zijn consistent hoger dan appartementen in tevredenheidsenquêtes. In feite, bewoners routinematig tarief condo eigendom net zo bevredigend als het bezitten van een vrijstaand huis.

Deze aantrekkelijke woningen zijn echter niet zonder hun complicaties. Met name het vinden van de juiste verzekeringsdekking kan een uitdaging zijn. Gelukkig hoeft het berekenen van hoeveel woondekking je nodig hebt geen hoofdpijn te zijn.

Dit is wat u moet weten om uw perfecte woningdekking voor een appartement te berekenen.

eerste dingen eerst

de eerste stap naar het beantwoorden van de vraag ” hoeveel woondekking heb ik nodig voor een appartement?”is begrijpen wat al gedekt is.

als een condo bewoner, betaalt u vrijwel zeker condo kosten. Een deel van die kosten gaat naar je HOA ‘ s omniumverzekering. Deze polissen dekken doorgaans:

• schade aan gedeelde ruimtes, inclusief voorzieningen buitenshuis, zoals zwembaden
• schade aan buitendelen van het gebouw, inclusief muren en daken
• Algemene aansprakelijkheid voor verwondingen in gedeelde ruimtes

als uw HOA een “kale muren” – polis heeft, dekt de verzekering ook de schade aan uw unit:

• muren
• vloeren
• plafonds

als uw HOA “all-inclusive” of “single entity” dekking heeft, dekt de verzekering uw muren, vloeren en plafonds, evenals alles wat in uw appartement is ingebouwd. Dit kan omvatten:

• apparaten
• verlichtingsarmaturen
• kasten

belangrijk is dat deze dekking in de meeste gevallen alleen geldt voor voorraadartikelen. Upgrades die u maakt aan uw apparaten of armaturen zijn waarschijnlijk niet gedekt.

in alle gevallen kunt u verwachten dat de HOA verzekering betaalt voor schade veroorzaakt door specifieke rampen, zoals stormen of branden. Incidenten in uw appartement, zoals ongevallen of vandalisme door gasten, kunnen echter niet worden gedekt.

uw HOA-polis controleren

Als u geen kopie van de masterverzekering van uw HOA heeft, vraag er dan een aan voordat u een particuliere dekking koopt. Review precies wat is en is niet in detail behandeld. Stel vragen aan uw HOA vertegenwoordiger of uw verzekeringsagent, indien nodig.

inzicht in wat wel en niet al gedekt is, stelt u in staat om nauwkeurig te bepalen met welke delen van uw appartement u rekening moet houden bij de aankoop van dekking.

Hoa-Beleidsbeperkingen

wanneer u het beleid van uw HOA bekijkt, vergeet dan niet te controleren op maximale dekkingsgrenzen. Veel beleid zet een limiet op het totale bedrag dat het beleid zal uitbetalen. Hoewel deze limieten zinvol zijn voor de verzekeringsmaatschappij, kunnen ze een probleem zijn voor eigenaren van eenheden.

bijvoorbeeld, een beleid kan de totale uitbetaling die een HOA kan ontvangen in het geval van een brand beperken tot $500.000. Als het pand een brand lijdt en $600.000 schade oploopt, zal de HOA nog steeds slechts $500.000 ontvangen.

als het onroerend goed een noodfonds heeft, kan het dat geld misschien gebruiken om het verschil van $100.000 te dekken. Indien dit niet het geval is, kunnen eigenaren van eenheden worden verplicht om dat verschil zelf te dekken.

als zodanig moet u de limieten van uw HOA-beleid controleren. Als ze laag zijn en u niet gelooft dat ze alle waarschijnlijke kosten in het geval van een incident zullen dekken, kunt u extra dekking in uw eigen beleid te bouwen. Door dit te doen zal ervoor zorgen dat u niet uiteindelijk de voet van een dure en onverwachte rekening na een noodsituatie.

privaat beleid en wat ze dekken

nu je weet wat je niet hoeft te dekken, is het tijd om te kijken naar wat je doet. Bij het kiezen van een woningverzekering kunnen bewoners van een appartement verwachten de volgende soorten dekking nodig te hebben:

• Real personal property
• Personal Property
• aansprakelijkheid
• verlies van gebruik
• medische kosten
• overstromingsverzekering

hoeveel dekking u nodig hebt in elke categorie hangt af van verschillende factoren. Deze omvatten uw:

• geografische locatie
• persoonlijke en fysieke behoeften
• bezittingen en levensstijl

wanneer u zich afvraagt: “hoeveel woondekking heb ik nodig voor een appartement?”het is het beste om elk type dekking op zijn beurt te evalueren.

Real Personal Property

als uw HOA een “bare walls” – beleid heeft, hebt u uitgebreide real Personal Property-dekking nodig. Als uw HOA heeft een meer genereuze beleid, hoeft u misschien alleen maar genoeg RPP dekking om het verschil tussen de condo ‘ s standaard afwerkingen en eventuele upgrades die u hebt gemaakt te dekken.

om te bepalen hoeveel dekking u nodig hebt in deze categorie, Maak een lijst van alle armaturen en apparaten in uw eenheid. Dit omvat:

• verlichting
• keukenapparatuur zoals fornuizen, vaatwassers en koelkasten
• wasfaciliteiten
• kasten in de keuken en badkamer (s)
• Tapijten en tapijten

indien uw HOA een “kale muren” – beleid heeft, kies dan een privébeleid dat al deze items voor hun volledige waarde verzekert. Dus, bijvoorbeeld, $ 600 in dekking voor uw vaatwasser.

als uw HOA-beleid de basiskosten van deze items dekt, kunt u een beleid selecteren dat alleen het verschil tussen dat bedrag en wat u hebt dekt. Bijvoorbeeld, moet u misschien $ 200 dekking om het verschil tussen de $400 gedekt door de HOA-beleid en de totale $600 kosten van uw opgewaardeerde machine te dekken.

u kunt mogelijk ook dit type dekking van gap krijgen door middel van Verliesbeoordelingen.

persoonlijke bezittingen

persoonlijke bezittingen zijn vaak de grootste categorie waarvoor condo bewoners dekking nodig hebben. Bepalen hoeveel dekking je nodig hebt voor deze items kan ingewikkeld en log aanvoelen. Een condo woning dekking rekenmachine kan helpen.

om te beginnen, Maak een inventaris van wat je bezit. Kijk naar zowel grote als kleine items, waaronder:

• meubels
• Kleding en sieraden
• elektronica, inclusief DVD ‘ s en videospellen
• kunstwerk
• verzamelobjecten en collecties

besteed speciale aandacht aan items die ongewoon waardevol zijn, omdat deze speciale of extra dekking of verzekeringsrijders kunnen vereisen.

werkelijke waarde versus vervangingswaarde

zodra u uw persoonlijke bezittingen hebt vermeld, moet u beslissen of u een werkelijke waarde-of vervangingswaarde-verzekering wilt. Werkelijke waarde beleid verzekeren uw items voor hun huidige wederverkoop waarde. Vervang waarde beleid verzekeren uw items voor wat het zou kosten om ze te vervangen voor een nieuwe versie van hetzelfde ding.

bijvoorbeeld, stel je voor dat je bank $ 2.000 gloednieuw kostte toen je het een paar jaar geleden kocht, en de afgeschreven waarde is nu ongeveer $1.000. Als de bank wordt vernietigd of gestolen, een werkelijke waarde beleid geeft u $1.000. In theorie, dat zal u toelaten om een andere gebruikte bank van vergelijkbare kwaliteit te kopen.

een vervangende waarde beleid geeft je $2.000, wat genoeg is om een nieuwe bank te kopen in precies dezelfde stijl als degene die je verloor. Vervangingswaarde beleid kost meer vooraf, maar werkelijke waarde beleid kost je meer als je dingen te vervangen na een noodsituatie of een verlies.

aansprakelijkheid

aansprakelijkheidsdekking is een soort verzekering die u koopt via uw woning dekkingsbeleid, maar het is niet strikt gerelateerd aan uw appartement. In plaats daarvan, het is een overkoepelende categorie van de dekking die verzekeringsbescherming biedt moet u worden aangeklaagd voor bijna elke reden. Het kan overlappen met medische dekking en uw voertuig verzekering als je er een hebt.

deze vaagheid maakt het moeilijk om te beslissen hoeveel aansprakelijkheidsdekking je nodig hebt. De eenvoudigste manier om te berekenen hoeveel aansprakelijkheidsdekking te kopen is om de totale waarde van uw:

• bankrekeningen
• beleggingsproducten
• Vehicles
• Real assets zoals property
• alle andere activa waarvan u geheel of gedeeltelijk eigenaar bent die advocaten zouden kunnen vervolgen indien u wordt aangeklaagd

wanneer u al deze zaken bij elkaar hebt opgeteld, wordt de aankoopdekking gelijk aan of hoger dan dat bedrag.

verlies van gebruik

verlies van gebruik dekking betaalt voor uw kosten als u wordt gedwongen om ergens anders te wonen als gevolg van schade aan uw appartement. Dit kan voedsel, hotels en andere redelijke kosten omvatten.

hoeveel verlies van gebruiksdekking u nodig hebt, hangt af van uw persoonlijke situatie. Bijvoorbeeld, als je familie in de buurt bent u comfortabel verblijf met, kunt u zeer weinig dekking nodig. Als u chronische gezondheidsproblemen of andere speciale behoeften die zullen leiden tot hogere-dan-gemiddelde kosten, moet u worden gedwongen in tijdelijke huisvesting, moet u extra dekking.

medische kosten

als een bezoeker gewond raakt in de openbare ruimtes van uw flatgebouw of eigendom, moet het beleid van uw HOA hun medische kosten dekken. Uw persoonlijke beleid zal betrekking hebben op verwondingen en incidenten:

• die optreedt in uw appartement
• veroorzaakt door u, uw huisdieren, of een lid van uw familie ergens op het terrein
• veroorzaakt door u, uw huisdieren, of een lid van uw familie buiten het eigendom, zoals bij iemand anders thuis

Het is essentieel om een royale dekking voor medische kosten te kopen. Hoewel je misschien niet denkt dat de kans dat het nodig is hoog is, kunnen medische kosten rack up snel. Deze dekking zal u beschermen tegen forse rekeningen in het geval dat er iets gebeurt.

Als u huisdieren hebt, controleer dan bij de verzekeraar of ze gedekt zijn. Sommige soorten en rassen vallen mogelijk niet onder standaardpolisvoorwaarden.

overstromingsverzekering

Condo-polissen lijken veel op het beleid van huiseigenaren en huurders in die zin dat ze geen overstroming dekken. Overstromingsverzekering moet afzonderlijk worden aangeschaft of specifiek worden toegevoegd aan een polis.

sommige condo-eigenaren geloven ten onrechte dat ze geen overstromingsverzekering nodig hebben omdat:

• ze zich niet in een overstromingsgevoelige omgeving bevinden.
• hun appartementen bevinden zich op een hoge verdieping in hun gebouw.
• zij hebben een andere verzekering.

Dit is nooit waar. Alle condo bewoners hebben overstromingsverzekering nodig omdat waterschade van welke aard dan ook vaak niet wordt gedekt door andere soorten of categorieën van verzekeringen. Bovendien is overstromingsschade extreem duur om te herstellen.

overstroming kan ook leiden tot secundaire gevaren, zoals schimmel. Deze gevaren zijn vaak niet gedekt, tenzij je overstromingsverzekering.

andere overwegingen

er zijn nog een paar zaken waarmee rekening moet worden gehouden bij de keuze van de woningdekking.

• Statusminimumlimieten
• vereisten voor hypotheekverstrekkers
• deken of geplande dekking voor waardevolle items
• Parapludekking
• groene Herbouwclausules

controleer bij de HOA of overheidsautoriteiten van uw appartement of er een minimaal vereiste dekking in uw staat is. Niet alle staten hebben dergelijke vereisten, dus dit kan wel of niet op u van toepassing zijn.

als u een hypotheek op uw appartement heeft, kan uw kredietgever eisen dat u ook een minimumbedrag van de dekking bij zich heeft.

Als u items van bijzonder hoge waarde bezit, heeft u mogelijk extra dekking nodig. Veelvoorkomende voorbeelden van dergelijke items zijn:

• Sieraden
• kunstwerk
• verzamelobjecten

afzonderlijk of samen kunnen deze items de standaard categorielimieten overschrijden. Om te voorkomen dat kort na een ramp, moet u extra dekking specifiek voor deze items te kopen. U kunt dit doen door middel van algemene dekking beleid, geplande dekking beleid, of ruiters.

Parapludekking kan leemten in uw beleid opvullen. Het kan kosten dekken die buiten andere categorieën vallen of die de standaard categorielimieten overschrijden. Het kan zorgen voor extra gemoedsrust voor condo-eigenaren die niet uit hun zak willen betalen voor iets als zich een noodgeval voordoet.

ten slotte kunt u groene herbouwclausules overwegen. Onder deze Voorwaarden, uw verzekeraar zal u extra fondsen wanneer u nodig hebt om reparaties uit te voeren of armaturen te vervangen na een ramp als u kwalificerende eco – of energie-vriendelijke producten te gebruiken. De voorwaarden kunnen variëren, dus neem contact op met uw verzekeraar voor details bij de aankoop.

het berekenen van de dekking

zodra u uw verzekeringsbehoeften per categorie hebt beoordeeld, kan het nuttig zijn om een woondekkingscalculator te gebruiken om harde cijfers te bedenken. Gebruik de volgende stappen om het meeste uit te halen hoeveel condo verzekering heb ik een rekenmachine nodig.

1. Bepaal welke soorten of categorieën dekking u nodig hebt
2. Maak een inventaris van de apparaten, armaturen en upgrades van uw appartement.
3. Maak een inventaris van uw persoonlijke bezittingen
4. Maak een inventaris van uw echte activa die risico kunnen lopen als u wordt aangeklaagd
5. laat professionele beoordelingen doen waar nodig om nauwkeurige cijfers te krijgen
6. Controleer hoeveel dekking u al hebt Onder het beleid van uw HOA
7. sluit de bovenstaande nummers in een online calculator om uw totale verzekeringsbehoeften te vinden

ontvang de dekking die u vandaag nodig hebt

dekking voor woningen kopen want je appartement hoeft niet overweldigend te zijn. Ontvang vandaag nog een offerte, of neem contact op met een van onze agenten voor hulp bij het ontwerpen van een plan dat perfect is aangepast aan uw individuele behoeften.