Met zoveel volatiliteit in de aandelenmarkt, zijn sommige beleggers op zoek naar een veilige haven om hun geld te beleggen. En niets wijst op stabiliteit en veiligheid zoals spaarobligaties. Gesteund door het volledige vertrouwen van de Amerikaanse overheid, bieden spaarobligaties een ongelooflijk veilige manier om geld te besparen en op te bouwen in de loop van de tijd. omdat spaarobligaties in wezen een lening aan de overheid zijn, leiden de aankopen van obligaties tot een toename van de totale staatsschuld, maar stellen zij de overheid uiteindelijk in staat om de economie te besteden en te stimuleren. Een toename van het kopen van obligaties kan vooral gunstig zijn voor de overheid in tijden van een financiële crisis.

als reactie op het groeiende begrotingstekort van $1 biljoen, is het Amerikaanse Ministerie van Financiën voor het eerst in drie decennia begonnen met het uitgeven van een 20-jarige notitie en heeft het de drie -, 10-en 30-jarige obligatieveilingen gestimuleerd om bedragen op te nemen.

dus als u zich afvraagt of een spaarbon voor u geschikt is gedurende deze tijd, dan is dit hoe ze werken.

spaarobligaties uitgelegd

wanneer u een U. S. koopt savings bond, je wordt in wezen een schuldeiser voor de Amerikaanse overheid.

zie het als het afsluiten van een lening. Wanneer u geld leent, krijgt u een rente die zal opbouwen op het saldo totdat u klaar bent met het afbetalen van de lening. Hoe langer je erover doet om het terug te betalen, hoe meer je rente betaalt. Spaarobligaties werken op dezelfde manier; het verschil is dat jij de geldschieter bent en de overheid de lener, en je kunt de overheid vragen om je op elk moment terug te betalen.

aangezien Amerikaanse spaarobligaties door de VS worden gedekt Treasury, ze worden vaak beschouwd als een van de laagste risico investeringen in de wereld, wat betekent dat je nooit een van uw belangrijkste investering te verliezen. Maar dit lage risico betekent ook dat ze zorgen voor een lage return on interest.

hoe een spaarobligatie te kopen

terwijl spaarobligaties vroeger op kleine stukjes papier werden uitgegeven, zijn die dagen voorbij. Spaarobligaties kunnen nu online worden gekocht bij TreasuryDirect, het elektronische spaarportfolioplatform van de Amerikaanse Treasury. Als u verbonden bent met papieren obligaties, Series I obligaties kunnen nog steeds worden gekocht in papieren vorm met behulp van uw IRS belastingteruggave wanneer u uw jaarlijkse belastingaangifte in te dienen.

het kopen van een spaarobligatie is vrij eenvoudig. Wanneer u een spaarobligatie koopt, kiest u een bedrag tussen $25 en $10.000 en beslist u of u een Serie EE-of Serie I-obligatie wilt kopen. (Serie I papieren obligaties zijn beperkt tot $ 5.000.)

u betaalt de helft van de nominale waarde van de obligatie. Bijvoorbeeld, je betaalt $ 50 voor een $ 100 borg. Zodra je de band hebt, kies je hoe lang je hem vasthoudt—ergens tussen één en 30 jaar. Om het volledige rendement van het dubbele van uw initiële investering (plus rente) te krijgen, moet u de volledige looptijd van de obligatie wachten. Terwijl u kunt contant geld in een obligatie eerder, uw rendement zal worden gebaseerd op een rijping schema dat stijgt in de loop van de looptijd van de obligatie.

de Treasury promises Serie EE spaarobligaties zal de nominale waarde bereiken over 20 jaar, terwijl de Serie I spaarobligaties geen garantie heeft voor waarde in looptijd. Houd er rekening mee dat beide bereiken volledige maximale waarde op 30 jaar.

de rente die in de loop van de tijd samenkomt met een spaarobligatie hangt af van de reeks ervan. De regering past elk jaar in Mei en November de obligatierente op de EE-obligaties aan. Zo heeft een Serie EE-obligatie een vaste rente van 0,1% en een serie I-obligatie een rente van 1,06%, die om de zes maanden wordt aangepast aan de inflatie. Beide tarieven zijn actueel totdat ze gaan door hun volgende aanpassing 1 November, 2020.

hoe de waarde van spaarobligaties te berekenen

spaarobligaties worden beschouwd als een van de veiligste beleggingen die u kunt kopen. De basistheorie is dat de waarde van een spaarobligatie in de loop van de tijd toeneemt, maar het is gemakkelijk om de waarde ervan over een lange periode uit het oog te verliezen.

gelukkig maakt de spaarobligatiecalculator van TreasuryDirect het eenvoudig om de waarde van een gekochte spaarobligatie te vinden. Om de waarde van uw spaarobligatie te berekenen, moet u de obligatiereeks, de nominale waarde, het serienummer en de uitgiftedatum kennen.

bijvoorbeeld, als u in Mei 2000 een EE-obligatie van $50-serie hebt gekocht, zou u er $25 voor hebben betaald. De regering beloofde haar nominale waarde terug te betalen met rente op de vervaldag, waardoor de waarde van $53,08 in mei 2020. Een $ 50 obligatie 30 jaar geleden gekocht voor $ 25 zou vandaag $ 103,68 zijn.

Hier zijn nog enkele voorbeelden gebaseerd op de rekenmachine van de Treasury. Deze waarden worden geschat op basis van eerdere rentetarieven. De toekomstige rente zal variëren.

hoe verzilver je je spaarobligatie

verzilveren in een EE-of I-spaarobligatie is relatief eenvoudig. Wanneer het tijd is om uw spaartegoed in te wisselen voor contant geld, hoeft u alleen maar in te loggen op uw account op TreasuryDirect en de instructies te volgen om uw obligatie in te wisselen. De contante waarde wordt binnen twee werkdagen op uw bankrekening bijgeschreven.

Houd er rekening mee dat alle nieuw uitgegeven spaarobligaties elektronisch zijn en dat papieren spaarobligaties kunnen worden omgezet in elektronische obligaties. Als u een papieren spaarobligatie hebt, moet u deze samen met een identiteitsbewijs met foto naar een bank brengen om deze in te wisselen voor contant geld.

voordat u uw spaarobligaties verzilvert, is het altijd goed om te controleren wat ze waard zijn. De meeste spaarobligaties verdienen na 30 jaar geen rente meer, maar u kunt uw spaarobligatie voor die periode inwisselen. Je moet wel minstens een jaar wachten na de aankoop van een spaarobligatie om deze in te wisselen. De enige uitzondering op deze regel is als je getroffen wordt door een natuurramp.

echter, het is meestal verstandig om ten minste vijf jaar te wachten, of je verliest de laatste drie maanden van rente bij het incasseren. Het is belangrijk om rekening te houden met de rente op uw obligatie en uw financiële behoeften, maar het is over het algemeen beter om te wachten tot uw spaarobligatie volledig is verlopen.

Hoe haal je het meeste uit spaarobligaties

om je rendement te maximaliseren met een spaarobligatie, en er zijn een paar belangrijke dingen om te overwegen. omdat spaarobligaties traditioneel een laag rendement hebben, raadt Yusuf Abugideiri, partner en senior financial planner bij Yeske Buie, een financieel adviesbureau met vestigingen in San Francisco en Washington, D. C., aan om tot de vervaldag een spaarobligatie te behouden om het volledige rendement te krijgen. Dit is vooral het geval voor Serie EE obligaties, omdat de Schatkist belooft elke investering te verdubbelen zodra ze 20 jaar looptijd hebben bereikt.

” je krijgt meer uit een spaarobligatie als je rente ontvangt over de volledige termijn, in plaats van het te verzilveren voor de vervaldag, ” zei Abugideiri. “Als je eenmaal voorbij vijf jaar, je hoeft geen boetes te betalen, maar je hebt niet alle van de rente die je kon verdienen ontvangen.”

dus, als je Serie EE-obligaties koopt, is het het beste om ze voor de volledige periode van 20 jaar vast te houden als je kunt.

Als u besluit om uw spaarobligatie vroegtijdig in te wisselen, zegt Abugideiri dat er de optie is om dat geld op andere manieren te investeren om meer te verdienen. “Als je geld uit met geen boete, neem de rente die je kreeg tot dat punt, en zet dat geld om te werken op een andere manier, dan is dat misschien een manier om uw rendement verder te verhogen,” Abugideiri zei.

hoe een spaarobligatie te schenken

hoewel ze geen enorme uitbetaling zullen krijgen, zijn spaarobligaties nog steeds een financieel voorzichtige gift. Hier is een stap-voor-stap handleiding over het kopen en geven van een elektronische spaarobligatie.

1. ga naar www.treasurydirect.gov, en log in op uw TreasuryDirect account of open een account op uw naam.
2. klik op BuyDirect. Op de aankooppagina selecteert u een bestaande registratie in de vervolgkeuzelijst of maakt u een nieuwe registratie voor de ontvanger aan door op “nieuwe registratie toevoegen” te klikken.”
3. heb de naam en het sofinummer van de ontvanger bij de hand om te registreren. Zorg ervoor dat u op het vak, “Dit is een geschenk.”
4. Koop het type spaarobligatie dat u wenst (Serie EE of Serie I), in een bepaald bedrag ($25-$10.000).
5. lever de gift van de spaarobligaties af op de Treasurydirectrekening van de ontvanger.
6. Print een cadeaubon uit om aan de ontvanger te geven.spaarobligaties met een waarde van ten minste één werkdag worden gewoonlijk op een Treasurydirectrekening uitgegeven. Eenmaal uitgegeven, kunt u terug naar uw account en leveren aan de ontvanger. Om het geschenk te ontvangen, moet de ontvanger zijn of haar eigen TreasuryDirect account hebben.
   

   de Bottom Line

   Als u overweegt te beleggen in spaarobligaties, is het belangrijk om te weten hoe ze werken en welke impact ze kunnen hebben op uw beleggingsstrategie. U leent uw geld lange tijd aan de regering, en de regering belooft u later met rente terug te betalen. “de algehele economie is de echte zorg,” zei Troy Harmon, CFA, en chief investment officer bij Henssler Financial, een in Georgia gevestigde financiële adviesbureau. “Ik denk dat de cijfers kunnen bevestigen dat we ons momenteel in een recessie bevinden.”In moeilijke financiële tijden zegt Harmon dat spaarobligaties een goede manier zijn om uw portefeuille te diversifiëren en uw risico’ s te beheren. Het rendement is niet zo lucratief als aandelen zou kunnen zijn, maar ze zijn gegarandeerd.

   Lisa Bernardi heeft bijgedragen aan dit artikel.

   Zie meer